Fulton Financial Corporation (Fult): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Fulton Financial Corporation (FULT), une puissance bancaire Mid-Atlantic qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. En mélangeant parfaitement la concentration de la communauté locale avec une infrastructure numérique sophistiquée, Fult a conçu une approche complète qui offre des expériences bancaires personnalisées sur plusieurs segments de clients. Cette toile innovante du modèle commercial révèle comment la banque exploite stratégiquement les partenariats, les capacités technologiques et une philosophie centrée sur le client pour créer des propositions de valeur uniques dans un paysage financier de plus en plus compétitif.

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Banques régionales et institutions financières au sein des États du milieu de l'Atlantique

Fulton Financial Corporation maintient des partenariats avec les banques régionales suivantes:

Banque partenaire	Emplacement	Type de partenariat
Banque fulton	Pennsylvanie	Banque de base
Lafayette Ambassador Bank	Pennsylvanie	Réseau bancaire régional
Banque de capital	Maryland	Services financiers régionaux

Banques communautaires locales et coopératives de crédit

Fulton Financial collabore avec les institutions financières de la communauté locale:

• 37 banques communautaires au Delaware, Maryland, New Jersey, Pennsylvanie et Virginie
• 12 partenariats de coopératives de crédit pour les réseaux de services partagés
• Programmes de prêt coopératif avec des institutions financières locales

TECHNOLOGES DE TIRT

Partenaire technologique	Service fourni	Année de mise en œuvre
Finerv	Logiciel bancaire de base	2022
Jack Henry & Associés	Plateformes bancaires numériques	2023
Visa	Traitement des paiements	Partenariat en cours

Sociétés d'assurance et d'investissement

Les partenariats de produits financiers à vente croisée comprennent:

• Mutual of Omaha Insurance
• Vanguard Investment Services
• Assurance à l'échelle nationale
• Raymond James Financial

Small Business and Commercial Lending Network Partners

Partenariats de réseaux de prêt:

Organisation partenaire	Focus des prêts	Détails du partenariat
Administration des petites entreprises (SBA)	Prêts aux petites entreprises	Participant du programme des prêts préférés
Développement rural de l'USDA	Prêts agricoles	Financement des entreprises rurales
Chambre de commerce locale	Réseautage d'entreprise	Programmes de référence et de soutien

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Fulton Financial Corporation a déclaré un actif total de 26,8 milliards de dollars et des dépôts totaux de 22,4 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total
Prêts commerciaux	14,2 milliards de dollars
Prêts au détail	8,6 milliards de dollars
Portefeuille de prêts totaux	22,8 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

Les services de gestion de patrimoine ont géré environ 6,5 milliards de dollars d'actifs clients à partir de 2023.

• Actifs sous gestion (AUM): 6,5 milliards de dollars
• Nombre de clients de gestion de patrimoine: 35 000
• Valeur moyenne du compte: 185 714 $

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les canaux bancaires numériques ont traité 78% des transactions clients en 2023.

Canal numérique	Utilisateurs actifs mensuels
Application bancaire mobile	215,000
Plateforme bancaire en ligne	285,000

Origination du prêt et gestion du portefeuille

Le volume d'origine du prêt pour 2023 a totalisé 3,4 milliards de dollars dans divers segments de prêt.

• Prêts immobiliers commerciaux: 1,9 milliard de dollars
• Prêts à la consommation: 850 millions de dollars
• Prêts aux petites entreprises: 650 millions de dollars

Service financier et assistance du client

Les opérations de support client ont géré 1,2 million d'interactions clients en 2023.

Canal de support	Volume d'interaction annuel
Centre d'appel	680,000
Chat en ligne	350,000
Interactions de branche	170,000

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Branches totales: 221 au 31 décembre 2023

État	Nombre de branches
Pennsylvanie	128
Delaware	37
Maryland	26
New Jersey	30

Infrastructure bancaire numérique

• Utilisateurs de la banque mobile: 487 000 au quatrième trimestre 2023
• Banque en ligne utilisateurs actifs: 672 000
• Volume de transaction numérique: 3,2 milliards de dollars en 2023

Équipe de gestion financière

Leadership exécutif: 7 cadres supérieurs

Position	Années d'expérience
PDG	23 ans
Directeur financier	18 ans
ROUCOULER	15 ans

Systèmes technologiques

• Investissement informatique annuel: 47,3 millions de dollars en 2023
• Budget de cybersécurité: 12,6 millions de dollars
• Employés de la technologie: 326

