Northwest Bancshares, Inc. (NWBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

A Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) representa uma instituição financeira dinâmica que navega estrategicamente no complexo cenário bancário através de uma tela de modelo de negócios meticulosamente criada. Ao misturar princípios bancários tradicionais da comunidade com inovação digital de ponta, o NWBI se posicionou como um versátil provedor de serviços financeiros que atende a diversos segmentos de clientes em toda a Pensilvânia e Ohio. Essa abordagem abrangente permite que o banco forneça soluções bancárias personalizadas, alavancem os avanços tecnológicos e mantenham relacionamentos locais fortes, gerando vários fluxos de receita que impulsionam o crescimento sustentável e a satisfação do cliente.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Instituições financeiras locais e regionais para serviços bancários colaborativos

No quarto trimestre 2023, o Northwest Bancshares mantém parcerias estratégicas com 47 instituições financeiras locais e regionais em toda a Pensilvânia, Ohio e Nova York.

Tipo de parceria	Número de instituições	Serviços colaborativos
Redes bancárias compartilhadas	23	ATM e serviços de transação
Acordos de empréstimos interbancários	12	Trocas de instalações de crédito
Plataformas cooperativas regionais	12	Infraestrutura bancária digital

Provedores de seguros para ofertas integradas de produtos financeiros

O Northwest Bancshares colabora com 8 provedores de seguros primários para oferecer produtos financeiros abrangentes.

• Parceria de Seguro em todo o país
• Acordo de Colaboração da Fazenda Estadual
• Liberty Mutual Financial Integration
• Travelers Insurance Concloweting Acording

Fornecedores de tecnologia que suportam plataformas bancárias digitais

Em 2023, a Northwest Bancshares investiu US $ 12,3 milhões em parcerias de tecnologia com provedores de soluções bancárias digitais.

Parceiro de tecnologia	Valor do investimento	Serviço primário
Soluções Fiserv	US $ 5,7 milhões	Software bancário principal
Jack Henry & Associados	US $ 3,9 milhões	Plataforma bancária digital
TEMENOS GROUP AG	US $ 2,7 milhões	Tecnologia bancária em nuvem

Redes de pequenas empresas e organizações de desenvolvimento comunitário

O Northwest Bancshares se envolve ativamente com 62 redes de pequenas empresas em suas regiões operacionais.

• Parceria para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
• Colaborações da Câmara de Comércio Locais
• Conselhos de Desenvolvimento Econômico Comunitário
• Redes regionais de suporte ao empreendedorismo

Provedores de serviços de hipoteca e empréstimo

O banco mantém parcerias com 15 provedores de serviços de hipoteca e empréstimos, facilitando US $ 487 milhões em origens de empréstimos em 2023.

Parceiro de empréstimo	Volume de empréstimo	Especialização
Quicken empréstimos	US $ 156 milhões	Hipotecas residenciais
Wells Fargo Mortgage	US $ 122 milhões	Serviços de refinanciamento
Pennymac Financial	US $ 98 milhões	Empréstimos não conformes
Outros fornecedores	US $ 111 milhões	Diversas soluções de empréstimos

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Northwest Bancshares opera 164 escritórios bancários comunitários em toda a Pensilvânia, Ohio, Nova York e Indiana. Total de ativos relatados em US $ 47,4 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Contas bancárias de varejo	US $ 23,6 bilhões
Empréstimos bancários comerciais	US $ 14,2 bilhões
Bancos de pequenas empresas	US $ 3,8 bilhões

Gerenciamento de produtos de depósito e empréstimo

Northwest Bancshares gerencia diversas portfólio de produtos financeiros.

• Total de depósitos: US $ 40,1 bilhões
• Receita líquida de juros: US $ 535,2 milhões
• Composição do portfólio de empréstimos:
  • Imóveis comerciais: 42%
  • Hipotecas residenciais: 33%
  • Empréstimos ao consumidor: 25%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os canais bancários digitais processaram US $ 12,7 bilhões em transações durante 2023.

Canal digital	Engajamento do usuário
Usuários bancários móveis	387,000
Contas bancárias online	542,000
Volume de transação digital	US $ 12,7 bilhões

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Alocação de orçamento de conformidade: US $ 24,3 milhões em 2023.

• Equipe de conformidade regulatória: 87 profissionais
• Investimento em tecnologia de conformidade: US $ 5,6 milhões
• Cobertura da estrutura de gerenciamento de riscos:
  • Risco de crédito
  • Risco operacional
  • Risco de mercado
  • Risco de liquidez

Relacionamento do cliente e serviços de consultoria financeira

Os serviços de consultoria financeira geraram US $ 127,5 milhões em receita durante 2023.

