Principal Financial Group, Inc. (PFG): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos serviços financeiros, o Principal Financial Group, Inc. (PFG) se destaca como uma potência estratégica, tecendo soluções inovadoras que transformam como empresas e indivíduos abordam o gerenciamento de patrimônio e o planejamento da aposentadoria. Ao integrar perfeitamente a tecnologia avançada, serviços de consultoria personalizados e produtos financeiros abrangentes, o PFG criou um modelo de negócios exclusivo que atende às complexas necessidades financeiras de diversos segmentos de clientes-de patrocinadores do plano de aposentadoria corporativos a indivíduos de alta rede. Sua abordagem vai além dos serviços financeiros tradicionais, criando um ecossistema holístico que capacita os clientes a atingir suas metas financeiras por meio de plataformas digitais de ponta e orientação especializada.

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com consultores financeiros e empresas de investimento

O Principal Financial Group mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 23.000 consultores financeiros e empresas de investimento independentes nos Estados Unidos. A partir do quarto trimestre de 2023, essas parcerias geram cerca de US $ 1,2 bilhão em receita consultiva anual.

Tipo de parceiro	Número de parceiros	Contribuição anual da receita
Consultores financeiros independentes	18,500	US $ 875 milhões
Consultores de investimento registrados	4,500	US $ 325 milhões

Colaboração com corretores de seguros e distribuidores de terceiros

O principal grupo financeiro colabora com mais de 15.000 corretores de seguros e canais de distribuição de terceiros. Em 2023, essas parcerias geraram aproximadamente US $ 750 milhões em vendas de produtos de seguros.

• Cobertura de rede de corretoras de seguros em todo o país
• Acordos de distribuição baseados em comissão
• Programas abrangentes de treinamento de produtos

Parcerias de tecnologia para serviços financeiros digitais

O Principal Financial Group investiu US $ 78 milhões em parcerias de tecnologia durante 2023, com foco em plataformas de serviços financeiros digitais. As principais colaborações de tecnologia incluem parcerias com:

Parceiro de tecnologia	Foco em parceria	Valor do investimento
Salesforce	Integração do CRM	US $ 22 milhões
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	US $ 35 milhões
Xadrez	Conectividade de dados financeiros	US $ 21 milhões

Joint ventures com provedores de serviços financeiros globais

O Principal Financial Group estabeleceu joint ventures com provedores internacionais de serviços financeiros, representando uma estratégia de expansão global avaliada em US $ 450 milhões em 2023.

País/região	Parceiro de joint venture	Valor de investimento
Índia	Banco ICICI	US $ 175 milhões
Sudeste Asiático	Grupo AIA	US $ 185 milhões
América latina	Banco Bradesco	US $ 90 milhões

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento e Gerenciamento de Produtos Financeiros

A partir do quarto trimestre de 2023, o Principal Financial Group desenvolveu e administrou US $ 571,1 bilhões em ativos totais sob gestão. A empresa oferece 76 fundos mútuos distintos e produtos de investimento em aposentadoria.

Categoria de produto	Total de ativos	Número de produtos
Fundos de aposentadoria	US $ 324,6 bilhões	42 produtos
Fundos mútuos	US $ 186,3 bilhões	34 produtos

Criação e otimização do portfólio de investimentos

Em 2023, o Principal Financial Group conseguiu aproximadamente US $ 689,7 bilhões em carteiras de investimentos globais em várias classes de ativos.

• Investimentos em ações: US $ 287,4 bilhões
• Investimentos de renda fixa: US $ 276,9 bilhões
• Investimentos alternativos: US $ 125,4 bilhões

Gerenciamento de riscos e subscrição de seguros

O Principal Financial Group subscreveu US $ 98,2 bilhões em cobertura total de seguro em 2023.

Tipo de seguro	Cobertura total subscrita
Seguro de vida	US $ 52,6 bilhões
Seguro de grupo	US $ 35,7 bilhões
Seguro de invalidez	US $ 9,9 bilhões

Manutenção e inovação da plataforma digital

Em 2023, o principal investiu US $ 187,3 milhões em infraestrutura de tecnologia digital e desenvolvimento de plataformas.

