Divisão do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Divisão do Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle

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Compreendendo os fluxos de receita do Citizens Financial Group, Inc. (CFG)

Análise de receita

Citizens Financial Group, Inc. relatou receita total de US $ 7,4 bilhões Para o ano fiscal de 2023, com as principais informações financeiras da seguinte forma:

Fonte de receita Valor (2023) Contribuição percentual
Bancos bancários do consumidor US $ 3,92 bilhões 53%
Bancos comerciais US $ 2,58 bilhões 35%
Outros serviços financeiros US $ 890 milhões 12%

Tendências de crescimento de receita nos últimos três anos:

  • 2021: US $ 6,8 bilhões
  • 2022: US $ 7,1 bilhões
  • 2023: US $ 7,4 bilhões

Taxa de crescimento de receita ano a ano de 2022 a 2023: 4.2%

Distribuição de receita geográfica Percentagem
Região nordeste 62%
Região do Atlântico Centro 18%
Outras regiões 20%

Principais características do fluxo de receita:

  • Receita líquida de juros: US $ 4,6 bilhões
  • Receita não jurídica: US $ 2,8 bilhões
  • Portfólio de empréstimos médios: US $ 134,5 bilhões



Um profundo mergulho no Citizens Financial Group, Inc. (CFG) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

O Citizens Financial Group, Inc. relatou as seguintes métricas de rentabilidade para o ano fiscal de 2023:

Métrica de rentabilidade Valor
Resultado líquido US $ 1,59 bilhão
Margem de lucro bruto 74.3%
Margem de lucro operacional 37.2%
Margem de lucro líquido 22.1%

Os principais indicadores de desempenho da lucratividade incluem:

  • Retorno sobre o patrimônio (ROE): 13.6%
  • Retorno sobre ativos (ROA): 1.2%
  • Ganhos por ação (EPS): $3.82

Métricas comparativas de rentabilidade da indústria:

Métrica Empresa Média da indústria
Margem de lucro líquido 22.1% 19.7%
Retorno sobre o patrimônio 13.6% 12.3%

Métricas de eficiência operacional:

  • Proporção de custo / renda: 55.8%
  • Taxa de despesas operacionais: 3.2%



Dívida vs. patrimônio: como o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) financia seu crescimento

Dívida vs. Estrutura de patrimônio: estratégia de financiamento financeiro

Citizens Financial Group, Inc. relatou uma dívida total de US $ 17,1 bilhões em 31 de dezembro de 2023, com um detalhamento detalhado de sua estrutura financeira.

Categoria de dívida Quantia
Dívida de longo prazo US $ 15,6 bilhões
Dívida de curto prazo US $ 1,5 bilhão
Equidade total dos acionistas US $ 21,3 bilhões

A relação dívida / patrimônio da empresa está em 0.80, que é considerado favorável no setor bancário.

  • Classificação de crédito: a classificação A3 da Moody
  • Classificação Standard & Poor: A- estável
  • Maturidade da dívida Profile: Instrumentos predominantemente de longo prazo
Fonte de financiamento Percentagem
Financiamento da dívida 45%
Financiamento de ações 55%

Emissão recente de dívida em 2023 incluída US $ 750 milhões em notas seniores com taxa média de cupom de 5.25%.




Avaliando o Citizens Financial Group, Inc. (CFG) liquidez

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez e solvência revela métricas financeiras críticas para a instituição financeira.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.25 1.18
Proporção rápida 0.95 0.88

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:

  • 2023 Capital de giro: US $ 3,2 bilhões
  • 2022 Capital de giro: US $ 2,9 bilhões
  • Crescimento ano a ano: 10.3%

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa 2023 quantidade 2022 quantidade
Fluxo de caixa operacional US $ 4,5 bilhões US $ 4,2 bilhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 1,8 bilhão -US $ 1,6 bilhão
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 2,3 bilhões -US $ 2,1 bilhões

Forças de liquidez

  • Ativos líquidos: US $ 12,7 bilhões
  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 3,9 bilhões
  • Investimentos de curto prazo: US $ 2,5 bilhões

Indicadores -chave de liquidez

Razão de alavancagem: 8.5%

Taxa de financiamento estável líquido: 115%




O Citizens Financial Group, Inc. (CFG) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: Financeiro abrangente Overview

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Métricas de avaliação a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 10.42
Proporção de preço-livro (P/B) 1.23
Valor corporativo/ebitda 9.67
Preço atual das ações $38.75

Métricas de desempenho de ações:

  • Faixa de preço de 52 semanas: US $ 33,21 - $ 47,56
  • Mudança de preço de 12 meses: -15.3%
  • Rendimento de dividendos: 4.72%
  • Taxa de pagamento de dividendos: 37.8%

Recomendações de analistas:

Recomendação Percentagem
Comprar 45%
Segurar 38%
Vender 17%

Insights comparativos de avaliação:

  • P/E para a frente atual: 9.85
  • P/E média da indústria: 11.20
  • Razão de crescimento de preço-lucro (PEG): 1.04



Riscos -chave enfrentados pelo Citizens Financial Group, Inc. (CFG)

Fatores de risco para o Citizens Financial Group, Inc.

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.

Risco de crédito Overview

Categoria de risco Métrica quantitativa Status atual
Empréstimos não-desempenho 1.17% Risco moderado
Taxa de cobrança líquida 0.45% Estável
Reservas de perda de empréstimos US $ 1,2 bilhão Cobertura adequada

Exposições de risco de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.3% Potencial de flutuação de valor do portfólio
  • Impacto de volatilidade do mercado: US $ 350 milhões Variação potencial de ganhos
  • Custo de conformidade regulatória: US $ 75 milhões despesas anuais

Fatores de risco operacionais

Tipo de risco Impacto financeiro potencial Estratégia de mitigação
Ameaças de segurança cibernética US $ 120 milhões exposição potencial à perda Protocolos de criptografia aprimorados
Infraestrutura de tecnologia US $ 85 milhões Investimento de tecnologia anual Atualizações contínuas do sistema

Avaliação Estratégica de Risco

Os principais riscos estratégicos incluem pressões competitivas, mudanças regulatórias e possíveis interrupções no mercado.

  • Risco de paisagem competitivo: 15% Vulnerabilidade de participação de mercado
  • Impacto da mudança regulatória: potencial US $ 250 milhões Custo de ajuste de conformidade
  • Risco de transformação digital: US $ 180 milhões requisito de investimento



Perspectivas de crescimento futuro para o Citizens Financial Group, Inc. (CFG)

Oportunidades de crescimento

O Citizens Financial Group demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões:

  • Receita de juros líquidos para 2023: US $ 4,79 bilhões
  • Crescimento do portfólio de empréstimos comerciais: 5.2% ano a ano
  • Expansão da base de usuários bancários digitais: 12.3% aumento em 2023
Segmento de crescimento Taxa de crescimento projetada Alocação de investimento
Banco digital 8.5% US $ 127 milhões
Empréstimos comerciais 6.3% US $ 215 milhões
Gestão de patrimônio 7.1% US $ 89 milhões

As áreas de foco em crescimento estratégico incluem:

  • Expansão de plataformas bancárias digitais
  • Recursos aprimorados de empréstimos comerciais
  • Investimentos de infraestrutura de tecnologia

As principais métricas de desempenho financeiro indicam potencial de crescimento robusto com US $ 23,4 bilhões em receita total para 2023.

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