Serviço de consultoria	Receita
Gestão de patrimônio	US $ 82,3 milhões
Aviso de investimento	US $ 45,2 milhões

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais

A partir do quarto trimestre 2023, o Northwest Bancshares opera 168 escritórios bancários totais entre:

• Pensilvânia: 112 ramos
• Ohio: 56 ramos

Categoria de recursos	Ativos específicos	Quantidade/valor
Ativos físicos	Total de agências bancárias	168
Recursos financeiros	Total de ativos	US $ 14,5 bilhões (31 de dezembro de 2023)
Infraestrutura digital	Plataformas bancárias online	Serviços bancários móveis e web

Infraestrutura bancária digital

Northwest Bancshares fornece serviços bancários digitais abrangentes incluindo:

• Aplicativo bancário móvel
• Gerenciamento de contas on -line
• Sistemas de pagamento digital
• Captura de depósito remoto

Recursos Humanos

A partir de 2023, o Northwest Bancshares emprega Aproximadamente 1.200 profissionais em suas regiões operacionais.

Sistemas de Tecnologia Financeira

O investimento em plataformas de tecnologia inclui:

• Infraestrutura avançada de segurança cibernética
• Sistemas bancários baseados em nuvem
• Ferramentas de gerenciamento de riscos automatizados

Banco de dados do cliente

Northwest Bancshares mantém Mais de 250.000 contas de clientes nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias focadas na comunidade

A partir do quarto trimestre de 2023, a Northwest Bancshares opera 164 escritórios bancários comunitários em toda a Pensilvânia, Ohio, Nova York e Indiana. O total de ativos relatados foi de US $ 24,3 bilhões.

Presença geográfica	Número de ramificações	Total de ativos da comunidade
Pensilvânia	98	US $ 14,7 bilhões
Ohio	33	US $ 5,2 bilhões
Nova Iorque	22	US $ 3,4 bilhões
Indiana	11	US $ 1,0 bilhão

Atendimento ao cliente personalizado

Métricas de atendimento ao cliente para 2023 demonstraram:

• Classificação média de satisfação do cliente: 4.3/5
• Tempo médio de resposta para consultas de clientes: 2,1 horas
• Disponibilidade de suporte ao cliente digital: 24/7

Taxas de juros competitivas

Taxas de juros para produtos bancários primários em janeiro de 2024:

Produto	Taxa de juro
Conta de poupança pessoal	3.25%
Conta do mercado monetário	4.10%
Conta de corrente pessoal	1.50%
Empréstimos hipotecários domésticos	6.75%

Experiência bancária digital abrangente

Estatísticas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 215.000
• Transações bancárias online: 3,6 milhões mensais
• Tempo de atividade da plataforma digital: 99,98%

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

Métricas bancárias de empréstimos e relacionamento locais:

Categoria de empréstimo	Volume total	Porcentagem de decisão local
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 872 milhões	92%
Imóveis comerciais	US $ 1,3 bilhão	88%
Empréstimos agrícolas	US $ 246 milhões	95%

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consultas bancárias pessoais

A Northwest Bancshares oferece consultas bancárias personalizadas por meio de seus 163 filiais em toda a Pensilvânia, Ohio, Nova York e Indiana a partir de 2024.

Tipo de consulta	Duração média	Taxa de satisfação do cliente
Aviso de conta pessoal	45 minutos	87.6%
Consulta de conta comercial	60 minutos	92.3%

Suporte bancário online e móvel

Northwest Bancshares fornece serviços bancários digitais com as seguintes métricas:

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 124.567
• Usuários ativos bancários online: 276.890
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais

Programas de envolvimento da comunidade

O banco mantém Programas ativos de investimento comunitário Com as seguintes características:

Categoria de programa	Investimento anual	Número de comunidades servidas
Desenvolvimento da comunidade local	US $ 2,3 milhões	48 comunidades
Suporte para pequenas empresas	US $ 1,7 milhão	36 redes de negócios locais

Canais de atendimento ao cliente dedicados

A infraestrutura de suporte ao cliente inclui:

• Suporte ao telefone 24/7: 3 call centers
• Tempo médio de resposta: 2,4 minutos
• Representantes de atendimento ao cliente: 412 funcionários

Gerenciamento de relacionamento para contas comerciais e pessoais

Northwest Bancshares fornece serviços especializados de gerenciamento de relacionamento:

Tipo de conta	Contas totais	Gerentes de relacionamento dedicados
Contas pessoais	287,456	156 gerentes
Contas de negócios	42,789	89 gerentes

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, a Northwest Bancshares, Inc. opera 142 localizações de filiais físicas principalmente em toda a Pensilvânia, Ohio, Nova York e Indiana.

