Punjab National Bank (PNB.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك البنجاب الوطني
بنك البنجاب الوطني (PNB) ، أنشئ في 1894، هي واحدة من أقدم وأكبر بنوك القطاع العام في الهند. تأسستها مجموعة من سبعة رجال الأعمال الأثرياء في لاهور ، الذين يهدفون إلى تلبية الاحتياجات المصرفية لمجتمع التداول. أصبح البنك أول بنك هندي يبدأ بممارسة إصدار ملاحظات بنكية في 1906.
في أعقاب التقسيم في 1947، أجبرت PNB على نقل مقرها إلى نيودلهي. على مر العقود ، وسع البنك عملياته بشكل كبير. في 1960، أصبح البنك المقرر بموجب قانون بنك الاحتياطي الهندي ، 1934، مما مكنها من توفير مجموعة واسعة من الخدمات والوصول إلى الأسواق المالية.
لعب البنك دورًا مهمًا في الاقتصاد الهندي ، وخاصة في تمويل الزراعة والصناعات الصغيرة. بواسطة 1980، نما PNB إلى أكثر 1,000 الفروع. استمرت في التطور واعتماد التكنولوجيا والممارسات المصرفية الحديثة. في 2006، أطلقت PNB خدماتها المصرفية عبر الهاتف المحمول ، تليها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في 2009.
في 2014، تصدرت PNB عناوين الصحف عندما كشفت عن فضيحة احتيال ضخمة تتضمن ما يقرب من 14000 كرور روبية (حول 2.2 مليار دولار) في القروض المرتبطة بالمجوهرات نيراف مودي. أثرت هذه الحادث بشدة على وضع البنك وسمعة البنك.
على الرغم من هذه التحديات ، ركزت PNB على استرداد أصولها وإعادة هيكلة عملياتها. اعتبارا من مارس 2023، أبلغ البنك عن قاعدة أصول إجمالية تقريبًا 11.41 دولار لكح (حول 140 مليار دولار) ، مع ربح صافي 1773 كرور روبية (حول 222 مليون دولار) للعام المالي 2022-23.
| المقاييس المالية الرئيسية | السنة المالية 2020-21 | السنة المالية 2021-22 | السنة المالية 2022-23 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 10.32 دولار لكح | 10.95 دولار لكح | 11.41 دولار لكح |
| صافي الربح | 3،571 كرور روبية | 2،021 كرور روبية | 1773 كرور روبية |
| نسبة NPA الإجمالية | 14.61% | 13.80% | 11.88% |
| صافي نسبة NPA | 6.61% | 4.80% | 3.26% |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.22% | 0.17% | 0.15% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 5.77% | 3.25% | 3.05% |
من حيث شبكة الفرع ، اعتبارا من مارس 2023، يعمل بنك البنجاب الوطني 10,000 الفروع وأكثر من 13,000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند والخارج. يشمل الوجود الدولي للبنك فروعًا في بلدان مثل المملكة المتحدة وكندا والإمارات العربية المتحدة.
تم توجيه الجهود الأخيرة إلى تحسين الخدمات المصرفية الرقمية ، مع تقديم PNB المبادرات الرقمية المختلفة لتعزيز تجربة العملاء. ركز البنك أيضًا على توسيع محفظة قروض البيع بالتجزئة ، والتي تشكل الآن جزءًا كبيرًا من أعمال الإقراض.
مع قوة عاملة مخصصة من أكثر 1,00,000 يواصل الموظفون ، بنك البنجاب الوطني السعي للحصول على منصب رائد في القطاع المصرفي الهندي وسط تحديات وفرص متطورة في المشهد المالي.
تمتلك الحكومة حصة الأغلبية في البنك ، مما أدى إلى آثار على استراتيجياتها وعملياتها ، خاصة فيما يتعلق بالتسريب في رأس المال واتجاهات السياسة. بشكل عام ، لا يزال بنك البنجاب الوطني مؤسسة قوية في تاريخ الهند المصرفية ، مع التكيف مع التغييرات مع السعي لخدمة قاعدة عملائها الواسعة.
أ من يملك بنك البنجاب الوطني
بنك البنجاب الوطني (PNB) ، الذي أنشئ عام 1894 ، هو واحد من أكبر بنوك القطاع العام في الهند. اعتبارًا من مارس 2023 ، تمتلك حكومة الهند حصة كبيرة في البنك.
هيكل الملكية
| مالك | حصة (٪) |
|---|---|
| حكومة الهند | 62.62 |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) | 12.99 |
| المستثمرين المؤسسيين المحليين (DIIS) | 11.53 |
| المستثمرون الأفراد | 8.86 |
| آحرون | 4.00 |
كما هو مبين ، تظل حكومة الهند أكبر أصحاب مصلحة في بنك البنجاب الوطني مع حصة من 62.62%. تعكس هذه الملكية موقف البنك ككيان للقطاع العام ، والذي يلعب دورًا مهمًا في تلبية الاحتياجات المالية لاقتصاد البلاد.
