Open Lending Corporation (LPRO): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage rapide de la technologie financière, Open Lending Corporation (LPRO) apparaît comme une force transformatrice, révolutionnant les prêts automobiles via sa plate-forme de prêt innovante basée sur les risques. En exploitant des algorithmes avancés d'apprentissage automatique et une technologie de sauvetage propriétaire, la société permet aux institutions financières d'étendre l'accès au crédit, d'approuver davantage de prêts et d'atténuer les risques avec une précision sans précédent. Cette toile de modèle commercial dévoile le plan stratégique derrière l'approche perturbatrice de LPRO envers les prêts numériques, offrant un aperçu convaincant de la façon dont la technologie remodèle l'écosystème de prêt traditionnel.

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions financières et coopératives de crédit

Au quatrième trimestre 2023, Open Lending s'associe à 252 institutions financières et coopératives de crédit aux États-Unis. Le volume total des prêts grâce à ces partenariats a atteint 2,3 milliards de dollars en 2023.

Type de partenariat	Nombre de partenaires	Volume de prêt (2023)
Coopératives de crédit	137	1,2 milliard de dollars
Banques	115	1,1 milliard de dollars

Réseaux de concessionnaires automobiles

Open Lending collabore avec environ 7 500 concessionnaires automobiles à l'échelle nationale. Ces partenariats permettent l'intégration directe de la plate-forme de gestion des risques LendBetter.

• Couverture géographique dans 48 États
• Volume de prêt moyen des concessionnaires: 375 000 $ par mois
• Originations de prêt de réseau de concessionnaires totaux: 336 millions de dollars en 2023

Technologies et fournisseurs de logiciels

Les partenariats technologiques stratégiques comprennent les intégrations avec 12 plates-formes logicielles de prêt de base.

Fournisseur	Statut d'intégration	Année de mise en œuvre
Finerv	Intégration complète	2021
Jack Henry	Intégration complète	2022

Sociétés d'évaluation des risques et d'analyse des données

Open Lending utilise des partenariats de données avec 5 grands bureaux de crédit et des plateformes d'évaluation des risques.

• TransUnion - fournisseur de données de crédit primaire
• Experian - Intégration de notation des risques
• FICO - Modélisation des risques de crédit

Partenaires de plate-forme de création de prêt

Des partenariats complets avec 8 fournisseurs de systèmes de création de prêts, couvrant 92% de la portée potentielle du marché.

Plate-forme	Pénétration du marché	Profondeur d'intégration
Englober	35%	Avancé
Ellie Mae	28%	Complet

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: activités clés

Développer un logiciel de prêt basé sur les risques

Le prêteur ouvert d'Open Lending Optimiser la plate-forme traitée 19,4 milliards de dollars de créations de prêts totales au troisième trimestre 2023. Le logiciel couvre plus de 100 institutions financières à travers les États-Unis.

Capacité logicielle	Métriques de performance
Volume de traitement des prêts	19,4 milliards de dollars (troisième classe 2023)
Nombre d'institutions financières	Plus de 100 institutions
Précision de prédiction des risques	85 à 90% de capacité prédictive

Fournir des solutions de souscription de prêts automatisées

La technologie de souscription automatisée de la société a traité environ 1,2 million de demandes de prêt en 2022.

• Le temps de traitement moyen de prêt réduit de 60%
• Évaluation automatisée des risques pour les coopératives de crédit et les banques
• Capacités de décision de crédit en temps réel

Création de modèles de crédit prédictifs

Les modèles de crédit propriétaires d'Open Lending analysent plus de 200 points de données pour l'évaluation des risques de prêt.

Composant du modèle de crédit	Points de données analysés
Données de crédit alternatives	Plus de 200 points de données uniques
Précision de notation des risques	Taux de précision de 90%

Soutenir les institutions financières à gestion des risques

Depuis 2023, les prêts ouverts soutiennent la gestion des risques pour les institutions financières avec des portefeuilles de prêts totaux dépassant 50 milliards de dollars.

• Stratégies d'atténuation des risques pour les coopératives de crédit
• Algorithmes de prédiction par défaut
• Outils d'optimisation du portefeuille

Expansion des technologies de prêt numérique

La plate-forme de prêt numérique d'Open Lending a connu une croissance de 45% d'une année à l'autre en 2022.