Estado	Número de ramificações
Pensilvânia	89
Ohio	31
Nova Iorque	15
Indiana	7

Plataforma bancária online

Northwest Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Transferências de fundos
• Histórico de transações
• States eletrônicos

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco suporta Mais de 75.000 usuários de bancos móveis ativos com funcionalidades, incluindo:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas da conta
• Retiradas de caixas eletrônicos sem cartão
• Transferências de dinheiro instantâneas

Serviços bancários telefônicos

O Northwest Bancshares oferece o Banking por telefone 24/7 por meio de um centro de atendimento ao cliente dedicado, lidando aproximadamente 42.000 interações com o cliente mensalmente.

Rede ATM

Tipo de atm	Número total
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	168
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	387
Acesso total ao caixa eletrônico	555

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores bancários de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Northwest Bancshares atende a aproximadamente 235.000 clientes bancários de varejo em toda a Pensilvânia, Ohio, Nova York e Massachusetts.

Demografia demográfica do cliente	Percentagem
Contas de corrente pessoal	42%
Contas de poupança pessoal	33%
Clientes adultos jovens (18-35)	22%

Pequenas e médias empresas

A Northwest Bancshares suporta 15.750 clientes comerciais pequenos e médios com serviços financeiros especializados.

• Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 487 milhões
• Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 129.000
• Clientes bancários de negócios pela indústria

Setor da indústria	Porcentagem de clientes comerciais
Varejo	24%
Serviços profissionais	19%
Assistência médica	16%

Empresas comerciais locais

A Northwest Bancshares atende 3.200 clientes comerciais locais com empréstimos comerciais totais em US $ 752 milhões em 2023.

Investidores pessoais e de negócios

O segmento de serviços de investimento inclui 47.500 contas de investimento com ativos totais sob gestão de US $ 1,3 bilhão.

Tipo de conta de investimento	Número de contas
Contas de aposentadoria	28,500
Contas de corretagem	12,000
Gestão de patrimônio	7,000

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos

O Northwest Bancshares suporta 620 organizações comunitárias com serviços bancários especializados sem fins lucrativos.

• Portfólio bancário sem fins lucrativos: US $ 95 milhões
• Valor médio da conta sem fins lucrativos: US $ 153.225

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

Para o ano fiscal de 2023, o Northwest Bancshares registrou despesas totais de operação de US $ 94,3 milhões.

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	38,600,000
Utilitários	12,700,000
Manutenção	15,200,000
Segurança	7,800,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Northwest Bancshares investiu US $ 42,6 milhões em Manutenção de Infraestrutura de Tecnologia em 2023.

• Atualizações de sistemas de TI: US $ 18,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 14,5 milhões
• Plataforma bancária digital: US $ 9,9 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 213,4 milhões.

Componente de compensação	Valor ($)
Salários da base	156,800,000
Seguro de saúde	31,600,000
Benefícios de aposentadoria	25,000,000

Custos de conformidade regulatória

Despesas de conformidade regulatória totalizaram US $ 37,2 milhões em 2023.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 22,5 milhões
• Software de conformidade: US $ 8,7 milhões
• Programas de treinamento: US $ 6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 atingiram US $ 23,8 milhões.

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	9,600,000
Publicidade tradicional	7,200,000
Patrocínio da comunidade	4,500,000
Programas de aquisição de clientes	2,500,000

Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, o Northwest Bancshares registrou receita de juros líquidos de US $ 475,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Balanço total
Imóveis comerciais	US $ 3,2 bilhões
Imóveis residenciais	US $ 2,7 bilhões
Empréstimos comerciais	US $ 1,5 bilhão
Empréstimos ao consumidor	US $ 687 milhões

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço nas contas de depósito geraram US $ 42,3 milhões em receita para o ano de 2023.

Receitas de originação hipotecária

As receitas bancárias de hipotecas para 2023 totalizaram US $ 18,6 milhões, com:

• Volume de originação de empréstimos hipotecários: US $ 412 milhões
• Tamanho médio de empréstimo hipotecário: US $ 287.000

Comissões de produtos de investimento

A receita de serviços de investimento e seguro para 2023 foi de US $ 22,1 milhões, compreendendo:

• Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 14,7 milhões
• Comissões de corretagem: US $ 7,4 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 9,7 milhões em 2023, com:

• Usuários bancários online: 187.000
• Usuários bancários móveis: 156.000
• Taxa média de transação digital: US $ 1,75

Fluxos totais de receita para 2023: US $ 568,1 milhões