الأداء المالي الأخير
للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ بنك البنجاب الوطني عن ما يلي:
- إجمالي الإيرادات: 1،51،823 كرور روبية
- صافي الربح: 4،110 كرور روبية
- إجمالي الأصول: 11،40،378 كرور روبية
- صافي إيرادات الفوائد: 41،220 كرور روبية
- نسبة NPA الإجمالية: 9.67%
- صافي نسبة NPA: 3.61%
تظهر هذه الأرقام نموًا ثابتًا لبنك البنجاب الوطني ، وهو أمر ضروري للمستثمرين وأصحاب المصلحة. صافي ربح من 4،110 كرور روبية يمثل تحسنا من السنة المالية السابقة ، مما يشير إلى الإدارة الفعالة والكفاءة التشغيلية.
القيمة السوقية
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تقف القيمة السوقية لبنجاب البنجاب الوطني تقريبًا 1،30،000 كرور روبية.
يتداول البنك في البورصة الوطنية للأوراق المالية (NSE) وبورصة بومباي (BSE) تحت رمز Ticker PNB. أظهر أداء السهم تقلبات ، مما يعكس كل من ظروف السوق والتطورات الداخلية. خلال العام الماضي ، تراوح سعر سهم PNB بين ₹35 و ₹60.
المساهمين الرئيسيين
يعد تكوين المساهمين الرئيسيين أمرًا بالغ الأهمية في فهم من يؤثر على الاتجاه الاستراتيجي للبنك:
| المساهم | حصة (٪) |
|---|---|
| حكومة الهند | 62.62 |
| شركة التأمين على الحياة في الهند | 8.58 |
| بنك الدولة في الهند | 1.13 |
| آحرون | 27.67 |
مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) هي مستثمر مؤسسي بارز ، يحمل 8.58% من بين أسهم البنك ، مما يؤثر على قرارات حوكمة الشركات والسياسة. تعكس الحصة المشتركة للمستثمرين المؤسسيين ثقة قوية في آفاق PNB طويلة الأجل.
التطورات الأخيرة
يعمل بنك البنجاب الوطني أيضًا بنشاط على الترقيات التكنولوجية والمبادرات المصرفية الرقمية. استجابةً للاتجاه المتزايد لـ Fintech ، استثمرت PNB بشكل كبير ، مما عزز قدراتها الرقمية لجذب التركيبة السكانية لأحدث العملاء.
في يوليو 2023 ، أعلن البنك عن شراكة استراتيجية مع شركة رائدة في مجال التكنولوجيا المتقدمة لدمج التحليلات المتقدمة و AI في عروض الخدمات. تهدف هذه الخطوة إلى تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية ، والتوافق مع الاتجاهات المصرفية العالمية.
بيان مهمة بنك البنجاب الوطني
يؤكد بيان مهمة بنك البنجاب الوطني (PNB) التزامه بالخدمات المصرفية والابتكار والشمولية التي تركز على العملاء في مختلف القطاعات. تأسست PNB في عام 1894 ، تهدف إلى تمديد وصولها مع الحفاظ على أساس قوي من الثقة والموثوقية.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ PNB عن إجمالي الأصول تقريبًا INR 11.45 تريليون. تبرز مهمة البنك تفانيها في تعزيز التضمين المالي ، وتعزيز رضا العملاء ، ودعم النمو المستدام.
تشمل المكونات الرئيسية لمهمة PNB:
- توفير مجموعة واسعة من الحلول المصرفية التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
- تبني التكنولوجيا والابتكار لتحسين تقديم الخدمات.
- خلق علاقات مستدامة مع العملاء وأصحاب المصلحة والمجتمعات.
- ضمان محو الأمية المالية وتمكين السكان غير المُصنعي.
ركزت PNB على توسيع خدماتها إلى المناطق الريفية ، مع ما يقرب من 6800 فرع و 13500 أجهزة الصراف الآلي اعتبارا من نهاية السنة المالية 2012. تدعم المهمة طموح البنك في أن يكون مؤسسة رائدة في القطاع مع الالتزام بالممارسات الأخلاقية.
مع نسبة الأصول غير العاطفية (GNPA) من 9.35% بحلول Q1 FY2023 ، تؤكد PNB على إدارة المخاطر القوية كجزء لا يتجزأ من مهمتها. يستمر البنك في اتخاذ تدابير لتحسين جودة الأصول وتقليل NPAs.