• Usuários de aplicativos móveis: 2,4 milhões
• Transações de plataforma online: 76,5 milhões anualmente
• Investimentos de segurança digital: US $ 42,6 milhões

Planejamento financeiro do cliente e serviços de consultoria

O Principal Financial Group atendeu 19,3 milhões de clientes globalmente em 2023, com 4.672 consultores financeiros.

Categoria de serviço	Total de clientes	Valor médio da conta
Planejamento de aposentadoria	12,6 milhões	$286,400
Aviso de investimento	6,7 milhões	$412,700

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Experiência financeira e pool de talentos profissionais

A partir de 2024, o Principal Financial Group emprega 19.300 funcionários em período integral em todo o mundo. A quebra da força de trabalho da empresa inclui:

Categoria de funcionários	Número de funcionários
Funcionários dos Estados Unidos	14,600
Funcionários internacionais	4,700

Infraestrutura de tecnologia avançada

O Principal Financial Group investe significativamente em recursos tecnológicos:

• Investimento de tecnologia anual: US $ 287 milhões em 2023
• Plataformas digitais que suportam vários serviços financeiros
• Infraestrutura de computação em nuvem que abrange vários data centers

Reputação da marca e força financeira

Métricas financeiras demonstrando força da marca:

Métrica financeira	2023 valor
Total de ativos	US $ 815,2 bilhões
Capitalização de mercado	US $ 21,3 bilhões
Receita anual	US $ 16,9 bilhões

Dados financeiros e recursos de análise

O Principal Financial Group mantém recursos abrangentes de análise de dados:

• Mais de 25 petabytes de dados financeiros gerenciados
• Infraestrutura de modelagem preditiva avançada
• Sistemas de avaliação de risco em tempo real

Reservas de capital e portfólios de investimento

Composição de portfólio de capital e investimento:

Categoria de investimento	Valor total
Investimentos em ações	US $ 412,6 bilhões
Títulos de renda fixa	US $ 336,8 bilhões
Investimentos alternativos	US $ 65,4 bilhões

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de planejamento de aposentadoria

O principal grupo financeiro oferece soluções de aposentadoria com US $ 716,8 bilhões no total de ativos sob gerenciamento a partir do quarto trimestre 2023. A empresa serve 19,3 milhões participantes nos planos de aposentadoria.

Produto de aposentadoria	Total de ativos	Penetração de mercado
401 (k) planos	US $ 392,4 bilhões	15,6% de participação de mercado
Contas de aposentadoria individuais	US $ 224,6 bilhões	8,3% de participação de mercado

Serviços personalizados de gerenciamento de investimentos

Principal fornece serviços de gerenciamento de investimentos em todos os Múltiplas classes de ativos.

• Total de ativos de investimento gerenciado: US $ 515,2 bilhões
• Plataformas de investimento global cobrindo 35 países
• Tamanho médio do portfólio de investimentos: US $ 1,3 milhão

Diversas ofertas de produtos financeiros

Categoria de produto	Receita anual	Taxa de crescimento
Produtos de aposentadoria	US $ 3,2 bilhões	6.7%
Produtos de seguro	US $ 2,8 bilhões	5.3%
Gerenciamento de investimentos	US $ 1,6 bilhão	4.9%

Produtos integrados de gerenciamento de patrimônio e seguro

O Principal Financial Group oferece soluções financeiras integradas com US $ 67,4 bilhões no total de prêmios de seguro para 2023.

• Cobertura de seguro de vida: US $ 742 bilhões
• Apólices de seguro de invalidez: 1,2 milhão de políticas ativas
• Contratos de anuidade: US $ 186,3 bilhões em valor total

Experiência digital-primeiro do cliente

Métricas de engajamento da plataforma digital para 2023:

Canal digital	Base de usuários	Volume de transação
Usuários de aplicativos móveis	2,4 milhões	42,6 milhões de transações
Gerenciamento de contas on -line	3,8 milhões de usuários	68,3 milhões de interações

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

O Principal Financial Group fornece serviços de consultoria financeira personalizados com 1.700 consultores financeiros nos Estados Unidos a partir de 2023. A empresa atende aproximadamente 19,1 milhões de clientes em todo o mundo.

