Home Bancorp, Inc. (HBCP): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]

Entendendo o modelo de negócios A Home Bancorp, Inc. (HBCP) revela como esse banco focado na comunidade atende efetivamente sua clientela diversificada, mantendo uma vantagem competitiva no setor financeiro. De parcerias estratégicas com organizações locais a uma plataforma bancária on -line robusta, o modelo do HBCP foi projetado para promover Relacionamentos fortes do cliente e entregar soluções bancárias personalizadas. Mergulhe nos detalhes abaixo para descobrir os principais componentes que impulsionam o sucesso do HBCP.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Banco Federal de Empréstimos à habitação de Dallas

A Home Bancorp, Inc. mantém uma parceria significativa com o Federal Home Loan Bank of Dallas (FHLB Dallas), que fornece acesso ao financiamento de baixo custo. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha US $ 38,4 milhões em avanços de longo prazo do FHLB, abaixo dos US $ 42,7 milhões em 31 de dezembro de 2023. O saldo médio de avanços do FHLB para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 56,7 milhões, uma diminuição de US $ 216,3 milhões comparado ao mesmo trimestre em 2023.

Empresas locais e organizações comunitárias

O Home Bancorp colabora ativamente com empresas locais e organizações comunitárias para fortalecer sua presença no mercado. A empresa obtém uma parcela significativa de seus depósitos de indivíduos (52%) e pequenas empresas (38%). Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais atingiram US $ 2,8 bilhões, refletindo um aumento de US $ 106,9 milhões, ou 4,0%, a partir de 31 de dezembro de 2023.

Tipo de cliente	Porcentagem do total de depósitos (30 de setembro de 2024)	Porcentagem do total de depósitos (31 de dezembro de 2023)
Indivíduos	52%	53%
Pequenas empresas	38%	38%
Fundos públicos	7%	7%
Corretor	3%	2%

Órgãos regulatórios para conformidade

O Home Bancorp colabora de perto com órgãos regulatórios para garantir a conformidade com os regulamentos federais e estaduais. Como parte de suas operações, a empresa está sujeita a escrutínio e revisões periódicas dessas agências reguladoras, o que pode influenciar sua adequação de capital e práticas operacionais. A empresa teve um subsídio para perdas de empréstimos de US $ 32,3 milhões, ou 1,21% do total de empréstimos, em 30 de setembro de 2024.

Parceiros de tecnologia financeira para serviços digitais

Para aprimorar seus serviços digitais, a Home Bancorp faz parceria com empresas de tecnologia financeira. Essas parcerias visam melhorar a experiência do cliente por meio de plataformas bancárias on -line aprimoradas e soluções de pagamento digital. O investimento da empresa em tecnologia é fundamental, especialmente devido ao cenário competitivo dos serviços financeiros. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos da empresa totalizou US $ 2,7 bilhões, um aumento de US $ 86,6 milhões, ou 3,4%, a partir de 31 de dezembro de 2023.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma variedade de produtos financeiros

A Home Bancorp, Inc. (HBCP) fornece uma variedade de produtos financeiros adaptados para atender às necessidades de seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 2,7 bilhões, refletindo um aumento de US $ 86,6 milhões ou 3.4% A partir de 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos inclui:

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023	Aumente/(diminuição)	Variação percentual
Primeira hipoteca de quatro a quatro famílias	$502,784	$433,401	$69,383	16.0%
Empréstimos e linhas de capital doméstico	$80,935	$68,977	$11,958	17.3%
Imóveis comerciais	$1,143,152	$1,192,691	($49,539)	(4.2%)
Construção e terra	$329,787	$340,724	($10,937)	(3.2%)
Residencial multifamiliar	$169,443	$107,263	$62,180	58.0%

Gerenciando portfólios de empréstimos e risco de crédito

O gerenciamento eficaz de carteiras de empréstimos e o risco de crédito é crítico para o HBCP. A empresa relatou um subsídio para perdas de empréstimos (todas) de US $ 32,3 milhões, que é 1.21% de empréstimos totais em 30 de setembro de 2024. A empresa provisionou US $ 1,5 milhão para o subsídio por perdas de empréstimos durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo o crescimento de empréstimos e acusações líquidas. A tabela a seguir resume a qualidade de crédito da carteira de empréstimos:

Classificação da qualidade do crédito	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023
Passar	$2,545,542	$2,581,638
Menção especial	$7,928	$7,928
Abaixo do padrão	$28,168	$28,168

