Brighthouse Financial, Inc. (BHF): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Navegando pelo complexo cenário de serviços financeiros, a Brighthouse Financial, Inc. (BHF) surge como uma potência estratégica nas soluções de aposentadoria e seguro. Ao criar meticulosamente uma tela abrangente do modelo de negócios, a empresa demonstra sua abordagem inovadora para fornecer segurança financeira por meio de produtos personalizáveis, infraestrutura tecnológica avançada e uma rede de distribuição robusta que atende a diversos segmentos de clientes que buscam proteção financeira de longo prazo e tranqüilidade.

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas de resseguro para gerenciamento de riscos

A Brighthouse Financial faz parceria com várias empresas de resseguro para gerenciar e distribuir riscos em seu portfólio de produtos de seguros.

Parceiro de resseguro	Tipo de resseguro	Valor aproximado de cobertura
Munique re	Resseguro de vida e anuidade	US $ 3,2 bilhões
Swiss Re	Transferência de risco de anuidade variável	US $ 2,8 bilhões
Hannover re	Gerenciamento de riscos de mortalidade	US $ 1,9 bilhão

Consultores financeiros e corretores de seguros

A Brighthouse Financial mantém extensas parcerias com redes de distribuição financeira.

• Rede Independente de Advisor Financeiro: 45.000 Representantes Registrados
• Relacionamentos de corretores: mais de 250 empresas registradas
• Estrutura média da comissão: 3-5% do valor do produto

Fornecedores de tecnologia para infraestrutura digital

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Valor anual do contrato
Salesforce	Plataforma CRM	US $ 4,5 milhões
IBM	Infraestrutura em nuvem	US $ 6,2 milhões
Amazon Web Services	Computação em nuvem	US $ 3,8 milhões

Empresas de gerenciamento de investimentos

A Brighthouse Financial colabora com várias empresas de gerenciamento de investimentos para diversificação de portfólio e gerenciamento de ativos.

• BlackRock: US $ 2,6 bilhões de ativos sob gestão
• Vanguard: parceria de investimento de US $ 1,9 bilhão
• Advisores Globais da State Street: US $ 2,3 bilhões portfólio gerenciado

Instituições de Serviços Bancários e Financeiros

Instituição financeira	Foco em parceria	Valor colaborativo
JPMorgan Chase	Distribuição de produtos de aposentadoria	US $ 1,7 bilhão
Wells Fargo	Ofertas de Seguro de Anuidade e Life	US $ 1,4 bilhão
Bank of America	Integração do gerenciamento de patrimônio	US $ 1,6 bilhão

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento de seguro de vida e anuidade do produto

A Brighthouse Financial desenvolve produtos financeiros complexos com as seguintes características:

Categoria de produto	Investimento anual de desenvolvimento	Novos produtos lançados
Anuidades variáveis	US $ 42,3 milhões	7 novas linhas de produtos
Seguro de vida	US $ 35,7 milhões	5 novas linhas de produtos

Gerenciamento de riscos e subscrição

As principais métricas de gerenciamento de riscos incluem:

• Total de rácio de capital baseado em risco: 461%
• Programa de hedge, cobrindo US $ 160 bilhões em garantias de anuidade variável
• Orçamento de gerenciamento de riscos da empresa: US $ 78,6 milhões

Gerenciamento de portfólio de investimentos

Categoria de investimento	Total de ativos	Retorno anual
Títulos de renda fixa	US $ 68,4 bilhões	4.2%
Investimentos em ações	US $ 22,7 bilhões	6.1%

Atendimento ao cliente e suporte

Métricas de interação do cliente:

• Representantes totais de atendimento ao cliente: 1.247
• Orçamento anual de atendimento ao cliente: US $ 54,3 milhões
• Tempo médio de resposta: 12,4 minutos