تمشيا مع مهمتها ، تهدف PNB إلى تحقيق عائد على الأسهم (ROE) 15% خلال السنوات القليلة المقبلة ، مدفوعة بالمبادرات الاستراتيجية وإدارة الموارد الفعالة.
| المقاييس الرئيسية | FY2022 | Q1 FY2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | INR 10.85 تريليون | INR 11.45 تريليون |
| نسبة الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) | 9.50% | 9.35% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 13.60% | 14.20% |
| عدد الفروع | 6,600 | 6,800 |
| عدد أجهزة الصراف الآلي | 12,600 | 13,500 |
بالإضافة إلى ذلك ، تلتزم PNB بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR) ، بعد تخصيصها تقريبًا INR 240 كرور روبية لأنشطة المسؤولية الاجتماعية للشركات في السنة المالية 2012 ، واستهداف التعليم والصحة والاستدامة البيئية.
تعكس مهمة البنك طموحها في العمل كحافز للنمو الاقتصادي مع التركيز على رفاهية عملائه والمجتمع الأوسع. مع هذه المبادئ التوجيهية ، يسعى بنك البنجاب الوطني إلى تعزيز وضعه في السوق وبناء مستقبل مستدام.
كيف يعمل بنك البنجاب الوطني
يعد بنك البنجاب الوطني (PNB) أحد أكبر بنوك القطاع العام في الهند ، حيث يوفر مجموعة من الخدمات المصرفية والمالية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغت PNB عن عمل إجمالي تقريبًا INR 18.98 تريليون، تضم ودائع من حولها INR 10.66 تريليون والتقدم في حوالي INR 8.32 تريليون.
PNB تدير شبكة واسعة من أكثر 11000 فرع و 13000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند ، تقدم خدمات متنوعة بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة والخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية وعمليات الخزانة. يتمتع البنك أيضًا بحضور دولي كبير مع فروع في مختلف البلدان.
العمليات المصرفية الأساسية
تتضمن العمليات المصرفية الأساسية لـ PNB قبول الودائع وتقديم القروض. يقدم البنك مجموعة متنوعة من مخططات الإيداع مثل حسابات الادخار والودائع الثابتة والودائع المتكررة ، تلبي احتياجات العملاء الفرديين والشركات.
- متوسط سعر الفائدة في حساب الادخار: 3.00%
- تتراوح أسعار الودائع الثابتة من 3.00 ٪ إلى 6.25 ٪ اعتمادا على المدة.
من حيث الإقراض ، يوفر PNB قروضًا للقطاعات المختلفة بما في ذلك الزراعة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) والقروض الشخصية والقروض المنزلية. كان هامش الفائدة الصافي للبنك (NIM) للعام المالي 2022-23 تقريبًا 2.83%.
الأداء المالي
في السنة المالية 2022-23 ، سجلت PNB ربحًا صافيًا 3،150 كرور روبية هندية، زيادة كبيرة مقارنة بـ INR 1،162 كرور روبية في السنة المالية السابقة. هذا يعكس نموًا عامًا على أساس سنوي 171%.
اعتبارًا من مارس 2023 ، وقفت نسبة الأصول الإجمالية للبنك (NPA) 9.19%، انخفاض من 9.68% قبل عام. تم الإبلاغ عن نسبة صافي NPA في 2.75%.
كفاية رأس المال
كانت نسبة كفاية رأس المال (CAR) لبنك البنجاب الوطني وفقًا لإرشادات بازل III تقريبًا 14.45% اعتبارًا من مارس 2023 ، تجاوز الشرط التنظيمي لـ 11.5%.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | INR 20.24 تريليون |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.53% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.78% |
| صافي إيرادات الفوائد (NII) | 18،899 كرور روبية هندية |
| نسبة تغطية توفير (PCR) | 92.08% |
المبادرات المصرفية الرقمية
يستثمر PNB بنشاط في التحول الرقمي ، مع مبادرات مثل PNB One ، وهو تطبيق مصرفي للهواتف المحمولة يسهل المعاملات والخدمات السلس. اعتبارًا من عام 2023 ، ذكرت PNB ذلك أكثر 10 ملايين مستخدم يتم تسجيلها على هذا النظام الأساسي ، مما يشير إلى وجود اتجاه متزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية.
التطورات الأخيرة
في عام 2023 ، أطلقت PNB المبادرات التي تهدف إلى تعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية ، بما في ذلك تنفيذ chatbots المستندة إلى الذكاء الاصطناعى وتدابير الأمن السيبراني المعززة. يهدف البنك أيضًا إلى زيادة تركيزه على الإقراض المستدام والاستهداف INR 1 تريليون من الإقراض للقطاع الأخضر بحلول عام 2025.
بشكل عام ، يواصل بنك البنجاب الوطني التكيف مع مشهد مصرفي سريع التغير مع الحفاظ على أساس مالي قوي. مزيج من التوسعات الاستراتيجية واعتماد التكنولوجيا يضع البنك لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائه.
