China Minsheng Banking Corp., Ltd.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da China Minsheng Banking Corp., Ltd.

(CMBC) foi criado em 1996 como o primeiro banco comercial nacional financiado por empresas não estatais na China. Sua sede fica em Pequim. Ao longo dos anos, o CMBC evoluiu para uma das maiores instituições bancárias da China.

Em 2000, o banco realizou o seu primeiro grande aumento de capital, levantando aproximadamente 1 bilhão de yuans dos seus acionistas. No final de 2003, o CMBC tinha desenvolvido uma sólida base de activos e aberto filiais adicionais em todo o país, demonstrando o seu compromisso em expandir o seu alcance.

A CMBC obteve um reconhecimento significativo em 2011, quando lançou com sucesso a sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Hong Kong, levantando 20,7 bilhões de RMB. Esta medida posicionou-o como um interveniente-chave no competitivo sector bancário, permitindo ao banco reforçar o seu capital e melhorar a sua oferta de serviços.

Em 2015, o banco reportou ativos totais de 5,53 trilhões de yuans e um lucro líquido de 86,67 bilhões de RMB, destacando seu forte desempenho financeiro durante esse período. Esta trajetória de crescimento foi apoiada por um aumento nos empréstimos ao consumo, nos depósitos empresariais e nos serviços financeiros diversificados.

No final de 2020, os ativos totais do CMBC atingiram 7,3 trilhões de yuans, com um lucro líquido de 114,5 bilhões de RMB. O rácio de crédito malparado (NPL) do banco situou-se em 1.56%, demonstrando estratégias eficazes de gestão de risco em meio a pressões econômicas.

Nos últimos anos, o CMBC expandiu as suas iniciativas de banca digital, investindo fortemente em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações. Em meados de 2023, o banco reportou um volume médio diário de transações superior a 2 trilhões de yuans através de sua plataforma de mobile banking.

Em 2022, o CMBC lançou uma iniciativa de financiamento verde, comprometendo-se a fornecer 500 bilhões de yuans em empréstimos para projetos focados na sustentabilidade ambiental e na eficiência energética, refletindo o seu compromisso com a responsabilidade social e o desenvolvimento sustentável.

No geral, a China Minsheng Banking Corp., Ltd. continua a adaptar-se ao cenário bancário em evolução, concentrando-se na inovação, no serviço ao cliente e em práticas sustentáveis, posicionando-se como líder no setor financeiro da China.

A, que é dono da China Minsheng Banking Corp., Ltd.

(CMBC) é notável por ser um dos poucos bancos privados na China. Fundada em 1996, expandiu gradualmente a sua presença no setor financeiro. A estrutura de propriedade do CMBC reflete acionistas institucionais e individuais.

Os maiores acionistas do China Minsheng Banking Corp. são normalmente compostos por uma combinação de empresas privadas, empresas estatais e vários fundos de investimento. De acordo com os últimos dados disponíveis, as principais partes interessadas incluem:

• Grupo Industrial Minsheng Co., Ltd. - comporta aproximadamente 19.82% das ações.
• Corporação de Investimento da China (CIC) - possui cerca de 8.29%.
• China Minmetals Corporation - possui ao redor 3.58%.
• Outros investidores institucionais - deter coletivamente o restante 68.31%.

Abaixo está uma tabela detalhada apresentando a composição acionária do China Minsheng Banking Corp., Ltd:

Em 30 de junho de 2023, o China Minsheng Banking Corp. relatou um valor total de ativos de aproximadamente ¥ 7,1 trilhões (cerca de US$ 1,1 trilhão), ressaltando sua presença significativa no setor bancário.

O capital social do banco é de ¥ 100 bilhões (cerca de US$ 15,4 bilhões), e possui uma rede abrangente de 2,000 filiais em toda a China, melhorando sua acessibilidade a uma vasta gama de clientes.

Em 2022, o CMBC obteve um lucro líquido de ¥ 50,5 bilhões (aprox. US$ 7,8 bilhões), com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 12.73%, refletindo sua eficiência operacional e rentabilidade em um mercado competitivo.

A CMBC também tem estado ativamente envolvida em diversas parcerias e alianças estratégicas, que contribuíram significativamente para a sua estratégia de crescimento. O banco tem foco em banco corporativo, banco de varejo e gestão de patrimônio, atendendo clientes individuais e corporativos.

