Fulton Financial Corporation (FULT): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico da Fulton Financial Corporation (FULT), uma potência bancária do meio do Atlântico que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar perfeitamente o foco da comunidade local com a sofisticada infraestrutura digital, a FULT projetou uma abordagem abrangente que oferece experiências bancárias personalizadas em vários segmentos de clientes. Este modelo inovador de modelo de negócios revela como o banco alavanca estrategicamente parcerias, capacidades tecnológicas e uma filosofia centrada no cliente para criar proposições únicas de valor em um cenário financeiro cada vez mais competitivo.

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras nos estados do meio do Atlântico

A Fulton Financial Corporation mantém parcerias com os seguintes bancos regionais:

Banco Parceiro	Localização	Tipo de parceria
Fulton Bank	Pensilvânia	Banco subsidiário principal
Lafayette Ambassador Bank	Pensilvânia	Rede Bancária Regional
Capital Bank	Maryland	Serviços financeiros regionais

Bancos comunitários locais e cooperativas de crédito

Fulton Financial colabora com instituições financeiras da comunidade local:

• 37 Bancos Comunitários em Delaware, Maryland, Nova Jersey, Pensilvânia e Virgínia
• 12 parcerias de cooperação de crédito para redes de serviços compartilhadas
• Programas de empréstimos cooperativos com instituições financeiras locais

Provedores de serviços de tecnologia e bancos digitais de terceiros

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Ano de implementação
Fiserv	Software bancário principal	2022
Jack Henry & Associados	Plataformas bancárias digitais	2023
Visa	Processamento de pagamento	Parceria em andamento

Empresas de seguros e investimentos

As parcerias de produtos financeiros de venda cruzada incluem:

• Seguro Mútuo do Omaha
• Vanguard Investment Services
• Seguro nacional
• Raymond James Financial

Pequenas empresas e parceiros de rede de empréstimos comerciais

Empréstimo de parcerias de rede:

Organização parceira	Foco de empréstimo	Detalhes da parceria
Administração de pequenas empresas (SBA)	Empréstimos para pequenas empresas	Participante do Programa de Credor Preferido
Desenvolvimento Rural do USDA	Empréstimos agrícolas	Financiamento de negócios rurais
Câmara de Comércio local	Rede de negócios	Programas de referência e suporte

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

No quarto trimestre 2023, a Fulton Financial Corporation registrou ativos totais de US $ 26,8 bilhões e depósitos totais de US $ 22,4 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total
Empréstimos comerciais	US $ 14,2 bilhões
Empréstimos de varejo	US $ 8,6 bilhões
Portfólio total de empréstimos	US $ 22,8 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

Os serviços de gerenciamento de patrimônio administraram aproximadamente US $ 6,5 bilhões em ativos de clientes a partir de 2023.

• Ativos sob gestão (AUM): US $ 6,5 bilhões
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 35.000
• Valor médio da conta: US $ 185.714

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os canais bancários digitais processaram 78% das transações de clientes em 2023.

Canal digital	Usuários ativos mensais
Aplicativo bancário móvel	215,000
Plataforma bancária online	285,000

Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio

O volume de originação de empréstimos para 2023 totalizou US $ 3,4 bilhões em vários segmentos de empréstimos.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,9 bilhão
• Empréstimos ao consumidor: US $ 850 milhões
• Empréstimos para pequenas empresas: US $ 650 milhões

Serviço financeiro de clientes e suporte

As operações de suporte ao cliente lidaram com 1,2 milhão de interações com o cliente em 2023.

Canal de suporte	Volume anual de interação
Call center	680,000
Chat online	350,000
Interações de ramificação	170,000

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais

Total de ramos: 221 em 31 de dezembro de 2023

Estado	Número de ramificações
Pensilvânia	128
Delaware	37
Maryland	26
Nova Jersey	30

Infraestrutura bancária digital

• Usuários bancários móveis: 487.000 a partir do quarto trimestre 2023
• Usuários ativos bancários on -line: 672.000
• Volume de transação digital: US $ 3,2 bilhões em 2023

Equipe de gestão financeira

Liderança Executiva: 7 executivos seniores

Posição	Anos de experiência
CEO	23 anos
Diretor Financeiro	18 anos
COO	15 anos

Sistemas tecnológicos

• Investimento anual de TI: US $ 47,3 milhões em 2023
• Orçamento de segurança cibernética: US $ 12,6 milhões
• Funcionários de tecnologia: 326