كيف يجني بنك البنجاب الوطني المال
يولد بنك البنجاب الوطني (PNB) الإيرادات من خلال مختلف الخدمات المالية ، المصنفة في المقام الأول على أنها إيرادات الفوائد ، ودخل غير المصالح ، وغيرها من الخدمات المصرفية. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغت PNB عن إجمالي دخل قدره 79،713 كرور روبية ، حيث يمثل إيرادات الفوائد حوالي 68000 كرور روبية ، حوالي ** 85 ٪ ** من إجمالي الدخل.
دخل الفوائد
دخل الفوائد هو أكبر تدفق إيرادات لـ PNB ، المستمدة بشكل أساسي من القروض والتقدم للأفراد والشركات. بلغ هامش الفوائد الصافي للبنك (NIM) ** 3.06 ٪ ** للسنة المالية 2023 ، حيث عرضت كفاءته في توليد الدخل من عمليات الإقراض.
محفظة القروض
اعتبارًا من مارس 2023 ، بلغ إجمالي دفتر القروض في PNB حوالي 7.4 كرور روبية. هذا يتكون من قطاعات مختلفة:
| فئة القرض | المبلغ المستحق (كرور روبية) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض البيع بالتجزئة | 2,10,000 | 28.38% |
| قروض الشركات | 4,00,000 | 54.05% |
| قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة | 1,00,000 | 13.51% |
| القروض الزراعية | 20,000 | 2.70% |
| قروض أخرى | 50,000 | 6.76% |
الدخل غير المصالح
يعد الدخل غير المصالح عنصرًا مهمًا آخر في نموذج إيرادات PNB. في السنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، ساهم دخل غير الفواصل بحوالي 11،713 كرور روبية إلى إجمالي الدخل ، وهو ما يمثل ** 14.7 ٪ ** من إجمالي الإيرادات. تشمل المصادر الرئيسية:
- الرسوم والعمولات: 6500 كرور روبية
- دخل التداول: 2000 كرور روبية
- دخل الاستثمار: 2،200 كرور روبية
- دخل آخر: 1013 كرور روبية
إدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستثمارية
يحصل PNB أيضًا على إيرادات من خلال الشركات التابعة المشاركة في إدارة الأصول والخدمات المصرفية الاستثمارية. ساهمت Punjab National Bank Investment Services Ltd. (PNB ISL) بحوالي 500 كرور روبية في دخل البنك غير المصالح في السنة المالية 2023.
تكلفة الأموال
لإدارة ربحتها بفعالية ، يحافظ PNB على تكلفة الأموال في حوالي ** 4.5 ٪ **. هذا الرقم أمر بالغ الأهمية لفهم صافي إيرادات الفوائد للبنك ، لأنه يحدد الانتشار بين الفوائد المكتسبة على القروض والفوائد المدفوعة على الودائع.
تعبئة الودائع
لدى بنك البنجاب الوطني قاعدة إيداع قوية ، بلغ مجموعها حوالي 9.5 كرور روبية اعتبارًا من مارس 2023. تشمل تكوين الودائع:
| نوع الإيداع | المبلغ المستحق (كرور روبية) | النسبة المئوية لإجمالي الودائع |
|---|---|---|
| ودائع الادخار | 2,50,000 | 26.32% |
| الودائع الحالية | 1,50,000 | 15.79% |
| ودائع مصطلح | 5,00,000 | 52.63% |
| ودائع أخرى | 50,000 | 5.26% |
نسب الكفاءة
يمكن قياس كفاءة بنك البنجاب الوطني من خلال نسب مختلفة. اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، شملت نسب الكفاءة الرئيسية:
- عائد على الأصول (ROA): ** 0.37 ٪ **
- عائد على الأسهم (ROE): ** 7.25 ٪ **
- نسبة التكلفة إلى الدخل: ** 50.5 ٪ **
توضح هذه النسب فعالية PNB في استخدام أصولها وحقوق الأسهم لتوليد الأرباح.
موقف السوق واستراتيجية
يعد بنك البنجاب الوطني واحدًا من أكبر المقرضين في الهند ، حيث يحمل حصة سوقية تبلغ حوالي ** 8 ٪ ** من حيث الإجماليات الإجمالية اعتبارًا من مارس 2023. ويشمل التركيز الاستراتيجي للبنك توسيع بصمة الخدمات المصرفية للتجزئة ، وتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية ، وتحسين جودة الأصول. بلغت نسبة الأصول الإجمالية غير العاملة (GNPA) للبنك ** 8.4 ٪ ** ، بينما كانت نسبة NPA الصافية ** 3.3 ٪ **.
من خلال تنويع تدفقات إيراداتها وإدارة التكاليف بشكل فعال ، يواصل بنك البنجاب الوطني تعزيز أدائه المالي في مشهد مصرفي تنافسي.
Punjab National Bank (PNB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.