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Banque indienne (IndianB.NS): Modèle commercial de toile
IN | Financial Services | Banks - Regional | NSE
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Indian Bank (INDIANB.NS) Bundle
La toile du modèle commercial sert de cadre dynamique qui offre un aperçu du fonctionnement de la banque indienne dans le paysage financier concurrentiel. Cet outil met non seulement les principaux partenariats et activités qui facilitent ses offres, mais met également en lumière ses divers segments de clients et sources de revenus. Explorez ci-dessous pour découvrir comment Indian Bank exploite ses ressources pour offrir de la valeur et maintenir sa position de marché solide.
Banque indienne - Modèle commercial: partenariats clés
Les partenariats clés sont essentiels pour la banque indienne pour naviguer dans les complexités du secteur bancaire. Ils permettent d'accéder aux ressources, d'améliorer la prestation des services et d'atténuer divers risques opérationnels. Voici un examen plus approfondi des partenariats essentiels qui façonnent le modèle commercial de la Banque indienne.
Entités gouvernementales et régulateurs
La Banque indienne entretient des relations solides avec diverses entités gouvernementales et organismes de réglementation tels que la Reserve Bank of India (RBI) et le ministère des Finances. Ces partenariats sont cruciaux pour le respect des réglementations et pour faciliter les initiatives gouvernementales visant à l'inclusion financière.
- Directives RBI: La banque indienne adhère aux ratios adéquat des capitaux mandatés par la RBI, 16.5% auprès du Q2 FY2023.
- Schémas du gouvernement: La participation au PM Jan Dhan Yojana a vu la banque s'ouvrir 5 millions comptes, avec un dépôt total d'environ ₹ 15 000 crore dans ces comptes en 2023.
Fournisseurs de technologies
La transformation numérique de la banque indienne est considérablement soutenue par des partenariats avec les fournisseurs de technologies. Ces collaborations améliorent leurs services bancaires numériques, permettant des solutions innovantes pour les clients.
- Collaborations fintech: Les partenariats avec les entreprises fintech ont conduit au développement de solutions de banque mobile et Internet, entraînant une croissance des transactions numériques de 45% en glissement annuel dans l'exercice 20123.
- Solutions bancaires de base: Les collaborations avec des fournisseurs technologiques comme Infosys ont une efficacité opérationnelle améliorée, réduisant le temps de traitement des transactions par 30%.
Sociétés de services financiers
La banque indienne collabore avec diverses sociétés de services financiers pour étendre leurs offres de produits, améliorer l'expérience client globale et soutenir la croissance des entreprises.
- Syndication des prêts: Les collaborations avec des entreprises telles que les marchés des capitaux SBI aident à syndiquer des prêts, avec un décaissement annuel de prêt d'environ 10 000 ₹ crore dans le financement du projet à partir de l'exercice 20123.
- Services de gestion de la patrimoine: Les partenariats avec les sociétés de gestion d'actifs ont permis à la banque indienne d'offrir des produits d'investissement diversifiés, contribuant à un 20% Croissance des actifs sous gestion au cours de l'exercice 20123.
Sociétés d'assurance
En s'associant à diverses sociétés d'assurance, la banque indienne fournit des solutions complètes de gestion des risques à ses clients, améliorant l'engagement et la rétention des clients.
- Accords de distribution: La banque a des partenariats de distribution avec des sociétés comme LIC et ICICI Lombard, vendant des produits d'assurance qui ont généré autour 1 200 ₹ crore en primes au cours de l'exercice précédent.
- Croissance premium: Le partenariat du secteur d'assurance a connu une croissance annuelle de 25%, reflétant la demande croissante de produits d'assurance parmi les clients bancaires.
| Type de partenariat | Exemple de partenariat | Impact sur la banque indienne |
|---|---|---|
| Entités gouvernementales | Banque de réserve de l'Inde | Assure la conformité et soutient les initiatives financières. |
| Fournisseurs de technologies | Infosys | Amélioration de l'efficacité opérationnelle et réduction des délais de traitement. |
| Sociétés de services financiers | Marchés des capitaux SBI | Des efforts améliorés de syndication des prêts entraînant des décaissements importants. |
| Sociétés d'assurance | Lic | Augmentation du revenu premium et diverses offres de produits. |
Ces partenariats jouent un rôle crucial pour garantir que la banque indienne reste compétitive et sensible à la dynamique du marché tout en améliorant leurs capacités de prestation de services et de fonctionnement.