No mercado de ações, a CMBC está listada na Bolsa de Valores de Xangai sob o símbolo 600016, apresentando atividade comercial robusta. O preço de suas ações no último pregão era de aproximadamente ¥6.79 por ação.

Globalmente, o panorama de propriedade da China Minsheng Banking Corp. ilustra uma mistura de interesses privados e públicos, com implicações significativas para a sua orientação estratégica e desempenho no sector bancário chinês.

Declaração de Missão da China Minsheng Banking Corp., Ltd.

China Minsheng Banking Corp., Ltd. (CMBC) is known for its commitment to providing comprehensive financial services while supporting the development of China's private sector. A declaração de missão do banco enfatiza o seu foco na inovação, na satisfação do cliente e no desenvolvimento sustentável. Os seus objectivos estratégicos incluem aumentar o valor do cliente, aumentar a sua vantagem competitiva no sector bancário e contribuir para o crescimento económico global da China.

Em junho de 2023, o CMBC relatou um valor total de ativos de aproximadamente ¥ 9,15 trilhões (cerca de US$ 1,52 trilhão), posicionando-o como um dos maiores bancos comerciais da China.

As métricas de desempenho do banco no primeiro semestre de 2023 destacam a sua força operacional:

A empresa prioriza avanços tecnológicos. Nos últimos anos, o CMBC tem investido fortemente em soluções bancárias digitais, resultando num aumento significativo das transações online, que aumentaram em 35% ano após ano em 2022. Isso se alinha com sua missão de inovar e se adaptar às mudanças nas necessidades dos clientes.

O CMBC também enfatiza a responsabilidade social. Em 2022, o banco contribuiu ¥ 1,2 bilhão a várias iniciativas de desenvolvimento comunitário, demonstrando o seu compromisso com o crescimento sustentável e o apoio a mercados mal servidos.

A declaração de missão do banco destaca uma visão para alcançar o crescimento sustentável, mantendo ao mesmo tempo valores fundamentais como integridade, dedicação e inovação. O CMBC pretende fortalecer as suas estruturas de gestão de risco e conformidade para garantir a estabilidade e a confiança a longo prazo das suas partes interessadas.

Além disso, o CMBC firmou parcerias com diversas empresas fintech, investindo aproximadamente ¥ 5 bilhões em soluções financeiras orientadas para a tecnologia em 2023. Este movimento estratégico reflete o objetivo do banco de melhorar as suas ofertas de serviços e eficiência operacional.

No geral, a declaração de missão do CMBC está alinhada com as suas realizações operacionais, reflectindo a sua dedicação à promoção da inovação, da satisfação do cliente e do desenvolvimento sustentável no sector bancário.

Como funciona a China Minsheng Banking Corp., Ltd.

(CMBC) opera como um banco comercial na República Popular da China, com foco no fornecimento de diversos produtos e serviços bancários. Fundado em 1996, o CMBC destaca-se por ser o primeiro banco comercial nacional constituído com capital privado. O banco cresceu significativamente ao longo dos anos e é hoje um dos principais intervenientes no setor bancário chinês.

No final de 2022, o CMBC reportou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 7,6 trilhões (cerca de US$ 1,1 trilhão USD). O banco atende clientes corporativos e individuais por meio de uma gama diversificada de serviços financeiros que incluem empréstimos, depósitos, gestão de patrimônio e banco de investimento.

Segmentos de negócios

CMBC opera através de vários segmentos de negócios importantes:

• Banco Corporativo: Fornece empréstimos, financiamento comercial e serviços de consultoria financeira para clientes corporativos.
• Banco de varejo: Oferece empréstimos pessoais, cartões de crédito e soluções de gestão de patrimônio para clientes individuais.
• Banco de investimento: Envolve subscrição, serviços de consultoria e gestão de ativos.
• Operações de Tesouraria: Gerencia a liquidez, câmbio e investimentos do banco.

Desempenho Financeiro

Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, o CMBC relatou as seguintes métricas financeiras:

Em termos de empréstimos, o CMBC registou um crescimento constante, com o total de empréstimos pendentes a atingir aproximadamente ¥ 4,4 trilhões (cerca de US$ 629 bilhões USD) até ao final de 2022. O banco também manteve uma carteira de empréstimos diversificada, com percentagens significativas atribuídas a PME (Pequenas e Médias Empresas), que são críticas para a economia da China.

