Grupo UNUM (UNM): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no intrincado mundo do UNUM Group (UNM), uma potência no cenário de seguros que transforma o gerenciamento de riscos em uma forma de arte estratégica. Com uma tela de modelo de negócios que abrange proteção abrangente de renda por incapacidade, soluções inovadoras de seguro de vida e plataformas digitais de ponta, a Unum criou magistralmente um plano de segurança financeira que ressoa com empregadores, indivíduos e empresas em diversos setores. Essa exploração revelará como a abordagem única da UNUM para seguros unirá uma sofisticada avaliação de riscos, proposições de valor centradas no cliente e inovação tecnológica para proporcionar tranquilidade em um ecossistema financeiro cada vez mais complexo.

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Empresas de seguros e resseguros para compartilhar riscos

O UNUM Group colabora com vários parceiros de resseguro para gerenciar a exposição ao risco:

Parceiro de resseguro	Foco em parceria	Transferência estimada de risco
Swiss Re	Deficiência e seguro de vida	Transferência anual de risco anual de US $ 425 milhões
Munique re	Cobertura de vida em grupo e incapacidade	Contrato de compartilhamento de risco de US $ 378 milhões
Hannover re	Seguro de Saúde Suplementar	Gestão de risco de US $ 312 milhões

Provedores de saúde e redes

As parcerias de saúde da Unum incluem:

• Rede UnitedHealthcare: 1,3 milhão de conexões de provedores
• Rede de provedores da Aetna: 892.000 profissionais de saúde
• Rede de Saúde Cigna: 1,1 milhão de prestadores médicos

Instituições financeiras e bancos

Parceiro financeiro	Tipo de parceria	Volume anual de transações
Wells Fargo	Distribuição de seguros em grupo	US $ 672 milhões
JPMorgan Chase	Programa de Benefícios dos Empregados	US $ 541 milhões
Bank of America	Soluções de seguro no local de trabalho	US $ 486 milhões

Fornecedores de tecnologia para transformação digital

As principais parcerias tecnológicas incluem:

• Salesforce: integração do CRM
• Microsoft Azure: Infraestrutura em nuvem
• IBM: AI e soluções de aprendizado de máquina

Parceiros de distribuição e corretores

Parceiro de distribuição	Segmento de cobertura	Volume premium anual
Willis Towers Watson	Benefícios dos funcionários do grupo	US $ 1,2 bilhão
Pântano & McLennan	Seguro no local de trabalho	US $ 987 milhões
Arthur J. Gallagher	Seguro suplementar	US $ 756 milhões

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Apólices de seguro de subscrição

O UNUM Group processou aproximadamente 1,8 milhão de apólices de seguro em 2022. A receita anual de subscrição atingiu US $ 12,3 bilhões. As atividades de subscrição abrangem segmentos de insuficiência, vida e seguro suplementares.

Tipo de política	Volume (2022)	Contribuição da receita
Deficiência de grupo	750.000 políticas	US $ 4,7 bilhões
Incapacidade individual	350.000 políticas	US $ 2,1 bilhões
Seguro de vida	700.000 políticas	US $ 5,5 bilhões

Processamento e gerenciamento de reivindicações

O UNUM Group administrou 685.000 reivindicações ativas em 2022. O total de despesas de processamento de reivindicações foi de US $ 3,2 bilhões.

• Tempo médio de processamento de reivindicações: 14 dias úteis
• Taxa de resolução de reivindicações: 92,5%
• Submissão de reivindicações digitais: 67% do total de reclamações

Avaliação de risco e análise atuarial

O orçamento de gerenciamento de riscos para 2022 foi de US $ 450 milhões. Empregou 215 profissionais atuariais especializados.

Categoria de risco	Cobertura de avaliação	Custo de mitigação
Risco de incapacidade	85% do portfólio	US $ 180 milhões
Risco de mortalidade	75% do portfólio	US $ 135 milhões
Risco de assistência a longo prazo	40% do portfólio	US $ 135 milhões

Desenvolvimento de produtos para incapacidade e seguro de vida

O investimento em P&D em 2022 foi de US $ 275 milhões. Lançou 7 novos produtos de seguro.

• Orçamento de inovação de produtos digitais: US $ 95 milhões
• Ciclo de desenvolvimento de novos produtos: 18 meses
• Pedidos de patente arquivados: 12

Atendimento ao cliente e suporte

As operações de suporte ao cliente administraram 2,3 milhões de interações com os clientes em 2022. Orçamento total do atendimento ao cliente: US $ 425 milhões.