Banque indienne - Modèle commercial: activités clés
La Banque indienne, l'une des principales banques du secteur public en Inde, se concentre sur plusieurs activités critiques pour livrer efficacement ses propositions de valeur. Vous trouverez ci-dessous les activités clés intégrées à son modèle commercial.
Fournir des services financiers
Indian Bank offre un large éventail de services financiers, notamment les services bancaires personnels, les services bancaires d'entreprise et les services de trésorerie. En mars 2023, le total des affaires de la banque se tenait à peu près INR 8,78 lakh crore (à propos 106 milliards de dollars), avec un réseau de plus 6 000 succursales à travers l'Inde.
La banque a déclaré un revenu d'intérêt net (NII) de INR 18 423 crore pour l'exercice 2022-2023. La clientèle de la banque s'est étendue à 10 crore clients, indiquant une dépendance croissante à l'égard des services bancaires traditionnels.
Gérer le risque et la conformité
La gestion des risques est essentielle pour la banque indienne, en particulier face aux exigences réglementaires et à la volatilité du marché. Le ratio brut non performant de la banque (NPA) se tenait à 6.25% En mars 2023, reflétant les efforts en cours pour gérer le risque de crédit.
Indian Bank a investi dans des cadres de conformité robustes, avec une dépense d'environ INR 1 200 crore sur les activités liées à la conformité au cours du dernier exercice. La banque adhère aux directives établies par la Reserve Bank of India (RBI) et maintient un ratio d'adéquation des capitaux (CAR) de 12.4%, répondant aux normes réglementaires.
Gestion de la relation client
La gestion de la relation client (CRM) est une activité de base qui aide la banque indienne à maintenir son avantage concurrentiel. La banque a utilisé des logiciels CRM avancés, améliorant la prestation de services et l'interaction client.
En 2023, Indian Bank a lancé un nouveau programme de fidélité qui s'est déjà enregistré 1 million d'utilisateurs, conduisant à une augmentation des taux de rétention de la clientèle par 15%.
L'indice de satisfaction client de la banque s'est amélioré à 85% Selon des enquêtes récentes, reflétant des engagements réussis à travers divers points de contact, y compris les centres d'appels, les applications mobiles et les services de succursale.
Services bancaires numériques
La transformation numérique est un domaine d'intervention majeur pour la banque indienne. Depuis 2023, les transactions numériques ont comptabilisé 80% du total des transactions, tirées par les investissements de la banque dans la technologie et les infrastructures.
L'application bancaire mobile de la banque enregistrée 45 millions de téléchargements et une base d'utilisateurs active mensuelle de 20 millions. Au cours du dernier exercice, les prêts numériques valent 10 000 INR ont été traités via des canaux en ligne.
| Activité clé | Description | Impact financier |
|---|---|---|
| Fournir des services financiers | Affaires totale de 8,78 INR Crore lakh | Intérêt net de 18 423 crores INR |
| Gérer le risque et la conformité | Ratio NPA brut de 6,25% | Dépenses de conformité de 1 200 crore INR |
| Gestion de la relation client | Programme de fidélité avec plus d'un million d'utilisateurs | Indice de satisfaction client de 85% |
| Services bancaires numériques | Les transactions numériques représentent plus de 80% | Des prêts numériques traités d'une valeur de 10 000 INR |
Grâce à ces activités clés, la banque indienne est positionnée pour améliorer son efficacité opérationnelle, assurer la conformité et offrir une valeur supérieure à ses clients.
Banque indienne - Modèle commercial: Ressources clés
Indian Bank, une éminente institution bancaire en Inde, s'appuie sur diverses ressources clés pour fournir efficacement les services financiers.
Réseau de succursale
Depuis mars 2023, la banque indienne exploite un réseau robuste de 6 028 succursales à travers l'Inde, ce qui en fait l'une des plus grandes banques du secteur public du pays. La portée approfondie améliore l'accès des clients et soutient les initiatives de la banque en matière d'inclusion financière.
