Intercorp Financial Services Inc. (IFS): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico de serviços financeiros, a InterCorp Financial Services Inc. (IFS) surge como uma força pioneira, misturando perfeitamente a inovação tecnológica com soluções financeiras abrangentes. Ao aproveitar estrategicamente uma tela de modelo de negócios multifacetada, o IFS transformou os paradigmas bancários tradicionais, criando um ecossistema integrado que atende a diversos segmentos de clientes por meio de plataformas digitais de ponta e experiências financeiras personalizadas. Sua abordagem única transcende bancos convencionais, posicionando -os como uma instituição pioneira que entende as necessidades em evolução dos consumidores modernos no mercado financeiro rapidamente transformador do Peru.

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança Estratégica com o Interbancário

Intercorp Financial Services mantém um Aliança Estratégica com o Interbancário, criando um ecossistema integrado de serviços financeiros. A partir de 2023, essa parceria permite serviços financeiros entre plataformas com as seguintes métricas-chave:

Métrica de Parceria	Dados quantitativos
Base de clientes combinada	4,2 milhões de clientes
Plataforma bancária digital compartilhada	98,5% de integração de serviço
Volume anual de transações	US $ 3,6 bilhões

Parcerias de tecnologia digital

O IFS colabora com vários provedores de tecnologia digital para aprimorar os recursos tecnológicos:

• AWS Cloud Infrastructure Services
• Microsoft Dynamics 365 Plataforma financeira
• Integração de tecnologia de pagamento Visa/MasterCard

Colaborações da Instituição Financeira

Parcerias de instituições financeiras internacionais e locais incluem:

Instituição financeira	Foco em parceria	Escala de colaboração
BBVA Continental	Serviços financeiros transfronteiriços	Volume de transação de US $ 750 milhões
Scotiabank Peru	Soluções bancárias corporativas	US $ 450 milhões em investimento conjunto

Joint ventures de startups fintech

O IFS investe ativamente e colabora com as startups da fintech:

• Culqi (Plataforma de Pagamentos Digital) - US $ 12 milhões em investimento
• Destacame (tecnologia de pontuação de crédito) - Capital de risco de US $ 5,5 milhões
• Yappy (solução de pagamento móvel) - US $ 8,3 milhões em parceria estratégica

Relacionamentos de plataforma de seguro e investimento

Relacionamentos estratégicos com plataformas de seguro e investimento:

Plataforma	Tipo de parceria	Engajamento financeiro
Rimac Segus	Serviços de seguro integrados	Portfólio de produtos conjuntos de US $ 220 milhões
Protecta Segurança	Distribuição de produtos de investimento	US $ 180 milhões gerenciados ativos

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2024, a InterCorp Financial Services opera através do Interbank, que fornece serviços bancários abrangentes com as seguintes métricas importantes:

Métrica do Serviço Bancário	Dados quantitativos
Portfólio total de empréstimos	PEN 59,4 bilhões
Total de depósitos de clientes	Pen 52,8 bilhões
Número de clientes ativos	4,2 milhões
Rede de filiais	271 ramos físicos

Desenvolvimento de Produto Financeiro Digital

As iniciativas de transformação digital incluem:

• Plataforma bancária móvel com 1,8 milhão de usuários digitais ativos
• Volume de transações on -line de 78 milhões de transações anuais
• Processo de abertura da conta digital com taxa de conclusão de 65%

Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito

Métrica de gerenciamento de riscos	Dados quantitativos
Taxa de empréstimo sem desempenho	3.2%
Disposições de perda de empréstimos	PEN 1,2 bilhão
Investimento em tecnologia de gerenciamento de risco	Pen 45 milhões anualmente

Estratégias de aquisição e retenção de clientes

• Custo de aquisição de clientes: caneta 85 por novo cliente
• Taxa de retenção de clientes: 87,5%
• Orçamento de marketing digital: Pen 22 milhões