Canal de suporte	Interações com o cliente	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	1,1 milhão	8 minutos
Suporte digital	850,000	4 horas
Apoio pessoal	350,000	24 horas

UNUM GRUPO (UNM) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Especialização extensa atuarial e de subscrição

A partir de 2024, o Unum Group mantém uma equipe de 3.200 profissionais de atuariais e subscrição especializados. A experiência atuarial da empresa abrange mais de 175 anos de experiência em avaliação de risco de seguro coletivo.

Categoria de especialização	Número de especialistas	Experiência média
Profissionais atuariais	1,450	18,5 anos
Especialistas em subscrição	1,750	16,3 anos

Capital financeiro forte e reservas

Os recursos financeiros do Unum Group a partir do quarto trimestre 2023 incluem:

• Total de ativos: US $ 75,3 bilhões
• Total dos acionistas do patrimônio: US $ 8,2 bilhões
• Reservas de caixa e investimento: US $ 62,5 bilhões
• Razão de capital baseado em risco: 435%

Infraestrutura de tecnologia digital avançada

Investimento em tecnologia	Gastos anuais
Infraestrutura de TI	US $ 287 milhões
Transformação digital	US $ 124 milhões
Segurança cibernética	US $ 56 milhões

Dados abrangentes do cliente e análise

O UNUM Group gerencia:

• Registros de dados do cliente: 3,7 milhões de segurados ativos
• Capacidade de processamento de dados: 12 petabytes
• Modelos de aprendizado de máquina: 47 sistemas de análise preditiva

Força de trabalho qualificada com conhecimento do domínio do seguro

Métrica da força de trabalho	Número total
Total de funcionários	9,800
Posse média	12,4 anos
Titulares de graduação avançados	2,300

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Proteção abrangente de renda por incapacidade

O UNUM Group fornece proteção de renda por invalidez com as seguintes métricas -chave:

Métrica	Valor
Premiums de seguro de invalidez total (2022)	US $ 3,2 bilhões
Porcentagem de participação de mercado de incapacidade em grupo	28.5%
Benefício médio de incapacidade mensal	$2,750

Soluções de seguro de vida em grupo e individuais

As ofertas de seguro de vida da Unum incluem:

• Seguro de Vida do Termo do Grupo
• Seguro de vida inteira individual
• Opções voluntárias de seguro de vida

Segmento de seguro de vida	Premiums (2022)
Seguro de vida em grupo	US $ 1,8 bilhão
Seguro de vida individual	US $ 475 milhões

Pacotes de benefícios para funcionários personalizados

O UNUM é especializado em soluções de benefícios personalizados:

• Pacotes de benefícios patrocinados pelo empregador
• Opções de benefícios voluntários
• Designs flexíveis de cobertura de seguro

Métrica do pacote de benefícios	Valor
Número de clientes do empregador	160,000
Funcionários médios por grupo de clientes	1,250

Segurança financeira e paz de espírito

Métricas de proteção financeira:

Métrica de segurança	Valor
Reivindicações totais pagas (2022)	US $ 7,6 bilhões
Taxa de pagamento de reclamação	92.3%
Classificação de satisfação do cliente	4.2/5

Processamento e suporte de reivindicações responsivas

Desempenho de processamento de reivindicações:

Métrica de processamento de reivindicações	Valor
Tempo médio de processamento de reivindicações	10,5 dias
Taxa de envio de reivindicações digitais	67%
Canais de suporte ao cliente	Telefone, online, aplicativo móvel

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Vendas diretas através de agentes e corretores

A partir de 2023, o Unum Group mantém uma rede de vendas direta robusta com aproximadamente 3.500 agentes de seguros ativos e corretores nos Estados Unidos. Esses profissionais de vendas geram cerca de US $ 3,2 bilhões em receita anual de prêmios por meio de interações diretas dos clientes.

Canal de vendas	Número de agentes	Receita premium anual
Agentes de benefícios do grupo	2,100	US $ 1,9 bilhão
Agentes de deficiência individual	850	US $ 780 milhões
Corretores de benefícios voluntários	550	US $ 520 milhões

Plataformas de autoatendimento on-line

As plataformas digitais da UNUM atendem a aproximadamente 1,2 milhão de usuários ativos, com 78% das tarefas de gerenciamento de políticas concluídas on -line. A empresa relata uma taxa de satisfação do usuário de 92% para ferramentas de autoatendimento digital.

