|
Cullman Bancorp, Inc. (Cull): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
Compatível com MAC/PC, totalmente desbloqueado
Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
Cullman Bancorp, Inc. (CULL) Bundle
Aninhado no coração do norte do Alabama, a Cullman Bancorp, Inc. (Cull) representa uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de uma abordagem estratégica e inovadora. Ao tecer juntos as conexões da comunidade local, a tecnologia digital de ponta e os serviços financeiros personalizados, este banco regional criou um modelo de negócios exclusivo que vai muito além dos paradigmas bancários convencionais. Descubra como o modelo de negócios meticulosamente projetado de Cull desbloqueia informações sobre sua excelência operacional, comprometimento da comunidade e posicionamento estratégico no cenário financeiro competitivo.
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais no Condado de Cullman, Alabama
Cullman Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes organizações locais:
| Organização | Detalhes da parceria |
|---|---|
| Câmara de comércio da área de Cullman | Membro ativo desde 2018 |
| Agência de Desenvolvimento Econômico do Condado de Cullman | Programa de suporte de negócios colaborativo |
Bancos comunitários e redes financeiras regionais
Cullman Bancorp participa das seguintes redes financeiras:
- Associação de Banqueiros do Alabama
- Banqueiros comunitários independentes da América
- Rede Bancária Regional do Sudeste
Provedores de serviços de tecnologia para infraestrutura bancária
| Provedor | Serviços | Valor do contrato |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Software bancário principal | US $ 425.000 anualmente |
| Fiserv | Soluções bancárias digitais | US $ 275.000 anualmente |
Proprietários imobiliários locais e profissionais de empréstimos
Métricas -chave de parceria:
- Número de parceiros de referência imobiliários locais: 27
- Comissão Média de Referência: 0,5% do valor do empréstimo
- Volume total de referência em 2023: US $ 14,3 milhões
Organizações agrícolas e de pequenas empresas
| Organização | Foco em parceria | Suporte anual |
|---|---|---|
| Federação dos agricultores do Alabama | Empréstimos agrícolas | US $ 1,2 milhão em empréstimos |
| Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas | Financiamento de startup de negócios | US $ 3,5 milhões em empréstimos para pequenas empresas |
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre 2023, a Cullman Bancorp, Inc. opera com US $ 358,7 milhões em ativos totais e fornece serviços bancários através de 4 filiais de serviço completo no Condado de Cullman, Alabama.
| Categoria de serviço | Volume total | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 87,4 milhões | $215,000 |
| Empréstimos pessoais | US $ 42,6 milhões | $35,750 |
Empréstimos e originação hipotecária
Atividades de empréstimos hipotecários para 2023 incluídos:
- Origenas totais de hipoteca: US $ 64,2 milhões
- Portfólio de hipoteca residencial: US $ 112,5 milhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 276.500
Gerenciamento de conta de depósito
| Tipo de conta | Total de depósitos | Número de contas |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 156,3 milhões | 12,750 |
| Contas de poupança | US $ 87,6 milhões | 8,425 |
Manutenção da plataforma bancária online e móvel
Métricas bancárias digitais:
- Usuários bancários online ativos: 7.850
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 3.625
- Investimento anual de manutenção da plataforma digital: US $ 425.000
Investimento comunitário e consultoria financeira
Atividades de investimento comunitário para 2023:
- Fundos totais de reinvestimento da comunidade: US $ 2,3 milhões
- Sessões de consultoria para pequenas empresas: 215
- Subsídios de desenvolvimento econômico local: US $ 675.000
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Filiais de bancos físicos no norte do Alabama
A partir de 2024, a Cullman Bancorp, Inc. opera 8 agências bancárias físicas Localizado no norte do Alabama, especificamente em:
- Condado de Cullman
- Condado de Walker
- Condado de Lawrence
| Localização da filial | Total de ativos de ramificação | Tamanho médio da ramificação |
|---|---|---|
| Filial principal de Cullman | US $ 42,3 milhões | 7.500 pés quadrados. |
| Filial do Condado de Walker | US $ 31,7 milhões | 5.200 pés quadrados. |
Equipe bancária local experiente
Cullman Bancorp emprega 87 profissionais bancários em tempo integral com uma experiência bancária média de 14,6 anos.
