Home Bancorp, Inc. (HBCP): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Home Bancorp, Inc. (HBCP), une centrale bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. Ancré dans les marchés dynamiques de la Louisiane et du Texas, cette institution financière innovante tire parti d'une approche unique qui mélange la banque communautaire personnalisée avec des infrastructures numériques de pointe, créant un récit convaincant d'autonomisation financière et de croissance économique locale. Découvrez les couches complexes de la toile du modèle commercial de HBCP qui stimule son succès, son engagement client et sa pénétration régionale du marché.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle commercial: partenariats clés

Antaines locales de petites et moyennes en Louisiane et au Texas

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancorp dessert environ 342 entreprises locales de la Louisiane et du Texas. Les détails du partenariat comprennent:

Secteur des affaires	Nombre de partenariats	Valeur totale du prêt
Vente au détail	87	24,3 millions de dollars
Services	129	41,6 millions de dollars
Fabrication	64	33,2 millions de dollars

Assureurs régionaux

Home Bancorp maintient des partenariats stratégiques avec 6 fournisseurs d'assurance régionaux:

• Groupe d'assurance Louisiane
• Texas Mutual Insurance Company
• Gestion des risques de la côte du Golfe
• Assurance de l'État de Bayou
• Southwest Protection Assurance
• Solutions d'assurance capitale

Organisations de développement communautaire

Les partenariats comprennent:

Organisation	Contribution annuelle	Impact communautaire
Développement économique de la Louisiane	$750,000	Soutien aux petites entreprises
Texas Small Business Foundation	$625,000	Programmes d'entrepreneuriat

Fournisseurs de services technologiques pour les logiciels bancaires

Investissements actuels de partenariat technologique:

• FIS Global Banking Solutions: 2,4 millions de dollars Contrat annuel
• Jack Henry & Associés: contrat annuel de 1,8 million de dollars
• Plateforme bancaire Fiserv: contrat annuel de 1,6 million de dollars

Entreprises immobilières locales et courtiers hypothécaires

Mesures de partenariat hypothécaire et immobilier:

Type de partenaire	Nombre de partenaires	Volume total de l'hypothèque
Entreprises immobilières	42	276,5 millions de dollars
Courtiers en hypothèques	28	193,2 millions de dollars

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancorp, Inc. a déclaré des prêts totaux de 1,38 milliard de dollars, les prêts commerciaux et consommateurs représentant une partie importante de leur portefeuille.

Catégorie de prêt	Montant total	Pourcentage de portefeuille
Prêts commerciaux	752 millions de dollars	54.5%
Prêts à la consommation	628 millions de dollars	45.5%

Prêts hypothécaires et origine

En 2023, Home Bancorp a créé 245 millions de dollars de prêts hypothécaires, avec la ventilation suivante:

• Originations hypothécaires résidentielles: 198 millions de dollars
• Prêts hypothécaires de refinancement: 47 millions de dollars

Gestion des comptes de dépôt

Dépôts totaux au 31 décembre 2023:

Type de dépôt	Montant total
Dépôts d'intérêt sans intérêt	312 millions de dollars
Dépôts porteurs d'intérêt	1,06 milliard de dollars
Dépôts totaux	1,37 milliard de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

Actifs sous gestion (AUM) pour les services de gestion de patrimoine en 2023:

• Total Wealth Management Aum: 325 millions de dollars
• Nombre de clients de gestion de patrimoine: 2 743

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 47 500
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions
• Investissement bancaire numérique: 4,3 millions de dollars

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte présence du marché local en Louisiane

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancorp, Inc. exploite 57 sites bancaires à service complet de la Louisiane. Le total des actifs déclarés à 4,47 milliards de dollars. Concentration du marché principalement à Acadiana et aux grandes régions de la Nouvelle-Orléans.

Métrique géographique	Données spécifiques
Emplacements bancaires totaux	57
Actif total	4,47 milliards de dollars
Régions de service primaire	Acadiana, Grand Nouvelle-Orléans

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans. Profils exécutifs clés:

• John Bordelon - Président et chef de la direction, 35 ans d'expérience bancaire
• Michael Maraist - directeur financier, 18 ans de services financiers
• Christopher Rein - chef de l'exploitation, 25 ans d'opérations bancaires

Réseau de succursale physique

Distribution des succursales à travers la Louisiane:

Région	Nombre de branches
Lafayette	16
Nouvelle-Orléans	12
Baton Rouge	8
Autres régions de la Louisiane	21

Infrastructure bancaire numérique

Plates-formes numériques: Banque en ligne, application mobile, systèmes de paiement numérique.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 87 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 132 000
• Volume de transactions numériques: 2,3 millions de transactions mensuelles

Capital financier et réserves

Mesures de force financière:

Métrique financière	Valeur
Total des capitaux propres	492,3 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	13.2%
Ratio de capital total basé sur le risque	14.5%
Réserves de perte de prêt	47,6 millions de dollars

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Home Bancorp, Inc. dessert 32 emplacements bancaires à travers la Louisiane avec une base d'actifs totale de 3,47 milliards de dollars. La banque maintient une présence régionale concentrée dans 13 paroisses.

