Flushing Financial Corporation (FFIC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Flushing Financial Corporation (FFIC), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra o envolvimento da comunidade local com soluções digitais de ponta, a FFIC se posicionou como um participante distinto na paisagem bancária metropolitana de Nova York. Sua estratégia exclusiva entrelaça relacionamentos personalizados do cliente, infraestrutura tecnológica robusta e produtos financeiros direcionados para criar uma proposta de valor convincente que os diferencia em um mercado financeiro competitivo.

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Bancos comunitários locais e cooperativas de crédito

A partir de 2024, a Flushing Financial Corporation mantém parcerias estratégicas com:

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Cobertura geográfica
Bancos comunitários locais	12	Área metropolitana de Nova York
Cooperativas de crédito	8	Nova York e estados adjacentes

Recomendações imobiliárias e corretores hipotecários

Detalhes da parceria com setor imobiliário:

• Total de parcerias de desenvolvimento imobiliário: 25
• Tamanho da rede de corretores hipotecários: 47 parceiros ativos
• Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 1,2 bilhão

Provedores de serviços de tecnologia

Categoria de tecnologia	Número de provedores	Investimento de tecnologia anual
Sistemas bancários principais	3	US $ 4,7 milhões
Segurança cibernética	2	US $ 2,3 milhões
Serviços em nuvem	4	US $ 1,9 milhão

Redes de pequenas empresas na área metropolitana de Nova York

Composição de rede de parcerias para pequenas empresas:

• Total de pequenas empresas parcerias: 189
• Duração média da parceria: 4,2 anos
• Portfólio total de empréstimos para pequenas empresas: US $ 385 milhões

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de consumo

No quarto trimestre 2023, a Flushing Financial Corporation registrou ativos totais de US $ 7,37 bilhões. O Banco opera 21 agências de serviço completo principalmente na área metropolitana de Nova York.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 2,64 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 1,89 bilhão
Portfólio total de empréstimos	US $ 4,53 bilhões

Empréstimos e originação hipotecária

Em 2023, a Flushing Financial originou US $ 612 milhões em empréstimos hipotecários residenciais.

• Origem da hipoteca residencial: US $ 612 milhões
• Portfólio de serviços de empréstimos hipotecários: US $ 3,21 bilhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 426.000

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

Produto de depósito	Balanço Total (2023)
Contas de verificação	US $ 1,87 bilhão
Contas de poupança	US $ 2,13 bilhões
Certificados de depósito	US $ 1,42 bilhão

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Razão de empréstimos não-desempenho: 0,62% em 31 de dezembro de 2023.

• Equipe de conformidade: 37 funcionários em tempo integral
• Orçamento anual de conformidade: US $ 4,2 milhões
• Pontuação do exame regulatório: 1 (classificação mais alta)

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Volume de transação bancária digital em 2023: 6,2 milhões de transações.

Métrica bancária digital	2023 desempenho
Usuários bancários móveis	87,600
Usuários bancários online	132,400
Volume de transação digital	6,2 milhões

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte presença bancária regional em Nova York

No quarto trimestre 2023, a Flushing Financial Corporation opera 22 agências de serviço completo localizadas principalmente em Queens, Brooklyn e Nassau County, Nova York.

Categoria de localização	Número de ramificações
Rainhas	12
Brooklyn	6
Condado de Nassau	4

Equipe de gestão financeira experiente

Composição de liderança em 2024:

• Total de membros da equipe executiva: 7
• Experiência bancária média: 22 anos
• Posse do CEO John Buran: 15 anos

Infraestrutura bancária digital robusta

Serviço digital	Métricas de usuário
Usuários bancários online	48,375
Usuários bancários móveis	36,250
Volume de transação digital	1,2 milhão mensalmente

Portfólio de empréstimos substanciais

Portfólio de empréstimos totais em 31 de dezembro de 2023: US $ 4,89 bilhões

• Empréstimos residenciais multifamiliares: US $ 3,24 bilhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,15 bilhão
• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 385 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 100 milhões

Base de depósito do cliente

Tipo de depósito	Montante total
Total de depósitos	US $ 5,67 bilhões
Depósitos de rolamento não interessantes	US $ 612 milhões
Depósitos portadores de juros	US $ 5,058 bilhões

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, a Flushing Financial Corporation atende 48 localizações de filiais principalmente na área metropolitana de Nova York. Total de ativos relatados em US $ 7,57 bilhões com uma carteira de empréstimos de US $ 5,34 bilhões.