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
Detalhes de investimento em tecnologia:
- Orçamento anual de TI: US $ 1,2 milhão
- Plataforma bancária móvel: sistema proprietário desenvolvido em 2023
- Investimento de segurança cibernética: US $ 350.000 anualmente
Relacionamentos regionais do cliente
| Segmento de clientes | Total de clientes | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 12,450 | $47,300 |
| Banking de negócios | 1,230 | $285,000 |
Sistemas de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
A infraestrutura de conformidade inclui:
- Equipe de conformidade dedicada: 6 profissionais em tempo integral
- Orçamento anual de treinamento de conformidade: US $ 175.000
- Software de gerenciamento de riscos: plataforma de nível corporativo
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Experiência bancária local personalizada
A partir do quarto trimestre 2023, Cullman Bancorp serve 3 municípios do Alabama com 4 locais bancários de serviço completo. Total de ativos relatados em US $ 340,2 milhões.
| Métrica de serviço | 2023 dados |
|---|---|
| Total de locais bancários | 4 |
| Condados servidos | 3 |
| Total de ativos | US $ 340,2 milhões |
Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos
Taxas de juros em dezembro de 2023:
- Conta de poupança pessoal: 1,25% APY
- Verificação de negócios: 0,50% APY
- Taxas de empréstimo pessoal: a partir de 6,75%
- Taxas de empréstimos comerciais: a partir de 7,25%
Atendimento ao cliente responsivo
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
- Tempo médio de resposta: 12 minutos
- Taxa de satisfação do cliente: 94,3%
- Adoção bancária digital: 68% dos clientes
Soluções financeiras focadas na comunidade
| Investimento comunitário | 2023 quantidade |
|---|---|
| Empréstimos comerciais locais | US $ 45,6 milhões |
| Subsídios de desenvolvimento comunitário | $275,000 |
| Suporte para pequenas empresas | 87 empresas locais financiadas |
Produtos bancários personalizados
Breakdown do portfólio de produtos:
- Contas de corrente pessoal: 6 variantes
- Produtos bancários de negócios: 4 ofertas especializadas
- Produtos hipotecários: 3 tipos diferentes de empréstimos
- Serviços de investimento: 2 plataformas de gerenciamento de patrimônio
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais nas filiais locais
A partir de 2024, Cullman Bancorp mantém 3 locais de ramificação física No condado de Cullman, Alabama. Interações médias diárias do cliente por filial: 42 clientes.
| Localização da filial | Interações diárias da média do cliente | Horário de serviço |
|---|---|---|
| Downtown Cullman Branch | 47 clientes | 8:30 - 16:30 |
| West Cullman Branch | 38 clientes | 9:00 - 17:00 |
| Filial East Cullman | 40 clientes | 8:30 - 16:30 |
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
Cullman Bancorp emprega 12 gerentes de relacionamento bancário pessoal dedicado.
- Portfólio médio de clientes por gerente: 187 clientes
- Taxa anual de retenção de clientes: 94,3%
- Valor médio de relacionamento por cliente: US $ 276.500
Canais de suporte ao cliente digital
| Canal digital | Usuários ativos mensais | Tempo médio de resposta |
|---|---|---|
| Plataforma bancária online | 6.742 usuários | 12 minutos |
| Aplicativo bancário móvel | 5.213 usuários | 8 minutos |
| Email de suporte ao cliente | 423 consultas | 24 horas |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Orçamento anual de engajamento da comunidade: $87,500
- Número de eventos locais patrocinados: 22
- Workshops de educação financeira comunitária: 6 por ano
- Parcerias sem fins lucrativos locais: 9
Serviços de consulta financeira personalizados
| Tipo de consulta | Número de consultas | Duração média da consulta |
|---|---|---|
| Consulta bancária pessoal | 1.247 anualmente | 45 minutos |
| Consulta Banking Banking | 412 anualmente | 60 minutos |
| Consulta de gerenciamento de patrimônio | 203 anualmente | 90 minutos |
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a Cullman Bancorp, Inc. opera 7 agências bancárias físicas Localizado no norte do Alabama, especificamente em:
- Condado de Cullman
- Condado de Walker
- Condado de Lawrence
| Localização da filial | Condado | Serviços oferecidos |
|---|---|---|
| Ramo principal | Condado de Cullman | Serviços bancários completos |
| Filial do Condado de Walker | Condado de Walker | Bancos pessoais e comerciais |
| Filial do Condado de Lawrence | Condado de Lawrence | Serviços bancários pessoais |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do Cullman Bancorp serve Aproximadamente 12.500 usuários digitais ativos a partir de 2024, com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Declarações eletrônicas
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo bancário móvel suporta Mais de 8.700 usuários móveis ativos Com os seguintes recursos:
- Depósito de cheque móvel
- Alertas de transações em tempo real
- Gerenciamento de cartões
- Finder ATM baseado em localização
Serviços bancários telefônicos
Suportes bancários telefônicos 24/7 de atendimento ao cliente com um tempo de resposta média de 2,5 minutos. O volume anual de chamadas é aproximadamente 45.000 interações com os clientes.
