Summit State Bank (SSBI) Bundle
Verständnis des Summit State Bank (SSBI) Einnahmenquellenströme
Einnahmeanalyse
Die Umsatzanalyse der Summit State Bank zeigt wichtige finanzielle Erkenntnisse für Anleger im Jahr 2024.
| Einnahmekategorie | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 52,364,000 | 68.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 24,316,000 | 31.7% |
| Gesamtumsatz | 76,680,000 | 100% |
Einnahmenströme Aufschlüsselung für die Summit State Bank:
- Zinserträge aus Darlehen: $42,691,000
- Investitions -Wertpapiereinkommen: $9,673,000
- Servicegebühren auf Einlagenkonten: $7,215,000
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: $4,628,000
Metriken des Umsatzwachstums von Jahr zu Jahr:
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2022 | $72,456,000 | - |
| 2023 | $76,680,000 | 5.8% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Summit State Bank (SSBI)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Summit State Bank (SSBI) meldete die folgenden Rentabilitätskennzahlen für das Geschäftsjahr 2023:
| Rentabilitätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Nettozinserträge | $33,4 Millionen |
| Nettoeinkommen | $12,1 Millionen |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.05% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsleistungsindikatoren gehören:
- Bruttogewinnmarge: 74.3%
- Betriebsgewinnmarge: 35.6%
- Nettogewinnmarge: 14.2%
Vergleichende Industrie -Benchmarks für Regionalbanken zeigen:
| Metrisch | Bankleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 3.75% | 3.52% |
| Effizienzverhältnis | 58.4% | 62.1% |
Betriebseffizienzmetriken zeigen:
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 55.2%
- Nichtinteresse Ausgaben: $18,6 Millionen
- Kreditverlustbestimmungen: $2,3 Millionen
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Summit State Bank (SSBI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur der Summit State Bank zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement ab 2024.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar | 57.3% |
| Totale kurzfristige Schulden | 31,8 Millionen US -Dollar | 42.7% |
| Gesamtverschuldung | 74,4 Millionen US -Dollar | 100% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.32
- Kreditrating: BBB-
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Eigenkapitalfinanzierung | 185,6 Millionen US -Dollar | 71.4% |
| Fremdfinanzierung | 74,4 Millionen US -Dollar | 28.6% |
Jüngste Schuldenaktivität
- Letzte Anleihenausgabe: 25 Millionen US -Dollar
- Zinssatz für neue Schulden: 5.75%
- Schuldenfälle Profile: 5-7 Jahre
Bewertung der Liquidität der Summit State Bank (SSBI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsbewertung für die Bank ab dem vierten Quartal 2023:
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.42 |
| Schnellverhältnis | 1.18 |
| Betriebskapital | 42,6 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Highlights:
- Betriebscashflow: 15,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -8,7 Millionen Dollar
- Finanzierung des Cashflows: 3,2 Millionen US -Dollar
Wichtige Liquiditätsindikatoren:
| Metrisch | 2023 Leistung |
|---|---|
| Bargeld und Bargeldäquivalente | 67,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Investitionen | 22,1 Millionen US -Dollar |
| Liquid Asset Ratio | 18.6% |
Solvenzmetriken:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 3.42
- Gesamtverschuldung: 185,3 Millionen US -Dollar
Ist Summit State Bank (SSBI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Bewertung des Investitionspotenzials
Die derzeitige Finanzlandschaft für die Bank zeigt kritische Bewertungsmetriken, die Anleger sorgfältig prüfen sollten.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.15 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7 |
| Dividendenrendite | 2.4% |
Die Analyse der Aktienleistung zeigt wichtige Erkenntnisse:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $13.50 - $19.25
- Aktueller Aktienkurs: $16.75
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +7.2%
Analystenempfehlungen bieten zusätzliche Perspektive:
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Dividendenmetriken zeigen finanzielle Stabilität:
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.40
- Auszahlungsquote: 35%
Wichtige Risiken für die Summit State Bank (SSBI)
Risikofaktoren
Die Summit State Bank steht vor mehreren kritischen Risikofaktoren, die sich auf ihre finanzielle Leistung und ihre strategischen Ziele auswirken könnten.
Wichtige operative Risiken
- Kreditrisiko: 385,6 Millionen US -Dollar Totalkreditportfolio -Exposition
- Zinssensitivität: Potenzielle Nettozinsen -Margenkomprimierung
- Vorschriften für behördliche Compliance
Finanzielle Risikoanalyse
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Kreditqualität | 3.2% Nicht-Leistungs-Darlehensquote | Verbesserte Underwriting -Standards |
| Liquiditätsrisiko | 456,7 Millionen US -Dollar Bargeld und liquide Vermögenswerte | Starke Kapitalreserven behalten |
| Marktvolatilität | 2.1% Portfoliowertschwankung | Diversifizierte Anlagestrategie |
Externe Risikofaktoren
- Regionale wirtschaftliche Bedingungen: 5.7% Regionales BIP -Wachstumsunsicherheit
- Wettbewerbsbankenlandschaft
- Potenzielle regulatorische Veränderungen
Der umfassende Risikomanagement -Ansatz konzentriert sich auf proaktive Identifizierung und strategische Minderung potenzieller finanzieller Herausforderungen.
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Summit State Bank (SSBI)
Wachstumschancen für die Summit State Bank
Die Wachstumsstrategie der Bank konzentriert sich auf mehrere Schlüsselbereiche mit quantifizierbarem Potenzial:
- Erweiterung des Kreditportfolios: 45,3 Millionen US -Dollar projizierter Anstieg der kommerziellen Kreditvergabe für 2024
- Digitale Bankinvestitionen: 2,7 Millionen US -Dollar für Technologieinfrastruktur -Upgrades zugewiesen
- Geografische Marktdurchdringung: Targeting 3 neue Grafschaften in der Region Nordkalifornien
| Wachstumsmetrik | 2023 Leistung | 2024 Projektion |
|---|---|---|
| Gesamtkreditwachstum | 412,6 Millionen US -Dollar | 458,9 Millionen US -Dollar |
| Nettozinserträge | 37,2 Millionen US -Dollar | 42,5 Millionen US -Dollar |
| Digital Banking -Benutzer | 12,400 | 16,800 |
Zu den strategischen Initiativen gehören die Erweiterung kommerzieller Kreditbeziehungen und die Verbesserung der digitalen Bankfähigkeiten, um das zukünftige Wachstum voranzutreiben.
- Wettbewerbsvorteile:
- Lokales Marktwissen
- Personalisierte Bankdienste
- Schnellkreditentscheidungsprozess
Zu den wichtigsten Wachstumstreibern zählen Technologieinvestitionen, gezielte Markterweiterung und strategische Ansätze für kommerzielle Kreditvergabe.
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