Métricas bancárias comunitárias	2023 dados
Locais totais de ramificação	48
Total de ativos	US $ 7,57 bilhões
Portfólio total de empréstimos	US $ 5,34 bilhões

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A FFIC oferece taxas competitivas em várias categorias de produtos:

• Taxas de hipoteca residencial: 6,25% - 7,50%
• Taxas de empréstimo pessoal: 8,99% - 15,99%
• Taxas de empréstimos comerciais: 7,25% - 12,50%
• Interesse da conta poupança: 3,75% - 4,25%
• Certificado de taxas de depósito: 4,50% - 5,25%

Canais bancários digitais e físicos convenientes

Canal bancário	2023 Métricas
Locais de ramificação física	48
Usuários bancários online	87,500
Usuários bancários móveis	62,300
Rede ATM	76 caixas eletrônicos

Produtos financeiros especializados para pequenas empresas

Portfólio de empréstimos para pequenas empresas a partir de 2023:

• Empréstimos totais para pequenas empresas: US $ 1,27 bilhão
• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 275.000
• Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 68%

Abordagem de atendimento ao cliente orientada por relacionamento

Métricas de atendimento ao cliente	2023 desempenho
Total de contas de clientes	142,500
Taxa de retenção de clientes	86%
Duração média do relacionamento do cliente	7,3 anos

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A partir do quarto trimestre de 2023, a Flushing Financial Corporation mantém 18 agências bancárias de serviço completo na área metropolitana de Nova York. O gerenciamento de relacionamento bancário pessoal envolve 42 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a aproximadamente 12.500 clientes bancários comerciais e pessoais ativos.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor médio do relacionamento
Bancos comerciais	3,750	$487,000
Bancos pessoais	8,750	$156,500

Suporte bancário online e móvel

A plataforma bancária digital suporta 9.200 usuários de bancos on -line ativos e 7.500 usuários de aplicativos bancários móveis em dezembro de 2023.

• Taxa de download de aplicativos móveis: 3.200 novos usuários em 2023
• Volume de transações online: 427.500 transações mensais
• Disponibilidade da plataforma digital: 99,97% de tempo de atividade

Interação do cliente baseada em ramificação

A Flushing Financial Corporation opera 18 filiais físicas com interações médias diárias de clientes de 215 clientes por filial.

Tipo de localização da filial	Número de ramificações	Transações diárias médias
Urbano	8	285
Suburbano	10	165

Serviços de consultoria financeira direcionada

A equipe de consultoria financeira consiste em 24 consultores financeiros certificados que atendem a 1.850 clientes de alta rede com serviços de gerenciamento de portfólio.

• Tamanho médio do portfólio: US $ 2,3 milhões
• Receita do Serviço Consultivo: US $ 4,7 milhões em 2023
• Taxa de retenção de clientes: 89,5%

Programas de engajamento focados na comunidade

O orçamento de envolvimento da comunidade para 2023 foi de US $ 375.000, apoiando 42 iniciativas comunitárias locais em toda a região metropolitana de Nova York.

Categoria de engajamento	Número de programas	Investimento total
Patrocínios educacionais	15	$125,000
Suporte para pequenas empresas	12	$95,000
Desenvolvimento comunitário	15	$155,000

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filiais físicas na área metropolitana de Nova York

A partir de 2023, a Flushing Financial Corporation opera 23 locais de ramificação de serviço completo concentrado principalmente na área metropolitana de Nova York.

Tipo de localização da filial	Número de ramificações	Concentração geográfica
Rainhas	12	51.2%
Brooklyn	7	30.4%
Condado de Nassau	4	17.4%

Plataforma bancária online

A plataforma digital do banco suporta US $ 1,87 bilhão em transações digitais totais anualmente.

• Usuários bancários online ativos: 65.420
• Volume médio mensal de transação digital: 156.300
• Criptografia de segurança da plataforma digital: SSL de 256 bits

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel da Flushing Financial suporta Serviços bancários abrangentes.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Pagamento de contas	Sim
Transferir fundos	Sim
Downloads de aplicativos móveis	42,750

Serviços bancários telefônicos

O banco mantém um Centro de Suporte ao Cliente 24/7.

