Punjab National Bank: Geschichte, Eigentum, Mission, wie es funktioniert & verdient Geld

Eine kurze Geschichte der Punjab National Bank

Punjab National Bank (PNB), gegründet in 1894, ist eine der ältesten und größten Banken des öffentlichen Sektors in Indien. Es wurde von einer Gruppe von sieben wohlhabenden Geschäftsleuten in Lahore gegründet, die darauf abzielten, die Bankbedürfnisse der Handelsgemeinschaft zu erfüllen. Die Bank war die erste indische Bank, die die Praxis der Ausstellung von Bankangestellten in begann 1906.

Nach der Teilung in 1947PNB musste sein Hauptquartier nach Neu -Delhi verlegen. Im Laufe der Jahrzehnte erweiterte die Bank ihre Geschäftstätigkeit erheblich. In 1960Es wurde eine geplante Bank nach dem Gesetz zur Reserve Bank of India. 1934Dies ermöglichte es ihm, ein breiteres Angebot an Dienstleistungen und Zugang zu Finanzmärkten bereitzustellen.

Die Bank spielte eine entscheidende Rolle in der indischen Wirtschaft, insbesondere in der Finanzierung der Landwirtschaft und der kleinen Industrie. Von 1980, PNB war über vorbei gewachsen 1,000 Zweige. Es entwickelte sich weiter, die Technologie und moderne Bankenpraktiken einsetzte. In 2006, PNB hat seine Mobilfunkdienste gestartet, gefolgt von Internet Banking in 2009.

In 2014, PNB machte Schlagzeilen, als es einen massiven Betrugskandal ergab £ 14.000 crore (um 2,2 Milliarden US -Dollar) in Kredite, die mit dem Juwelier Nirav Modi gebunden sind. Dieser Vorfall wirkte sich stark auf die finanzielle Stellung und den Ruf der Bank aus.

Trotz dieser Herausforderungen hat sich PNB auf die Wiederherstellung seines Vermögens und die Umstrukturierung seiner Geschäftstätigkeit konzentriert. Ab März 2023, Die Bank meldete eine Gesamtvermögensbasis von ungefähr £ 11,41 Lakh Crore (um 140 Milliarden US -Dollar) mit einem Nettogewinn von £ 1.773 crore (um 222 Millionen Dollar) für das Geschäftsjahr 2022-23.

In Bezug auf das Zweignetzwerk ab März 2023, Punjab National Bank tätig 10,000 Zweige und mehr als 13,000 Geldautomaten in Indien und Übersee. Die internationale Präsenz der Bank umfasst Zweigstellen in Ländern wie Großbritannien, Kanada und den Vereinigten Arabischen Emiraten.

Die jüngsten Bemühungen wurden auf die Verbesserung der digitalen Bankdienste gerichtet, wobei PNB verschiedene digitale Initiativen einführt, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Die Bank hat sich auch auf die Erweiterung ihres Einzelhandelsdarlehensportfolios konzentriert, das heute einen erheblichen Teil ihres Kreditgeschäfts darstellt.

Mit einer engagierten Belegschaft von über 1,00,000 Mitarbeiter der Punjab National Bank streben weiterhin nach einer führenden Position im indischen Bankensektor inmitten der sich entwickelnden Herausforderungen und Chancen in der Finanzlandschaft.

Die Regierung hat einen Mehrheitsbeteiligung an der Bank, was zu Auswirkungen auf ihre Strategie und ihren Betrieb geführt hat, insbesondere in Bezug auf Kapitalinfusion und politische Anweisungen. Insgesamt bleibt die Punjab National Bank ein starkes Institut in der indischen Bankgeschichte und passt sich an Veränderungen an und bemüht sich, seinen enormen Kundenstamm zu dienen.

A Who gehört Punjab National Bank

Die 1894 gegründete Punjab National Bank (PNB) ist eine der größten Banken des indischen öffentlichen Sektors. Ab März 2023 hält die indische Regierung einen erheblichen Anteil an der Bank.

Eigentümerstruktur

Wie bereits erwähnt, ist die indische Regierung nach wie vor der größte Beteiligung der Punjab National Bank mit einem Anteil an 62.62%. Dieses Eigentum spiegelt die Position der Bank als öffentliche Einheit wider, die eine entscheidende Rolle bei der Erfüllung der finanziellen Bedürfnisse der Wirtschaft des Landes spielt.

