Katapult Holdings, Inc. (KPLT): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do financiamento alternativo, a Katapult Holdings, Inc. (KPLT) surge como um inovador inovador da FinTech, revolucionando como os consumidores carentes acessam bens de consumo por meio de sua sofisticada plataforma de arrendamento de aro. Ao alavancar os algoritmos avançados de crédito e uma abordagem digital primeiro, o Katapult transforma barreiras tradicionais de empréstimos, oferecendo soluções de financiamento flexíveis que capacitam compradores e indivíduos com histórico de crédito limitados para desbloquear poder de compra e construir oportunidades financeiras.

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Plataformas de comércio eletrônico e varejistas on-line

A Katapult estabeleceu parcerias com os seguintes varejistas on -line:

Varejista	Detalhes da parceria	Ano estabelecido
Wayfair	Plataforma de financiamento de arrendamento para locação	2018
Overstock.com	Solução de pagamento alternativa	2019
Gamestop	Financiamento eletrônico de consumo	2020

Provedores de tecnologia financeira (fintech)

As parcerias fintech de Katapult incluem:

• Marqeta - Infraestrutura de processamento de pagamento
• Plaid - conectividade de dados financeiros
• Stripe - Serviços de Integração de Pagamentos

Fabricantes de eletrônicos e móveis de consumo

Principais parcerias de fabricação:

Fabricante	Categoria de produto	Escopo da parceria
Samsung	Eletrônica	Financiamento de arrendamento para ser próprio
Móveis Ashley	Móveis para casa	Soluções de pagamento alternativas

Redes de empréstimos alternativos

Colaborações de rede de empréstimos:

• Cross River Bank-Parceiro bancário como serviço
• Webbank - Infraestrutura de empréstimo online

Pontuação de crédito e empresas de avaliação de risco

Parcerias de gerenciamento de riscos:

Parceiro	Serviço	Detalhes da integração
Experian	Pontuação de crédito	Avaliação de risco em tempo real
Transmunião	Verificação de crédito	Modelo de crédito alternativo

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo soluções de financiamento alternativas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Katapult processou US $ 121,7 milhões em volume total de transações. A empresa oferece financiamento de arrendamento para os consumidores com acesso limitado ao crédito, com foco em eletrônicos de consumo, móveis e eletrodomésticos.

Métrica de financiamento	2023 desempenho
Volume total de transações	US $ 121,7 milhões
Valor médio de arrendamento	$589
Parceiros de comerciantes ativos	2,700+

Desenvolvendo a tecnologia proprietária de arrendamento-a-próprio

A plataforma de tecnologia da Katapult permite a decisão de crédito em tempo real com um processo de aprovação automatizado de 93%.

• Algoritmo de avaliação de risco proprietário
• Pontuação de crédito movida a aprendizagem de máquina
• Processamento de transações em tempo real

Avaliação e gerenciamento de risco de crédito

Em 2023, Katapult manteve um taxa de cobrança líquida de 12,4%, utilizando análises preditivas avançadas para avaliação de crédito.

Métrica de gerenciamento de riscos	2023 desempenho
Taxa de cobrança líquida	12.4%
Taxa de aprovação	67%

A integração de clientes e qualificação de crédito

A Katapult processou 328.000 transações exclusivas de clientes em 2023, com um tempo médio de transação de 2,5 minutos.

• Decisão de crédito instantâneo
• Requisitos mínimos de documentação
• Integração de plataforma móvel e web

Manutenção e inovação da plataforma digital

A empresa investiu US $ 8,2 milhões em desenvolvimento de tecnologia e aprimoramento da plataforma durante 2023.

Investimento em tecnologia	2023 quantidade
Despesas de P&D	US $ 8,2 milhões
Tempo de atividade da plataforma	99.97%

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Algoritmos de subscrição de crédito avançado

Os algoritmos de subscrição de crédito da Katapult processam aproximadamente 5,2 milhões de solicitações de arrendamento anualmente. O modelo proprietário de avaliação de risco avalia pontos de crédito não tradicionais com uma taxa de precisão de 78%.