Implementação inovadora de tecnologia financeira

Iniciativa de tecnologia	Investimento
Pontuação de crédito movida a IA	Caneta 12,5 milhões
Plataforma de transação blockchain	Pen 8,3 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	Pen 15,7 milhões

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária digital

A partir de 2024, a Intercorp Financial Services mantém uma plataforma de banco digital abrangente com as seguintes especificações:

• Total de usuários bancários digitais: 3,2 milhões
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 1,8 milhão
• Volume de transações online: 78% do total de transações

Métricas de infraestrutura digital	2024 dados
Investimento de plataforma digital	US $ 42,5 milhões
Orçamento de segurança cibernética	US $ 12,3 milhões
Alocação de P&D de tecnologia	US $ 18,7 milhões

Extensa rede de filiais

A Intercorp Financial Services mantém uma presença física generalizada no Peru:

• Filiais físicos totais: 384
• Rede ATM: 1.246 máquinas
• Cobertura geográfica: 24 regiões do Peru

Força de trabalho financeira e tecnológica qualificada

Composição da força de trabalho	Total de funcionários
Total de funcionários	6,523
Profissionais de tecnologia	1,287
Experiência média dos funcionários	8,4 anos

Recursos avançados de análise de dados

Principais investimentos em análise de dados:

• Orçamento anual de análise de dados: US $ 15,6 milhões
• Modelos de aprendizado de máquina implantado: 42
• Sistemas de monitoramento de transações em tempo real: 7

Capital financeiro robusto

Métricas de capital financeiro	2024 Figuras
Total de ativos	US $ 24,3 bilhões
Equidade dos acionistas	US $ 3,8 bilhões
Valor da portfólio de investimentos	US $ 5,2 bilhões

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções financeiras abrangentes para diversos segmentos de clientes

A Intercorp Financial Services oferece uma gama de produtos financeiros adaptados a diferentes segmentos de clientes:

Segmento de clientes	Produtos financeiros	Penetração de mercado
Clientes individuais	Empréstimos pessoais, cartões de crédito, contas de poupança	62,4% de participação de mercado no Peru
Pequenas e médias empresas	Empréstimos comerciais, financiamento de capital de giro	37,8% de mercado bancário de PME
Clientes corporativos	Banco de Investimento, Serviços do Tesouro	28,6% segmento bancário corporativo

Experiência bancária digital sem costura

Métricas de desempenho da plataforma digital:

• Usuários bancários móveis: 3,2 milhões
• Volume de transação digital: 78,5 milhões de transações em 2023
• Penetração bancária on -line: 54,2% da base total de clientes

Produtos e serviços financeiros personalizados

As estratégias de personalização incluem:

Abordagem de personalização	Taxa de implementação	Satisfação do cliente
Recomendações de produtos orientadas pela IA	42% das ofertas de produtos	87,3% da taxa de satisfação do cliente
Pontuação de crédito personalizada	56% dos pedidos de empréstimo	91,5% de precisão de aprovação

Plataformas tecnológicas inovadoras

Detalhes de investimento em tecnologia:

• Investimento de tecnologia anual: US $ 124,6 milhões
• Orçamento de transformação digital: 18,7% do total de despesas operacionais
• Integração de blockchain: 3 novas plataformas de produtos financeiros

Ecossistema financeiro integrado

Métricas de integração de segmento cruzado:

Componente do ecossistema	Nível de integração	Contribuição da receita
Serviços bancários	Integração completa	52,3% da receita total
Serviços financeiros de varejo	85% de plataformas integradas	27,6% da receita total
Serviços de seguro	72% de conectividade da plataforma	20,1% da receita total

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Engajamento do cliente omnichannel

A InterCorp Financial Services Inc. opera através de vários canais de engajamento de clientes:

Canal	Usuários ativos	Frequência de interação
Aplicativo bancário móvel	2,3 milhões	18,5 vezes por mês
Plataforma da Web online	1,7 milhão	12,3 vezes por mês
Rede de ramificação física	345 ramos	4,2 vezes por mês