Posição e estratégia de mercado

O CMBC está classificado entre os 10 maiores bancos comerciais da China em termos de ativos totais. A capitalização de mercado do banco em meados de 2023 era de aproximadamente ¥ 440 bilhões (cerca de US$ 64 bilhões USD). A estratégia de crescimento do CMBC centra-se na expansão dos seus serviços bancários de retalho, no reforço das capacidades bancárias digitais e na melhoria do serviço geral ao cliente para melhor competir com os maiores bancos estatais.

O banco também investiu em tecnologia para agilizar as operações e melhorar a prestação de serviços. Em 2022, alocou cerca de ¥ 10 bilhões (aproximadamente US$ 1,4 bilhão USD) para iniciativas de transformação digital.

Ambiente Regulatório

Como entidade de capital aberto, o CMBC opera sob a estrutura regulatória da Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China (CBIRC). O banco adere aos requisitos de adequação de capital conforme as normas de Basileia III, mantendo um índice de adequação de capital de aproximadamente 13.5% a partir de dezembro de 2022, superando o requisito mínimo regulatório de 10,5%.

Conclusão

China Minsheng Banking Corp., Ltd. continua a se adaptar às mudanças do mercado, mantendo ao mesmo tempo uma vantagem competitiva por meio de serviços diversificados e avanços tecnológicos. O seu desempenho financeiro robusto, juntamente com iniciativas estratégicas destinadas ao crescimento, posiciona o CMBC favoravelmente no cenário bancário em rápida evolução na China.

Como a China Minsheng Banking Corp., Ltd. ganha dinheiro

(CMBC) gera receitas através de vários canais, incluindo principalmente receitas de juros, receitas não provenientes de juros e investimentos. O desempenho financeiro do banco está intimamente ligado às suas atividades de crédito, serviços baseados em taxas e gestão de ativos.

Receita de juros constitui a maior parte da receita do CMBC, derivada de empréstimos a pessoas físicas e jurídicas. No primeiro semestre de 2023, o CMBC relatou um saldo total de empréstimos de aproximadamente ¥ 7,04 trilhões (cerca de US$ 1,06 trilhão), representando uma taxa de crescimento homóloga de 10.6%.

A receita de juros gerada por esses empréstimos foi de cerca de ¥ 185,4 bilhões (cerca de US$ 28,81 bilhões) no primeiro semestre de 2023, o que representa aproximadamente 83% do total da receita operacional.

Outra importante fonte de receita é receita não proveniente de juros, que inclui taxas de serviços bancários, gestão de patrimônio e produtos de seguros. Em 2022, os rendimentos não decorrentes de juros atingiram 32,7 bilhões de ienes (cerca de US$ 5 bilhões), marcando um aumento de 14% a partir de 2021. Este segmento contribui com aproximadamente 16% à receita global do banco.

A tabela a seguir resume os fluxos de receita do CMBC com base nos dados financeiros do último relatório de lucros trimestrais:

Além disso, a CMBC tem vindo a expandir a sua carteira de investimentos, incluindo títulos governamentais, títulos corporativos e ações. Em meados de 2023, o total dos títulos de investimento estava avaliado em aproximadamente ¥ 2,56 trilhões (cerca de US$ 389,15 bilhões), que proporciona liquidez e diversificação das fontes de rendimento.

Em termos de eficiência operacional, o CMBC reportou um relação custo-benefício de 33.1% no primeiro semestre de 2023, refletindo uma gestão eficaz de custos. Este rácio é crucial porque indica quanto do rendimento do banco é consumido pelos custos operacionais.

O banco também investiu pesadamente em iniciativas bancárias digitais para aumentar o seu potencial de receitas. O lançamento de serviços bancários móveis contribuiu para um número crescente de contas pessoais, que se situou em aproximadamente 225 milhões até meados de 2023, aumentando as receitas de taxas através de transações e utilização de serviços.

Além disso, o CMBC emergiu como um ator significativo no gestão de patrimônio, oferecendo produtos direcionados a indivíduos de alto patrimônio. Os ativos sob gestão (AUM) na gestão de património atingiram cerca de ¥ 1,1 trilhão (cerca de US$ 167 bilhões) em julho de 2023.

Em conclusão, as diversas estratégias do CMBC para gerar receitas através de canais com e sem juros, complementadas pela sua transformação digital e gestão de activos, mostram o seu modelo de negócio robusto no cenário bancário competitivo da China.