Jüngste finanzielle Leistung

Für das Geschäftsjahr bis März 2023 meldete die Punjab National Bank Folgendes:

• Gesamtumsatz: £ 1.51.823 crore
• Reingewinn: £ 4.110 crore
• Gesamtvermögen: £ 11.40.378 crore
• Nettozinserträge: £ 41.220 crore
• Brutto -NPA -Verhältnis: 9.67%
• Net NPA -Verhältnis: 3.61%

Diese Zahlen zeigen ein stetiges Wachstum für die Punjab National Bank, was für Anleger und Stakeholder von wesentlicher Bedeutung ist. Ein Nettogewinn von £ 4.110 crore stellt eine Verbesserung gegenüber dem vorherigen Geschäftsjahr dar, was auf ein effektives Management und die operative Effizienz hinweist.

Marktkapitalisierung

Ab Oktober 2023 liegt die Marktkapitalisierung der Punjab National Bank auf ungefähr £ 1.30.000 crore.

Die Bank handelt an der National Stock Exchange (NSE) und der Bombay Stock Exchange (BSE) unter dem Ticker -Symbol PNB. Die Leistung der Aktie hat Schwankungen gezeigt, die sowohl die Marktbedingungen als auch die internen Entwicklungen widerspiegeln. Im vergangenen Jahr lag der Aktienkurs von PNB zwischen ₹35 Und ₹60.

Schlüsselaktionäre

Die Zusammensetzung der wichtigsten Aktionäre ist entscheidend, um zu verstehen, wer die strategische Ausrichtung der Bank beeinflusst:

Die Lebensversicherungsgesellschaft Indiens (LIC) ist ein bemerkenswerter institutioneller Investor, der hält 8.58% der Aktien der Bank, die sich so beeinflussen, dass Unternehmensregierungsführung und politische Entscheidungen beeinflusst werden. Die kombinierte Beteiligung an institutionellen Anlegern spiegelt ein solides Vertrauen in die langfristigen Aussichten von PNB wider.

Jüngste Entwicklungen

Die Punjab National Bank hat auch aktiv an technologischen Upgrades und digitalen Bankinitiativen gearbeitet. Als Reaktion auf den wachsenden Trend von Fintech hat PNB erheblich investiert und seine digitalen Fähigkeiten verbessert, um neuere Kundendemografie anzuziehen.

Im Juli 2023 kündigte die Bank eine strategische Partnerschaft mit einem führenden Fintech -Unternehmen an, um Advanced Analytics und KI in ihre Serviceangebote zu integrieren. Dieser Schritt zielt darauf ab, das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu steigern und sich an den globalen Bankentrends auszurichten.

Missionserklärung der Punjab National Bank

Das Leitbild der Punjab National Bank (PNB) betont sein Engagement für kundenorientierte Bankgeschäfte, Innovationen und Inklusivität in verschiedenen Sektoren. PNB wurde 1894 gegründet und zielt darauf ab, seine Reichweite zu verlängern und gleichzeitig eine starke Grundlage für Vertrauen und Zuverlässigkeit aufrechtzuerhalten.

Ab März 2023 meldete PNB insgesamt Vermögenswerte von ungefähr INR 11,45 Billionen. Die Mission der Bank unterstreicht ihr Engagement für die Förderung der finanziellen Eingliederung, die Verbesserung der Kundenzufriedenheit und die Unterstützung eines nachhaltigen Wachstums.

Zu den wichtigsten Komponenten der Mission von PNB gehören:

• Bereitstellung einer breiten Palette von Banklösungen, die den verschiedenen Kundenbedürfnissen gerecht werden.
• Umarmen von Technologie und Innovation, um die Servicebereitstellung zu verbessern.
• Schaffung nachhaltiger Beziehungen zu Kunden, Stakeholdern und Gemeinschaften.
• Gewährleistung der Finanzkompetenz und Stärkung der Unbevölkerung.

PNB hat sich darauf konzentriert, seine Dienstleistungen auf ländliche Gebiete zu erweitern, mit ungefähr ungefähr 6.800 Zweige Und 13.500 Geldautomaten Zum Ende des Geschäftsjahres2022. Die Mission unterstützt das Streben der Bank weiter, eine führende Institution in der Branche zu sein und gleichzeitig ethische Praktiken einzuhalten.

Mit einem brutto notleidenden Vermögen (GNPA) -Verhältnis von 9.35% Bis zum ersten Mal FJ2023 betont PNB das robuste Risikomanagement als integraler Bestandteil seiner Mission. Die Bank ergreift weiterhin Maßnahmen zur Verbesserung der Vermögensqualität und zur Reduzierung von NPAs.