Métrica de algoritmo	Dados de desempenho
Volume anual de aplicação	5,200,000
Precisão da avaliação de risco	78%
Modelos de aprendizado de máquina	17 modelos preditivos distintos

Infraestrutura de tecnologia digital

A Katapult mantém uma infraestrutura tecnológica baseada em nuvem que suporta processamento de transações em tempo real.

• Capacidade de computação em nuvem: 99,99% de tempo de atividade
• Velocidade de processamento da transação: 0,3 segundos por aplicação de arrendamento
• Investimento anual de infraestrutura de tecnologia: US $ 4,2 milhões

Plataforma de software de arrendamento de propriedade proprietária

Métrica da plataforma	Especificação
Ano de lançamento da plataforma	2016
Total de transações da plataforma	1,380,000
Receita anual da plataforma	US $ 187,3 milhões

Recursos de análise de dados

Infraestrutura de análise de dados da Katapult Processos de infraestrutura 3.8 Terabytes de dados financeiros do consumidor diariamente.

• Volume de processamento de dados: 3,8 TB/dia
• Modelos de aprendizado de máquina: 22 modelos preditivos ativos
• Tamanho da equipe de ciência de dados: 42 profissionais

Parcerias financeiras estratégicas

Tipo de parceria	Número de parceiros
Instituições bancárias	8
Parceiros de empréstimos	12
Capital total de parceria	US $ 276 milhões

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: proposições de valor

Opções de financiamento flexíveis para consumidores carentes

A Katapult fornece financiamento de arrendamento para os consumidores com acesso de crédito limitado. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa informou:

Métrica	Valor
Total de transações financiadas	326,000
Valor médio da transação	$1,250
Faixa de pontuação de crédito do consumidor -alvo	Abaixo de 650

Sem verificações de crédito concretas para transações de arrendamento de arrendamento

Katapult utiliza metodologia de consulta de crédito suave:

• Pull de crédito suave sem impacto negativo na pontuação de crédito do consumidor
• O processo de aprovação leva menos de 5 minutos
• Taxa de aprovação de aproximadamente 67% para os candidatos

Opções de compra acessíveis para grandes bens de consumo

Categorias de produtos com mais altos volumes de transação:

Categoria de produto	Porcentagem de transações
Eletrônica	42%
Mobília	33%
Aparelhos	25%

Processo de aplicação digital simplificado

Métricas de desempenho da plataforma digital:

• Taxa de conclusão de aplicativos on -line: 82%
• Aplicativo móvel Compartilhe: 65%
• Tempo médio de processamento de aplicativos: 3,2 minutos

Oportunidade de construção de crédito alternativo

Relatórios de crédito e impacto do consumidor:

Métrica de relatórios de crédito	Valor
Consumidores que relatam impacto positivo de crédito	54%
Melhoria média de pontuação de crédito	22 pontos
Período de relatório	12-18 meses

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataforma de autoatendimento digital

A partir do quarto trimestre 2023, a plataforma digital da Katapult processou aproximadamente 127.364 transações de arrendamento de pertences com uma taxa de engajamento on-line de 68,3%.

Métrica da plataforma	Valor
Registros de usuário online	342,578
Duração média da sessão	7,4 minutos
Uso da plataforma móvel	52.6%

Suporte personalizado ao cliente

Katapult mantém a equipe de suporte ao cliente lidando 94.256 interações individuais do cliente mensalmente.

• Tempo médio de resposta: 12,3 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.2/5
• Canais de suporte: telefone, e -mail, chat ao vivo

Canais de comunicação automatizados

O sistema de comunicação automatizado gerencia 76,5% das interações iniciais do cliente por meio de plataformas orientadas a IA.

Canal de comunicação	Volume de interação
Notificações de email automatizadas	218.945 mensalmente
Lembretes de SMS	163.287 mensalmente

Processos de transação transparentes

As métricas de transação de transação indicam 89,7% de clareza do cliente em acordos de arrendamento.