Tipo de serviço de consultoria	Segmento de clientes	Cobertura anual
Planejamento de aposentadoria	Indivíduos 35-65	5,2 milhões de clientes
Orientação de investimento	Indivíduos de alto patrimônio líquido	US $ 515 bilhões em ativos gerenciados

Plataformas de autoatendimento digital

O diretor oferece plataformas digitais abrangentes com os seguintes recursos:

• Downloads de aplicativos móveis: 750.000 usuários ativos
• Acesso à conta on -line: 12,3 milhões de usuários digitais
• Volume de transação digital: US $ 87 bilhões anualmente

Gerenciamento de conta dedicado

A empresa fornece gerenciamento de contas dedicado a equipes especializadas:

Tipo de conta	Equipe de suporte dedicada	Tempo médio de resposta
Contas de aposentadoria	425 representantes especializados	Abaixo de 24 horas
Gestão de patrimônio	275 consultores seniores	Dentro de 4 horas

Educação financeira regular e comunicação

O diretor fornece extensos recursos de educação financeira:

• Webinars conduzidos: 240 anualmente
• Visualizações de conteúdo educacional: 1,6 milhão
• Assinantes de boletim informativo: 875.000

Orientação personalizada de aposentadoria e investimento

Soluções de aposentadoria personalizadas com métricas específicas:

Categoria de serviço	Total de clientes	Valor médio do portfólio
401 (k) Gerenciamento	53.000 clientes corporativos	US $ 265.000 por conta
Contas de aposentadoria individuais	2,7 milhões de contas	US $ 189.000 por conta

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: canais

Plataformas digitais online

O Principal Financial Group opera uma plataforma on -line abrangente, com 3,8 milhões de usuários digitais a partir do quarto trimestre 2023. A plataforma digital processou US $ 127,4 bilhões em transações digitais totais em 2023.

Métricas de plataforma digital	2023 dados
Total de usuários digitais	3,8 milhões
Volume de transação digital	US $ 127,4 bilhões
Site visitantes mensais exclusivos	2,1 milhões

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo móvel do principal suporta 2,5 milhões de usuários móveis ativos com uma classificação de 4,6/5 App Store. As transações de aplicativos móveis atingiram US $ 84,6 bilhões em 2023.

• Downloads de aplicativos móveis: 1,7 milhão
• Taxa de crescimento do usuário móvel: 12,3% ano a ano
• Segurança da transação móvel: criptografia de 256 bits

Força de vendas direta

O Principal Financial Group mantém uma equipe de vendas direta de 4.732 representantes financeiros dedicados em dezembro de 2023. A força de vendas gerou US $ 3,2 bilhões em novas receitas de negócios.

Métricas da força de vendas	2023 dados
Total de representantes de vendas	4,732
Nova receita de negócios	US $ 3,2 bilhões
Vendas médias por representante	$676,447

Redes de consultores financeiros

O principal colabora com 62.000 consultores financeiros independentes nos Estados Unidos. Essas redes facilitaram US $ 47,3 bilhões em serviços de consultoria em investimentos em 2023.

• Tamanho da rede independente de consultor: 62.000
• Volume de consultoria de investimento em rede: US $ 47,3 bilhões
• Tamanho médio da conta consultiva: $ 762.000

Serviços tradicionais de filial e call center

O Principal opera 250 localizações de filiais físicas e mantém 12 centros de atendimento ao cliente. Os call centers lidam com aproximadamente 2,6 milhões de interações com os clientes anualmente.

Métricas de filial e call center	2023 dados
Locais de ramificação física	250
Centros de atendimento ao cliente	12
Interações anuais do cliente	2,6 milhões

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Patrocinadores do plano de aposentadoria corporativa

O Principal Financial Group atende a aproximadamente 49.500 clientes comerciais com serviços de plano de aposentadoria a partir de 2023.

Característica do segmento	Dados quantitativos
Total de ativos do plano de aposentadoria corporativa	US $ 478 bilhões
Tamanho médio do plano	US $ 9,6 milhões
Participação de mercado nos planos de aposentadoria corporativa	5.7%

Investidores individuais de aposentadoria

O Principal Financial Group gerencia a aposentadoria é responsável por 16,2 milhões de investidores individuais em 2023.

• ASTITOS DE CONTA DE APOSENTO DIVIDADE (IRA): US $ 215 bilhões
• Saldo médio da conta de aposentadoria individual: US $ 132.500
• Porcentagem de contas de aposentadoria com investimento automatizado: 38%

Pequenas e médias empresas

O principal grupo financeiro tem como alvo as empresas com 10-500 funcionários.