• Portal de gerenciamento de políticas on -line
• Envio de reivindicações móveis
• Sistema de upload de documentos digitais
• Plataforma de pagamento premium em tempo real

Suporte personalizado ao cliente

A UNUM opera os centros de suporte ao cliente que lidam com 2,4 milhões de interações com os clientes anualmente. O tempo médio de resposta é de 12 minutos, com uma classificação de satisfação do cliente de 87%.

Canal de suporte	Interações anuais	Tempo médio de resposta
Suporte telefônico	1,1 milhão	14 minutos
Suporte por e -mail	820,000	10 minutos
Bate -papo ao vivo	480,000	8 minutos

Gerenciamento de relacionamento de longo prazo

A taxa de retenção de clientes da UNUM é de 89%, com um ciclo de vida média do cliente de 7,3 anos. A empresa investe US $ 45 milhões anualmente em tecnologias e treinamento em gerenciamento de relacionamento com clientes.

Canais de comunicação digital

As métricas de engajamento digital mostram 65% da base de clientes da Unum usa ativamente várias plataformas de comunicação digital, com 2,3 milhões de seguidores nos canais de mídia social.

• LinkedIn: 780.000 seguidores
• Twitter: 620.000 seguidores
• Facebook: 540.000 seguidores
• Instagram: 360.000 seguidores

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Canais

Força de vendas direta

O UNUM Group mantém uma equipe de vendas interna dedicada de 3.457 representantes de vendas diretas em 2023. A força de vendas gera aproximadamente US $ 4,2 bilhões em receita anual de prêmio direto.

Métrica do canal de vendas	2023 dados
Total de representantes de vendas diretas	3,457
Receita Premium direta	US $ 4,2 bilhões

Agentes de seguros independentes

O Unum Group colabora com 12.385 agentes de seguros independentes em todo o país. Esses agentes contribuem com 38% do volume anual de vendas de seguros totais da empresa.

• Total de agentes independentes: 12.385
• Contribuição do volume de vendas: 38%
• Taxa média de comissão: 15-20%

Site online e aplicativos móveis

As plataformas digitais da UNUM processaram 2,7 milhões de transações on -line em 2023, representando 24% do total de interações com os clientes. O aplicativo móvel da empresa possui 672.000 usuários mensais ativos.

Métrica de canal digital	2023 dados
Transações online	2,7 milhões
Usuários ativos de aplicativos móveis	672,000

Portais de benefícios do empregador

A Unum atende 180.000 grupos de empregadores por meio de plataformas de gerenciamento de benefícios integradas. Esses portais facilitam 65% das inscrições e gerenciamento de políticas de grupo.

• Total de grupos de empregadores: 180.000
• Inscrição de políticas de grupo via portais: 65%
• Taxa média de engajamento do portal: 72%

Telefone e atendimento ao cliente digital

Os centros de atendimento ao cliente da UNUM lidam com 4,2 milhões de interações com os clientes anualmente. A empresa mantém 12 call centers com 1.845 representantes de atendimento ao cliente.

Métrica de atendimento ao cliente	2023 dados
Interações anuais do cliente	4,2 milhões
Representantes totais de call center	1,845
Tempo médio de resposta	2,7 minutos

Grupo UNUM (UNM) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Empregadores que oferecem seguro de grupo

A partir de 2023, o Unum Group atende a aproximadamente 180.000 clientes de empregadores nos Estados Unidos. O portfólio de seguros do grupo da empresa gera US $ 10,2 bilhões em prêmios anuais de seguro em grupo.

Segmento do empregador	Receita premium anual	Número de clientes
Pequenas empresas (50-500 funcionários)	US $ 3,7 bilhões	85,000
Empresas de médio porte (500-2.500 funcionários)	US $ 4,5 bilhões	55,000
Grandes empresas (mais de 2.500 funcionários)	US $ 2 bilhões	40,000

Consumidores individuais que buscam cobertura pessoal

O UNUM Group atende a aproximadamente 2,3 milhões de detentores de políticas individuais com produtos de seguro pessoal. Os prêmios de políticas individuais representam US $ 1,8 bilhão em receita anual.

• Políticas de seguro de deficiência individual: 750.000 clientes
• Políticas de seguro de vida individuais: 1,1 milhão de clientes
• Políticas de doenças críticas individuais: 450.000 clientes

Pequenas e médias empresas

Pequenas e médias empresas representam 58% da base total de clientes do empregador da Unum, gerando US $ 6,2 bilhões em prêmios anuais de seguro em grupo.