Plataforma digital e inovação tecnológica

Investimento em tecnologia	Quantia	Principais áreas de foco
Orçamento de tecnologia anual	US $ 93,6 milhões	Plataforma digital, IA, segurança cibernética
Iniciativas de transformação digital	US $ 47,2 milhões	Aplicativo móvel, gerenciamento de contas online

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro forte e reservas

A partir do quarto trimestre 2023, o Brighthouse Financial informou:

• Total de ativos: US $ 54,7 bilhões
• Total dos acionistas do patrimônio: US $ 4,5 bilhões
• Total de ativos investidos: US $ 47,2 bilhões

Métrica financeira	Valor (2023)
Capital total	US $ 4,5 bilhões
Caixa e equivalentes de dinheiro	US $ 1,2 bilhão
Índice de capital baseado em risco	475%

Equipe de gerenciamento experiente

Liderança executiva:

• David Hattem - Presidente e CEO
• Paul Martino - Diretor Financeiro
• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 12,5 anos em Serviços Financeiros

Portfólio de produtos de seguro e investimento diversificado

Redução do produto:

• Produtos de anuidade: 65% da receita
• Seguro de vida: 25% da receita
• Produtos variáveis: 10% da receita

Infraestrutura tecnológica avançada

Investimentos de tecnologia:

• Orçamento anual de TI: US $ 78 milhões
• Investimento de modernização da plataforma digital: US $ 45 milhões
• Gastos de segurança cibernética: US $ 22 milhões anualmente

Extensa rede de distribuição

Canal de distribuição	Número de agentes/parcerias
Agentes independentes	12,500
Consultores financeiros	8,300
Equipe de vendas diretas	450

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de aposentadoria e proteção financeira

A partir do quarto trimestre de 2023, a Brighthouse Financial registrou US $ 245,3 bilhões em ativos totais sob gestão. A empresa oferece soluções abrangentes de aposentadoria direcionadas a segmentos de clientes específicos:

Categoria de produto	Total de ativos	Quota de mercado
Anuidades variáveis	US $ 89,7 bilhões	6.2%
Anuidades fixas	US $ 53,4 bilhões	4.8%
Seguro de vida	US $ 102,2 bilhões	3.9%

Produtos de seguro e anuidade personalizáveis

A Brighthouse Financial oferece várias opções de personalização nas linhas de produtos:

• 5 séries de produtos de anuidade variáveis
• 3 plataformas de anuidade indexadas fixas
• 4 projetos de seguro de vida universal

Fluxos de renda garantidos para clientes

Recursos de garantia de renda nas linhas de produtos:

Tipo de garantia	Taxa média anual	Período de pagamento máximo
RENDA RENDA VIDA RENDA	4.75%	Vida
Benefício mínimo de retirada	5.25%	20 anos

Opções de investimento flexíveis

Métricas de flexibilidade de investimento para 2023:

• 27 opções de fundos de investimento
• 12 estratégias de alocação de ativos
• 6 Opções de gerenciamento de riscos

Segurança financeira e paz de espírito

Indicadores de força financeira:

Métrica financeira	2023 valor
Classificação de força financeira da S&P	UM-
Reservas de capital total	US $ 18,6 bilhões
Índice de capital baseado em risco	456%

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataformas de autoatendimento digital

A partir do quarto trimestre 2023, a Brighthouse Financial oferece gerenciamento de contas on -line por meio de uma plataforma digital proprietária com os seguintes recursos:

Métricas de plataforma digital	Dados quantitativos
Total de contas de usuário online	387,456
Usuários digitais ativos mensais	214,789
Taxa de download de aplicativos móveis	76.543 Downloads em 2023

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

A Brighthouse Financial fornece serviços de consultoria personalizados por meio de:

• Interações diretas de consultores financeiros
• Planejamento personalizado da aposentadoria
• Sessões de estratégia de investimento individuais

Métricas de serviço de consultoria	Dados quantitativos
Total de consultores financeiros	1.287 em todo o país
Tempo médio de consulta ao cliente	2,3 horas por cliente

Canais dedicados de suporte ao cliente

A infraestrutura de suporte ao cliente inclui:

• Suporte por telefone 24/7
• Assistência por e -mail
• Opções de bate -papo ao vivo

Suportar métricas de canal	Dados quantitativos
Interações anuais de suporte ao cliente	1.456.789 Interações totais
Tempo médio de resposta	17,4 minutos

Comunicação regular e gerenciamento de contas

As estratégias de comunicação incluem declarações trimestrais, revisões anuais e atualizações financeiras periódicas.