Main-d'œuvre qualifiée
Indian Bank a une main-d'œuvre dédiée à environ 50 000 employés. Cette main-d'œuvre qualifiée comprend des professionnels dans divers domaines, notamment la finance, la technologie et le service à la clientèle, garantissant une prestation efficace de services et une efficacité opérationnelle.
Infrastructure technologique
La banque indienne a considérablement investi dans son infrastructure technologique, avec une dépense estimée à environ 1 000 crores INR sur les initiatives de transformation numérique au cours de l'exercice 2022-2023. Cet investissement se concentre sur l'amélioration des services bancaires numériques et l'amélioration de l'expérience client.
| Investissement technologique (Exercice 2022-2023) | Montant (en crores INR) | Domaines de concentration |
|---|---|---|
| Transformation numérique | 1,000 | Banque mobile, solutions bancaires de base, cybersécurité |
| Projets d'automatisation | 250 | Support client basé sur l'IA, automatisation des processus robotiques |
| Il améliore | 400 | Rafraîchissement de l'infrastructure, améliorations des logiciels |
Grande réputation de marque
Indian Bank bénéficie d'une forte réputation de marque, soutenue par son histoire de service depuis 1907. Dans le rapport Brand Finance Banking 500, la banque indienne était évaluée à approximativement 1,1 milliard USD, reflétant sa position solide dans le secteur bancaire. La force de la marque de la banque est en outre soutenue par son service client cohérent et sa participation communautaire.
De plus, la banque indienne a signalé un Bénéfice net de 2 100 crores INR Pour l'exercice terminé en mars 2023, présentant son succès opérationnel et sa confiance dans la marque parmi les clients et les parties prenantes.
Banque indienne - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Confiance et fiabilité jouer un rôle essentiel dans la proposition de valeur de la banque indienne. Avec une histoire couvrant plus de 112 ans depuis sa création en 1907, la Banque indienne a développé une forte réputation de marque. En mars 2023, la banque a signalé un Ratio NPA net (actifs non performants) de 0.93%, présentant sa fiabilité dans le maintien de la qualité des actifs, qui inculque la confiance à ses clients.
Les cotes de satisfaction des clients révèlent que la banque indienne a un taux de rétention client robuste. Une enquête menée en 2022 a indiqué que 78% Parmi les clients, expriment des niveaux élevés de satisfaction à l'égard des services de la banque, cimentant davantage sa réputation de fiabilité.
La santé financière de la banque se reflète dans son Ratio d'adéquation du capital (CAR), qui se tenait à 15.82% En mars 2023, dépassant l'exigence minimale fixée par la Reserve Bank of India. Cette solidité améliore la confiance des clients dans l'institution.
Réseau de succursale étendue est un autre avantage concurrentiel pour la banque indienne. En octobre 2023, la banque indienne opère sur 6 000 succursales à travers l'Inde, ce qui en fait l'un des plus grands réseaux parmi les banques du secteur public. Cette présence étendue garantit que les clients ont un accès facile aux services bancaires, améliorant considérablement la commodité.
La densité des succursales de la banque est impressionnante, avec approximativement 3,9 branches par million de population dans les zones urbaines. Cette accessibilité favorise une forte présence locale, répondant efficacement aux besoins régionaux.
Divers produits financiers forment également un aspect clé de la proposition de valeur de la Banque indienne. La banque propose une large gamme de services, notamment des comptes d'épargne, des dépôts à terme, des prêts domestiques, des prêts personnels et des options d'investissement telles que les fonds communs de placement et l'assurance. En mars 2023, le total des actifs de la banque a atteint environ 3,6 billions INR, illustrant l'échelle de ses opérations et offres de produits.
La banque a diversifié son portefeuille, comme le montre la ventilation suivante de ses principaux segments de produits:
| Type de produit | Total en circulation (milliards INR) | Pourcentage de l'actif total |
|---|---|---|
| Prêts au détail | 1,200 | 33.33% |
| Prêts d'entreprise | 1,400 | 38.89% |
| Prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) | 500 | 13.89% |
| Produits d'investissement (fonds communs de placement, assurance) | 400 | 11.11% |
| Autres produits financiers | 100 | 2.78% |
Taux d'intérêt compétitifs sont essentiels pour attirer des clients dans un paysage bancaire compétitif. En septembre 2023, la banque indienne propose des taux d'intérêt de compte d'épargne allant de 3.00% à 6.00% Selon l'équilibre maintenu, le positionner de manière compétitive contre les pairs. Les taux d'intérêt en vigueur sur les dépôts fixes vont de 5.00% à 7.50% Pour divers mandats, qui sont favorables par rapport à la moyenne de l'industrie.
