Park National Corporation (PRK): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

A Park National Corporation (PRK) surge como uma potência financeira dinâmica, tecendo estrategicamente os princípios bancários tradicionais com inovação digital de ponta. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra o envolvimento da comunidade local e os serviços financeiros sofisticados, a PRK se posicionou como uma instituição bancária versátil que transcende os limites convencionais do mercado. Desde soluções personalizadas de gerenciamento de patrimônio até plataformas digitais robustas, a abordagem abrangente da corporação demonstra como os bancos regionais podem navegar com sucesso no complexo cenário financeiro moderno, mantendo um compromisso profundamente enraizado com as estratégias centradas no cliente.

Park National Corporation (PRK) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Redes bancárias locais e regionais

Park National Corporation mantém parcerias estratégicas com 16 redes bancárias locais e regionais em Ohio e nos estados vizinhos. Em 2023, essas parcerias geraram receita colaborativa de US $ 43,2 milhões.

Tipo de parceria	Número de redes	Receita colaborativa anual
Redes bancárias locais	9	US $ 24,7 milhões
Redes bancárias regionais	7	US $ 18,5 milhões

Provedores de tecnologia financeira

A corporação colabora com 7 provedores de tecnologia financeira, investindo US $ 12,6 milhões em parcerias tecnológicas em 2023.

• Plataformas bancárias digitais
• Provedores de solução de segurança cibernética
• Empresas de tecnologia bancária móvel

Companhias de seguros

Park National Corporation estabeleceu parcerias com 5 principais provedores de seguros, gerando receitas de venda cruzada de US $ 22,9 milhões em 2023.

Parceiro de seguro	Foco em parceria	Contribuição anual da receita
Seguro nacional	Seguro pessoal e comercial	US $ 8,3 milhões
State Farm	Seguro de Vida e Propriedade	US $ 6,7 milhões
Outros parceiros de seguro	Diversos produtos de seguro	US $ 7,9 milhões

Colaboradores de serviços de gerenciamento de patrimônio

A corporação faz parceria com 4 provedores de serviços de gerenciamento de patrimônio, Gerenciando aproximadamente US $ 1,2 bilhão em ativos colaborativos a partir de 2023.

Organizações de desenvolvimento comunitário

Park National Corporation colabora ativamente com 12 organizações de desenvolvimento comunitário, investindo US $ 5,4 milhões em iniciativas de desenvolvimento comunitário durante 2023.

• Agências de desenvolvimento econômico
• Redes de suporte para pequenas empresas
• Organizações da Câmara de Comércio Locais

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2023, a Park National Corporation registrou ativos totais de US $ 13,4 bilhões. O banco opera através de 127 locais bancários em Ohio e nos estados vizinhos.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Portfólio de empréstimos comerciais	US $ 6,2 bilhões
Contas de depósito do consumidor	US $ 9,8 bilhões

Empréstimos hipotecários

A Park National Corporation originou US $ 452 milhões em empréstimos hipotecários durante 2023.

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 342 milhões
• Empréstimos de hipotecas comerciais: US $ 110 milhões

Investimento e gestão de patrimônio

Serviço de investimento	Ativos sob gestão (2023)
Confiança e gestão de patrimônio	US $ 3,6 bilhões
Serviços de consultoria de investimentos	US $ 1,2 bilhão

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Em 2023, o Park National investiu US $ 12,7 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas bancárias digitais.

• Usuários bancários móveis: 187.000
• Transações bancárias online: 4,2 milhões

Gerenciamento de riscos e conformidade

As despesas com conformidade e gerenciamento de riscos em 2023 foram de US $ 8,3 milhões.

Categoria de gerenciamento de riscos	Alocação (2023)
Conformidade regulatória	US $ 4,6 milhões
Segurança cibernética	US $ 3,7 milhões

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional

A partir do quarto trimestre 2023, a Park National Corporation opera 127 locais bancários em Ohio e nos estados vizinhos. A rede total de filiais físicas abrange 10 municípios.

Métrica de infraestrutura	Quantidade
Total de locais bancários	127
Condados servidos	10
Rede ATM total	84

Equipe de gestão financeira experiente

Liderança executiva sênior:

• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 15,3 anos
• Experiência bancária combinada: 214 anos
• Idade executiva média: 52 anos

Tecnologia Bancária Digital Avançada

Investimento em plataforma bancária digital em 2023: US $ 7,2 milhões

Métricas de plataforma digital	Estatística
Usuários bancários online	92,347
Usuários bancários móveis	78,214
Volume de transação digital	3,4 milhões/mês

Banco de dados abrangente do cliente

Base total de clientes: 286.500 em 31 de dezembro de 2023

Reservas robustas de capital financeiro

Métricas de capital financeiro para 2023:

• Total de ativos: US $ 14,3 bilhões
• Tier 1 Capital Ratio: 12,4%
• Patrimônio total: US $ 1,67 bilhão

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas

A partir do quarto trimestre 2023, a Park National Corporation oferece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 15,4 bilhões. O banco fornece Serviços financeiros individualizados em vários segmentos de clientes.

