Banque nationale du Punjab: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de la Banque nationale du Punjab

Punjab National Bank (PNB), établie en 1894, est l'une des banques du secteur public les plus anciennes et les plus grandes en Inde. Il a été fondé par un groupe de sept hommes d'affaires riches à Lahore, qui visait à répondre aux besoins bancaires de la communauté commerciale. La banque est devenue la première banque indienne à démarrer la pratique de l'émission de billets de banque dans 1906.

Dans le sillage de la partition en 1947, PNB a été contraint de déménager son siège social à New Delhi. Au fil des décennies, la banque a considérablement élargi ses opérations. Dans 1960, c'est devenu une banque prévue en vertu de la Reserve Bank of India Act, 1934, qui lui a permis de fournir une gamme plus large de services et d'accès aux marchés financiers.

La banque a joué un rôle crucial dans l'économie indienne, en particulier dans le financement de l'agriculture et des industries à petite échelle. Par 1980, Pnb s'était passé 1,000 branches. Il a continué d'évoluer, d'adopter des technologies et des pratiques bancaires modernes. Dans 2006, PNB a lancé ses services de banque mobile, suivis des services bancaires sur Internet dans 2009.

Dans 2014, PNB a fait la une des journaux lorsqu'il a révélé un scandale de fraude massif impliquant approximativement 14 000 crore (autour 2,2 milliards de dollars) Dans les prêts liés au bijoutier Nirav Modi. Cet incident a eu un impact sur la situation financière et la réputation de la banque.

Malgré ces défis, la PNB s'est concentrée sur la récupération de ses actifs et la restructuration de ses opérations. À ce jour Mars 2023, la banque a déclaré une base d'actifs totale d'environ 11,41 crore lakh (autour 140 milliards de dollars), avec un bénéfice net de 1 773 crore (autour 222 millions de dollars) pour l'exercice 2022-23.

En termes de réseau de succursale, à partir de Mars 2023, La Banque nationale du Punjab opère sur 10,000 branches et plus de 13,000 ATM à travers l'Inde et à l'étranger. La présence internationale de la Banque comprend des succursales dans des pays comme le Royaume-Uni, le Canada et les EAU.

Des efforts récents ont été orientés vers l'amélioration des services bancaires numériques, PNB introduisant diverses initiatives numériques pour améliorer l'expérience client. La banque s'est également concentrée sur l'élargissement de son portefeuille de prêts au détail, qui constitue désormais une partie importante de ses activités de prêt.

Avec une main-d'œuvre dédiée de plus 1,00,000 Les employés de la Banque nationale du Punjab continue de viser un poste de premier plan dans le secteur bancaire indien au milieu des défis et des opportunités en évolution dans le paysage financier.

Le gouvernement détient une participation majoritaire dans la banque, ce qui a conduit à des implications pour sa stratégie et ses opérations, en particulier en termes de perfusion de capital et d'offres politiques. Dans l’ensemble, la Banque nationale du Punjab reste une institution fidèle dans l’histoire bancaire de l’Inde, s’adaptant aux changements tout en s’efforçant de servir sa vaste clientèle.

A qui possède la Banque nationale du Punjab

La Banque nationale du Punjab (PNB), créée en 1894, est l'une des plus grandes banques du secteur public de l'Inde. En mars 2023, le gouvernement indien détient une participation importante dans la banque.

Structure de propriété

Comme indiqué, le gouvernement de l'Inde reste le plus grand acteur de la Banque nationale du Punjab avec une participation de 62.62%. Cette propriété reflète la position de la banque en tant qu'entité du secteur public, qui joue un rôle crucial dans la satisfaction des besoins financiers de l'économie du pays.

Performance financière récente

Pour l'exercice se terminant en mars 2023, la Banque nationale du Punjab a rapporté ce qui suit:

• Revenu total: 1,51 823 crore
• Bénéfice net: ₹ 4,110 crore
• Actifs totaux: 11,40,378 crore
• Revenu net des intérêts: 41 220 crore
• Ratio NPA brut: 9.67%
• Ratio NPA net: 3.61%

Ces chiffres montrent une croissance régulière pour la Banque nationale du Punjab, qui est essentielle pour les investisseurs et les parties prenantes. Un profit net de ₹ 4,110 crore représente une amélioration par rapport à l'exercice précédent, indiquant une gestion efficace et une efficacité opérationnelle.

Capitalisation boursière

En octobre 2023, la capitalisation boursière de la Banque nationale du Punjab se situe à peu près 1 30 000 crore.

La banque se négocie à la Bourse nationale (NSE) et à la Bourse de Bombay (BSE) sous le symbole de ticker PNB. Les performances de l'action ont montré des fluctuations, reflétant à la fois les conditions du marché et les développements internes. Au cours de la dernière année, le cours de l'action de PNB a varié entre ₹35 et ₹60.