Portefeuille de produits financiers

Catégorie de produits	Actif total
Prêts commerciaux	12,4 milliards de dollars
Prêts à la consommation	8,7 milliards de dollars
Prêts hypothécaires	6,2 milliards de dollars
Produits d'investissement	3,9 milliards de dollars

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les particuliers et les entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Fulton Financial Corporation propose des solutions bancaires personnalisées avec un actif total de 26,8 milliards de dollars et des dépôts totaux de 22,1 milliards de dollars. La banque dessert environ 1,3 million de clients dans cinq États du milieu de l'Atlantique.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Banque personnelle	850,000	$47,500
Banque d'affaires	450,000	$215,000

Services financiers complets sous une seule plateforme

Fulton propose une gamme complète de services financiers avec le portefeuille de produits suivant:

• Comptes de chèques et d'épargne
• Prêts commerciaux
• Services bancaires commerciaux
• Gestion de la richesse
• Prêt hypothécaire et prêt à la consommation

Approche bancaire axée sur la communauté locale

Fulton Financial exploite 221 succursales à travers la Pennsylvanie, le Delaware, le New Jersey, le Maryland et la Virginie avec un fort engagement envers la banque communautaire locale.

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
Pennsylvanie	132	45%
Delaware	35	38%
New Jersey	24	22%

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

En janvier 2024, Fulton Financial offre des tarifs compétitifs:

• Compte d'épargne personnelle: 3,75% apy
• Vérification des entreprises: taux d'intérêt de 2,25%
• CD à 5 ans: 4,50% apy
• Prêts à domicile: à partir de 6,99% APR

Expériences bancaires numériques et physiques intégrées

Métriques bancaires numériques pour Fulton Financial en 2023:

Métrique bancaire numérique	Nombre / pourcentage
Utilisateurs de la banque mobile	620,000
Pénétration des services bancaires en ligne	72%
Volume de transaction numérique	47,3 millions

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Fulton Financial Corporation maintient 209 bureaux bancaires dans cinq États du milieu de l'Atlantique en 2023. La banque emploie 4 385 employés à temps plein dédiés à la gestion de la relation client.

Canal de service client	Volume d'interaction annuel
Interactions de branche	1,2 million
Interactions du centre d'appel	785,000
Interactions de support numérique	642,000

Modèle bancaire basé sur les relations

Cibles financières de Fulton petites et moyennes entreprises avec des solutions bancaires personnalisées. La banque dessert environ 64 000 clients commerciaux dans ses régions d'exploitation.

• Portefeuille de prêts commerciaux moyens: 8,3 milliards de dollars
• Valeur de la relation client commerciale moyenne: 412 000 $
• Taux de rétention de la clientèle: 87,5%

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Les plateformes bancaires numériques gérées par Fulton Financial comprennent des services bancaires mobiles et en ligne avec 247 000 utilisateurs de banque numérique actifs.

Service numérique	Utilisateurs actifs mensuels
Application bancaire mobile	183,000
Plateforme bancaire en ligne	64,000

Consultations de conseil financier régulières

Fulton Financial fournit des services de conseil financier dédiés avec 92 conseillers financiers certifiés dans tout son réseau.

• Valeur du portefeuille du client consultatif moyen: 1,7 million de dollars
• Sessions de consultation financière annuelles: 18 500

Engagement communautaire et programmes de soutien local

La société a investi 3,2 millions de dollars dans le développement communautaire et les initiatives de soutien local en 2023.

Programme communautaire	Investissement annuel
Assistance commerciale locale	1,4 million de dollars
Subventions éducatives	$892,000
Développement communautaire	$908,000

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Fulton Financial Corporation exploite 218 bureaux bancaires dans cinq États: Pennsylvanie, Delaware, Maryland, New Jersey et Virginie.

État	Nombre de branches
Pennsylvanie	132
Delaware	34
Maryland	22
New Jersey	18
Virginie	12

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Fulton Financial dessert environ 375 000 utilisateurs de banque numérique actifs au quatrième trimestre 2023.

• Les fonctionnalités du site Web incluent la gestion des comptes
• Services de paiement
• Transferts de fonds
• Dépôt de chèques mobiles

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile a été téléchargée 285 000 fois avec une note d'utilisateurs de 4,6 / 5 sur Apple App Store et Google Play Store.

Plate-forme	Téléchargements d'applications	Note utilisateur
Apple App Store	148,000	4.6/5
Google Play Store	137,000	4.6/5

Téléphone Assistance à la clientèle

Le centre de service à la clientèle gère environ 85 000 interactions client tous les mois avec un temps de réponse moyen de 3,2 minutes.