• Tempo médio de resposta do call center: 2,5 minutos
• Volume anual de chamada: 218.600 interações com os clientes
• Suporte ao idioma: inglês, chinês, coreano

Rede ATM

O Flushing Financial fornece acesso ao cliente por meio de vários canais de caixas eletrônicos.

Detalhes da rede ATM	Quantidade
Caixas eletrônicos proprietários	37
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	1,200+
Transações anuais de atm	742,300

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Flushing Financial Corporation atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios na área metropolitana de Nova York.

Segmento de negócios	Total de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Pequenas empresas	2,350	$425,000
Médias empresas	1,400	$1,250,000

Buscadores de hipotecas residenciais locais

A FFIC originou US $ 487 milhões em hipotecas residenciais em 2023, atendendo a 2.100 clientes hipotecários residenciais.

• Valor mediano do empréstimo hipotecário: US $ 385.000
• Foco geográfico primário: região metropolitana de Nova York
• Participação de mercado de hipotecas residenciais: 3,2% no mercado local

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 85.400 em 31 de dezembro de 2023.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	52,600	$18,750
Economia pessoal	32,800	$42,500

Investidores imobiliários comerciais

Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,2 bilhão em 2023.

• Total de clientes imobiliários comerciais: 620
• Tamanho médio do empréstimo imobiliário comercial: US $ 1,93 milhão
• Concentração geográfica: área metropolitana de Nova York

Organizações comunitárias

Relacionamentos bancários comunitários: 175 organizações locais sem fins lucrativos e comunitárias.

Tipo de organização	Relacionamentos totais	Total de investimentos comunitários
Organizações sem fins lucrativos locais	95	US $ 3,2 milhões
Desenvolvimento comunitário	80	US $ 2,7 milhões

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Compensação e benefícios dos funcionários

A partir do quarto trimestre de 2023, as despesas totais de remuneração de funcionários da Financial Corporation foram de US $ 54,3 milhões. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários	42,100,000
Seguro de saúde	5,600,000
Benefícios de aposentadoria	4,300,000
Impostos sobre folha de pagamento	2,300,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos anuais de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 12,7 milhões:

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 4,9 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões
• Infraestrutura de rede e comunicação: US $ 2,8 milhões
• Licenciamento de software: US $ 1,8 milhão

Despesas de conformidade regulatória

Os gastos relacionados à conformidade em 2023 totalizaram US $ 8,6 milhões:

Área de conformidade	Custo ($)
Relatórios legais e regulatórios	3,900,000
Auditoria e gerenciamento de riscos	2,700,000
Treinamento de conformidade	1,200,000
Tecnologia regulatória	800,000

Custos de operação da filial

As despesas operacionais totais de ramificação para 2023 foram de US $ 22,4 milhões:

• Aluguel e ocupação: US $ 9,6 milhões
• Utilitários: US $ 3,2 milhões
• Equipamento e manutenção da filial: US $ 5,7 milhões
• Segurança da filial: US $ 3,9 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 7,5 milhões:

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	3,200,000
Publicidade tradicional	2,100,000
Patrocínio da comunidade	1,400,000
Programas de referência ao cliente	800,000

Flushing Financial Corporation (FFIC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros da carteira de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Flushing Financial Corporation registrou receita total de juros de US $ 268,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Tipo de empréstimo	Balanço total	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 3,68 bilhões	US $ 142,5 milhões
Hipotecas residenciais	US $ 2,41 bilhões	US $ 87,6 milhões
Empréstimos multifamiliares	US $ 1,95 bilhão	US $ 38,2 milhões

Taxas de originação hipotecária

As taxas de originação hipotecária de 2023 totalizaram US $ 12,4 milhões, com uma taxa média de 1,35% por transação hipotecária.

Cobranças de serviço da conta de depósito

As taxas de serviço em contas de depósito geraram US $ 9,7 milhões em receita para 2023:

• Taxas de conta corrente: US $ 5,3 milhões
• Cobranças de cheque especial: US $ 2,8 milhões
• Taxas mensais de manutenção: US $ 1,6 milhão

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento atingiram US $ 6,2 milhões em 2023:

Tipo de produto	Receita da Comissão
Fundos mútuos	US $ 3,1 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 2,1 milhões
Gestão de patrimônio	US $ 1,0 milhão

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 4,5 milhões em 2023:

• Taxas de transferência online: US $ 2,3 milhões
• Taxas de transação bancária móvel: US $ 1,7 milhão
• Taxas de transação ATM: US $ 0,5 milhão