Métrique d'expansion technologique	2022 Performance
Croissance de la plate-forme numérique	45% d'une année à l'autre
Nouvelle institution financière intégrée	37 nouvelles institutions

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Plateforme de technologie RESCORE PROPRIÉTAIRE

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme de technologie Rescore d'Open Lending traite environ 1,2 million de demandes de prêt par an. La plate-forme génère 95,4 millions de dollars de revenus récurrents annuels.

Métrique de la plate-forme	Valeur
Demandes de prêt annuelles traitées	1,2 million
Revenus de plate-forme annuelle	95,4 millions de dollars

Algorithmes avancés d'apprentissage automatique

Les algorithmes d'apprentissage automatique des prêts ouverts analysent le risque de crédit avec une précision prédictive de 92%. La société a investi 18,7 millions de dollars dans le développement d'algorithmes en 2023.

• Algorithme Précision prédictive: 92%
• 2023 Investissement de développement d'algorithmes: 18,7 millions de dollars
• Taille de l'équipe d'apprentissage automatique: 47 scientifiques des données

Bases de données de risque de crédit étendues

La société maintient des bases de données de risque de crédit couvrant plus de 110 millions de profils de crédit à la consommation. Valeur de la base de données estimée à 42,3 millions de dollars.

Métrique de la base de données	Valeur
Profils de crédit à la consommation	110 millions
Valeur estimée de la base de données	42,3 millions de dollars

Talent d'ingénierie logicielle

Open Lending emploie 215 ingénieurs logiciels d'une compensation moyenne de 142 000 $ par an.

• Personnel total d'ingénierie logicielle: 215
• Compensation moyenne de l'ingénieur: 142 000 $
• Départements d'ingénierie: 4 équipes de technologie de base

Propriété intellectuelle et brevets

En 2024, Open Lending détient 23 brevets actifs avec une évaluation totale de la propriété intellectuelle de 67,5 millions de dollars.

Métrique IP	Valeur
Brevets actifs	23
Évaluation IP	67,5 millions de dollars

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Permettre aux prêteurs d'approuver plus de prêts automobiles

La plate-forme d'ouverture d'Open Lending permet aux institutions financières d'approuver 2,5 fois les prêts automobiles supplémentaires pour les emprunteurs déclenchés par le crédit. Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme a traité 2,47 milliards de dollars de volume de prêts total, ce qui représente une augmentation de 23% en glissement annuel.

Métrique	Performance de 2023
Volume total des prêts	2,47 milliards de dollars
Croissance d'une année à l'autre	23%
Multiplicateur d'approbation de prêt	2,5x

Réduire le risque d'institutions financières

Technologie d'atténuation des risques: L'analyse prédictive des prêts ouverts réduit les pertes de prêts jusqu'à 40% pour les institutions financières partenaires.

• Algorithme de notation des risques propriétaires
• Évaluation du crédit à apprentissage automatique
• Évaluation des risques en temps réel

Augmentation du volume de prêts pour les coopératives de crédit

En 2023, les prêts ouverts ont aidé les coopératives de crédit à augmenter les origines des prêts automobiles en moyenne de 35%, 178 partenaires de Credit Union utilisant leur plate-forme.

Métriques de coopérative de crédit	2023 données
Partenaires totaux de coopérative de crédit	178
Augmentation moyenne de l'origine du prêt	35%

Fournir des solutions de prêt axées sur la technologie

La plate-forme d'ouverture d'Open Lending intègre les technologies avancées pour rationaliser les processus de prêt, avec un temps de décision moyen de prêt réduit à 2,7 secondes.

• Évaluation du crédit alimenté par l'IA
• Souscription automatisée
• Décision en temps réel

Expansion de l'accès au crédit pour les emprunteurs mal desservis

En 2023, les prêts ouverts ont permis à l'accès aux prêts automobiles pour environ 500 000 emprunteurs qui seraient généralement exclus des canaux de prêt traditionnels.