Segmento de clientes	Serviços personalizados	Valor médio da conta
Bancos pessoais	Contas de verificação/poupança personalizadas	$87,500
Pequenas empresas	Bancos de negócios personalizados	$225,000
Alto patrimônio líquido	Serviços bancários premium	$1,350,000

Serviços financeiros focados na comunidade local

O Park National serve 7 estados com 128 locais bancários. O investimento comunitário em 2023 totalizou US $ 12,3 milhões.

• Empréstimos de desenvolvimento comunitário: US $ 98,5 milhões
• Contribuições de caridade locais: US $ 2,7 milhões
• Programas de suporte para pequenas empresas: US $ 45,2 milhões

Ofertas abrangentes de gerenciamento de patrimônio

A divisão de gestão de patrimônio administrou US $ 4,6 bilhões em ativos em dezembro de 2023.

Categoria de serviço	Total de ativos sob gestão	Portfólio médio de clientes
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,9 bilhão	$620,000
Gerenciamento de investimentos	US $ 2,1 bilhões	$750,000
Planejamento imobiliário	US $ 600 milhões	$415,000

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:

• Conta de poupança pessoal: 3,75% APY
• Conta do mercado monetário: 4,25% APY
• CD de 12 meses: 4,50% APY
• Linha de crédito da equidade doméstica: a partir de 7,25%

Experiência bancária digital e tradicional integrada

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	68%	3,2 milhões de transações mensais
Bancos online	82%	4,7 milhões de logins mensais
Serviços de pagamento digital	45%	1,6 milhão de transferências mensais

Park National Corporation (PRK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem bancária baseada em relacionamento

A Park National Corporation mantém 144 locais bancários em Ohio. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco atendeu a aproximadamente 261.000 relacionamentos com os clientes com uma base total de ativos de US $ 12,1 bilhões.

Segmento de clientes	Número de relacionamentos
Bancos pessoais	189,000
Banking de negócios	72,000

Representantes bancários pessoais dedicados

Serviços bancários personalizados são fornecidos por meio de 647 profissionais bancários em tempo integral em sua rede bancária regional.

• Razão média do cliente para o banker: 1: 403
• Gerentes de relacionamento dedicados para contas de negócios
• Equipes de consultoria especializados para gerenciamento de patrimônio

Suporte bancário online e móvel

Plataformas bancárias digitais suportadas por 98 profissionais de tecnologia dedicados.

Plataforma digital	Usuários ativos
Aplicativo bancário móvel	156,000
Portal bancário online	218,000

Engajamento da comunidade e eventos locais

A Park National Corporation investiu US $ 1,2 milhão em programas de desenvolvimento comunitário durante 2023.

• Patrocinado 87 eventos da comunidade local
• Forneceu programas de alfabetização financeira em 36 municípios
• 214 organizações sem fins lucrativos locais suportadas

Serviços de consultoria financeira personalizada

Divisão de gerenciamento de patrimônio Gerenciando US $ 2,3 bilhões em ativos de clientes em dezembro de 2023.

Serviço de consultoria	Número de clientes
Planejamento de aposentadoria	11,400
Gerenciamento de investimentos	8,700
Planejamento imobiliário	5,600

Park National Corporation (PRK) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2023, a Park National Corporation opera 128 locais bancários em Ohio. A rede de filiais abrange 13 municípios com uma concentração primária no centro e no nordeste de Ohio.

Categoria de ramificação	Número de locais	Cobertura geográfica
Ramificações de serviço completo	112	Ohio
Ramos de serviço limitado	16	Ohio

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line da Park National Corporation atende aproximadamente 98.500 usuários de banco digital ativo a partir do quarto trimestre 2023.

• A plataforma digital suporta acesso à conta 24/7
• Oferece recursos de transação abrangentes
• Serviços de pagamento de contas integradas
• Monitoramento de contas em tempo real

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel possui 76.300 usuários registrados com um 4.6/5 Classificação do usuário Na Apple App Store e no Google Play Store em dezembro de 2023.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Pagamentos ponto a ponto	Sim
Retiradas de caixas eletrônicos sem cartão	Sim

Serviços bancários telefônicos

A Park National Corporation mantém um atendimento ao cliente que lida com aproximadamente 42.500 interações com clientes mensalmente em 2023.

