Home Bancorp, Inc. (HBCP): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Home Bancorp, Inc. (HBCP), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ancorado nos vibrantes mercados da Louisiana e Texas, esta instituição financeira inovadora aproveita uma abordagem única que combina bancos comunitários personalizados com infraestrutura digital de ponta, criando uma narrativa atraente de empoderamento financeiro e crescimento econômico local. Descubra as intrincadas camadas da tela de modelo de negócios do HBCP que impulsiona seu sucesso, envolvimento do cliente e penetração do mercado regional.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Pequenas e médias empresas de tamanho médio na Louisiana e no Texas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Home Bancorp atende a aproximadamente 342 empresas locais na Louisiana e no Texas. Os detalhes da parceria incluem:

Setor de negócios	Número de parcerias	Valor total do empréstimo
Varejo	87	US $ 24,3 milhões
Serviços	129	US $ 41,6 milhões
Fabricação	64	US $ 33,2 milhões

Provedores de seguros regionais

O Home Bancorp mantém parcerias estratégicas com 6 provedores de seguros regionais:

• Grupo de Seguros da Louisiana
• Companhia de Seguros Mútuos do Texas
• Gestão de riscos da Costa do Golfo
• Seguro do Estado de Bayou
• Seguro de Proteção do Sudoeste
• Capital Insurance Solutions

Organizações de desenvolvimento comunitário

As parcerias incluem:

Organização	Contribuição anual	Impacto da comunidade
Desenvolvimento Econômico da Louisiana	$750,000	Suporte para pequenas empresas
Texas Small Business Foundation	$625,000	Programas de empreendedorismo

Provedores de serviços de tecnologia para software bancário

Investimentos atuais de parceria de tecnologia:

• FIS Global Banking Solutions: contrato anual de US $ 2,4 milhões
• Jack Henry & Associados: contrato anual de US $ 1,8 milhão
• Plataforma bancária da Fiserv: contrato anual de US $ 1,6 milhão

Empresas imobiliárias locais e corretores hipotecários

Métricas de parceria hipotecária e imobiliária:

Tipo de parceiro	Número de parceiros	Volume total de hipotecas
Empresas imobiliárias	42	US $ 276,5 milhões
Corretores hipotecários	28	US $ 193,2 milhões

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de consumo

A partir do quarto trimestre 2023, a Home Bancorp, Inc. relatou empréstimos totais de US $ 1,38 bilhão, com empréstimos comerciais e de consumidores representando uma parcela significativa de seu portfólio.

Categoria de empréstimo	Montante total	Porcentagem de portfólio
Empréstimos comerciais	US $ 752 milhões	54.5%
Empréstimos ao consumidor	US $ 628 milhões	45.5%

Empréstimos e originação hipotecária

Em 2023, o Home Bancorp originou US $ 245 milhões em empréstimos hipotecários, com a seguinte quebra:

• Origenas de hipotecas residenciais: US $ 198 milhões
• Refinancia empréstimos hipotecários: US $ 47 milhões

Gerenciamento de conta de depósito

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023:

Tipo de depósito	Montante total
Depósitos de rolamento não interessantes	US $ 312 milhões
Depósitos portadores de juros	US $ 1,06 bilhão
Total de depósitos	US $ 1,37 bilhão

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

Ativos sob gestão (AUM) para serviços de gerenciamento de patrimônio em 2023:

• Total Wealth Management AUM: US $ 325 milhões
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 2.743

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 47.500
• Transações bancárias online: 3,2 milhões
• Investimento bancário digital: US $ 4,3 milhões

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte presença no mercado local na Louisiana

A partir do quarto trimestre 2023, a Home Bancorp, Inc. opera 57 locais bancários de serviço completo em toda a Louisiana. Total de ativos relatados em US $ 4,47 bilhões. Concentração de mercado principalmente em Acadiana e nas regiões da Grande Nova Orleans.

Métrica geográfica	Dados específicos
Total de locais bancários	57
Total de ativos	US $ 4,47 bilhões
Regiões de serviço primário	Acadiana, Grande Nova Orleans

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos. Principais perfis executivos:

• John Bordelon - Presidente e CEO, 35 anos de experiência bancária
• Michael Maraist - Diretor Financeiro, 18 anos de Serviços Financeiros
• Christopher Rein - diretor de operações, 25 anos de operações bancárias

Rede de ramificação física

Distribuição de filiais em toda a Louisiana:

Região	Número de ramificações
Lafayette	16
Nova Orleans	12
Baton Rouge	8
Outras regiões da Louisiana	21

Infraestrutura bancária digital

Plataformas digitais: Bancos on -line, aplicativo móvel, sistemas de pagamento digital.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 87.500
• Usuários bancários online: 132.000
• Volume de transação digital: 2,3 milhões de transações mensais

Capital financeiro e reservas

Métricas de força financeira:

Métrica financeira	Valor
Patrimônio total	US $ 492,3 milhões
Índice de capital de camada 1	13.2%
Índice total de capital baseado em risco	14.5%
Reservas de perda de empréstimos	US $ 47,6 milhões

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços bancários personalizados para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, a Home Bancorp, Inc. atende a 32 locais bancários em toda a Louisiana, com uma base total de ativos de US $ 3,47 bilhões. O banco mantém uma presença regional concentrada em 13 paróquias.