De plus, la banque offre des taux de prêt immobiliers à partir de 8.65%, qui sont parmi les plus bas du secteur bancaire public. La stratégie de tarification attrayante est conçue pour plaire à une clientèle plus large, améliorant la proposition de valeur globale.
En résumé, les propositions de valeur de la Banque indienne sont profondément ancrées dans sa fiabilité, son vaste réseau, ses diverses offres de produits et ses prix compétitifs, fabriquant une raison convaincante pour que les clients choisissent ses services plutôt que d'autres sur un marché financier animé.
Banque indienne - Modèle commercial: relations avec les clients
La banque indienne priorise services bancaires personnalisés pour améliorer les expériences des clients. Cette approche consiste à adapter les produits et services pour répondre aux besoins individuels des clients. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, la banque indienne a déclaré qu'elle avait 4,9 crore clients, présentant une base importante pour l'engagement personnalisé.
Gestionnaires de relations Jouez un rôle crucial dans le maintien de ces connexions personnalisées. Chaque gestionnaire de relations est responsable d'un portefeuille dédié, garantissant que les clients aisés reçoivent un service personnalisé. Depuis les derniers chiffres, la banque indienne a approximativement 1 200 gestionnaires de relations axé sur la gestion de la patrimoine et les services bancaires premium, visant à améliorer la satisfaction et la rétention des clients.
Indian Bank opère autour 1 882 centres de support client à travers l'Inde, à fournir une assistance et à répondre aux requêtes des clients. Ces centres offrent divers services de soutien tels que l'assistance aux prêts, la gestion des comptes et les informations sur les produits. Au cours de l'exercice 20123, la banque a enregistré une impressionnante Taux de satisfaction de 85% à partir des commentaires des clients concernant ces opérations de support.
Incorporant un robuste système de rétroaction est essentiel pour la stratégie de relation client de la Banque indienne. La banque utilise divers canaux pour recueillir des commentaires, notamment des enquêtes en ligne et des cotes d'applications mobiles. Selon le dernier rapport, Indian Bank a mis en œuvre un système de collecte de commentaires qui a obtenu 15 lakh réponses des clients au cours de l'exercice 20123. Ces données aident la banque à comprendre les besoins des clients et à adapter les services en conséquence.
| Composant de la relation client | Détails | Mesures clés |
|---|---|---|
| Services bancaires personnalisés | Produits et services sur mesure pour répondre aux besoins individuels | Sur 4,9 crore clients |
| Gestionnaires de relations | Support dédié aux clients aisés | Environ 1,200 gestionnaires de relations |
| Centres de support client | Assistance et résolution des requêtes à travers l'Inde | Autour 1,882 centres; 85% taux de satisfaction |
| Systèmes de rétroaction | Canaux pour rassembler les commentaires des clients | Sur 15 lakh Réponses des clients au cours de l'exercice 20123 |
Banque indienne - Modèle commercial: canaux
Indian Bank utilise plusieurs canaux pour atteindre ses clients et fournir efficacement ses services financiers. Il s'agit notamment des succursales, des plateformes bancaires en ligne, des applications bancaires mobiles et des distributeurs automatiques de billets.
Succursales
Depuis 2023, la banque indienne exploite un réseau de plus 6 000 succursales à travers l'Inde, offrant une accessibilité approfondie à ses clients. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de l'expérience client au sein de ces succursales en offrant des services personnalisés et des conseils financiers. Les succursales représentent grossièrement 70% du total des transactions de la banque, soulignant leur importance dans le modèle commercial global.
Plateforme bancaire en ligne
La plate-forme bancaire en ligne de la Banque indienne est devenue de plus en plus vitale, en particulier post-pandémique. En 2022, la banque a signalé 8 millions d'utilisateurs enregistrés sur sa plateforme bancaire en ligne. Les services numériques comprennent les transferts de fonds, les paiements de factures et les fonctionnalités de gestion des comptes, facilitant 10 millions de transactions mensuel. Le segment bancaire en ligne de la banque contribue approximativement 25% à son volume de transaction total.