Actionnaires clés

La composition des principaux actionnaires est essentielle pour comprendre qui influence l'orientation stratégique de la banque:

La Life Insurance Corporation of India (LIC) est un investisseur institutionnel notable, Holding 8.58% des actions de la banque, affectant ainsi la gouvernance d'entreprise et les décisions politiques. La participation combinée des investisseurs institutionnels reflète une solide confiance dans les perspectives à long terme de la PNB.

Développements récents

La Banque nationale du Punjab a également travaillé activement sur les mises à niveau technologiques et les initiatives bancaires numériques. En réponse à la tendance croissante de la fintech, la PNB a considérablement investi, améliorant ses capacités numériques pour attirer les données démographiques de clients plus récentes.

En juillet 2023, la Banque a annoncé un partenariat stratégique avec une entreprise fintech de premier plan pour intégrer l'analyse avancée et l'IA dans ses offres de services. Cette décision vise à stimuler l'expérience client et l'efficacité opérationnelle, s'alignant avec les tendances bancaires mondiales.

Énoncé de la mission de la Banque nationale du Punjab

L'énoncé de mission de la Banque nationale du Punjab (PNB) souligne son engagement envers la banque, l'innovation et l'inclusivité centrées sur le client dans divers secteurs. Créée en 1894, PNB vise à étendre sa portée tout en conservant une base solide de confiance et de fiabilité.

En mars 2023, PNB a signalé un actif total d'environ INR 11,45 billions. La mission de la banque met en évidence son dévouement à favoriser l'inclusion financière, à améliorer la satisfaction des clients et à soutenir une croissance durable.

Les composantes clés de la mission de PNB comprennent:

• Fournir un large éventail de solutions bancaires répondant à divers besoins des clients.
• Adopter la technologie et l'innovation pour améliorer la prestation de services.
• Création de relations durables avec les clients, les parties prenantes et les communautés.
• Assurer la littératie financière et l'autonomisation pour la population non bancarisée.

PNB s'est concentré sur l'élargissement de ses services aux zones rurales, avec approximativement 6 800 succursales et 13 500 distributeurs automatiques de billets À la fin de l'exercice2022. La mission soutient en outre l'aspiration de la banque à être une institution de premier plan dans le secteur tout en adhérant aux pratiques éthiques.

Avec un rapport actif brut non performant (GNPA) 9.35% D'ici T1 FY2023, PNB met l'accent sur une gestion des risques solide comme partie intégrante de sa mission. La banque continue de prendre des mesures pour améliorer la qualité des actifs et réduire les NPA.

Conformément à sa mission, PNB vise à obtenir un rendement des capitaux propres (ROE) de 15% Au cours des prochaines années, motivé par des initiatives stratégiques et une gestion efficace des ressources.

De plus, la PNB est attachée à la responsabilité sociale des entreprises (RSE), ayant alloué approximativement INR 240 crore Pour les activités de RSE au cours de l'exercice 20122, ciblant l'éducation, la santé et la durabilité environnementale.

La mission de la banque reflète son ambition d'agir comme catalyseur de croissance économique tout en restant axé sur le bien-être de ses clients et de la communauté plus large. Avec ces principes directeurs, la Banque nationale du Punjab s'efforce d'améliorer sa position de marché et de construire un avenir durable.

Comment fonctionne la Banque nationale du Punjab

La Punjab National Bank (PNB) est l'une des plus grandes banques du secteur public indien, offrant une gamme de services bancaires et financiers. En mars 2023, PNB a déclaré une entreprise totale d'environ INR 18,98 billions, comprenant des dépôts autour 10,66 billions INR et les progrès d'environ 8,32 billions INR.

PNB exploite un vaste réseau de plus 11 000 succursales et 13 000 distributeurs automatiques de billets Dans toute l'Inde, offrant divers services, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise, les services bancaires d'investissement et les opérations du Trésor. La banque a également une présence internationale importante avec des succursales dans divers pays.

Opérations bancaires de base

Les opérations bancaires de base de la PNB impliquent d'accepter les dépôts et la fourniture de prêts. La banque propose une variété de régimes de dépôt tels que des comptes d'épargne, des dépôts fixes et des dépôts récurrents, destinés aux clients individuels et aux entreprises.

• Taux d'intérêt du compte d'épargne moyen: 3.00%
• Les taux de dépôt fixe varient de 3,00% à 6,25% selon le mandat.

En termes de prêts, PNB offre des prêts à divers secteurs, notamment l'agriculture, les petites et moyennes entreprises (PME), les prêts personnels et les prêts immobiliers. La marge d'intérêt nette (NIM) de la Banque pour l'exercice 2022-20 2.83%.

Performance financière

Au cours de l'exercice 2022-23, PNB a enregistré un bénéfice net de INR 3 150 crore, une augmentation significative par rapport à 1 162 INR Au cours de l'exercice précédent. Cela reflète une croissance annuelle d'environ 171%.