Catégorie de service	Pénétration du marché local	Segments de clientèle
Banque personnelle	78% de part de marché dans les paroisses cibles	Consommateurs individuels, petites entreprises
Banque commerciale	62% de couverture client locale commerciale	Petites et moyennes entreprises

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Home Bancorp offre les tarifs compétitifs suivants à partir de janvier 2024:

• Compte d'épargne personnelle: 3,25% apy
• Compte de courant des entreprises: taux d'intérêt de 2,75%
• Prêts hypothécaires: à partir de 6,50% de taux fixe
• Prêts aux petites entreprises: taux d'intérêt moyen de 7,25%

Traitement des prêts rapides et efficaces

Métriques de traitement des prêts pour 2023:

Type de prêt	Temps de traitement moyen	Taux d'approbation
Prêts personnels	48 heures	72%
Prêts commerciaux	5 jours ouvrables	65%

Offres complètes de produits financiers

Répartition du portefeuille de produits pour 2023:

• Produits bancaires personnels: 12 offres distinctes
• Produits bancaires d'entreprise: 8 services spécialisés
• Services d'investissement: 5 solutions de gestion de patrimoine

Service client solide et banque de relations

Indicateurs de performance du service client pour 2023:

Métrique	Performance
Évaluation de satisfaction du client	4.6/5
Taux de rétention de clientèle moyen	87%
Durée moyenne de la relation client	8,3 ans

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestion des relations bancaires personnelles

Home Bancorp, Inc. maintient 41 emplacements de succursales à service complet à travers la Louisiane en 2023. La gestion de la relation client se concentre sur les services bancaires personnalisés avec un taux de rétention de clientèle moyen de 87,3%.

Segment de clientèle	Approche de gestion des relations	Fréquence d'interaction annuelle
Clients bancaires personnels	Gestion de compte personnalisée	4-6 interactions par an
Clients bancaires d'entreprise	Gestionnaires de relations dédiées	8-12 interactions par an

Interactions en face à face dans les succursales locales

La banque maintient une présence physique avec 41 succursales, avec une moyenne de 2 300 interactions des clients en personne par succursale mensuellement.

Assistance bancaire en ligne et mobile

• La plate-forme bancaire mobile dessert 62% du total de la clientèle
• Volume de transactions numériques: 1,2 million de transactions mensuelles
• Taux de satisfaction des utilisateurs de l'application mobile: 92%

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Home Bancorp alloue 37 gestionnaires de relations spécialisées Pour les clients bancaires commerciaux et commerciaux, gérant environ 487 millions de dollars en portefeuille bancaire d'entreprise.

Segment des clients commerciaux	Ratio de gestionnaire de relations	Valeur de portefeuille moyenne
Petites entreprises	Ratio 1:22	2,1 millions de dollars par manager
Entreprises de taille moyenne	Ratio 1: 8	12,4 millions de dollars par manager

Services de consultation financière réguliers

Home Bancorp fournit des consultations financières complémentaires avec une moyenne de 1 740 consultations prévues chaque année dans les segments bancaires personnels et commerciaux.

• Durée moyenne de la consultation: 45 minutes
• Taux de réussite de la planification des consultations: 76%
• Satisfaction client à l'égard des consultations: 89%

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2023, Home Bancorp, Inc. exploite 46 succursales à travers la Louisiane, principalement concentrées à Lafayette, Baton Rouge et la Nouvelle-Orléans.

Région	Nombre de branches
Région métropolitaine de Lafayette	18
Baton Rouge Metropolitan Area	14
Région métropolitaine de la Nouvelle-Orléans	12
Autres régions de la Louisiane	2

Plateforme bancaire en ligne

Home Bancorp fournit une plate-forme bancaire Web complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Surveillance du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dispositions électroniques
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

Statistiques des applications bancaires mobiles pour 2023:

Métrique	Valeur
Téléchargements totaux d'applications mobiles	87,500
Utilisateurs actifs mensuels	62,300
Volume de transaction bancaire mobile	1,2 million de transactions

Services bancaires téléphoniques

Support client 24/7 avec lignes de service dédiées:

• Support bancaire personnel: (337) 261-5000
• Support bancaire d'entreprise: (337) 261-5050
• Services de prêt: (337) 261-5100

Réseau ATM

Home Bancorp maintient un réseau de distributeurs automatiques de billets à travers la Louisiane:

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
ATM de succursale appartenant à des banques	46
ATMS autonomes	22
ATM du réseau partenaire	150

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de Louisiane

Depuis le quatrième trimestre 2023, Home Bancorp dessert environ 3 750 clients commerciaux de petite à moyenne taille en Louisiane.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	1,425	$275,000
Entreprises de services	1,125	$215,000
Services professionnels	1,200	$340,000

Clients bancaires de détail individuels

Home Bancorp compte 42 500 clients bancaires de détail individuels à travers la Louisiane.