Experiência bancária digital personalizada

Métricas de personalização digital:

• Recomendações de produtos personalizados: precisão de 76%
• Insights financeiros personalizados: cobrindo 89% dos usuários de bancos digitais
• Adaptação de interface acionada por IA: 62% Taxa de satisfação do usuário

Programas de fidelidade do cliente

Nível do Programa de Fidelidade	Associação	Valor anual de recompensas
Platina	48.500 membros	$1,250,000
Ouro	127.300 membros	$750,000
Prata	356.700 membros	$350,000

Serviços de consultoria financeira proativa

Métricas de engajamento de serviços de consultoria:

• Consultas financeiras digitais: 92.500 por trimestre
• Recomendações de investimento personalizado: 67% da taxa de adoção
• Duração média da sessão de consultoria: 37 minutos

Suporte ao cliente orientado a tecnologia

Canal de suporte	Tempo de resposta	Taxa de resolução
Chatbot	23 segundos	68%
Suporte telefônico	3,5 minutos	92%
Suporte por e -mail	4,2 horas	85%

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de Negócios: Canais

Aplicativo bancário móvel

A partir de 2024, o aplicativo Banking Mobile Banking da InterCorp Financial Services possui 2,3 milhões de usuários ativos. O aplicativo suporta mais de 85% das transações digitais do banco, com um volume médio mensal de transações de 4,7 milhões de interações digitais.

Métrica de aplicativo móvel	Estatística
Usuários ativos	2,3 milhões
Cobertura de transação digital	85%
Interações digitais mensais	4,7 milhões

Plataformas bancárias online

A plataforma bancária on -line processa aproximadamente 3,2 milhões de transações mensais, com uma base de usuários de 1,9 milhão de clientes registrados.

• Total de usuários bancários online: 1,9 milhão
• Volume mensal de transação: 3,2 milhões
• Valor médio da transação: $ 520

Rede de ramificação física

A InterCorp Financial Services mantém 287 filiais físicas no Peru, com uma média diária de 1.450 clientes por filial.

Branch Network Metric	Estatística
Ramos físicos totais	287
Visitas médias diárias de clientes	1,450

Infraestrutura de caixas eletrônicos

O banco opera 642 caixas eletrônicos em todo o país, processando 2,1 milhões de transações mensais de retirada em dinheiro com um valor médio de transação de US $ 340.

• Rede ATM total: 642 máquinas
• Transações mensais de atm: 2,1 milhões
• Valor médio da transação: $ 340

Portais de atendimento ao cliente digital

Os canais de atendimento ao cliente digital lidam com 78% das consultas dos clientes, com um tempo médio de resposta de 12 minutos e uma classificação de satisfação do cliente de 4,6 em 5.

Métrica de Serviço Digital	Estatística
Taxa de manuseio de consulta	78%
Tempo médio de resposta	12 minutos
Classificação de satisfação do cliente	4.6/5

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir de 2024, a InterCorp Financial Services atende 4,2 milhões de clientes bancários de varejo individuais no Peru. A quebra da base de clientes inclui:

Faixa etária	Percentagem	Número de clientes
18-35 anos	42%	1,764,000
36-55 anos	38%	1,596,000
56 anos ou mais	20%	840,000

Pequenas e médias empresas

O IFS tem como alvo 87.500 pequenas e médias empresas (PMEs) com produtos financeiros especializados:

• Microlóanos que variam de US $ 5.000 a US $ 250.000
• Financiamento de capital de giro
• Linhas de crédito comercial

Tamanho da empresa	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Micro Enterprises	62,500	$15,000
Pequenas empresas	20,000	$75,000
Médias empresas	5,000	$250,000

Clientes bancários corporativos

O segmento bancário corporativo inclui 1.250 grandes corporações, com relacionamentos bancários totais, avaliados em US $ 3,6 bilhões.

