Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras. Esse modelo abrangente de negócios revela como o SASR navega estrategicamente no cenário bancário complexo, alavancando relacionamentos locais, tecnologias digitais de ponta e soluções financeiras personalizadas para atender aos vibrantes mercados de negócios e bancos individuais de Maryland. Descubra os intrincados mecanismos que impulsionam o sucesso desta instituição e o distinguem em um ecossistema financeiro competitivo.

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

O Sandy Spring Bank mantém parcerias com 17 câmaras de comércio locais em Maryland, com foco específico em:

• Câmara de Comércio do Condado de Howard
• Câmara de Comércio do Condado de Montgomery
• Câmara de Comércio do Condado de Baltimore

Parceria da Câmara	Anos ativos	Eventos anuais de engajamento
Câmara do Condado de Howard	12 anos	8 eventos de rede
Câmara do Condado de Montgomery	15 anos	12 fóruns de negócios

Promotores imobiliários comerciais

O Sandy Spring Bank possui parcerias de empréstimos ativos com 42 promotores imobiliários comerciais em Maryland, com uma carteira total de empréstimos imobiliários comerciais de US $ 1,2 bilhão a partir do quarto trimestre 2023.

Redes corporativas pequenas e médias

Parcerias ativas com 236 empresas pequenas e médias, com volume total de empréstimos para PME de US $ 475 milhões em 2023.

Tamanho da empresa	Número de parcerias	Volume total de empréstimos
Micro Enterprises	126	US $ 95 milhões
Pequenas empresas	78	US $ 210 milhões
Médias empresas	32	US $ 170 milhões

Empresas de seguro e gestão de patrimônio

As principais parcerias incluem:

• Sandy Spring Insurance Services
• Grupo Consultivo de Gerenciamento de Investimentos
• Parceiros de gerenciamento de patrimônio

Provedores de serviços de tecnologia e bancos digitais

Parcerias de tecnologia com 7 provedores de serviços bancários digitais, investindo US $ 12,3 milhões em infraestrutura digital em 2023.

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Investimento anual
Fiserv	Plataforma bancária principal	US $ 4,5 milhões
Jack Henry	Soluções bancárias digitais	US $ 3,2 milhões
Temenos	Plataforma bancária em nuvem	US $ 4,6 milhões

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

No quarto trimestre 2023, a Sandy Spring Bancorp registrou ativos totais de US $ 16,4 bilhões e depósitos totais de US $ 13,1 bilhões. O Banco opera 177 agências em Maryland, Virgínia, Delaware, e Washington D.C.

Categoria de serviço bancário	Contas totais	Volume total de transações
Verificação comercial	42,500	US $ 3,2 bilhões anualmente
Verificação pessoal	185,000	US $ 1,7 bilhão anualmente

Empréstimos e refinanciamento de hipotecas

Em 2023, a Sandy Spring Bancorp originou US $ 1,2 bilhão em empréstimos hipotecários com um tamanho médio de empréstimo de US $ 425.000.

• Portfólio de hipoteca residencial: US $ 4,6 bilhões
• Volume de refinanciamento de hipotecas: US $ 320 milhões
• Taxa média de juros da hipoteca: 6,75%

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

Sandy Spring Bank gerencia US $ 4,8 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio em dezembro de 2023.

Tipo de serviço	Total de clientes	Ativos médios sob gerenciamento
Gerenciamento de patrimônio privado	3,200	US $ 1,5 milhão por cliente
Aviso de investimento	12,500	US $ 380.000 por cliente

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

As transações bancárias digitais aumentaram 35% em 2023, representando 62% do total de interações com os clientes.

• Usuários bancários móveis: 145.000
• Usuários bancários online: 210.000
• Volume de transação digital: US $ 2,9 bilhões

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O banco mantém um Índice de capital de nível 1 de 13,2% e aloca US $ 42 milhões anualmente à infraestrutura de conformidade e gerenciamento de riscos.

