Hokuhoku Financial Group, Inc.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Hokuhoku Financial Group, Inc.

O Hokuhoku Financial Group, Inc., estabelecido em 2003, é uma instituição financeira proeminente com sede no Japão. O grupo foi criado através da fusão do Hokuriku Bank e do Hokkaido Bank, dois bancos regionais com raízes profundas em suas respectivas comunidades. A fusão teve como objetivo fortalecer sua competitividade e expandir suas operações em todo o Japão.

Em março de 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 4,85 trilhões. O lucro líquido consolidado do banco para o ano fiscal de 2022 estava por perto ¥ 22,4 bilhões, refletindo um ligeiro declínio em relação ao ano anterior devido ao aumento das despesas operacionais e provisões para perdas de crédito.

O banco possui um portfólio diversificado, com foco em serviços bancários de varejo, banco corporativo e gerenciamento de ativos. Nos últimos anos, Hokuhoku enfatizou a transformação digital, investindo pesadamente em tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações. No ano fiscal de 2022, o banco alocado aproximadamente ¥ 5 bilhões Para os investimentos de TI, aumentam seus recursos bancários digitais.

O Hokuhoku Financial Group opera uma série de subsidiárias, incluindo o Hokuriku Bank e o Hokkaido Bank, que oferecem serviços como depósitos, empréstimos e produtos de investimento. Os bancos atendem a clientes individuais e pequenas e médias empresas (PME), com um total de cerca de 340 ramificações em todo o Japão.

Em 2023, o Hokuhoku Financial Group anunciou um plano estratégico para aprimorar ainda mais suas ofertas digitais, direcionando -se um Aumento de 15% em transações digitais nos próximos três anos. O banco pretende conseguir isso por meio de parcerias com empresas de fintech e aproveitando a análise de big data para entender melhor as necessidades dos clientes.

As ações do grupo são negociadas na bolsa de valores de Tóquio sob o símbolo de ticker 8367. Em outubro de 2023, o preço das ações era aproximadamente ¥1,529, refletindo uma capitalização de mercado em torno ¥ 200 bilhões. A proporção de preço-lucro (P/E) ficou em aproximadamente 9.0, indicando uma posição relativamente subvalorizada no mercado em comparação com os pares do setor.

Olhando para o futuro, o Hokuhoku Financial Group está pronto para navegar por desafios como taxas de juros baixos e aumentar a concorrência de instituições financeiras não bancárias. Seu compromisso com a inovação e os serviços centrados no cliente será fundamental para manter sua relevância e crescimento no cenário financeiro em evolução.

A Who é proprietário do Hokuhoku Financial Group, Inc.

O Hokuhoku Financial Group, Inc. opera principalmente no setor de serviços financeiros no Japão, com foco em serviços bancários e de investimento. A estrutura de propriedade da empresa é caracterizada por uma variedade de acionistas institucionais, investidores individuais e parceiros estratégicos.

A partir das últimas divulgações, os maiores acionistas incluem grandes instituições financeiras e empresas de investimento. A quebra típica da propriedade pode ser resumida da seguinte forma:

Entre os investidores institucionais, os acionistas notáveis ​​incluem:

• BlackRock, Inc. - 7.5% propriedade
• Nomura Asset Management - 5% propriedade
• Tokyo Marine & Nichido Fire Insurance Co. - 4.5% propriedade

As ações da Companhia são negociadas na Bolsa de Tóquio sob o Código de Ticker "8377". No final de outubro de 2023, o preço das ações é aproximadamente ¥1,450, com uma capitalização de mercado em torno ¥ 200 bilhões.

No ano fiscal mais recente, o Hokuhoku Financial Group relatou um lucro líquido consolidado de ¥ 15 bilhões, demonstrando um crescimento de 10% ano a ano. O retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 7%.

Em termos de índices financeiros, o índice atual do Hokuhoku Financial Group está em 1.15e a relação dívida / patrimônio é aproximadamente 2.5.

Ao revisar a composição dos acionistas e o desempenho financeiro, torna -se evidente que a estrutura de propriedade do Hokuhoku Financial Group desempenha um papel significativo em sua estratégia operacional e posição de mercado no cenário competitivo dos serviços bancários e financeiros japoneses.