Réseau ATM

Fulton Financial donne accès à 350 distributeurs automatiques de billets propriétaires et participe à un réseau de 30 000 distributeurs automatiques de billets sans supplément à l'échelle nationale.

Type de guichet automatique	Nombre de distributeurs automatiques de billets
MAT propriétaires	350
Réseau sans surcharge	30,000

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

En 2024, Fulton Financial Corporation dessert environ 610 000 clients bancaires de détail individuels à travers son réseau bancaire régional.

Caractéristiques du segment de la clientèle	Métrique
Solde moyen du compte	$42,750
Utilisateurs de la banque numérique	378,000
Pénétration des services bancaires mobiles	62%

Petites et moyennes entreprises

Fulton Financial Corporation soutient 45 300 clients commerciaux de petite à moyenne taille dans ses régions opérationnelles.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 375 000 $
• Comptes de chèques commerciaux: 28 700
• Revenus annuels des banques commerciales: 87,4 millions de dollars

Clients commerciaux et d'entreprise

La banque dessert 2 350 clients commerciaux et d'entreprises ayant des besoins financiers plus complexes.

Détails du segment d'entreprise	Quantité
Total des clients d'entreprise	2,350
Taille moyenne des prêts d'entreprise	2,3 millions de dollars
Revenus de la banque d'entreprise	215,6 millions de dollars

Individus à haute nette

Fulton Financial Corporation cible 12 500 personnes à haute teneur en noue avec des services de gestion de patrimoine spécialisés.

• Seuil minimum de valeur nette: 1 million de dollars
• Portefeuille d'investissement moyen: 4,2 millions de dollars
• Actifs de gestion de patrimoine sous gestion: 3,8 milliards de dollars

Organisations communautaires locales

La banque soutient 1 750 organisations communautaires locales grâce à des services bancaires spécialisés.

Segment de l'organisation communautaire	Statistiques
Total des organisations communautaires	1,750
Relations bancaires à but non lucratif	1,230
Prêts de développement communautaire	126,5 millions de dollars

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

À partir du rapport annuel de 2023, Fulton Financial Corporation a maintenu 219 succursales dans cinq États. Les dépenses d'exploitation totales étaient de 214,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et occupation	87,6 millions de dollars
Services publics	22,1 millions de dollars
Entretien	34,5 millions de dollars

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

L'investissement technologique total en 2023 était de 98,7 millions de dollars.

• Infrastructure informatique: 42,3 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 26,5 millions de dollars
• Plateformes bancaires numériques: 29,9 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales d'indemnisation pour 2023 étaient de 456,2 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	312,4 millions de dollars
Avantages sociaux	68,3 millions de dollars
Plans de retraite	75,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les frais de réglementation et de conformité ont totalisé 76,9 millions de dollars en 2023.

• Conformité juridique: 38,6 millions de dollars
• Audit et gestion des risques: 24,3 millions de dollars
• Représentation réglementaire: 14 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 42,1 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	18,7 millions de dollars
Médias traditionnels	14,3 millions de dollars
Parrainages communautaires	9,1 millions de dollars

Fulton Financial Corporation (Fult) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, Fulton Financial Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 1,08 milliard de dollars. La ventilation des actifs générateurs d'intérêts comprend:

Catégorie d'actifs	Valeur totale
Prêts commerciaux	17,3 milliards de dollars
Prêts à la consommation	6,2 milliards de dollars
Titres d'investissement	5,9 milliards de dollars

Frais de service et frais de transaction

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 213,4 millions de dollars, avec les composantes clés suivantes:

• Frais de service de compte de dépôt: 87,6 millions de dollars
• ATM et frais bancaires électroniques: 42,3 millions de dollars
• Services de gestion du Trésor: 63,5 millions de dollars

Frais de conseil en gestion de la patrimoine

Les services de gestion de patrimoine et de fiducie ont généré 98,7 millions de dollars de frais de conseil en 2023.

Service de gestion de patrimoine	Revenu
Services de confiance personnelle	42,3 millions de dollars
Avis d'investissement	56,4 millions de dollars

Revenus de produits hypothécaire et de prêt

Les revenus de produits hypothécaires et de prêts pour 2023 ont atteint 245,6 millions de dollars.

• Originations hypothécaires résidentielles: 156,2 millions de dollars
• Revenus hypothécaires commerciaux: 89,4 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement et d'assurance

Les commissions de produits d'investissement et d'assurance ont totalisé 76,5 millions de dollars en 2023.

Catégorie de produits	Revenus de commission
Commissions de fonds communs de placement	38,2 millions de dollars
Commissions de produits d'assurance	38,3 millions de dollars