Área de gerenciamento de riscos	Investimento anual	Equipe de conformidade
Segurança cibernética	US $ 18,5 milhões	65 profissionais
Conformidade regulatória	US $ 23,5 milhões	85 profissionais

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional em Maryland

A partir do quarto trimestre 2023, o Sandy Spring Bancorp opera 177 localizações de filiais em Maryland, com uma presença concentrada em:

• Área Metropolitana de Baltimore
• Condado de Montgomery
• Condado de Howard
• Condado de Anne Arundel

Equipe de gestão financeira experiente

Executivo	Posição	Anos com empresa
Daniel J. Schrider	Presidente & CEO	23 anos
Michael J. Sullivan	Diretor financeiro	15 anos

Infraestrutura bancária digital avançada

Métricas de plataforma digital:

• Usuários bancários móveis: 128.000
• Plataformas bancárias online: 3 sistemas integrados
• Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações mensais

Sistemas robustos de gerenciamento de relacionamento com clientes

Base total de clientes: 245.000 em 31 de dezembro de 2023

Capital financeiro substancial e reservas

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 13,4 bilhões
Índice de capital de camada 1	13.2%
Patrimônio total	US $ 1,6 bilhão

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Sandy Spring Bancorp atende 10 municípios em Maryland, com 95 escritórios bancários totais. A abordagem bancária focada na comunidade tem como alvo segmentos de mercado local com produtos financeiros especializados.

Cobertura de mercado	Número de condados	Total de escritórios bancários
Região de Maryland	10	95

Ofertas abrangentes de serviços financeiros

Sandy Spring Bancorp fornece diversos serviços financeiros, incluindo:

• Bancos comerciais
• Bancos pessoais
• Gestão de patrimônio
• Empréstimos hipotecários
• Serviços de investimento

Categoria de serviço	Contribuição da receita
Bancos comerciais	US $ 187,4 milhões
Bancos pessoais	US $ 94,6 milhões
Gestão de patrimônio	US $ 42,3 milhões

Taxas de juros competitivas e opções de empréstimo

Em dezembro de 2023, Sandy Spring Bancorp manteve as taxas de empréstimos competitivos:

• Taxas de hipoteca: 6,75% - 7,25%
• Taxas de empréstimo pessoal: 8,99% - 12,99%
• Taxas de empréstimos comerciais: 7,50% - 9,75%

Tecnologias avançadas de bancos digitais e móveis

A plataforma bancária digital suporta:

• Aplicativo móvel com 150.000 usuários ativos
• Plataforma bancária online
• Recursos de transação digital

Abordagem de atendimento ao cliente baseada em relacionamento

Métricas de relacionamento com o cliente para 2023:

Métrica	Valor
Total de contas de clientes	278,000
Taxa de retenção de clientes	87.5%
Valor médio do relacionamento do cliente	$24,750

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento dedicados

Sandy Spring Bank fornece Relacionamento personalizado bancário com gerentes dedicados para segmentos específicos de clientes:

Segmento de clientes	Gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Bancos comerciais	42 gerentes de relacionamento	US $ 18,5 milhões por gerente
Private Banking	23 gerentes de relacionamento	US $ 12,3 milhões por gerente
Pequenas empresas	35 gerentes de relacionamento	US $ 6,7 milhões por gerente

Serviços personalizados de consulta financeira

As ofertas de consulta incluem:

• Advogado de gerenciamento de patrimônio
• Planejamento de aposentadoria
• Sessões de estratégia de investimento
• Avaliações de saúde financeira gratuitas

Experiência bancária focada na comunidade

Sandy Spring Bank mantém 54 localizações de ramificação em Maryland, com métricas de engajamento da comunidade:

Métrica de engajamento da comunidade	Valor anual
Investimentos da comunidade local	US $ 3,2 milhões
Empréstimos para pequenas empresas locais	US $ 127,5 milhões
Patrocínio de eventos da comunidade	87 eventos anualmente

Suporte ao cliente multicanal

Os canais de suporte incluem:

• 24 horas por dia, 7 dias por semana, o banco online
• Aplicativo bancário móvel
• Suporte de call center
• Assistência no ramo
• Suporte por e -mail

Programas de lealdade e retenção de clientes de longo prazo

Detalhes do programa de retenção:

Recurso do programa	Desempenho anual
Taxa de retenção de clientes	92.4%
Posse média do cliente	8,6 anos
Participantes do Programa de Fidelidade	47.500 clientes

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, Sandy Spring Bancorp opera 105 ramos em Maryland, Virginia, e na região de Washington DC.

Estado	Número de ramificações
Maryland	82
Virgínia	20
Washington D.C.	3

Plataforma bancária online

A plataforma digital do Sandy Spring Bank serve Aproximadamente 150.000 usuários bancários online ativos.

• A plataforma apresenta acesso seguro à conta
• Ativa transações digitais
• Fornece gerenciamento de contas em tempo real

Aplicativo bancário móvel

Aplicativo bancário móvel com Mais de 85.000 usuários mensais ativos.

Plataforma	Baixar estatísticas
Apple App Store	4.2/5 Classificação
Google Play Store	4.1/5 Classificação

Rede ATM

Mantém 125 Locais proprietários de caixas eletrônicos nas regiões de serviço.