Atendimento ao cliente e suporte

O HBCP enfatiza o atendimento ao cliente e o suporte como uma atividade importante. O banco relatou uma receita de juros líquidos de US $ 30,4 milhões para o terceiro trimestre de 2024, representando um aumento de $873,000 ou 3.0% comparado ao mesmo período em 2023. Além disso, a empresa forneceu dividendos em dinheiro declarados de US $ 0,25 por ação. Esse foco na satisfação do cliente é refletido nas taxas do cartão bancário e em outras receitas, embora a receita das taxas de cartões bancários diminuíssem por $290,000 ou 15.2% ano a ano.

Conformidade com os regulamentos financeiros

A conformidade com os regulamentos financeiros é fundamental para o HBCP. O total de ativos não comuns da empresa aumentou em US $ 8,0 milhões, ou 76.7%, de 31 de dezembro de 2023 a 30 de setembro de 2024, principalmente devido a rebaixamentos nas relações de empréstimos. A provisão para perdas de crédito em compromissos não financiados totalizou US $ 2,5 milhões. O HBCP adere às diretrizes regulatórias, garantindo a adequação do subsídio para perdas de empréstimos e gerenciamento geral da qualidade do crédito.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Pessoal bancário experiente

A Home Bancorp, Inc. (HBCP) emprega uma força de trabalho qualificada dedicada ao fornecimento de serviços bancários de qualidade. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha aproximadamente 200 funcionários, garantindo uma forte experiência de atendimento ao cliente em suas operações.

Forte base de capital e liquidez

Em 30 de setembro de 2024, o HBCP registrou ativos totais de US $ 3,4 bilhões, com depósitos totais no valor de US $ 2,8 bilhões, refletindo um aumento de US $ 106,9 milhões, ou 4,0%, a partir de 31 de dezembro de 2023. O patrimônio dos acionistas da empresa estava em US $ 384,5 milhões, fornecendo uma base sólida de capital para operações e crescimento.

Métricas financeiras	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023	Mudar
Total de ativos	US $ 3,4 bilhões	US $ 3,3 bilhões	US $ 121,9 milhões (3,7%)
Total de depósitos	US $ 2,8 bilhões	US $ 2,7 bilhões	US $ 106,9 milhões (4,0%)
Equidade dos acionistas	US $ 384,5 milhões	US $ 350,4 milhões	US $ 34,1 milhões (9,7%)

Infraestrutura de tecnologia para bancos online

O HBCP investiu significativamente em sua infraestrutura tecnológica para aprimorar os recursos bancários on -line. A plataforma digital do banco permite que os clientes realizem transações perfeitamente, com um aumento relatado na matrícula bancária on -line em 15% em 2024. Esse investimento é crucial para manter a competitividade no cenário bancário em evolução.

Rede de filial para divulgação de clientes

O Home Bancorp opera uma rede robusta robusta, compreendendo 15 locais em toda a Louisiana. Essa rede facilita o envolvimento e o alcance diretos do cliente, contribuindo para a presença da comunidade do banco e as estratégias de aquisição de clientes. A rede de agências é essencial para apoiar empresas locais e clientes individuais, aprimorando a entrega de serviços do banco.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para indivíduos e empresas

A Home Bancorp, Inc. (HBCP) oferece uma variedade de soluções bancárias personalizadas adaptadas aos clientes individuais e de negócios. Isso inclui produtos de empréstimos personalizados, como linhas de crédito de crédito e empréstimos imobiliários comerciais, projetados para atender às necessidades financeiras específicas. Para o terceiro trimestre de 2024, os empréstimos totais estendidos pelo HBCP totalizaram US $ 2,7 bilhões, refletindo um crescimento de 3.4% de US $ 2,58 bilhões No final de 2023.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O HBCP mantém as taxas de juros competitivas em suas ofertas de empréstimo e depósito. A taxa média paga sobre os depósitos de devolução dos juros foi 2.78% Para o terceiro trimestre de 2024, um aumento de 94 pontos base comparado ao mesmo período em 2023. A receita de juros dos empréstimos, incluindo taxas, alcançou US $ 43,7 milhões para o terceiro trimestre de 2024, acima de US $ 38,5 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.