• Sistema Bancário de Telefones automatizados 24/7
• Suporte ao cliente ao vivo durante o horário comercial
• Suporte multilíngue disponível

Rede ATM

A corporação opera 89 locais proprietários de caixas eletrônicos em Ohio, com acesso adicional por meio de parcerias de rede compartilhadas.

Tipo de atm	Número de máquinas	Volume da transação (mensalmente)
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	89	127,600
ATMs de parceiros de rede	3,200	58,300

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir de 2024, a Park National Corporation atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em suas regiões operacionais.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Empresas locais	7,200	$425,000
Empresas regionais	5,300	$875,000

Clientes bancários de varejo individuais

A Park National Corporation mantém uma base de clientes de 215.600 clientes de banco de varejo individuais.

• Contas de corrente pessoal: 128.400
• Contas de poupança pessoal: 87.200
• Saldo médio de depósito de cliente: US $ 42.750

Indivíduos de alta rede

O banco atende a 3.750 clientes individuais de alto patrimônio líquido com ativos superiores a US $ 1 milhão.

Categoria de riqueza	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Patrimônio líquido ultra alto	450	US $ 5,2 milhões
Alto patrimônio líquido	3,300	US $ 1,6 milhão

Organizações comunitárias locais

A Park National Corporation apoia 620 organizações comunitárias locais por meio de serviços bancários especializados.

• Organizações sem fins lucrativos: 380
• Instituições educacionais: 140
• Organizações religiosas: 100

Empresas comerciais regionais

O banco fornece soluções bancárias abrangentes para 2.850 clientes comerciais regionais.

Setor da indústria	Número de clientes	Carteira total de empréstimos comerciais
Fabricação	850	US $ 412 milhões
Assistência médica	650	US $ 276 milhões
Imobiliária	550	US $ 335 milhões
Outros serviços	800	US $ 287 milhões

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, os relatórios financeiros, as despesas de operação da filial da Park National Corporation totalizaram US $ 48,3 milhões. A quebra dessas despesas inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Manutenção da instalação	12,6 milhões
Utilitários	5,9 milhões
Aluguel e ocupação	15,4 milhões
Equipamento de ramificação	14,4 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura tecnológica da Park National Corporation em 2023 foram de US $ 37,2 milhões, com a seguinte alocação:

• Atualização de sistemas de TI: US $ 15,6 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 8,9 milhões
• Licenciamento de software: US $ 6,7 milhões
• Infraestrutura de rede: US $ 6 milhões

Compensação dos funcionários

A compensação total dos funcionários em 2023 atingiu US $ 214,5 milhões, estruturada da seguinte maneira:

Componente de compensação	Valor ($)
Salários da base	142,3 milhões
Bônus de desempenho	38,6 milhões
Benefícios e saúde	33,6 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória para 2023 totalizaram US $ 22,7 milhões, incluindo:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 9,3 milhões
• Despesas de auditoria e relatório: US $ 7,4 milhões
• Custos de arquivamento regulatório: US $ 6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 16,8 milhões, distribuídas:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	6,9 milhões
Publicidade tradicional	4,7 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	5,2 milhões

Park National Corporation (PRK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, informou a Park National Corporation US $ 265,4 milhões na receita total de juros. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 3,2 bilhões	US $ 142,6 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 1,8 bilhão	US $ 86,3 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 647 milhões	US $ 36,5 milhões

Taxas de serviço bancário

Taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 52,3 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 18,7 milhões
• Taxas de transação: US $ 22,1 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 11,5 milhões

Comissões de gerenciamento de patrimônio

Receita de gestão de patrimônio para 2023 alcançada US $ 47,6 milhões:

Categoria de serviço	Receita
Aviso de investimento	US $ 24,3 milhões
Planejamento financeiro	US $ 15,2 milhões
Serviços de confiança	US $ 8,1 milhões

Vendas de produtos de investimento

Vendas de produtos de investimento gerados US $ 38,4 milhões Em 2023:

• Fundos mútuos: US $ 22,1 milhões
• Produtos de aposentadoria: US $ 11,3 milhões
• Anuidades: US $ 5,0 milhões

Receita de transação bancária digital

Transações bancárias digitais contribuídas US $ 16,7 milhões Em 2023:

Serviço digital	Receita de transação
Transações bancárias online	US $ 9,2 milhões
Transações bancárias móveis	US $ 6,5 milhões
Serviços de pagamento digital	US $ 1,0 milhão