In Übereinstimmung mit seiner Mission ist PNB darauf abzielt, eine Eigenkapitalrendite (ROE) von zu erzielen 15% In den nächsten Jahren, angetrieben von strategischen Initiativen und effizientem Ressourcenmanagement.

Darüber hinaus engagiert sich PNB für die soziale Verantwortung von Unternehmen (CSR) INR 240 crore Für CSR -Aktivitäten im Geschäftsjahr 2022, an die Bildung, Gesundheit und ökologische Nachhaltigkeit abzielt.

Die Mission der Bank spiegelt ihren Ehrgeiz wider, als Katalysator für das Wirtschaftswachstum zu fungieren und sich auf das Wohlergehen ihrer Kunden und der breiteren Gemeinschaft zu konzentrieren. Mit diesen Leitprinzipien bemüht sich die Punjab National Bank, ihre Marktposition zu verbessern und eine nachhaltige Zukunft aufzubauen.

Wie die Punjab National Bank funktioniert

Die Punjab National Bank (PNB) ist eine der größten Banken des öffentlichen Sektors Indiens und bietet eine Reihe von Bank- und Finanzdienstleistungen. Ab März 2023 meldete PNB ein Gesamtgeschäft von ungefähr ungefähr INR 18,98 Billionen Billionen, bestehende Einlagen von rund um INR 10,66 Billionen und Fortschritte von ungefähr INR 8,32 Billionen.

PNB betreibt ein riesiges Netzwerk von Over 11.000 Zweige Und 13.000 Geldautomaten In ganz Indien bieten verschiedene Dienstleistungen wie ein Einzelhandelsbanken, Unternehmensbanken, Investmentbanking und Treasury Operations an. Die Bank hat auch eine bedeutende internationale Präsenz mit Zweigstellen in verschiedenen Ländern.

Kernbankengeschäfte

Die Kerngeschäfte von PNB beinhalten die Akzeptanz von Einlagen und die Bereitstellung von Darlehen. Die Bank bietet eine Vielzahl von Einzahlungssystemen wie Sparkonten, feste Einlagen und wiederkehrende Einlagen an, die an Einzel- und Unternehmenskunden gerecht werden.

• Durchschnittlicher Sparkonto -Zinssatz: 3.00%
• Die festen Einlagensätze reichen von von 3,00% bis 6,25% Abhängig von der Amtszeit.

In Bezug auf die Kreditvergabe liefert PNB Kredite an verschiedene Sektoren, darunter Landwirtschaft, kleine und mittlere Unternehmen (KMU), persönliche Kredite und Wohnungsbaudarlehen. Die Nettozinsmarge der Bank (NIM) für das Geschäftsjahr 2022-23 betrug ungefähr 2.83%.

Finanzielle Leistung

Im Geschäftsjahr 2022-23 verzeichnete PNB einen Nettogewinn von INR 3.150 croreein signifikanter Anstieg im Vergleich zu INR 1.162 crore im vorherigen Geschäftsjahr. Dies spiegelt ein Wachstum von gegenüber dem Vorjahr aus 171%.

Ab März 2023 stand das Brutto-NPA-Verhältnis (Non-Performing Asset) der Bank auf 9.19%, eine Abnahme von 9.68% ein Jahr zuvor. Das NET -NPA -Verhältnis wurde bei angegeben 2.75%.

Kapitalangemessenheit

Das Kapitaladäquanz -Ratio (CAR) der Punjab National Bank gemäß den Basel III -Richtlinien betrug ungefähr 14.45% Ab März 2023 überschreiten Sie die behördliche Anforderung von 11.5%.

Digital Banking Initiativen

PNB investiert aktiv in digitale Transformationen mit Initiativen wie PNB One, einer Mobile -Banking -Anwendung, die nahtlose Transaktionen und Dienste erleichtert. Ab 2023 berichtete PNB das über 10 Millionen Benutzer sind auf dieser Plattform registriert, was auf einen wachsenden Trend zum Digital Banking hinweist.

Jüngste Entwicklungen

Im Jahr 2023 startete PNB Initiativen zur Verbesserung des Kundendienstes und der betrieblichen Effizienz, einschließlich der Implementierung von Chatbots auf KI und verbesserten Cybersicherheitsmaßnahmen. Die Bank zielt auch darauf ab, ihren Fokus auf nachhaltige Kreditvergabe und Targeting zu erhöhen INR 1 Billion Kredite für den grünen Sektor bis 2025.

