First US Bancshares, Inc. (FUSB): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de First US Bancshares, Inc. (FUSB), une institution financière dynamique stratégiquement positionnée en Alabama et en Floride, où les services bancaires innovants rencontrent un service axé sur la communauté. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui équilibre les relations client personnalisées, les solutions numériques de pointe et la solide présence locale sur le marché, FUSB transforme les services bancaires traditionnels en un écosystème financier réactif et adaptatif qui sert divers segments de clients avec précision et soins.

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales en Alabama et en Floride

First US Bancshares, Inc. maintient des partenariats stratégiques avec les associations commerciales locales suivantes:

Nom d'association	Emplacement	Focus de partenariat
Alabama Bankers Association	Montgomery, Al	Plaidoyer et réseautage réglementaires
Association des banquiers de Floride	Tallahassee, FL	Développement et conformité commerciales

Fournisseurs de services financiers régionaux

Les principaux partenariats de services financiers comprennent:

• Banque communautaire de l'Alabama
• Banque de servante
• Rive sud-est

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

Fournisseur	Solution technologique	Année de mise en œuvre
Finerv	Plateforme bancaire de base	2022
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2023

Collaborateurs de produits d'assurance et d'investissement

Partenariats stratégiques de produits financiers:

• Mutual of Omaha Insurance
• Ameririse Financial
• Services financiers Raymond James

Organisations de développement communautaire

Organisation	Type de partenariat	Investissement annuel
Alabama Economic Development Alliance	Soutien aux petites entreprises	$250,000
Fonds de réinvestissement communautaire en Floride	Investissement communautaire	$175,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

En 2024, First US Bancshares, Inc. opère avec un actif total de 1,3 milliard de dollars. La banque fournit des services bancaires commerciaux et de détail sur plusieurs emplacements.

Catégorie de service	Volume total	Revenus annuels
Prêts commerciaux	487 millions de dollars	23,4 millions de dollars
Banque de détail	342 millions de dollars	16,7 millions de dollars

Opérations de prêt hypothécaire

Le segment des prêts hypothécaires génère 215 millions de dollars de créations de prêts annuelles.

• Prêts hypothécaires résidentiels: 178 millions de dollars
• Prêts hypothécaires commerciaux: 37 millions de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

Les services de gestion de patrimoine gèrent environ 425 millions de dollars d'actifs clients.

Type de service	Actifs sous gestion
Gestion individuelle de la richesse	312 millions de dollars
Avis financier des entreprises	113 millions de dollars

Maintenance de la plate-forme bancaire numérique

Soutien des infrastructures bancaires numériques 87 500 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Transactions d'applications bancaires mobiles: 2,4 millions par mois
• Plate-forme bancaire en ligne de disponibilité: 99,98%

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Le service de conformité fonctionne avec un budget annuel de 4,2 millions de dollars.

Zone de conformité	Coût de surveillance annuel
Conformité réglementaire	2,1 millions de dollars
Audit interne	1,3 million de dollars
Prévention de la fraude	$800,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle commercial: Ressources clés

Infrastructure bancaire établie

First US Bancshares, Inc. opère avec une présence physique en Alabama et en Floride, comprenant:

État	Nombre de branches	Actif total
Alabama	32	1,2 milliard de dollars
Floride	8	287 millions de dollars

Professionnels financiers qualifiés

Détails du capital humain organisationnel:

Catégorie des employés	Total des employés	Expérience moyenne
Direction	7	18 ans
Professionnels bancaires	287	12 ans

Technologie bancaire numérique

L'infrastructure technologique comprend:

• Plateforme de banque mobile
• Systèmes de transaction en ligne
• Infrastructure de cybersécurité
• Gestion des données basée sur le cloud

Réserves de capitaux

Métrique financière	Valeur 2023
Capital total	156,4 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	14.2%
Capital basé sur le risque	132,7 millions de dollars

Base de données client

Segment de clientèle	Total des clients	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	45,670	$87,500
Banque d'affaires	3,210	$425,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

First US Bancshares, Inc. dessert principalement des communautés en Alabama avec des services bancaires localisés. Au quatrième trimestre 2023, la banque a déclaré un actif total de 1,48 milliard de dollars.