Tamanho comercial	Receita premium anual	Número de clientes
Pequenas empresas (50-250 funcionários)	US $ 3,7 bilhões	75,000
Empresas médias (250-500 funcionários)	US $ 2,5 bilhões	45,000

Grandes empresas corporativas

As grandes empresas corporativas contribuem com US $ 2 bilhões em prêmios anuais de seguro de grupo, representando 19% da base total de clientes do empregador da Unum.

• Fortune 500 Empresas: 35% dos grandes clientes corporativos
• Empresas globais de 2000: 22% dos grandes clientes corporativos
• Empresas nacionais e regionais: 43% dos grandes clientes corporativos

Associações profissionais e comerciais

O UNUM Group atende a 5.200 associações profissionais e comerciais, gerando US $ 750 milhões em prêmios anuais de seguro em grupo.

Tipo de associação	Receita premium anual	Número de associações
Associações profissionais	US $ 450 milhões	3,100
Associações comerciais	US $ 300 milhões	2,100

UNUM GRUPO (UNM) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Compensação e benefícios dos funcionários

A partir de 2023, o relatório anual, as despesas totais de remuneração e benefícios do Unum Group foram de US $ 1,42 bilhão. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários	892,000,000
Seguro de saúde	214,000,000
Benefícios de aposentadoria	184,000,000
Remuneração baseada em ações	130,000,000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 276 milhões, incluindo:

• Investimentos de computação em nuvem: US $ 87 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 62 milhões
• Iniciativas de transformação digital: US $ 94 milhões
• Atualizações de hardware e software de TI: US $ 33 milhões

Processamento e gerenciamento de reivindicações

As despesas operacionais relacionadas a reivindicações em 2023 foram de US $ 1,97 bilhão, estruturadas da seguinte forma:

Segmento de processamento de reivindicações	Valor ($)
Administração de reivindicações	612,000,000
Sistemas de tecnologia de reivindicações	247,000,000
Investigação de reivindicações	418,000,000
Custos de liquidação de reivindicações	693,000,000

Despesas de marketing e vendas

Os custos de marketing e vendas para 2023 foram de US $ 412 milhões, distribuídos:

• Marketing Digital: US $ 98 milhões
• Publicidade tradicional: US $ 147 milhões
• Comissões de vendas: US $ 112 milhões
• Tecnologia de marketing: US $ 55 milhões

Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas de conformidade e gerenciamento de riscos em 2023 totalizaram US $ 203 milhões:

Categoria de conformidade	Valor ($)
Conformidade legal	76,000,000
Relatórios regulatórios	52,000,000
Sistemas de avaliação de risco	45,000,000
Serviços de auditoria externa	30,000,000

UNUM GRUPO (UNM) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Premiums de apólices de seguro em grupo

Para o ano fiscal de 2022, o Unum Group relatou US $ 12,1 bilhões Em prêmios totais, com as apólices de seguro de grupo contribuindo com uma parcela significativa dessa receita.

Segmento de seguro	Receita Premium (2022)
Deficiência de grupo	US $ 4,3 bilhões
Vida em grupo	US $ 2,7 bilhões
Grupo voluntário	US $ 3,2 bilhões

Seguro de vida e incapacidade individual

Segmentos de seguro individuais gerados US $ 1,8 bilhão em receita premium para 2022.

• Receita de incapacidade individual: US $ 620 milhões
• Seguro de vida individual: US $ 1,2 bilhão

Receita de investimento de reservas de políticas

Portfólio de investimentos do UNUM Group gerado US $ 1,5 bilhão em receita de investimento durante 2022.

Categoria de investimento	Renda gerada
Títulos de maturidade fixa	US $ 1,2 bilhão
Valores mobiliários	US $ 210 milhões
Outros investimentos	US $ 90 milhões

Produtos de seguro suplementares

A receita de seguro suplementar totalizou US $ 2,4 bilhões em 2022.

• Cobertura de doença crítica: US $ 650 milhões
• Seguro de acidentes: US $ 500 milhões
• Indenização hospitalar: US $ 420 milhões
• Outros produtos suplementares: US $ 830 milhões

Taxas de resseguro e transferência de risco

Atividades de resseguro e transferência de risco geradas US $ 340 milhões em taxas durante 2022.

Tipo de resseguro	Receita de taxa
Resseguro da vida	US $ 210 milhões
Transferência de risco de incapacidade	US $ 130 milhões