Hokuhoku Financial Group, Inc. Declaração de missão

A declaração de missão do Hokuhoku Financial Group, Inc. concentra -se em torno do compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes, aumentando a qualidade de vida de seus clientes, contribuindo para a comunidade local e garantindo um crescimento sustentável. A empresa pretende ser um parceiro de confiança, com foco na satisfação do cliente e nas soluções inovadoras adaptadas às necessidades do cliente.

A partir de 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou números financeiros significativos que refletem sua abordagem centrada na missão. O total de ativos da empresa era aproximadamente em aproximadamente ¥ 6,5 trilhões, com passivos totais no valor de cerca de ¥ 6,0 trilhões. Essa base de ativos robusta ressalta sua capacidade de apoiar uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo soluções bancárias, de seguros e investimentos.

O Hokuhoku Financial Group opera sob uma estrutura que enfatiza o crescimento sustentável e as iniciativas orientadas para a comunidade. A empresa se envolveu ativamente em vários projetos de desenvolvimento comunitário, alinhando -se com sua missão de melhorar os padrões sociais nas regiões que atende. No ano fiscal de 2022, doações e investimentos comunitários atingiram um total de ¥ 1,2 bilhão, demonstrando ainda mais seu compromisso com a responsabilidade social corporativa.

Através de suas ofertas abrangentes de serviços financeiros, a Hokuhoku se posicionou como um participante importante no mercado regional. Além do setor bancário tradicional, a empresa continua a se adaptar às necessidades da evolução do cliente, aproveitando a tecnologia e aprimorando seus recursos bancários digitais. Em setembro de 2023, a base de usuários digital cresceu significativamente, alcançando 1,5 milhão de usuários ativos.

Além disso, o grupo enfatiza a importância de sua força de trabalho para alcançar sua missão. As pontuações de satisfação dos funcionários permaneceram consistentemente acima 85%, refletindo uma cultura organizacional positiva. Essa estatística é crucial, pois se correlaciona com a produtividade aprimorada e o atendimento ao cliente, que são essenciais para cumprir a missão da empresa.

Como funciona o Hokuhoku Financial Group, Inc.

O Hokuhoku Financial Group, Inc. opera principalmente no setor de serviços financeiros, com sede no Japão. A estrutura da empresa inclui várias subsidiárias que fornecem uma gama de serviços financeiros, como bancos, valores mobiliários e gerenciamento de ativos. Fundada em 2001, Hokuhoku se posicionou como um participante importante na região, atendendo a clientes individuais e corporativos.

O principal negócio do grupo são suas operações bancárias, que são conduzidas pelo Hokuriku Bank e pelo Hokkaido Bank. Esses bancos oferecem serviços tradicionais, como empréstimos pessoais e comerciais, depósitos e cartões de crédito. Em março de 2023, o Hokuriku Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 4 trilhões (cerca de US $ 36 bilhões), enquanto o Hokkaido Bank tinha ativos totais de cerca de ¥ 3 trilhões (cerca de US $ 27 bilhões).

Além do banco, o Hokuhoku Financial Group tem uma presença proeminente no mercado de valores mobiliários. Por meio de sua subsidiária, a Hokuhoku Securities, a Companhia fornece serviços de corretagem, consultoria de investimentos e gerenciamento de ativos. Para o ano fiscal de 2023, os títulos de Hokuhoku alcançaram uma receita de aproximadamente ¥ 20 bilhões (cerca de US $ 180 milhões), impulsionado principalmente por um aumento de volumes comerciais e produtos de investimento mais diversificados.

A divisão de gerenciamento de ativos do Hokuhoku Financial Group também desempenha um papel crucial, atendendo a clientes institucionais e de alto patrimônio. No início de 2023, esta divisão gerenciava ativos no valor de aproximadamente ¥ 1,5 trilhão (cerca de US $ 13,5 bilhões). O desempenho do fundo da empresa geralmente superou os benchmarks, contribuindo para o aumento da retenção de clientes e novas entradas.