• Rastreamento de transações em tempo real
• Declaração detalhada do pagamento
• Acessibilidade do contrato instantâneo

Ferramentas de gerenciamento de pagamento flexíveis

Plataforma de flexibilidade de pagamento suporta Várias opções de pagamento com taxa de adoção de 92,4%.

Método de pagamento	Porcentagem de uso
Cartão de crédito	37.6%
Transferência bancária	29.8%
Carteiras digitais	24.6%

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: canais

Integração on-line de comércio eletrônico

A Katapult Holdings opera uma plataforma de comércio eletrônico on-line com as seguintes métricas principais:

Métrica	Valor
Comerciantes online ativos	127 A partir do quarto trimestre 2023
Volume de transações online	US $ 43,2 milhões em 2023
Taxa de conversão da plataforma de comércio eletrônico	3.7%

Aplicativo móvel

Recursos de aplicativos móveis da Katapult:

• Downloads de aplicativos móveis totais: 215.000
• Usuários ativos mensais: 68.500
• App Store Classificação: 4.2/5

Aplicativos diretos do site

Desempenho direto do canal do site:

Métrica do site	Valor
Visitantes mensais do site	372,000
Taxa de conversão do site	2.9%
Duração média da sessão	3,6 minutos

Plataformas de varejistas parceiros

Distribuição de canais de parceiros:

• Varejistas de parceiros totais: 84
• Contribuição da receita do parceiro: 37% da receita total
• Taxa média de comissão do parceiro: 8,5%

Campanhas de marketing digital

Desempenho de canal de marketing:

Canal de marketing	Gastar	Taxa de conversão
Publicidade nas mídias sociais	US $ 1,2 milhão	2.3%
Marketing de mecanismo de pesquisa	$890,000	4.1%
Marketing por e -mail	$340,000	5.6%

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores de crédito subprime

A partir do quarto trimestre de 2023, o Katapult tem como alvo aproximadamente 68,5 milhões de americanos com pontuações de crédito subprime abaixo de 620. O mercado endereçável total desse segmento representa US $ 1,3 trilhão em possíveis oportunidades de financiamento.

Intervalo de pontuação de crédito	População total	Valor potencial de mercado
300-579 (subprime profundo)	22,3 milhões de consumidores	US $ 487 bilhões
580-619 (subprime)	46,2 milhões de consumidores	US $ 813 bilhões

Jovens adultos com histórico de crédito limitado

Katapult se concentra nos 72,2 milhões de millennials e nos consumidores da geração Z com um histórico de crédito mínimo. Esse segmento representa US $ 425 bilhões em possíveis oportunidades de arrendamento e financiamento.

• De 18 a 29 anos: 53,5 milhões de consumidores com crédito limitado
• Pontuação de crédito médio para usuários de crédito pela primeira vez: 579
• Faixa de renda anual: US $ 24.000 - US $ 45.000

Compradores conscientes do orçamento

A demografia alvo inclui 94,6 milhões de famílias que buscam opções de pagamento flexíveis. Renda familiar média anual: US $ 52.000.

Faixa de renda familiar	Total de famílias	Porcentagem interessada em arrendamento de porte
$25,000 - $50,000	37,8 milhões	42%
$50,000 - $75,000	56,8 milhões	38%

Clientes de varejo on -line

A Katapult atende a 236,1 milhões de compradores on-line com necessidades de financiamento de comércio eletrônico. Tamanho do mercado de varejo digital: US $ 870 bilhões em 2023.

• Usuários de compras móveis: 187,5 milhões
• Valor médio de compra on -line: $ 285
• Taxa de crescimento do comércio eletrônico: 10,4% anualmente

Consumidores que buscam financiamento alternativo

O mercado de financiamento alternativo abrange 104,3 milhões de consumidores que buscam soluções de pagamento flexíveis.

Tipo de financiamento	Tamanho de mercado	Preferência do consumidor
Arrendamento-para-próprio	US $ 58,7 bilhões	37% dos consumidores -alvo
Compre agora, pague mais tarde	US $ 24,2 bilhões	29% dos consumidores -alvo

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Desenvolvimento e manutenção de tecnologia

Para o ano fiscal de 2023, a Katapult Holdings relatou despesas de tecnologia e desenvolvimento de US $ 14,2 milhões, representando 32% do total de despesas operacionais.