Application bancaire mobile
L'application bancaire mobile de la banque indienne est un autre canal critique, avec plus 4 millions de téléchargements sur divers magasins d'applications à partir de 2023. L'application fournit des fonctionnalités telles que les transferts de fonds instantanés, les paiements de factures de services publics et les services de chat de support client. Au cours du dernier exercice, l'application bancaire mobile a traité ₹ 1 200 crores (~ 150 millions de dollars) chaque mois, reflétant une tendance croissante vers les solutions bancaires mobiles.
Guichets automatiques
Indian Bank maintient un réseau ATM robuste, avec plus 3 500 distributeurs automatiques de billets à l'échelle nationale. Les distributeurs automatiques de billets distribuent non seulement des espèces, mais offrent également des services tels que les mini-stades, les transferts de fonds et les demandes de solde. En 2022, le réseau ATM a facilité 50 millions de transactions Chaque année, contribuant de manière significative à la commodité des clients et à l'efficacité des services.
| Canal | Nombre d'unités | Transactions mensuelles | Transactions annuelles | Contribution aux transactions totales |
|---|---|---|---|---|
| Succursales | 6,000 | Env. 42 millions | Env. 504 millions | 70% |
| Banque en ligne | — | Env. 10 millions | Env. 120 millions | 25% |
| Application bancaire mobile | — | Env. 1,2 million | Env. 14,4 millions | 5% |
| Guichets automatiques | 3,500 | Env. 4,2 millions | Env. 50 millions | Varie |
En résumé, la banque indienne exploite avec succès plusieurs canaux pour communiquer et livrer ses propositions de valeur, répondant aux divers besoins de sa clientèle. La relation symbiotique entre ces canaux améliore l'engagement des clients et la prestation de services, s'alignant sur les objectifs stratégiques de la croissance de la banque et la satisfaction des clients.
Banque indienne - Modèle d'entreprise: segments de clients
Indian Bank a une clientèle diversifiée segmentée en divers groupes pour adapter efficacement ses services. La compréhension de ces segments permet à la banque de répondre aux besoins spécifiques et d'améliorer la satisfaction des clients.
Clients de détail
Les clients de détail constituent une partie importante de la clientèle de la Banque indienne, ce qui représente approximativement 55% de ses dépôts totaux. La banque propose une variété de produits, notamment des comptes d'épargne, des dépôts fixes et des prêts personnels. Depuis mars 2023, Indian Bank a signalé une base de dépôt de clients de détail d'environ ₹3,25 billions.
Petites et moyennes entreprises (PME)
Les PME sont un segment vital pour la banque indienne, contribuant à 20% du portefeuille de prêts totaux. La banque fournit des produits de prêt sur mesure pour soutenir la croissance des PME, y compris les prêts au fonds de roulement et les prêts à terme. Depuis l'exercice 2022-23, le crédit en circulation total étendu aux PME se tenait à ₹60 000 crore, reflétant une croissance annuelle de 15%.
Clients des entreprises
Les clients des entreprises représentent un segment substantiel, constituant à peu près 25% de l'activité globale de la banque. Indian Bank s'adresse aux grandes maisons de sociétés en offrant des prêts d'entreprise, un financement commercial et des services de trésorerie. Le carnet de prêts d'entreprise de la banque a été déclaré à environ ₹1,5 billion En mars 2023, avec une présence significative dans des secteurs tels que la fabrication, les infrastructures et les services.
Indiens non résidents (NRIS)
Le segment NRI est de plus en plus important pour la banque indienne, montrant une croissance robuste ces dernières années. La banque offre divers services NRI, y compris les comptes NRE et NRO, ainsi que des opportunités d'investissement en Inde. Depuis mars 2023, les dépôts totaux des NRI ont dépassé ₹75 000 crore, marquant une augmentation annuelle de autour 12%.
| Segment de clientèle | Pourcentage de dépôts totaux | Dépôts totaux (crores ₹) | Croissance en glissement annuel |
|---|---|---|---|
| Clients de détail | 55% | 3,25,000 | N / A |
| Petites et moyennes entreprises | 20% | 60,000 | 15% |
| Clients des entreprises | 25% | 1,50,000 | N / A |
| Indiens non résidents | N / A | 75,000 | 12% |
Banque indienne - Modèle d'entreprise: structure des coûts
La structure des coûts de la banque indienne comprend diverses dépenses critiques à la main pour maintenir ses opérations et améliorer la valeur client. Vous trouverez ci-dessous les principaux composants de cette structure de coûts.