Bancos focados na comunidade com tomada de decisão local

O HBCP se orgulha de ser um banco focado na comunidade, enfatizando a tomada de decisões locais para melhor atender seus clientes. Os depósitos do banco em 30 de setembro de 2024 eram compostos 52% de indivíduos, 38% de pequenas empresas e 7% de fundos públicos. Esse envolvimento local permite soluções financeiras personalizadas que ressoam com as necessidades específicas da comunidade.

Serviços de banco online e móvel robustos

Para aprimorar a conveniência do cliente, o Home Bancorp fornece serviços bancários on -line e móveis robustos. Isso inclui recursos como depósitos de cheque móvel, pagamento de contas on -line e ferramentas de gerenciamento de contas, que atendem à crescente demanda por soluções bancárias digitais. O foco do banco na tecnologia o posicionou para competir efetivamente no cenário de serviços financeiros em rápida evolução.

Categoria	Valor (US $ milhares)	Mudar (%)
Empréstimos totais	2,668,286	3.4
Taxa média de depósitos por juros	2.78	94 bps
Lucro líquido (terceiro trimestre 2024)	9,437	-3.3
Total de depósitos	2,777,487	4.0
Margem de juros líquidos	3.71	-4 bps

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento para clientes de alto valor

A Home Bancorp, Inc. (HBCP) se concentra em manter um forte relacionamento com clientes de alto valor, o que é crucial para sua estratégia de crescimento. Os empréstimos totais do banco atingidos US $ 2,7 bilhões em 30 de setembro de 2024, UP 3.4% A partir de 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento é parcialmente atribuído a serviços personalizados oferecidos a indivíduos de alta rede e clientes comerciais importantes.

Engajamento da comunidade através de eventos locais

O HBCP se envolve ativamente com a comunidade através de vários eventos locais destinados a fortalecer a presença da marca. O banco alocou recursos para participar de iniciativas de desenvolvimento comunitário, que aumentam a lealdade do cliente. A quantidade total de depósitos não segurados, que atingiram US $ 818,7 milhões Em 30 de setembro de 2024, reflete a confiança e o engajamento que o banco construiu dentro da comunidade.

Serviços dedicados de suporte ao cliente

A Home Bancorp fornece serviços dedicados de suporte ao cliente, garantindo que os clientes recebam assistência personalizada. O banco relatou um 4.3% Aumento da despesa de não juros devido a uma compensação e benefícios mais altos, refletindo seu investimento no pessoal de atendimento ao cliente. Em 30 de setembro de 2024, o HBCP possui uma equipe de suporte ao cliente bem treinada que aborda imediatamente as consultas e os problemas dos clientes, contribuindo para a retenção e satisfação do cliente.

Recursos educacionais para alfabetização financeira

Em 2024, o HBCP enfatizou a oferta de recursos educacionais para aprimorar a alfabetização financeira entre seus clientes. O compromisso do banco com a educação é evidenciado pelos vários workshops e recursos on -line fornecidos aos clientes, com o objetivo de melhorar sua compreensão de produtos e serviços financeiros. Espera -se que essa iniciativa promova uma base de clientes mais informada, levando ao aumento da captação de produtos e da lealdade do cliente.

Iniciativa de relacionamento com o cliente	Detalhes	Impacto
Gerenciamento de clientes de alto valor	Serviços personalizados para clientes com ativos significativos.	Crescimento de empréstimos de US $ 86,6 milhões, ou 3,4% em nove meses.
Engajamento da comunidade	Participação em eventos e iniciativas locais.	Depósitos não segurados em US $ 818,7 milhões.
Serviços de suporte ao cliente	Equipe de suporte dedicada para consultas de clientes.	Aumento de 4,3% na despesa de não juros para a equipe de suporte.
Educação de Alfabetização Financeira	Workshops e recursos para clientes.	O entendimento aprimorado do cliente leva a um aumento da lealdade.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de Negócios: Canais

Agências bancárias físicas

A Home Bancorp, Inc. opera uma rede de agências bancárias físicas que servem como um canal principal para interações com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 22 locais. Essas agências fornecem uma gama de serviços, incluindo soluções bancárias pessoais, empréstimos hipotecários e bancos de negócios. O total de depósitos nessas agências totalizaram aproximadamente US $ 2,8 bilhões, refletindo um aumento de 4,0% em relação ao ano anterior.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line é um canal crítico para o Home Bancorp, facilitando uma ampla variedade de serviços bancários. Os clientes podem acessar suas contas, transferir fundos, pagar contas e solicitar empréstimos por meio dessa plataforma. O investimento do banco em tecnologia aprimorou a experiência do usuário, com um número crescente de usuários optando pelo banco digital. A partir do terceiro trimestre de 2024, os serviços bancários on -line representaram aproximadamente 35% do total de transações.