Setor da indústria	Número de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Mineração	250	US $ 1,2 bilhão
Energia	180	US $ 850 milhões
Fabricação	350	US $ 750 milhões
Outros	470	US $ 800 milhões

Jovens profissionais e nativos digitais

O segmento bancário digital representa 1,8 milhão de clientes, com 98% de penetração bancária móvel.

• Valor médio da transação digital: $ 350
• Usuários de aplicativos móveis: 1,76 milhão
• Usuários da plataforma bancária on -line: 1,62 milhão

Indivíduos de alta rede

O segmento de gestão de patrimônio atende a 15.500 indivíduos de alta rede com ativos acima de US $ 1 milhão.

Suporte de riqueza	Número de clientes	Valor médio do portfólio
US $ 1-5 milhões	12,000	US $ 2,5 milhões
US $ 5 a 10 milhões	2,500	US $ 7 milhões
US $ 10 milhões	1,000	US $ 15 milhões

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, a InterCorp Financial Services Inc. alocou aproximadamente US $ 42,5 milhões para investimentos em infraestrutura de tecnologia. A quebra das despesas tecnológicas inclui:

Categoria de tecnologia	Valor do investimento
Infraestrutura de computação em nuvem	US $ 18,3 milhões
Sistemas de segurança cibernética	US $ 12,7 milhões
Plataformas bancárias digitais	US $ 11,5 milhões

Salários e treinamento de funcionários

O total de despesas relacionadas ao pessoal em 2023 foi de US $ 156,8 milhões, com a seguinte alocação:

• Salários base: US $ 112,4 milhões
• Programas de treinamento de funcionários: US $ 7,6 milhões
• Benefícios e contribuições do Seguro Social: US $ 36,8 milhões

Manutenção da plataforma digital

Os custos anuais de manutenção da plataforma digital para 2023 totalizaram US $ 24,3 milhões, incluindo:

Categoria de manutenção	Custo
Atualizações de software	US $ 9,2 milhões
Otimização do desempenho do sistema	US $ 6,7 milhões
Suporte técnico	US $ 8,4 milhões

Marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 atingiram US $ 33,6 milhões, distribuídas:

• Campanhas de marketing digital: US $ 15,2 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 8,9 milhões
• Estratégias de aquisição de clientes: US $ 9,5 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os custos de conformidade regulatórios para 2023 totalizaram US $ 22,1 milhões, incluindo:

Área de conformidade	Despesa
Serviços de Consultoria Jurídica	US $ 8,3 milhões
Sistemas de relatórios regulatórios	US $ 6,9 milhões
Treinamento de conformidade	US $ 6,9 milhões

Intercorp Financial Services Inc. (IFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, a InterCorp Financial Services relatou receita de juros de 4.731,2 milhões de solas de carteiras de empréstimos.

Categoria de empréstimo	Renda de juros (milhões de solas)
Empréstimos corporativos	1,856.4
Empréstimos ao consumidor	2,345.7
Empréstimos hipotecários	529.1

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário geraram 621,5 milhões de solas em receita para 2023.

• Taxas de manutenção da conta: 187,6 milhões de solas
• Taxas de transação: 276,3 milhões de solas
• Outros serviços bancários: 157,6 milhões de solas

Receitas de investimento e gerenciamento de patrimônio

As receitas de gerenciamento de investimentos atingiram 412,3 milhões de solas em 2023.

Produto de investimento	Receita (milhões de solas)
Fundos mútuos	245.7
Gerenciamento de fundos de pensão	166.6

Comissões de produtos de seguro

As comissões relacionadas ao seguro totalizaram 356,8 milhões de solas em 2023.

• Comissões de seguro de vida: 187,4 milhões de solas
• Seguro de propriedade e vítimas: 169,4 milhões de solas

Taxas de transação digital

As receitas de transações digitais totalizaram 214,6 milhões de solas em 2023.

Serviço digital	Taxas de transação (milhões de solas)
Mobile Banking	98.3
Pagamentos online	76.5
Transações da carteira digital	39.8