• Comptes de chèques personnels: 28,750
• Comptes d'épargne personnels: 22 600
• Utilisateurs personnels en ligne: 35 000

Investisseurs immobiliers commerciaux locaux

La banque dessert 875 investisseurs immobiliers commerciaux avec une valeur totale de portefeuille de 612 millions de dollars.

Catégorie immobilière	Nombre d'investisseurs	Valeur d'investissement totale
Développement résidentiel	325	215 millions de dollars
Propriétés commerciales	375	267 millions de dollars
Développements à usage mixte	175	130 millions de dollars

Individus à haute nette

Home Bancorp gère 1 250 comptes clients à haute teneur en nouant avec des actifs de plus d'un million de dollars.

• Valeur moyenne du compte: 3,2 millions de dollars
• Clients de gestion de la patrimoine: 875
• Services bancaires privés: 625

Organisations communautaires et organisations à but non lucratif

La banque soutient 425 organisations communautaires et organisations à but non lucratif avec des services bancaires spécialisés.

Type d'organisation	Nombre de clients	Dépôts totaux
Organismes de bienfaisance locaux	210	45 millions de dollars
Établissements d'enseignement	115	78 millions de dollars
Organisations religieuses	100	32 millions de dollars

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

À partir du rapport annuel de 2023, Home Bancorp, Inc. a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 28,4 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires de base	19,600,000
Avantages sociaux	3,200,000
Contributions à la retraite	2,800,000
Autre compensation	2,800,000

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les coûts d'exploitation liés aux succursales ont totalisé 12,6 millions de dollars en 2023.

• Frais de location et de location: 5 400 000 $
• Utilitaires: 2 100 000 $
• Entretien et réparations: 3 200 000 $
• Coûts de sécurité: 1 900 000 $

Maintenance de technologie et d'infrastructure

L'investissement en infrastructure technologique était de 9,3 millions de dollars en 2023.

Catégorie de dépenses technologiques	Montant ($)
Infrastructure informatique	4,700,000
Licence de logiciel	2,300,000
Cybersécurité	1,600,000
Plate-forme bancaire numérique	700,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité s'élevaient à 6,2 millions de dollars en 2023.

• Frais juridiques et de conseil: 2 800 000 $
• Logiciel de conformité: 1 500 000 $
• Programmes de formation: 900 000 $
• Dépenses d'audit: 1 000 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing étaient de 4,5 millions de dollars en 2023.

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	1,800,000
Publicité traditionnelle	1,200,000
Parrainages communautaires	800,000
Campagnes d'acquisition de clients	700,000

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Home Bancorp, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 129,7 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Catégorie de prêt	Solde total	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	456,3 millions de dollars	42,6 millions de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels	378,2 millions de dollars	33,9 millions de dollars
Prêts à la consommation	215,6 millions de dollars	19,4 millions de dollars

Frais de prêt hypothécaire

Les frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 8,2 millions de dollars, la distribution suivante:

• Frais d'origine: 5,6 millions de dollars
• Frais de traitement des prêts: 1,7 million de dollars
• Frais de souscription: 0,9 million de dollars

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les frais de service ont généré 7,5 millions de dollars de revenus pour 2023:

Type de charge de service	Revenu
Frais de découvert	3,9 millions de dollars
Frais de maintenance mensuels	2,6 millions de dollars
Frais de transaction ATM	1,0 million de dollars

Commissions de gestion de la patrimoine

Les services de gestion de patrimoine ont produit 6,3 millions de dollars en commissions pour 2023:

• Frais de conseil en investissement: 3,7 millions de dollars
• Services de planification financière: 1,8 million de dollars
• Gestion des comptes de retraite: 0,8 million de dollars

Ventes de produits d'investissement

Les revenus de vente de produits d'investissement pour 2023 ont atteint 4,6 millions de dollars:

Catégorie de produits	Revenus de vente
Fonds communs de placement	2,1 millions de dollars
Rentes	1,5 million de dollars
Certificats de dépôt	1,0 million de dollars