Métricas de segmento de negócios	2023 dados
Número de clientes de pequenas empresas	22,300
Total de ativos do plano de aposentadoria para pequenas empresas	US $ 142 bilhões
Tamanho médio de pequeno plano de negócios	US $ 6,3 milhões

Indivíduos de alta rede

O Principal Financial Group atende clientes de alta rede com portfólios de investimento significativos.

• Número de clientes de alta rede: 85.000
• Tamanho mínimo do portfólio: US $ 1 milhão
• Total de ativos sob gestão para segmento de alta rede: US $ 89 bilhões

Investidores institucionais

O Principal Financial Group fornece soluções abrangentes de investimento para clientes institucionais.

Segmento de investidores institucionais	2023 Métricas
Total de ativos institucionais	US $ 362 bilhões
Número de clientes institucionais	1,750
Tamanho médio da portfólio institucional	US $ 206 milhões

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Compensação e benefícios dos funcionários

A partir de 2024, as despesas totais de remuneração dos funcionários do Grupo Financeiro do Principal foram de US $ 1,43 bilhão. O colapso inclui:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	712,000,000
Bônus de desempenho	385,000,000
Remuneração baseada em ações	218,000,000
Benefícios de saúde e aposentadoria	115,000,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2024 totalizaram US $ 345 milhões, com a seguinte alocação:

• Computação em nuvem e data centers: US $ 124 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 87 milhões
• Licenciamento e manutenção de software: US $ 78 milhões
• Infraestrutura de rede: US $ 56 milhões

Marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2024 atingiram US $ 267 milhões, distribuídos:

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	98,000,000
Publicidade tradicional	72,000,000
Comissões diretas de vendas e corretores	61,000,000
Programas de retenção de clientes	36,000,000

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade para 2024 totalizaram US $ 189 milhões, incluindo:

• Pessoal legal e de conformidade: US $ 76 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 53 milhões
• Auditoria e consultoria externa: US $ 42 milhões
• Treinamento e desenvolvimento de conformidade: US $ 18 milhões

Desenvolvimento de produtos e investimentos em inovação

As despesas de inovação e desenvolvimento de produtos para 2024 totalizaram US $ 224 milhões:

Categoria de inovação	Investimento ($)
Pesquisa e desenvolvimento	112,000,000
Desenvolvimento de produtos digitais	68,000,000
Iniciativas de AI e aprendizado de máquina	44,000,000

Principal Financial Group, Inc. (PFG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de gerenciamento de investimentos

Para o ano fiscal de 2023, o Principal Financial Group relatou taxas de gerenciamento de investimentos de US $ 1,36 bilhão.

Categoria de receita	Valor (em bilhões)	Porcentagem da receita total
Taxas de gerenciamento de investimentos	$1.36	22.4%

Receita de prêmio de seguro

Em 2023, o Principal Financial Group gerou receitas de prêmios de seguro de US $ 4,2 bilhões.

• Prêmios de seguro de vida e incapacidade em grupo: US $ 1,8 bilhão
• Prêmios individuais de seguro de vida: US $ 1,2 bilhão
• Prêmios de seguro de propriedade e vítimas: US $ 1,2 bilhão

Taxas de administração do plano de aposentadoria

As taxas de administração do plano de aposentadoria para 2023 totalizaram US $ 1,75 bilhão.

Tipo de plano de aposentadoria	Taxas de administração (em bilhões)
401 (k) Administração do plano	$1.4
Outros serviços de plano de aposentadoria	$0.35

Cobranças de serviço de gerenciamento de ativos

As cobranças do Serviço de Gerenciamento de Ativos em 2023 atingiram US $ 980 milhões.

• Gerenciamento institucional de ativos: US $ 650 milhões
• Gerenciamento de ativos de varejo: US $ 330 milhões

Comissão de vendas de produtos financeiros

As comissões de vendas de produtos financeiros em 2023 totalizaram US $ 425 milhões.

Categoria de produto	Receita da Comissão (em milhões)
Fundos mútuos	$225
Produtos de anuidade	$150
Outros produtos financeiros	$50