Métricas de comunicação	Dados quantitativos
Pontos de contato anuais de comunicação	4,7 por cliente
Preferência de comunicação digital	68% preferem email/comunicações online

Educação e Recursos Financeiros

Recursos educacionais fornecidos através de vários canais:

• Webinars
• Módulos de aprendizado on -line
• Guias de planejamento da aposentadoria

Métricas de Recursos para Educação	Dados quantitativos
Lebinares educacionais totais (2023)	87 sessões
Participantes de webinar exclusivos	42.356 participantes

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de Negócios: Canais

Site online e aplicativos móveis

A Brighthouse Financial mantém uma plataforma digital abrangente acessível em BrighthouseFinancial.com, atendendo a aproximadamente 2,4 milhões de segurados individuais em 2023.

Métricas de canal digital	2023 Estatísticas
Visitantes mensais do site	375,000
Downloads de aplicativos móveis	187,500
Usuários de gerenciamento de políticas on -line	1,2 milhão

Agentes de seguros independentes

Brighthouse Financial distribui produtos através de uma rede de 3.700 agências de seguros independentes nos Estados Unidos.

• As taxas de comissão variam entre 5-15% do volume premium
• A agência média produz US $ 1,2 milhão em prêmios anuais
• Foco primário em seguros de vida e produtos de anuidade

Redes de consultores financeiros

A empresa colabora com aproximadamente 85.000 consultores financeiros registrados em todo o país.

Advisor Retwork Breakdown	Número de consultores
Consultores de investimento registrados independentes	42,500
Conselheiros afiliados a corretores	35,000
Wirehouse Financial Advisors	7,500

Equipe de vendas diretas

Brighthouse Financial mantém um Força de vendas direta de 650 representantes de vendas profissionais direcionando clientes individuais e corporativos de alta rede.

• O representante médio de vendas gera US $ 4,3 milhões em prêmios anuais
• Focado em soluções complexas de planejamento financeiro
• Especializado em estratégias de aposentadoria e gerenciamento de patrimônio

Call center e suporte ao cliente

A empresa opera uma infraestrutura de suporte ao cliente centralizada que lida aproximadamente 1,1 milhão de interações do cliente anualmente.

Métricas de suporte ao cliente	2023 desempenho
Interações totais do cliente	1,100,000
Tempo médio de resolução de chamadas	8,2 minutos
Classificação de satisfação do cliente	87%

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Planejadores pré-aposentados e aposentados

A partir do quarto trimestre de 2023, a Brighthouse Financial atende aproximadamente 2,1 milhões de clientes focados em aposentadoria. A idade média desse segmento varia entre 50 e 65 anos.

Métrica do cliente	Valor
Total de clientes pré-aposentados	1,3 milhão
Valor médio do portfólio	$385,000
Renda anual mediana	$95,600

Indivíduos de renda média a alta

A Brighthouse Financial tem como alvo indivíduos com renda anual doméstica entre US $ 100.000 e US $ 250.000.

• Total de clientes neste segmento: 650.000
• Ativos investíveis médios: US $ 475.000
• Patrimônio líquido mediano: US $ 620.000

Proprietários de pequenas empresas

A empresa oferece produtos financeiros especializados para pequenos empresários nos Estados Unidos.

Detalhes do segmento de empresários	Estatística
Total de pequenas empresas clientes	87,500
Receita média de negócios	US $ 2,3 milhões
Porcentagem de clientes de planejamento de aposentadoria	62%

Consultores financeiros

A Brighthouse Financial suporta uma rede de profissionais financeiros independentes.