Aplicativo bancário móvel

O Home Bancorp oferece um aplicativo bancário móvel que permite que os clientes gerenciem suas finanças em movimento. Os recursos do aplicativo incluem depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e alertas de transações em tempo real. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo Banking Mobile havia sido baixado mais de 50.000 vezes, com usuários ativos representando aproximadamente 25% do total de interações com os clientes.

Suporte por telefone e e -mail

O suporte ao cliente por telefone e email é outro canal vital para o Bancorp em casa. O banco fornece representantes dedicados ao cliente para ajudar com consultas e problemas. A partir do terceiro trimestre de 2024, o banco relatou um tempo médio de resposta de menos de 2 minutos para consultas por telefone, e as respostas de e -mail normalmente são fornecidas dentro de 24 horas. Esse alto nível de atendimento ao cliente contribuiu para uma taxa de satisfação do cliente de 92%.

Canal	Detalhes	Estatística
Agências bancárias físicas	22 locais que oferecem serviços bancários completos	Total de depósitos: US $ 2,8 bilhões (UP 4,0% A / A)
Plataforma bancária online	Acesso a gerenciamento de contas, transferências de fundos e solicitações de empréstimo	35% do total de transações
Aplicativo bancário móvel	Os recursos incluem depósitos móveis e transferências de fundos	Mais de 50.000 downloads; 25% de taxa de usuário ativo
Suporte por telefone e e -mail	Atendimento ao cliente dedicado para consultas	Tempo médio de resposta: <2 minutos para chamadas; <24 horas para e -mails

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes individuais que buscam empréstimos pessoais

A Home Bancorp, Inc. atende clientes individuais principalmente por meio de empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para capital doméstico e linhas de crédito. Em 30 de setembro de 2024, o valor total dos empréstimos de patrimônio líquido emitido foi de US $ 80,9 milhões, refletindo um crescimento de 17,3% em relação ao ano anterior. O foco da empresa em mutuários individuais representa aproximadamente 52% de sua base total de depósitos.

Pequenas e médias empresas

O banco também tem como alvo pequenos e médias empresas (SMBs), que representam cerca de 38% do total de depósitos. O segmento de empréstimos comerciais e industriais, que atende a esses negócios, totalizou US $ 412,8 milhões em 30 de setembro de 2024, mostrando um aumento modesto de 1,7% em relação ao ano anterior. Esse segmento é fundamental para o Home Bancorp, pois diversifica sua carteira de empréstimos e mitiga os riscos associados aos empréstimos ao consumidor.

Entidades do governo local

As entidades do governo local são outro segmento -chave do cliente para o Bancorp Home. O banco fornece contas de fundos públicos, responsáveis ​​por 7% do total de depósitos em 30 de setembro de 2024. Essas contas normalmente exigem produtos financeiros seguros e líquidos, que o Home Bancorp oferece por meio de competitivo através de competitivas através da competitiva através da competitiva através de produtos financeiros seguros e líquidos, que o Bancorp oferece através da competitiva por meio de produtos financeiros seguros e líquidos, que o Bancorp oferece por meio da competitiva por meio da competitiva, que oferecem produtos financeiros seguros e líquidos, que o Bancorp oferece por meio da competitiva por meio de produtos financeiros seguros e líquidos. Taxas de juros e soluções financeiras personalizadas.

Organizações comunitárias

As organizações comunitárias também formam uma parte significativa da base de clientes da Home Bancorp. O banco se envolve com essas entidades para fornecer vários serviços financeiros, incluindo empréstimos e contas de depósito. O compromisso da instituição com o desenvolvimento da comunidade se reflete em seus esforços para apoiar iniciativas locais e fornecer programas de alfabetização financeira, melhorando seu relacionamento com as organizações comunitárias.