Portfólio de produtos financeiros

Categoria de produto	Total de ativos
Empréstimos comerciais	US $ 12,4 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 8,7 bilhões
Empréstimos hipotecários	US $ 6,2 bilhões
Produtos de investimento	US $ 3,9 bilhões

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para indivíduos e empresas

No quarto trimestre 2023, a Fulton Financial Corporation oferece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 26,8 bilhões e depósitos totais de US $ 22,1 bilhões. O banco atende a aproximadamente 1,3 milhão de clientes em cinco estados do meio do Atlântico.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo médio da conta
Bancos pessoais	850,000	$47,500
Banking de negócios	450,000	$215,000

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

Fulton oferece uma gama abrangente de serviços financeiros com o seguinte portfólio de produtos:

• Contas de verificação e poupança
• Empréstimos comerciais
• Serviços bancários comerciais
• Gestão de patrimônio
• Empréstimos hipotecários e consumidores

Abordagem bancária focada na comunidade local

A Fulton Financial opera 221 filiais em toda a Pensilvânia, Delaware, Nova Jersey, Maryland e Virgínia, com um forte compromisso com o banco comunitário local.

Estado	Número de ramificações	Penetração de mercado
Pensilvânia	132	45%
Delaware	35	38%
Nova Jersey	24	22%

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Em janeiro de 2024, a Fulton Financial oferece taxas competitivas:

• Conta de poupança pessoal: 3,75% APY
• Verificação de negócios: taxa de juros de 2,25%
• CD de 5 anos: 4,50% APY
• Empréstimos para o patrimônio líquido: a partir de 6,99% de abril

Experiências bancárias digitais e físicas integradas

Métricas bancárias digitais para Fulton Financial em 2023:

Métrica bancária digital	Número/porcentagem
Usuários bancários móveis	620,000
Penetração bancária online	72%
Volume de transação digital	47,3 milhões

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

A Fulton Financial Corporation mantém 209 escritórios bancários em cinco estados do meio do Atlântico a partir de 2023. O banco emprega 4.385 funcionários em período integral dedicados ao gerenciamento de relacionamento com clientes.

Canal de atendimento ao cliente	Volume anual de interação
Interações de ramificação	1,2 milhão
Interações de call center	785,000
Interações de suporte digital	642,000

Modelo bancário baseado em relacionamento

Metas financeiras de Fulton pequenas e médias empresas com soluções bancárias personalizadas. O banco atende a aproximadamente 64.000 clientes comerciais em suas regiões operacionais.

• Portfólio de empréstimos comerciais médios: US $ 8,3 bilhões
• Valor médio de relacionamento comercial do cliente: US $ 412.000
• Taxa de retenção de clientes: 87,5%

Plataformas bancárias de autoatendimento digital

As plataformas bancárias digitais gerenciadas pela Fulton Financial incluem serviços bancários móveis e on -line com 247.000 usuários de banco digital ativo.

Serviço digital	Usuários ativos mensais
Aplicativo bancário móvel	183,000
Plataforma bancária online	64,000

Consultas de consultoria financeira regulares

A Fulton Financial fornece serviços de consultoria financeira dedicados com 92 consultores financeiros certificados em toda a sua rede.

• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,7 milhão
• Sessões anuais de consulta financeira: 18.500

Programas de envolvimento da comunidade e apoio local

A Corporação investiu US $ 3,2 milhões em desenvolvimento comunitário e iniciativas de apoio local em 2023.

Programa comunitário	Investimento anual
Suporte comercial local	US $ 1,4 milhão
Subsídios educacionais	$892,000
Desenvolvimento comunitário	$908,000

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

Em 2024, a Fulton Financial Corporation opera 218 escritórios bancários em cinco estados: Pensilvânia, Delaware, Maryland, Nova Jersey e Virgínia.

Estado	Número de ramificações
Pensilvânia	132
Delaware	34
Maryland	22
Nova Jersey	18
Virgínia	12

Site bancário online

A plataforma bancária on -line da Fulton Financial atende aproximadamente 375.000 usuários de banco digital ativo a partir do quarto trimestre 2023.

• Os recursos do site incluem gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Transferências de fundos
• Depósito de cheque móvel

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo Banking Mobile foi baixado 285.000 vezes com uma classificação de usuário de 4,6/5 na Apple App Store e no Google Play Store.

Plataforma	Downloads de aplicativos	Classificação do usuário
Apple App Store	148,000	4.6/5
Google Play Store	137,000	4.6/5

Suporte ao cliente por telefone

O Centro de Atendimento ao Cliente lida com aproximadamente 85.000 interações do cliente mensalmente com um tempo médio de resposta de 3,2 minutos.