Catégorie de service	Couverture géographique	Segments de clientèle
Banque communautaire	Zones métropolitaines de l'Alabama	Petites entreprises, particuliers, sociétés locales

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

En janvier 2024, First US Bancshares offre les tarifs compétitifs suivants:

Produit	Taux d'intérêt
Compte d'épargne personnelle	0,50% apy
Vérification des affaires	1,25% d'intérêt
CD à 5 ans	4,25% APY

Expériences bancaires numériques et traditionnelles complètes

Les plateformes et services bancaires numériques comprennent:

• Application bancaire mobile
• Payage des factures en ligne
• Dépôt de chèque à distance
• Gestion des déclarations numériques

Approche de service client basé sur les relations

Métriques de la relation client à partir de 2023:

• Taux de rétention de clientèle moyen: 87,3%
• Score de satisfaction du client: 4.6 / 5
• Durée moyenne de la relation client: 7,2 ans

Prise de décision locale et banque axée sur la communauté

Statistiques d'investissement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement	Montant total
Prêts commerciaux locaux	276 millions de dollars
Subventions au développement communautaire	1,2 million de dollars

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

En 2024, First US Bancshares maintient 29 emplacements bancaires à service complet à travers l'Alabama. Le taux d'interaction client personnalisé est d'environ 68% grâce à des stratégies directes de gestion des relations.

Canal d'interaction client	Pourcentage d'interaction
Interactions de branche en personne	42%
Interactions de plate-forme numérique	26%
Banque téléphonique	18%
Communication par e-mail	14%

Interactions de clients basés sur la succursale

FUSB exploite 29 emplacements de succursales physiques avec un trafic client quotidien moyen de 127 clients par succursale.

• Personnel de succursale moyen: 5-7 employés
• Temps d'interaction du client moyen: 22 minutes
• Taux de satisfaction client dans les succursales: 87%

Assistance bancaire en ligne et mobile

Utilisation de la plate-forme bancaire numérique: 76 543 utilisateurs bancaires en ligne actifs auprès du quatrième trimestre 2023.

Service bancaire numérique	Pourcentage d'utilisateur
Application bancaire mobile	64%
Portail Web en ligne	36%

Équipe de service à la clientèle dédiée

Composition de l'équipe du service client: 87 représentants à temps plein.

• Temps de réponse d'appel moyen: 2,7 minutes
• Disponibilité du service client: 12 heures par jour
• Volume d'interaction du service à la clientèle annuelle: 214 678 interactions

Services de consultation financière personnalisés

Les offres de consultation financière spécialisées couvrent les segments bancaires personnels et commerciaux.

Type de consultation	Volume de consultation annuelle
Consultations bancaires personnelles	4,562
Consultations bancaires d'entreprise	1,876
Consultations en gestion de patrimoine	1,243

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2024, First US Bancshares, Inc. exploite 41 succursales bancaires physiques à travers l'Alabama. Ces branches sont stratégiquement situées dans les zones métropolitaines et rurales clés.

Type de succursale	Nombre d'emplacements	Couverture géographique
Branches à service complet	38	Alabama
Succursales de service limitées	3	Alabama

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de la banque fournit des services bancaires en ligne complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

First US Bancshares propose une application bancaire mobile avec les capacités suivantes:

Fonctionnalité d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Disponible
Connexion biométrique	Soutenu
Alertes en temps réel	Activé

Services bancaires téléphoniques

La banque fournit un support bancaire téléphonique 24/7 avec les heures de service suivantes:

• Service client: 7h00 - 19h00 CST
• Banque de téléphone automatisé: 24/7
• Support technique: 8h00 - 18h00 CST

Réseau ATM

First US Bancshares maintient un vaste réseau ATM:

Type de guichet automatique	Nombre total	Couverture réseau
ATM appartenant à des banques	52	Alabama
ATM du réseau partagé	300+	Alliance régionale