Rede ATM na região do norte do Alabama
Cullman Bancorp sustenta 12 ATM localizações No norte do Alabama, com a seguinte distribuição:
| Condado | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Condado de Cullman | 5 |
| Condado de Walker | 3 |
| Condado de Lawrence | 2 |
| Condados vizinhos | 2 |
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários de pequenas empresas locais
A partir de 2024, Cullman Bancorp atende a aproximadamente 1.245 clientes locais de pequenas empresas no norte do Alabama. O banco fornece Contas de corrente de negócios com saldos médios de US $ 87.500.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | $65,300 |
| Negócios de serviço | 356 | $72,800 |
| Serviços profissionais | 477 | $93,600 |
Profissionais do setor agrícola
A Cullman Bancorp suporta 523 clientes agrícolas com serviços bancários especializados. Carteira total de empréstimos agrícolas: US $ 42,6 milhões.
- Empréstimos de produção agrícola: US $ 18,2 milhões
- Financiamento de gado: US $ 12,4 milhões
- Empréstimos para equipamentos agrícolas: US $ 12 milhões
Clientes bancários de varejo individuais
O banco atende a 7.832 clientes de bancos de varejo individuais com diversos tipos de conta.
| Tipo de conta | Número de contas | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 4,215 | $6,750 |
| Contas de poupança | 2,547 | $12,300 |
| Contas do mercado monetário | 1,070 | $35,600 |
Famílias de renda média no norte do Alabama
Cullman Bancorp tem como alvo 3.621 famílias de renda média com renda familiar entre US $ 45.000 e US $ 95.000. Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 276.500.
Governo local e organizações sem fins lucrativos
O banco fornece serviços bancários a 87 organizações do governo local e sem fins lucrativos, com uma base total de depósitos de US $ 22,3 milhões.
| Tipo de organização | Número de clientes | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Governos locais | 42 | US $ 15,6 milhões |
| Organizações sem fins lucrativos | 45 | US $ 6,7 milhões |
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir dos relatórios financeiros mais recentes, a Cullman Bancorp, Inc. mantém as despesas operacionais para suas filiais físicas, totalizando US $ 1.247.000 anualmente.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | $612,000 |
| Manutenção e reparos | $385,000 |
| Segurança | $250,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários da Cullman Bancorp, Inc. equivale a US $ 4.156.000 anualmente.
- Salários base: US $ 3.100.000
- Benefícios para a saúde: US $ 456.000
- Contribuições de aposentadoria: US $ 600.000
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos anuais de infraestrutura de tecnologia são de US $ 1.875.000.
| Despesa de tecnologia | Custo anual |
|---|---|
| Manutenção de hardware | $425,000 |
| Licenciamento de software | $612,000 |
| Segurança cibernética | $838,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade totalizam US $ 1.050.000 anualmente.
- Consultoria legal: US $ 375.000
- Taxas de auditoria: US $ 425.000
- Sistemas de relatórios: US $ 250.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
O orçamento de marketing para a Cullman Bancorp, Inc. é de US $ 675.000 anualmente.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | $285,000 |
| Publicidade impressa e local | $215,000 |
| Patrocínio da comunidade | $175,000 |
Cullman Bancorp, Inc. (Cull) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Cullman Bancorp, Inc. registrou receita total de juros de US $ 12.345.678. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Balanço total em circulação | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $45,678,000 | $3,456,789 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | $67,890,000 | $5,123,456 |
| Empréstimos ao consumidor | $23,456,000 | $1,987,654 |
Taxas bancárias e cobranças de serviço
As taxas bancárias anuais e as taxas de serviço para 2023 totalizaram US $ 2.345.678, com a seguinte quebra:
- Taxas de descoberta de conta: US $ 456.789
- Taxas de transação ATM: US $ 234.567
- Taxas de transferência de fio: US $ 123.456
- Parar taxas de pagamento: US $ 87.654
Comissões de empréstimos hipotecários
As comissões de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 987.654, com:
| Tipo de hipoteca | Empréstimos totais | Receita da Comissão |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | $56,789,000 | $678,945 |
| Hipotecas comerciais | $34,567,000 | $308,709 |
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Os serviços de gestão de investimentos e patrimônio geraram US $ 3.456.789 em receita para 2023:
- Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 1.234.567
- Serviços de Consultoria Financeira: US $ 876.543
- Serviços de planejamento da aposentadoria: US $ 567.890
- Taxas de consulta de investimento: US $ 345.678
Taxas de transação e manutenção de contas
As taxas de transação e manutenção de contas para 2023 totalizaram US $ 1.567.890, composto por:
| Categoria de taxa | Receita total |
|---|---|
| Taxas mensais de manutenção de conta | $678,945 |
| Taxas de transação eletrônica | $456,789 |
| Taxas de declaração em papel | $234,567 |
| Taxas de pesquisa de conta | $123,456 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.