En mars 2023, le ratio actif brut non performant de la banque (NPA) se tenait à 9.19%, une diminution de 9.68% un an plus tôt. Le ratio NPA net a été signalé à 2.75%.

Adéquation du capital

Le ratio d'adéquation des capitaux (CAR) de la Banque nationale du Punjab conformément aux directives de Bâle III était approximativement 14.45% En mars 2023, dépassant l'exigence réglementaire de 11.5%.

Initiatives bancaires numériques

PNB investit activement dans la transformation numérique, avec des initiatives comme PNB One, une application bancaire mobile qui facilite les transactions et services transparents. En 2023, PNB a rapporté que 10 millions d'utilisateurs sont enregistrés sur cette plate-forme, indiquant une tendance croissante vers la banque numérique.

Développements récents

En 2023, PNB a lancé des initiatives visant à améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle, y compris la mise en œuvre de chatbots basés sur l'IA et des mesures de cybersécurité améliorées. La banque vise également à accroître son accent sur les prêts durables, ciblant INR 1 billion des prêts au secteur vert d'ici 2025.

Dans l'ensemble, la Banque nationale du Punjab continue de s'adapter à un paysage bancaire en évolution rapide tout en conservant une solide base financière. La combinaison des extensions stratégiques et de l'adoption des technologies positionne la banque pour répondre aux besoins en évolution de ses clients.

Comment la Banque nationale du Punjab fait de l'argent

La Banque nationale du Punjab (PNB) génère des revenus par le biais de divers services financiers, principalement classés comme revenu d'intérêts, revenus sans intérêt et autres services bancaires. En mars 2023, PNB a déclaré un revenu total de 79 713 crores de livres sterling, avec des revenus d'intérêts représentant environ 68 000 crore, environ 85% ** de revenu total.

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts sont la plus grande source de revenus pour la PNB, découlant principalement des prêts et avances aux particuliers et aux entreprises. La marge d'intérêt nette (NIM) de la Banque s'est élevé à ** 3,06% ** pour l'exercice 2023, présentant son efficacité dans la génération de revenus à partir de ses opérations de prêt.

Portefeuille de prêts

En mars 2023, le livre de prêts total de PNB était d'environ 7,4 lakh crore. Cela comprenait divers segments:

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts sont un autre élément essentiel du modèle de revenus de PNB. Au cours de l'exercice se terminant en mars 2023, les revenus non intérêts ont contribué à environ 11 713 crores de ₹ au revenu total, représentant ** 14,7% ** des revenus globaux. Les sources clés comprennent:

• Frais et commissions: 6 500 ₹ crore
• Revenu commercial: 2 000 crore ₹
• Revenu de placement: 2 200 crore ₹
• Autre revenu: 1 013 crore ₹

Gestion des actifs et banque d'investissement

PNB gagne également des revenus par le biais de ses filiales impliquées dans la gestion des actifs et la banque d'investissement. Punjab National Bank Investment Services Ltd. (PNB ISL) a contribué à environ 500 crore de ₹ au revenu non intérimaire de la banque au cours de l'exercice 2023.

Coût des fonds

Pour gérer efficacement sa rentabilité, PNB maintient un coût des fonds à environ ** 4,5% **. Ce chiffre est crucial pour comprendre les revenus nets des intérêts nets de la banque, car il détermine la propagation entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts.

Mobilisation de dépôt

La Banque nationale du Punjab a une base de dépôts solide, totalisant environ 9,5 lakh crore en mars 2023. La composition des dépôts comprend:

Ratios d'efficacité

L'efficacité de la Banque nationale du Punjab peut être mesurée par divers ratios. Depuis l'exercice 2023, les principaux rapports d'efficacité comprenaient:

• Retour des actifs (ROA): ** 0,37% **
• Retour des capitaux propres (ROE): ** 7,25% **
• Ratio coût-sur-revenu: ** 50,5% **

Ces ratios illustrent l'efficacité de PNB dans l'utilisation de ses actifs et de ses capitaux propres pour générer des bénéfices.

Position et stratégie du marché

La Banque nationale du Punjab est l'un des plus grands prêteurs en Inde, détenant une part de marché d'environ ** 8% ** en termes de progrès totaux en mars 2023. L'objectif stratégique de la banque comprend l'élargissement de son empreinte bancaire de détail, l'amélioration des services bancaires numériques et l'amélioration de la qualité des actifs. Le ratio actifs bruts non performants (GNPA) pour la banque se situait à ** 8,4% **, tandis que le ratio NPA net était ** 3,3% **.

En diversifiant ses sources de revenus et en gérant efficacement les coûts, la Banque nationale du Punjab continue de renforcer ses performances financières dans un paysage bancaire concurrentiel.