Segmento de clientes	Porcentagem do total de depósitos	Empréstimos totais pendentes (em 30 de setembro de 2024)	Taxa de crescimento (ano a ano)
Clientes individuais	52%	US $ 80,9 milhões (empréstimos para o patrimônio líquido)	17.3%
Pequenas e médias empresas	38%	US $ 412,8 milhões (empréstimos comerciais e industriais)	1.7%
Entidades do governo local	7%	Não especificado	N / D
Organizações comunitárias	Não especificado	Não especificado	N / D

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

A despesa total de não juros no terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 22,3 milhões, um aumento de US $ 920.000, ou 4,3%, em comparação com o mesmo período em 2023. Esse aumento foi impulsionado principalmente por compensação e benefícios, que aumentaram em US $ 566.000 durante esse período.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa total de não juros aumentou US $ 2,7 milhões, refletindo também aumentos de remuneração e benefícios (US $ 484.000).

Custos operacionais das filiais

Os custos de ocupação para filiais aumentaram em US $ 322.000 no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de ocupação aumentaram em US $ 582.000.

Tecnologia e despesas de TI

As despesas de processamento e comunicação de dados aumentaram em US $ 150.000 no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas aumentaram US $ 766.000.

Custos de marketing e publicidade

As despesas de marketing e publicidade diminuíram em US $ 256.000 no terceiro trimestre de 2024 em comparação com o mesmo período em 2023. Essa tendência continuou no período de nove meses, refletindo uma redução estratégica nos gastos com publicidade.

Categoria de custo	Q3 2024 Custos (em milhões)	Q3 2023 Custos (em milhões)	Mudança (em milhões)
Salários e benefícios dos funcionários	16.1	15.5	+0.6
Custos operacionais das filiais	3.5	3.2	+0.3
Tecnologia e despesas de TI	2.0	1.85	+0.15
Custos de marketing e publicidade	1.0	1.26	-0.26

Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 2,8 bilhões, refletindo um aumento de US $ 106,9 milhões, ou 4,0%, desde 31 de dezembro de 2023.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Empréstimos totais em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 2,67 bilhões, com um rendimento médio de empréstimo de 6.43% pelo terceiro trimestre de 2024, em comparação com 5.95% no mesmo trimestre de 2023. Receita líquida de juros para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 30,4 milhões, um aumento de 3.0% ano a ano. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 88,7 milhões, abaixo 3.0% a partir do ano anterior.

Período	Empréstimos totais (em bilhões)	Rendimento médio de empréstimo (%)	Receita de juros líquidos (em milhões)
Q3 2024	$2.67	6.43%	$30.4
Q3 2023	$2.58	5.95%	$29.5
9m 2024	$2.67	6.30%	$88.7
9m 2023	$2.58	5.82%	$91.4

Taxas de serviços bancários

A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 3,7 milhões, uma diminuição de 16.1% de US $ 4,4 milhões No terceiro trimestre de 2023. Esse declínio foi atribuído principalmente a um $492,000 redução de ganhos na venda de empréstimos, que caíram 71.6% ano a ano. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -juramentada totalizou US $ 11,0 milhões, abaixo 1.5% de US $ 11,2 milhões para o mesmo período em 2023.

Período	Receita de não juros (em milhões)	Mudar (%)	Ganhos à venda de empréstimos (em milhões)
Q3 2024	$3.7	-16.1%	$0.2
Q3 2023	$4.4	N / D	$0.7
9m 2024	$11.0	-1.5%	$0.4
9m 2023	$11.2	N / D	$0.8

Renda de títulos de investimento

A receita de títulos de investimento durante o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 2,7 milhões, com o rendimento médio de títulos de investimento tributável em 2.38%. Os títulos totais de investimento mantidos totalizaram US $ 454 milhões em 30 de setembro de 2024, abaixo de US $ 495 milhões No final de 2023.

Período	Total de títulos de investimento (em milhões)	Renda dos títulos de investimento (em milhões)	Rendimento médio (%)
Q3 2024	$454	$2.7	2.38%
Q3 2023	$495	$2.9	2.39%

Ganhos de vendas de empréstimos e gerenciamento de ativos

Os ganhos das vendas de empréstimos pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram US $ 0,4 milhão, uma diminuição de 47.0% comparado com US $ 0,8 milhão Para o mesmo período em 2023. Além disso, as taxas de gerenciamento de ativos contribuíram US $ 0,2 milhão no mesmo período.

Período	Ganhos de vendas de empréstimos (em milhões)	Taxas de gerenciamento de ativos (em milhões)	Ganhos totais (em milhões)
9m 2024	$0.4	$0.2	$0.6
9m 2023	$0.8	$0.3	$1.1