Rede ATM

A Fulton Financial fornece acesso a 350 caixas eletrônicos proprietários e participa de uma rede de 30.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa em todo o país.

Tipo de atm	Número de caixas eletrônicos
Caixas eletrônicos proprietários	350
Rede sem sobretaxa	30,000

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir de 2024, a Fulton Financial Corporation atende a aproximadamente 610.000 clientes bancários de varejo individuais em sua rede bancária regional.

Características do segmento de clientes	Métricas
Saldo médio da conta	$42,750
Usuários bancários digitais	378,000
Penetração bancária móvel	62%

Pequenas e médias empresas

A Fulton Financial Corporation suporta 45.300 clientes comerciais pequenos e médios em suas regiões operacionais.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 375.000
• Contas de corrente de negócios: 28.700
• Receita Anual Banking Banking: US $ 87,4 milhões

Clientes comerciais e corporativos

O banco atende 2.350 clientes comerciais e corporativos com necessidades financeiras mais complexas.

Detalhes do segmento corporativo	Quantidade
Total de clientes corporativos	2,350
Tamanho médio de empréstimo corporativo	US $ 2,3 milhões
Receita bancária corporativa	US $ 215,6 milhões

Indivíduos de alta rede

A Fulton Financial Corporation tem como alvo 12.500 indivíduos de alta rede com serviços especializados de gerenciamento de patrimônio.

• Limite mínimo de patrimônio líquido: US $ 1 milhão
• Portfólio de investimento médio: US $ 4,2 milhões
• Ativos de gestão de patrimônio sob gestão: US $ 3,8 bilhões

Organizações comunitárias locais

O banco suporta 1.750 organizações comunitárias locais por meio de serviços bancários especializados.

Segmento de organização comunitária	Estatística
Organizações comunitárias totais	1,750
Relacionamentos bancários sem fins lucrativos	1,230
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 126,5 milhões

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, o Relatório Anual, a Fulton Financial Corporation manteve 219 filiais em cinco estados. As despesas operacionais totais da filial foram de US $ 214,3 milhões.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e ocupação	US $ 87,6 milhões
Utilitários	US $ 22,1 milhões
Manutenção	US $ 34,5 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

O investimento total em tecnologia em 2023 foi de US $ 98,7 milhões.

• Infraestrutura de TI: US $ 42,3 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 26,5 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 29,9 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de compensação para 2023 foram de US $ 456,2 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 312,4 milhões
Benefícios de saúde	US $ 68,3 milhões
Planos de aposentadoria	US $ 75,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas regulatórias e de conformidade totalizaram US $ 76,9 milhões em 2023.

• Conformidade legal: US $ 38,6 milhões
• Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 24,3 milhões
• Relatórios regulatórios: US $ 14 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 42,1 milhões.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 18,7 milhões
Mídia tradicional	US $ 14,3 milhões
Patrocínio da comunidade	US $ 9,1 milhões

Fulton Financial Corporation (FULT) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, a Fulton Financial Corporation registrou receita de juros líquidos de US $ 1,08 bilhão. A quebra dos ativos geradores de juros inclui:

Categoria de ativos	Valor total
Empréstimos comerciais	US $ 17,3 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 6,2 bilhões
Títulos de investimento	US $ 5,9 bilhões

Taxas de serviço e cobranças de transação

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 213,4 milhões, com os seguintes componentes -chave:

• Cobranças de serviço da conta de depósito: US $ 87,6 milhões
• Taxas bancárias eletrônicas e eletrônicas: US $ 42,3 milhões
• Serviços de Gerenciamento do Tesouro: US $ 63,5 milhões

Taxas de consultoria de gestão de patrimônio

Os serviços de gestão e confiança de patrimônio geraram US $ 98,7 milhões em taxas de consultoria durante 2023.

Serviço de gerenciamento de patrimônio	Receita
Serviços de confiança pessoal	US $ 42,3 milhões
Aviso de investimento	US $ 56,4 milhões

Receita de produtos hipotecários e empréstimos

As receitas de produtos de hipoteca e empréstimos para 2023 atingiram US $ 245,6 milhões.

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 156,2 milhões
• Receitas de hipotecas comerciais: US $ 89,4 milhões

Comissões de produtos de investimento e seguro

As comissões de produtos de investimento e seguro totalizaram US $ 76,5 milhões em 2023.

Categoria de produto	Receita da Comissão
Comissões de fundos mútuos	US $ 38,2 milhões
Comissões de produtos de seguro	US $ 38,3 milhões