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises en Alabama et en Floride

Au quatrième trimestre 2023, le premier Bancshares américain dessert environ 3 750 clients commerciaux de taille moyenne à moyenne à travers l'Alabama et la Floride.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	1,425	$287,500
Services professionnels	1,150	$412,000
Fabrication	675	$625,000

Clients bancaires de détail individuels

FUSB maintient 42 500 clients de banque de détail individuels avec la rupture démographique suivante:

• Comptes de chèques personnels: 29,750
• Comptes d'épargne personnels: 22 600
• Utilisateurs de la banque mobile: 18 375

Entités municipales et gouvernementales locales

La banque dessert 87 clients du gouvernement local ayant des relations bancaires municipales totales d'une valeur de 215,6 millions de dollars en décembre 2023.

Individus à haute nette

Le FUSB cible les personnes à haute teneur en naissance avec un actif total sous gestion de 412,3 millions de dollars en 2023.

Niveau de richesse	Nombre de clients	Valeur de portefeuille moyenne
1 M $ - 5 M $	325	2,1 millions de dollars
5 M $ - 10 M $	87	6,5 millions de dollars
Plus de 10 millions de dollars	42	15,3 millions de dollars

Clients commerciaux

Le portefeuille de prêts commerciaux se compose de 1 250 clients actifs avec des prêts commerciaux totaux de 587,4 millions de dollars en 2023.

• Prêts immobiliers commerciaux: 342,6 millions de dollars
• Business Ligne of Credit: 156,8 millions de dollars
• Financement de l'équipement: 88 millions de dollars

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

En ce qui concerne le rapport annuel de 2022, First US Bancshares, Inc. a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 22,4 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires de base	16,800,000
Assurance maladie	2,800,000
Prestations de retraite	1,600,000
Bonus de performance	1,200,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts des infrastructures technologiques pour le FUSB en 2022 ont totalisé 5,6 millions de dollars:

• Maintenance matérielle: 1 750 000 $
• Licence de logiciel: 1 400 000 $
• Systèmes de cybersécurité: 1 250 000 $
• Services cloud: 1 200 000 $

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les coûts de fonctionnement de la succursale pour 2022 étaient de 8,3 millions de dollars:

Type de dépenses	Montant ($)
Loyer et services publics	3,500,000
Entretien de l'équipement	1,800,000
Soutien du personnel de la succursale	3,000,000

Coûts de conformité réglementaire

Total des dépenses de conformité réglementaire pour 2022: 4,2 millions de dollars

• Services de conseil juridique: 1 500 000 $
• Audit et rapport: 1 200 000 $
• Formation en conformité: 600 000 $
• Frais de dépôt réglementaire: 900 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 s'élevaient à 3,5 millions de dollars:

Canal de marketing	Dépenses ($)
Marketing numérique	1,400,000
Médias traditionnels	1,100,000
Campagnes d'acquisition de clients	1,000,000

First US Bancshares, Inc. (FUSB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, First US Bancshares, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 89,4 millions de dollars. La rupture des revenus des intérêts est la suivante:

Catégorie	Montant ($)
Prêts	76,2 millions
Titres d'investissement	13,2 millions

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 15,7 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de compte chèques: 6,3 millions de dollars
• Frais de compte d'épargne: 3,4 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 2,9 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 3,1 millions de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire en 2023 s'élevaient à 5,6 millions de dollars, ce qui représente une baisse de 12% par rapport à l'année précédente.

Frais de service de gestion de patrimoine

Les frais de gestion de patrimoine pour 2023 étaient de 8,2 millions de dollars, avec la segmentation suivante:

Type de service	Revenus ($)
Avis d'investissement	4,5 millions
Planification financière	2,3 millions
Services de confiance	1,4 million

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion de la trésorerie ont généré 4,9 millions de dollars de revenus en 2023, avec la ventilation suivante:

• Services de gestion des espèces: 2,1 millions de dollars
• Traitement des paiements: 1,8 million de dollars
• Gestion des liquidités: 1,0 million de dollars