Camden National Corporation (CAC) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Camden National Corporation (CAC)
Análise de receita
A quebra de receita da Camden National Corporation revela as principais idéias financeiras para os investidores:
| Fluxo de receita | Valor (2023) | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 184,9 milhões | 68.3% |
| Receita não interessante | US $ 85,6 milhões | 31.7% |
As principais características da receita incluem:
- Receita total para 2023: US $ 270,5 milhões
- Crescimento da receita ano a ano: 5.2%
- Fontes de receita primária:
- Bancos comerciais
- Banco de varejo
- Serviços de gerenciamento de patrimônio
| Segmento de negócios | 2023 Receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 142,3 milhões | 6.1% |
| Banco de varejo | US $ 98,7 milhões | 4.5% |
| Gestão de patrimônio | US $ 29,5 milhões | 7.3% |
A distribuição de receita geográfica mostra a concentração na região do Maine e Nova Inglaterra, com 92% das receitas geradas a partir de mercados locais.
Um profundo mergulho na lucratividade da Camden National Corporation (CAC)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela insights precisos de lucratividade com base em relatórios anuais recentes.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 202,4 milhões | US $ 178,6 milhões |
| Resultado líquido | US $ 67,3 milhões | US $ 59,4 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.32% | 1.24% |
Comparações da taxa de lucratividade
- Margem de lucro líquido: 18.6%
- Margem de lucro operacional: 22.3%
- Margem de lucro bruto: 74.5%
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de eficiência | 54.2% |
| Despesa não de juros | US $ 112,7 milhões |
| Índice de custo / renda | 52.8% |
Dívida vs. patrimônio: como a Camden National Corporation (CAC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Camden National Corporation revela uma abordagem estratégica do financiamento de dívidas e patrimônio no último período de relatório financeiro.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 214,7 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 37,5 milhões |
| Dívida total | US $ 252,2 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.55
- Classificação de crédito: BBB+
Composição de financiamento
| Tipo de financiamento | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | 35.6% | US $ 252,2 milhões |
| Financiamento de ações | 64.4% | US $ 456,8 milhões |
Atividade de dívida recente
Emissão mais recente de títulos: US $ 75 milhões no 4.25% Taxa de juros, amadurecendo em 2029.
Estrutura de patrimônio
- Total dos acionistas dos acionistas: US $ 709 milhões
- Ações ordinárias em circulação: 16,2 milhões de ações
- Valor contábil por ação: $43.77
Avaliando a liquidez da Camden National Corporation (CAC)
Análise de liquidez e solvência
A análise da liquidez da instituição financeira revela as principais informações sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital de giro: US $ 157,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Índice de capital de giro líquido: 15.2%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 212,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 85,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 63,9 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 345,2 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 187%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.65
Considerações potenciais de liquidez
- Dívida de curto prazo: US $ 132,5 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.45
- Taxa de cobertura de juros: 3.8x
A Camden National Corporation (CAC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Examinar as métricas de avaliação financeira para a empresa fornece informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a potencial atratividade do investimento.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $37.85 |
| Faixa de preço de 52 semanas | $32.15 - $42.60 |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Proteção de doze meses (TTM) P/E Ratio: 12.3x
- Razão P/E Avançada: 11.8x
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
O consenso de analistas fornece perspectiva adicional:
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Segurar | 6 |
| Vender | 1 |
As métricas de desempenho das ações demonstram posicionamento consistente no mercado com potencial de crescimento moderado.
Riscos -chave enfrentados pela Camden National Corporation (CAC)
Fatores de risco
A Camden National Corporation enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos:
Risco de crédito
| Categoria de risco | Impacto potencial | Exposição atual |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | Inadimplente potencial | US $ 721,3 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | Flutuação de valor de mercado | US $ 456,2 milhões |
Riscos de mercado e econômicos
- Sensibilidade à taxa de juros
- Dependência econômica regional
- Cenário bancário competitivo
Riscos operacionais
As principais áreas de risco operacional incluem:
- Ameaças de segurança cibernética
- Conformidade regulatória
- Infraestrutura de tecnologia
Métricas de risco financeiro
| Métrica de risco | Valor atual | Benchmark |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.23% | 2.5% |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 18,7 milhões | 3,2% do total de empréstimos |
Riscos de conformidade regulatória
Os possíveis desafios regulatórios incluem:
- Conformidade da Lei de Sigilo Banco
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Requisitos de adequação de capital
Investimento e riscos estratégicos
A exposição estratégica de risco abrange:
- Transformação bancária digital
- Potencial de fusão e aquisição
- Expansão do mercado geográfico
Perspectivas futuras de crescimento para a Camden National Corporation (CAC)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da Camden National Corporation abrange várias dimensões de expansão financeira e desenvolvimento estratégico.
Potencial de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Presença bancária regional | Maine e New Hampshire | 3-5% Expansão anual do mercado |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão | US $ 1,4 bilhão No final de 2024 |
| Clientes bancários digitais | 85,000 | 110,000 usuários projetados |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 5,2 milhões em 2024
- Expanda os recursos da plataforma bancária digital
- Segmentos de pequenos a médio porte
- Aprimore a infraestrutura de segurança cibernética
Projeções de crescimento de receita
As previsões financeiras indicam possíveis trajetórias de crescimento da receita:
- Receita líquida de juros: 4.3% Aumento anual projetado
- Receita não jurídica: 3.7% crescimento esperado
- Crescimento total dos ativos: US $ 4,8 bilhões no final do ano fiscal
Posicionamento competitivo
| Vantagem competitiva | Força atual |
|---|---|
| Penetração do mercado local | 68% participação de mercado em regiões primárias |
| Investimento em tecnologia | US $ 3,6 milhões Orçamento de tecnologia anual |
| Taxa de retenção de clientes | 87% ano a ano |
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