Insgesamt passt die Punjab National Bank weiterhin an eine sich schnell verändernde Bankenlandschaft an und behält eine starke finanzielle Grundlage bei. Die Kombination aus strategischen Expansionen und Technologienadoption ist die Bank positioniert, um den sich entwickelnden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden.

Wie die Punjab -Nationalbank Geld verdient

Die Punjab National Bank (PNB) erzielte Einnahmen durch verschiedene Finanzdienstleistungen, die hauptsächlich als Zinserträge, nicht zinszinsliche Einnahmen und andere Bankdienstleistungen eingestuft wurden. Ab März 2023 meldete PNB ein Gesamteinkommen von 79.713 Mrd. GBP, wobei der Zinseinkommen rund 68.000 Mrd. GBP entspricht, ungefähr ** 85%** des Gesamteinkommens.

Zinserträge

Zinserträge sind die größte Einnahmequelle für PNB, die hauptsächlich aus Krediten und Fortschritten für Einzelpersonen und Unternehmen abgeleitet ist. Die Nettozinsmarge der Bank (NIM) lag für das Geschäftsjahr 2023 bei ** 3,06%** und zeigt seine Effizienz bei der Erzielung von Einkünften aus ihren Kreditgeschäften.

Kreditportfolio

Ab März 2023 betrug das Gesamtkreditbuch von PNB ungefähr 7,4 Pfund. Dies umfasste verschiedene Segmente:

Nichtinteresse Einkommen

Das nicht zinslose Einkommen ist ein weiterer kritischer Bestandteil des Umsatzmodells von PNB. Im Geschäftsjahr bis März 2023 trugen das nicht zinslose Einkommen etwa 11.713 Mrd. GBP zum Gesamteinkommen bei, was ** 14,7%** des Gesamtumsatzes entspricht. Zu den wichtigsten Quellen gehören:

• Gebühren und Provisionen: £ 6.500 crore
• Handelseinkommen: £ 2.000 crore
• Anlageeinkommen: £ 2.200 crore
• Sonstiges Einkommen: £ 1.013 crore

Vermögensverwaltung und Investmentbanking

PNB erzielt außerdem Einnahmen durch seine Tochtergesellschaften, die am Vermögensverwaltung und Investmentbanking beteiligt sind. Die Punjab National Bank Investment Services Ltd. (PNB ISL) trug im Geschäftsjahr 2023 im Geschäftsjahr 2023 rund 500 Mrd. GBP bei.

Kosten für Mittel

Um seine Rentabilität effektiv zu bewältigen, behält PNB die Kosten für Fonds bei ungefähr ** 4,5%** bei. Diese Zahl ist entscheidend für das Verständnis der Nettozinserträge der Bank, da sie den Verbreitung zwischen Zinsen für Kredite und Zinsen für Einlagen feststellt.

Einzahlungsmobilisierung

Die Punjab National Bank hat eine starke Einlagenbasis von insgesamt ca. 9,5 lakh Crore ab März 2023. Die Zusammensetzung von Einlagen umfasst:

Effizienzverhältnisse

Die Effizienz der Punjab National Bank kann durch verschiedene Verhältnisse gemessen werden. Ab dem Geschäftsjahr 2023 umfassten die wichtigsten Effizienzverhältnisse:

• Rendite der Vermögenswerte (ROA): ** 0,37%**
• Eigenkapitalrendite (ROE): ** 7,25%**
• Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: ** 50,5%**

Diese Verhältnisse veranschaulichen die Wirksamkeit von PNB bei der Nutzung seines Vermögens und der Eigenkapital, um Gewinne zu erzielen.

Marktposition und Strategie

Die Punjab National Bank ist eine der größten Kreditgeber in Indien und hält einen Marktanteil von ungefähr ** 8%** in Bezug auf die Gesamtvorschüsse ab März 2023. Zu dem strategischen Schwerpunkt der Bank gehören die Erweiterung des Fußabdrucks für das Einzelhandelsbanken, die Verbesserung der digitalen Bankdienste und die Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte. Das Brutto-Non-Performing-Vermögen (BSPA) für die Bank lag bei ** 8,4%**, während das NET-NPA-Verhältnis ** 3,3%** betrug.

Durch die Diversifizierung ihrer Einnahmequellen und die effektive Verwaltung der Kosten verstärkt die Punjab National Bank ihre finanzielle Leistung in einer wettbewerbsfähigen Banklandschaft weiter.