Categoria de serviço	Penetração do mercado local	Segmentos de clientes
Bancos pessoais	78% de participação de mercado nas paróquias -alvo	Consumidores individuais, pequenas empresas
Bancos comerciais	62% Cobertura de cliente comercial local	Pequenas a médias empresas

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O Home Bancorp oferece as seguintes taxas competitivas em janeiro de 2024:

• Conta de poupança pessoal: 3,25% APY
• Conta de corrente de negócios: 2,75% de taxa de juros
• Empréstimos hipotecários: a partir de 6,50% de taxa fixa
• Empréstimos para pequenas empresas: 7,25% de taxa de juros

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Métricas de processamento de empréstimos para 2023:

Tipo de empréstimo	Tempo médio de processamento	Taxa de aprovação
Empréstimos pessoais	48 horas	72%
Empréstimos comerciais	5 dias úteis	65%

Ofertas abrangentes de produtos financeiros

Breakdown do portfólio de produtos para 2023:

• Produtos bancários pessoais: 12 ofertas distintas
• Produtos bancários de negócios: 8 serviços especializados
• Serviços de investimento: 5 soluções de gerenciamento de patrimônio

Atendimento ao cliente forte e bancos de relacionamento

Indicadores de desempenho do atendimento ao cliente para 2023:

Métrica	Desempenho
Classificação de satisfação do cliente	4.6/5
Taxa média de retenção de clientes	87%
Duração média do relacionamento do cliente	8,3 anos

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A Home Bancorp, Inc. mantém 41 localizações de filiais de serviço completo em toda a Louisiana a partir de 2023. O gerenciamento de relacionamento com o cliente se concentra em serviços bancários personalizados com uma taxa média de retenção de clientes de 87,3%.

Segmento de clientes	Abordagem de gerenciamento de relacionamento	Frequência de interação anual
Clientes bancários pessoais	Gerenciamento de contas personalizado	4-6 interações por ano
Clientes bancários de negócios	Gerentes de relacionamento dedicados	8-12 interações por ano

Interações presenciais nas filiais locais

O banco mantém presença física com 41 agências, com média de 2.300 interações pessoais de clientes por filial mensalmente.

Suporte bancário online e móvel

• A plataforma bancária móvel serve 62% da base total de clientes
• Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
• Taxa de satisfação do usuário do aplicativo móvel: 92%

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Home Bancorp aloca 37 gerentes de relacionamento especializados Para clientes bancários comerciais e comerciais, gerenciando aproximadamente US $ 487 milhões em portfólio bancário de negócios.

Segmento de clientes de negócios	Razão de gerente de relacionamento	Valor médio do portfólio
Pequenas empresas	1:22 proporção	US $ 2,1 milhões por gerente
Empresas de tamanho médio	1: 8 proporção	US $ 12,4 milhões por gerente

Serviços regulares de consulta financeira

O Home Bancorp fornece consultas financeiras gratuitas com uma média de 1.740 consultas programadas anualmente nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

• Duração média da consulta: 45 minutos
• Taxa de sucesso da programação de consulta: 76%
• Satisfação do cliente com as consultas: 89%

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2023, a Home Bancorp, Inc. opera 46 locais de filiais em toda a Louisiana, concentrados principalmente em áreas metropolitanas de Lafayette, Baton Rouge e Nova Orleans.

Região	Número de ramificações
Área metropolitana de Lafayette	18
Área metropolitana de Baton Rouge	14
Área metropolitana de Nova Orleans	12
Outras regiões da Louisiana	2

Plataforma bancária online

O Home Bancorp fornece uma plataforma bancária abrangente baseada na Web com os seguintes recursos:

• Monitoramento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• States eletrônicos
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas de aplicativos bancários móveis para 2023:

Métrica	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	87,500
Usuários ativos mensais	62,300
Volume de transação bancária móvel	1,2 milhão de transações

Serviços bancários telefônicos

Suporte ao cliente 24/7 com linhas de serviço dedicadas:

• Suporte bancário pessoal: (337) 261-5000
• Suporte bancário de negócios: (337) 261-5050
• Serviços de empréstimo: (337) 261-5100

Rede ATM

Home Bancorp mantém uma rede de caixas eletrônicos em toda a Louisiana:

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Braia de propriedade de bancos caixas eletrônicos	46
Caixas eletrônicos independentes	22
ATMs de rede de parceiros	150

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas na Louisiana

A partir do quarto trimestre de 2023, o Home Bancorp atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios na Louisiana.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	1,425	$275,000
Negócios de serviço	1,125	$215,000
Serviços profissionais	1,200	$340,000

Clientes bancários de varejo individuais

O Home Bancorp possui 42.500 clientes de banco de varejo individuais em toda a Louisiana.

• Contas de corrente pessoal: 28.750
• Contas de poupança pessoal: 22.600
• Usuários bancários online pessoais: 35.000

Investidores imobiliários comerciais locais

O banco atende a 875 investidores imobiliários comerciais com um valor total de portfólio de US $ 612 milhões.

Categoria imobiliária	Número de investidores	Valor total de investimento
Desenvolvimento residencial	325	US $ 215 milhões
Propriedades comerciais	375	US $ 267 milhões
Desenvolvimentos de uso misto	175	US $ 130 milhões

Indivíduos de alta rede

O Home Bancorp gerencia 1.250 contas de clientes de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão.

• Valor médio da conta: US $ 3,2 milhões
• Clientes de gerenciamento de patrimônio: 875
• Serviços bancários privados: 625

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos

O banco suporta 425 organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos com serviços bancários especializados.

Tipo de organização	Número de clientes	Total de depósitos
Instituições de caridade locais	210	US $ 45 milhões
Instituições educacionais	115	US $ 78 milhões
Organizações religiosas	100	US $ 32 milhões

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

A partir de 2023 Relatório Anual, a Home Bancorp, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 28,4 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários da base	19,600,000
Benefícios de saúde	3,200,000
Contribuições de aposentadoria	2,800,000
Outra compensação	2,800,000

Despesas de operação de ramificação

Os custos operacionais relacionados à filial totalizaram US $ 12,6 milhões em 2023.

• Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 5.400.000
• Utilitários: US $ 2.100.000
• Manutenção e reparos: US $ 3.200.000
• Custos de segurança: US $ 1.900.000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

O investimento em infraestrutura tecnológica foi de US $ 9,3 milhões em 2023.

Categoria de despesa de tecnologia	Valor ($)
Infraestrutura de TI	4,700,000
Licenciamento de software	2,300,000
Segurança cibernética	1,600,000
Plataforma bancária digital	700,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas relacionadas à conformidade totalizaram US $ 6,2 milhões em 2023.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 2.800.000
• Software de conformidade: US $ 1.500.000
• Programas de treinamento: US $ 900.000
• Despesas de auditoria: US $ 1.000.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing foram de US $ 4,5 milhões em 2023.

Categoria de despesa de marketing	Valor ($)
Marketing digital	1,800,000
Publicidade tradicional	1,200,000
Patrocínio da comunidade	800,000
Campanhas de aquisição de clientes	700,000

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Home Bancorp, Inc. relatou receita total de juros de US $ 129,7 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Balanço total	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 456,3 milhões	US $ 42,6 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 378,2 milhões	US $ 33,9 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 215,6 milhões	US $ 19,4 milhões

Taxas de empréstimos hipotecários

As taxas de empréstimos hipotecários de 2023 totalizaram US $ 8,2 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de originação: US $ 5,6 milhões
• Taxas de processamento de empréstimos: US $ 1,7 milhão
• Taxas de subscrição: US $ 0,9 milhão

Cobranças de serviço em contas de depósito

As taxas de serviço geraram US $ 7,5 milhões em receita para 2023:

Tipo de cobrança de serviço	Receita
Taxas de cheque especial	US $ 3,9 milhões
Taxas mensais de manutenção	US $ 2,6 milhões
Taxas de transação ATM	US $ 1,0 milhão

Comissões de gerenciamento de patrimônio

Os serviços de gerenciamento de patrimônio produziram US $ 6,3 milhões em comissões para 2023:

• Taxas de consultoria de investimento: US $ 3,7 milhões
• Serviços de planejamento financeiro: US $ 1,8 milhão
• Gerenciamento de contas de aposentadoria: US $ 0,8 milhão

Vendas de produtos de investimento

A receita de vendas de produtos de investimento para 2023 atingiu US $ 4,6 milhões:

Categoria de produto	Receita de vendas
Fundos mútuos	US $ 2,1 milhões
Anuidades	US $ 1,5 milhão
Certificados de depósito	US $ 1,0 milhão