Métriques d'accès à l'emprunteur	Performance de 2023
Les emprunteurs mal desservis aident	500,000
SCOTE DE CRÉDIT moyen soutenue	En dessous de 650

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes de libre-service numériques

Open Lending fournit des plateformes numériques avec les spécifications suivantes:

Fonctionnalité de plate-forme	Détails quantitatifs
Utilisateurs de portail en ligne	Plus de 15 000 institutions financières
Transactions numériques mensuelles	Environ 250 000 demandes de prêt traitées
Time de disponibilité de la plate-forme	Taux de fiabilité de 99,98%

Équipes de gestion des comptes dédiés

La structure de gestion des comptes comprend:

• 22 professionnels de la gestion des comptes dédiés
• Portefeuille client moyen par gestionnaire: 47 institutions financières
• Temps de réponse moyen: 2,3 heures

Assistance technique en cours

Canal de support	Métriques opérationnelles
Heures d'assistance téléphonique	7h00 - 19h00 CST
Temps de résolution moyen	4,7 heures
Interactions de soutien annuelles	Plus de 38 000 billets de support client

Formation régulière des produits et webinaires

• 36 séances de formation annuelles
• Association moyenne du webinaire: 214 participants
• Matériel de formation numérique: 87 guides complets

Mise en œuvre de la technologie collaborative

Capacités d'intégration:

Intégration technologique	Détails quantitatifs
Connexions API	17 plateformes de technologie de prêt différentes
Temps de mise en œuvre	Cycle de déploiement moyen de 24 jours
Nouvelles intégrations annuelles	5-7 NOUVELLES partenariats technologiques

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: canaux

Équipe de vente directe

Depuis le quatrième trimestre 2023, Open Lending Corporation maintient une équipe de vente directe de 127 professionnels ciblant les institutions financières et les coopératives de crédit. L'équipe de vente a généré 89,7 millions de dollars de revenus au cours de 2023.

Métrique de l'équipe de vente	2023 données
Représentants des ventes totales	127
Revenu total généré	89,7 millions de dollars
Revenu moyen par représentant	$706,299

Plate-forme et site Web en ligne

Plateforme numérique de l'Open Lending traité 4,2 milliards de dollars de demandes de prêt En 2023, avec 68% des partenaires financiers utilisant leur interface en ligne.

• Volume de traitement des prêts à plateforme numérique: 4,2 milliards de dollars
• Taux d'adoption de la plate-forme en ligne: 68%
• Site Web Visiteurs uniques mensuels: 42 500

Conférences de technologie financière

En 2023, Open Lending a participé à 17 conférences de technologie financière, générant 112 prospects directs en partenariat.

Métriques d'engagement de la conférence	2023 données
Les conférences totales ont assisté	17
Partnership Leads généré	112
Taux de conversion	22%

Réseaux de partenariat stratégiques

Les prêts ouverts ont maintenu 284 partenariats stratégiques actifs avec les institutions financières en décembre 2023, ce qui représente une augmentation de 12% par rapport à l'année précédente.

• Partenariats stratégiques totaux: 284
• Croissance du partenariat d'une année sur l'autre: 12%
• Couverture du réseau partenaire: 42 États

Marketing numérique et publications de l'industrie

La société a investi 3,2 millions de dollars dans la publicité sur le marketing numérique et la publicité de l'industrie en 2023, atteignant environ 215 000 professionnels financiers.

Métrique du marketing numérique	2023 données
Investissement marketing total	3,2 millions de dollars
Les professionnels sont atteints	215,000
Taux d'engagement marketing	7.4%

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Coopératives de crédit

Au quatrième trimestre 2023, Open Lending dessert environ 321 coopératives de crédit aux États-Unis. La pénétration totale du marché des coopératives de crédit est estimée à 22,7% des institutions adressables potentielles.

Métrique du segment	Valeur
Total des coopératives de crédit servies	321
Pénétration du marché	22.7%
Volume moyen des prêts par coopérative de crédit	4,2 millions de dollars

Banques régionales et communautaires

Open Lending a des partenariats avec 215 banques régionales et communautaires à partir de 2024, ce qui représente un accent stratégique sur les petites institutions financières.

Métrique du segment	Valeur
Banques régionales / communautaires totales	215
Taille moyenne des actifs bancaires	1,6 milliard de dollars
Croissance du portefeuille de prêts	18.3%

Institutions de prêt automobile

Open Lending travaille avec 147 institutions de prêt automobile dédiées, fournissant des solutions de gestion des risques.