O grupo está estrategicamente focado na transformação digital, com o objetivo de aprimorar as experiências dos clientes e otimizar as operações. Investimentos recentes em tecnologia levaram a um aumento significativo nos usuários bancários on -line, alcançando 1 milhão Usuários ativos até meados de 2023. Essa mudança digital se alinha a tendências mais amplas no setor bancário japonês, onde o engajamento on -line está se tornando cada vez mais crítico.

Durante o ano fiscal de 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou um lucro líquido geral de aproximadamente ¥ 75 bilhões (cerca de US $ 675 milhões), indicando um crescimento de cerca de 10% comparado ao ano anterior. Esse crescimento foi atribuído a margens de empréstimos aprimoradas, aumento da receita da taxa do comércio de valores mobiliários e estratégias efetivas de gerenciamento de custos.

Geograficamente, as operações de Hokuhoku estão significativamente concentradas nas regiões de Hokuriku e Hokkaido, alavancando o conhecimento do mercado local para aumentar a lealdade do cliente. O grupo também planeja expandir sua presença explorando oportunidades nas prefeituras vizinhas, visando uma trajetória constante de crescimento nos próximos anos.

Como Hokuhoku Financial Group, Inc. ganha dinheiro

O Hokuhoku Financial Group, Inc. gera principalmente receita através de várias operações comerciais importantes, incluindo bancos, valores mobiliários e gerenciamento de ativos. No ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa relatou um lucro líquido de aproximadamente ¥ 19,5 bilhões, refletindo a 7.4% aumento em relação ao ano anterior. O grupo opera as principais subsidiárias, como o Hokuriku Bank e o Hokuetsu Securities, que contribuem significativamente para seu desempenho financeiro.

Operações bancárias

O segmento bancário é o maior motorista de receita do Hokuhoku Financial Group. No ano fiscal de 2023, a receita de juros líquidos totalizou ¥ 40 bilhões, contabilizando mais 60% da receita total. Esse segmento se beneficia do ambiente de baixa taxa de juros no Japão, permitindo que o banco mantenha um alto volume de empréstimos. O saldo total de empréstimo alcançado ¥ 1,2 trilhão, com foco em empréstimos pessoais e empresas pequenas a médicas (PMEs).

Valores mobiliários e investimentos

A Divisão de Valores Mobiliários, operada principalmente por meio de títulos de Hokuetsu, gerou uma receita de ¥ 8 bilhões nas taxas de comissão para o ano fiscal de 2023. O volume de transações aumentou devido ao aumento da atividade do investidor no varejo, com um volume médio de negociação diário aumentando por 15% ano a ano. A divisão também ganhou ¥ 12 bilhões na receita de investimento de suas atividades comerciais.

Recutação de receita

Gestão de ativos

Os serviços de gerenciamento de ativos da Hokuhoku fornecem outro fluxo de receita, contribuindo aproximadamente ¥ 5 bilhões em receita no último ano fiscal. A empresa gerencia ativos que valem a pena ¥ 500 bilhões, atraindo clientes com uma gama diversificada de produtos de investimento. As taxas de gerenciamento cobradas representam uma fonte constante de renda, apoiada pelo aumento de ativos sob gestão (AUM) impulsionada pelo sólido desempenho do mercado.

Estrutura de custos

As despesas operacionais totais do Hokuhoku Financial Group foram relatadas em ¥ 30 bilhões No ano fiscal de 2023. Custos significativos incluem despesas de pessoal, despesas administrativas e provisões para perdas de crédito. A taxa de despesa está em 45%, indicando um equilíbrio saudável entre geração de receita e gerenciamento de custos.

Posição de mercado e oportunidades de crescimento

O Hokuhoku Financial Group ocupa uma posição substancial no mercado na região de Hokuriku, alavancando sua rede de filiais para capturar relacionamentos bancários locais. O grupo continua se concentrando na transformação digital para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. O investimento em parcerias de fintech aumentou, direcionando uma expansão de mercado que poderia contribuir com um estimado ¥ 3 bilhões em receita adicional até 2025.

Conclusão

Os fluxos de receita diversificados do Hokuhoku Financial Group, principalmente de bancos e valores mobiliários, combinados com o foco na gestão de custos e na expansão do mercado, posicionam de maneira única a Companhia de Crescimento Financeiro no cenário financeiro competitivo do Japão.