Suporte ao cliente de telefone e digital

Os canais de suporte ao cliente incluem:

• Suporte por telefone 24/7
• Serviços de bate -papo ao vivo
• Suporte por e -mail
• Tempo médio de resposta: 12 minutos

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Empresas locais de Maryland

A partir de 2024, o Sandy Spring Bank atende a aproximadamente 3.500 clientes comerciais locais de Maryland. O segmento bancário comercial do banco fornece serviços financeiros com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 2,87 bilhões.

Segmento de negócios	Empréstimos totais	Número de clientes
Empresas locais de Maryland	US $ 2,87 bilhões	3,500

Clientes bancários de varejo individuais

A Sandy Spring Bancorp atende a 183.000 clientes bancários de varejo individuais em Maryland, com uma base total de depósitos de US $ 6,1 bilhões em contas bancárias pessoais.

• Total de clientes bancários de varejo: 183.000
• Base de depósito pessoal: US $ 6,1 bilhões
• Saldo médio da conta pessoal: US $ 33.279

Pequenas e médias empresas

O banco suporta 2.250 empresas pequenas e médias com um portfólio dedicado de empréstimos comerciais de US $ 1,45 bilhão.

Segmento de PME	Empréstimos comerciais totais	Número de clientes de PME
Pequenas a médias empresas	US $ 1,45 bilhão	2,250

Indivíduos de alta rede

O Sandy Spring Bank gerencia aproximadamente 4.500 contas individuais de alto patrimônio líquido com ativos agregados sob gerenciamento de US $ 890 milhões.

• Contagem de clientes de alta rede: 4.500
• Ativos sob gestão: US $ 890 milhões
• Valor médio da conta: $ 197.778

Investidores imobiliários comerciais

O portfólio imobiliário comercial do banco totaliza US $ 1,62 bilhão, atendendo a 750 clientes comerciais de investimento imobiliário.

Segmento imobiliário	Total de empréstimos imobiliários	Número de investidores
Imóveis comerciais	US $ 1,62 bilhão	750

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2022, os relatórios financeiros, a Sandy Spring Bancorp manteve 97 localizações de filiais em Maryland, Virgínia, e as despesas operacionais totais de Washington D.C. foram de US $ 68,4 milhões em 2022.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e ocupação	US $ 22,1 milhões
Utilitários	US $ 5,3 milhões
Manutenção	US $ 6,7 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Em 2022, Sandy Spring Bancorp investiu US $ 24,6 milhões em infraestrutura de tecnologia.

• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 8,2 milhões
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 6,5 milhões
• Infraestrutura de computação em nuvem: US $ 4,9 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para 2022 foram US $ 214,3 milhões.

Componente de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 156,7 milhões
Benefícios de saúde	US $ 31,2 milhões
Contribuições de aposentadoria	US $ 26,4 milhões

Custos de conformidade regulatória

Despesas de conformidade regulatória totalizaram US $ 17,9 milhões em 2022.

• Equipe legal e de conformidade: US $ 7,6 milhões
• Relatórios e despesas de auditoria: US $ 5,3 milhões
• Sistemas de tecnologia regulatória: US $ 5,0 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Despesas de marketing para 2022 foram US $ 12,5 milhões.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidade digital	US $ 4,8 milhões
Mídia tradicional	US $ 3,7 milhões
Patrocínio da comunidade	US $ 2,0 milhões
Programas de aquisição de clientes	US $ 2,0 milhões

Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a Sandy Spring Bancorp registrou receita total de juros de US $ 465,3 milhões. A receita de juros de empréstimos foi responsável especificamente por US $ 425,7 milhões.

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	US $ 248,6 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 132,5 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 44,6 milhões

Taxas de serviço bancário

As cobranças de serviço em contas de depósito totalizaram US $ 32,4 milhões em 2023.

• Taxas de manutenção da conta
• Taxas de transação
• Cobranças de cheque especial

Receita de empréstimos hipotecários

As receitas bancárias de hipotecas para 2023 foram de US $ 22,8 milhões.

Cobranças de serviço de gestão de patrimônio

Os serviços de gestão e confiança de patrimônio geraram US $ 18,6 milhões em receita durante 2023.

Tipo de serviço	Receita ($ m)
Aviso de investimento	US $ 12,3 milhões
Serviços de confiança	US $ 6,3 milhões

Receita de investimento e gerenciamento de tesouraria

A receita de títulos de investimento foi de US $ 39,2 milhões em 2023.

• Juros de títulos de investimento
• Ganhos de transações de valores mobiliários
• Taxas de serviço de gerenciamento de tesouro