• Total des partenaires de prêt automobile: 147
• Volume de prêt moyen par institution: 12,5 millions de dollars
• Couverture d'atténuation des risques: jusqu'à 85%

Sociétés de gestion de flotte

La société a établi des relations avec 42 sociétés de gestion de flotte, en se concentrant sur le financement des véhicules commerciaux.

Métrique du segment	Valeur
Partenaires totaux de gestion de la flotte	42
Volume moyen de financement de la flotte	8,7 millions de dollars
Taux de protection des risques	75%

Entreprises de technologie financière

Open Lending collabore avec 89 sociétés fintech, élargissant son écosystème de prêt numérique.

• Partenariats totaux de fintech: 89
• Volume de traitement des prêts numériques: 325 millions de dollars
• Durée du partenariat moyen: 2,4 ans

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de recherche et de développement

Pour l'exercice 2023, Open Lending Corporation a déclaré des frais de recherche et de développement de 44,4 millions de dollars, ce qui représente 22,5% des revenus totaux.

Exercice fiscal	Dépenses de R&D	Pourcentage de revenus
2023	44,4 millions de dollars	22.5%
2022	38,2 millions de dollars	20.1%

Développement et maintenance logiciels

Les coûts de développement logiciel pour 2023 ont totalisé 27,6 millions de dollars, avec des frais de maintenance continus d'environ 12,8 millions de dollars.

• Licence de logiciel annuel: 3,2 millions de dollars
• Coûts d'infrastructure cloud: 5,6 millions de dollars
• Salaires de l'équipe d'ingénierie logicielle: 18,4 millions de dollars

Investissements de vente et de marketing

Open Lending Corporation a alloué 53,7 millions de dollars aux efforts de vente et de marketing en 2023.

Canal de marketing	Dépense
Marketing numérique	22,3 millions de dollars
Compensation de l'équipe de vente	18,9 millions de dollars
Technologie marketing	12,5 millions de dollars

Infrastructure technologique

Les frais d'infrastructure technologique pour 2023 ont atteint 19,2 millions de dollars.

• Coûts du centre de données: 6,7 millions de dollars
• Infrastructure réseau: 4,5 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 8,0 millions de dollars

Acquisition du personnel et des talents

Les dépenses totales liées au personnel pour 2023 étaient de 98,6 millions de dollars.

Catégorie de personnel	Dépenses
Salaires de base	76,3 millions de dollars
Avantages et compensation	16,2 millions de dollars
Recrutement et formation	6,1 millions de dollars

Open Lending Corporation (LPRO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais de licence de logiciel

Au quatrième trimestre 2023, Open Lending Corporation a déclaré des frais de licence de logiciels de 34,2 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 22% sur l'autre.

Catégorie de revenus	Montant (2023)	Taux de croissance
Frais de licence de logiciel	34,2 millions de dollars	22%

Revenus basés sur les transactions

Les revenus basés sur les transactions pour les prêts ouverts en 2023 ont totalisé 52,7 millions de dollars, avec des frais de transaction moyens de 127 $.

Métriques des revenus de transaction	Valeur
Revenu total des transactions	52,7 millions de dollars
Frais de transaction moyens	$127

Frais de service de gestion des risques

Les frais de service de gestion des risques ont généré 18,5 millions de dollars de revenus en 2023.

• Frais d'évaluation des risques: 12,3 millions de dollars
• Services de modélisation des risques de crédit: 6,2 millions de dollars

Frais de mise en œuvre et d'intégration

Les frais de mise en œuvre et d'intégration pour 2023 s'élevaient à 9,8 millions de dollars.

Service d'intégration	Revenu
Configuration initiale de la plate-forme	6,4 millions de dollars
Services d'intégration personnalisés	3,4 millions de dollars

Modèles d'abonnement à plate-forme en cours

Les revenus d'abonnement à la plate-forme récurrents ont atteint 41,6 millions de dollars en 2023.

Niveau d'abonnement	Revenus annuels	Nombre d'abonnés
Niveau de base	15,3 millions de dollars	1 200 abonnés
Niveau supérieur	26,3 millions de dollars	750 abonnés