Categoria de despesa	Quantidade (USD)	Porcentagem de custos tecnológicos
Desenvolvimento de software	US $ 6,8 milhões	48%
Infraestrutura em nuvem	US $ 3,5 milhões	24.6%
Segurança cibernética	US $ 2,1 milhões	14.8%
Atualizações do sistema	US $ 1,8 milhão	12.6%

Gerenciamento de risco de crédito

As despesas de gerenciamento de riscos de crédito em 2023 totalizaram US $ 7,6 milhões, com a seguinte quebra:

• Ferramentas de avaliação de risco: US $ 3,2 milhões
• Sistemas de pontuação de crédito: US $ 2,4 milhões
• Tecnologias de detecção de fraude: US $ 2,0 milhões

Marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing de 2023 foram de US $ 5,9 milhões, com um custo de aquisição de clientes (CAC) de US $ 124 por novo cliente.

Canal de marketing	Gastar	Percentagem
Marketing digital	US $ 3,4 milhões	57.6%
Programas de afiliados	US $ 1,5 milhão	25.4%
Vendas diretas	US $ 1,0 milhão	17%

Sobrecarga operacional

A sobrecarga operacional total para 2023 foi de US $ 12,3 milhões, incluindo:

• Salários e benefícios: US $ 8,6 milhões
• Despesas de escritório: US $ 1,7 milhão
• Serviços profissionais: US $ 2,0 milhões

Despesas de infraestrutura da plataforma

Os custos de infraestrutura da plataforma para 2023 totalizaram US $ 6,5 milhões.

Componente de infraestrutura	Custo	Percentagem
Serviços em nuvem	US $ 4,2 milhões	64.6%
Infraestrutura de rede	US $ 1,3 milhão	20%
Data centers	US $ 1,0 milhão	15.4%

Katapult Holdings, Inc. (KPLT) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de transação de compras de arrendamento

O Katapult gera receita por meio de taxas de transação associadas às compras de arrendamento de pertences. No terceiro trimestre de 2023, a empresa registrou um volume total de transações de US $ 53,7 milhões.

Métrica	Q3 2023 Valor
Volume de transação	US $ 53,7 milhões
Taxa de transação média	12-15% do preço de compra

Receita de juros do financiamento

A Companhia obtém receita de juros com o financiamento de acordos de arrendamento. No terceiro trimestre de 2023, a receita de juros líquidos era de aproximadamente US $ 4,2 milhões.

Métrica de receita de juros	Q3 2023 Valor
Receita de juros líquidos	US $ 4,2 milhões
Taxa de juros média	18-22% ao ano

Taxas de uso da plataforma

A Katapult cobra taxas de uso da plataforma a comerciantes e varejistas que utilizam sua tecnologia de arrendamento.

• Taxa de integração da plataforma: US $ 5.000 - US $ 10.000 por comerciante
• Taxa mensal de acesso à plataforma: $ 500 - $ 2.000
• Taxa de plataforma baseada em transações: 2-4% do valor total da transação

Parcerias de relatórios de crédito

Receita gerada a partir de parcerias de relatórios de crédito com as principais agências de crédito.

Fonte de receita de parceria	Receita anual estimada
Compartilhamento de dados do departamento de crédito	$ 1,5 - US $ 2,3 milhões

Serviços de licenciamento e tecnologia de software

A Katapult oferece licenciamento de tecnologia aos parceiros da FinTech and Retail.

• Taxa anual de licenciamento de software: US $ 50.000 - US $ 250.000 por parceiro
• Serviços de integração personalizada: US $ 25.000 - US $ 100.000 por projeto

Total Receio Streams Breakdown (terceiro trimestre 2023):

Fluxo de receita	Contribuição
Taxas de transação de arrendamento para ser proprietárias	65%
Receita de juros	20%
Taxas de uso da plataforma	10%
Relatórios de crédito & Serviços de Tecnologia	5%