Frais de personnel
Depuis l'exercice se terminant en mars 2023, la banque indienne a déclaré que les coûts du personnel s'élevant à environ 4 500 ₹ crore. Ce chiffre comprend des salaires, des avantages sociaux et d'autres dépenses liées aux employés pour sa main-d'œuvre 24 000 employés.
Dépenses d'infrastructure informatique
Indian Bank a investi considérablement dans son infrastructure informatique, visant à améliorer ses services bancaires numériques. Pour l'exercice 2023, les dépenses informatiques ont totalisé 1 000 crore ₹. Cela comprend les coûts pour les logiciels, le matériel, les mesures de cybersécurité et la maintenance continue des plates-formes numériques.
Maintenance des succursales
Le maintien d'un vaste réseau de succursales entraîne des coûts substantiels. Indian Bank opère autour 2 900 succursales à travers l'Inde. Le coût de maintenance annuel estimé pour ces succursales est approximativement ₹ 800 crore. Ce chiffre comprend le loyer, les services publics, les réparations et autres dépenses logistiques.
Marketing et promotions
Le budget marketing de la banque indienne pour l'exercice 2023 est signalé à ₹ 500 crore. Cette allocation soutient diverses campagnes, parrainages et activités promotionnelles visant à améliorer la visibilité de la marque et à acquérir de nouveaux clients.
| Catégorie de dépenses | Coût (crore ₹) | Détails |
|---|---|---|
| Frais de personnel | 4,500 | Salaires, avantages sociaux, dépenses liées aux employés |
| Dépenses d'infrastructure informatique | 1,000 | Coûts logiciels, matériel, cybersécurité |
| Maintenance des succursales | 800 | Loyer, services publics, réparations de 2 900 succursales |
| Marketing et promotions | 500 | Campagnes de marque, activités promotionnelles |
En maintenant une approche équilibrée dans ces catégories de coûts, Indian Bank s'efforce d'optimiser son efficacité opérationnelle tout en offrant de la valeur à ses actionnaires et clients.
Banque indienne - Modèle commercial: sources de revenus
Revenu d'intérêt
Les revenus des intérêts sont le principal flux de revenus de la banque indienne, constituant une partie importante de ses bénéfices globaux. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, la banque indienne a déclaré un revenu d'intérêt total de 17 049 ₹ crores, représentant une croissance annuelle d'environ 5.6%. Ce revenu provient principalement des prêts et des avancées étendues aux clients.
Frais et commissions
La banque indienne génère des revenus substantiels grâce à divers frais et commissions associés à ses services bancaires. Au cours de l'exercice 2023, la banque a gagné 3 328 crores Dans les frais et commissions, qui comprennent les frais de transaction, les frais de maintenance des comptes et les frais de service pour divers produits bancaires. Cette source de revenus aide à compenser les coûts opérationnels et à améliorer la rentabilité.
Rendements des investissements
Les rendements des investissements contribuent aux revenus de la Banque indienne grâce à des intérêts sur les investissements dans les titres d'État, les obligations et autres instruments financiers. Pour l'exercice 2023, la banque indienne a enregistré des revenus de placement 5100 ₹ crores, démontrant une stratégie d'investissement cohérente visant à maximiser les rendements tout en gérant les risques.
Frais de service
Les frais de service sont une autre source de revenus essentielle, capturant les revenus de divers services bancaires fournis aux clients de la vente au détail et des entreprises. En mars 2023, les frais de service totaux de la Banque indienne équivalaient à 1 250 crores. Ces frais sont prélevés pour des services tels que les transferts de fonds, les retraits ATM au-delà de la limite libre et les services de casier.
| Flux de revenus | Exercice 2023 Revenus (₹ Crores) | Croissance en glissement annuel (%) |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 17,049 | 5.6 |
| Frais et commissions | 3,328 | 8.4 |
| Rendements des investissements | 5,100 | 4.2 |
| Frais de service | 1,250 | 7.1 |
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