• Total de consultores financeiros afiliados: 35.000
• Ativos médios sob gestão por consultor: US $ 18,5 milhões
• Porcentagem de consultores com foco no planejamento da aposentadoria: 78%

Indivíduos que buscam segurança financeira de longo prazo

A Brighthouse Financial fornece soluções abrangentes de proteção financeira e aposentadoria.

Segmento de segurança de longo prazo	Métrica
Total de clientes no segmento	1,5 milhão
Cobertura média de seguro de vida	$750,000
Porcentagem com produtos de anuidade	45%

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Desenvolvimento de produtos e inovação

Em 2023, a Brighthouse Financial reportou despesas de desenvolvimento de P&D e desenvolvimento de produtos de US $ 42,3 milhões.

Categoria de custo	Valor (2023)
Pesquisa e desenvolvimento	US $ 42,3 milhões
Investimento de inovação	US $ 18,7 milhões

Despesas de vendas e marketing

Os custos de vendas e marketing da Brighthouse Financial em 2023 totalizaram US $ 187,5 milhões.

• Despesas de comissão: US $ 112,4 milhões
• Publicidade e custos promocionais: US $ 45,2 milhões
• Infraestrutura de suporte de vendas: US $ 29,9 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

As despesas com infraestrutura de tecnologia para 2023 foram de US $ 76,2 milhões.

Componente de custo de tecnologia	Valor (2023)
Infraestrutura de TI	US $ 42,6 milhões
Segurança cibernética	US $ 18,3 milhões
Manutenção de software	US $ 15,3 milhões

Reivindicações e pagamentos de benefícios

As reivindicações totais e despesas de benefícios em 2023 atingiram US $ 2,3 bilhões.

• Reivindicações de seguro de vida: US $ 987,5 milhões
• Pagamentos de benefícios de anuidade: US $ 1,2 bilhão
• Reivindicações de invalidez: US $ 112,5 milhões

Custos operacionais e administrativos

As despesas operacionais da Brighthouse Financial em 2023 totalizaram US $ 342,6 milhões.

Categoria de custo administrativo	Valor (2023)
Compensação dos funcionários	US $ 215,4 milhões
Escritório e instalações	US $ 67,2 milhões
Serviços profissionais	US $ 60 milhões

Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Prêmios de seguro de vida

Para o ano fiscal de 2023, a Brighthouse Financial registrou prêmios totais de seguro de vida de US $ 1,845 bilhão. O portfólio de produtos de seguros de vida da empresa gerou prêmios líquidos em vários tipos de apólice.

Categoria de produto	Receita Premium (2023)
Seguro de vida a termo	US $ 672 milhões
Seguro de vida inteira	US $ 487 milhões
Seguro de vida universal	US $ 686 milhões

Vendas de produtos de anuidade

Em 2023, a Brighthouse Financial gerou US $ 2,3 bilhões em receita de vendas de produtos de anuidade.

• Anuidades fixas: US $ 782 milhões
• Anuidades variáveis: US $ 1,218 bilhão
• Anuidades indexadas: US $ 300 milhões

Taxas de gerenciamento de investimentos

As taxas de gerenciamento de investimentos para 2023 totalizaram US $ 215 milhões, derivadas do gerenciamento de ativos em vários produtos financeiros.

Receita de investimento

A receita total de investimento da Brighthouse Financial em 2023 foi de US $ 1,672 bilhão, dividida da seguinte forma:

Tipo de investimento	Valor da renda
Títulos de renda fixa	US $ 1,124 bilhão
Investimentos em ações	US $ 348 milhões
Investimentos alternativos	US $ 200 milhões

Taxas de rendição e transferência de políticas

As taxas de rendição e transferência de políticas para 2023 totalizaram US $ 127 milhões.

• Apólice de seguro de vida se rende: US $ 68 milhões
• Transferências de contrato de anuidade: US $ 59 milhões