Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) Bundle
فهم بنك مجموعة جيمس المالية، Inc. (BOTJ) تدفقات الإيرادات
تحليل الإيرادات
أعلن بنك مجموعة جيمس المالية، إنك. عن إجمالي الإيرادات البالغة 54.9 مليون دولار للسنة المالية 2023، تمثل 3.2% عن السنة السابقة.
| مصدر الإيرادات | 2023 المبلغ ($) | النسبة المئوية من إجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد | 38,430,000 | 70% |
| الإيرادات من غير الفوائد | 16,470,000 | 30% |
توزيع تدفقات الإيرادات
- الإقراض التجاري: 24.7 مليون دولار
- الخدمات المصرفية للأفراد: 15.2 مليون دولار
- الخدمات المصرفية للرهن العقاري: 8.5 مليون دولار
- خدمات الاستثمار: 6.5 مليون دولار
كان صافي هامش الفائدة للشركة 3.65% في عام 2023، مقارنة بـ 3.42% في عام 2022.
| السنة | إجمالي الإيرادات | النمو على أساس سنوي |
|---|---|---|
| 2021 | 51.3 مليون دولار | 2.1% |
| 2022 | 53.2 مليون دولار | 3.7% |
| 2023 | 54.9 مليون دولار | 3.2% |
غوص عميق في بنك مجموعة جيمس المالية، إنك. (BOTJ) الربحية
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي للبنك عن رؤى حاسمة في الفعالية التشغيلية وتوليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 66.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 22.1% | 20.5% |
| صافي هامش الربح | 16.4% | 15.2% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| عائد الأصول (ROA) | 1.2% | 1.1% |
تشمل ملاحظات الربحية الرئيسية ما يلي:
- ارتفع صافي الدخل إلى 18.3 مليون دولار في عام 2023
- أسفرت التحسينات في الكفاءة التشغيلية عن 3.5% تخفيض التكاليف
- نمو إيرادات الفوائد 6.2% مقارنة بالعام السابق
توضح مقاييس أداء الصناعة المقارنة الوضع التنافسي:
| مقياس | أداء الشركة | متوسط المصرف الإقليمي |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 16.4% | 14.8% |
| هامش التشغيل | 22.1% | 20.3% |
| العائد على حقوق الملكية | 9.7% | 9.2% |
أسفرت استراتيجيات إدارة التكاليف عن تحسينات كبيرة في الكفاءة التشغيلية، حيث انخفضت المصروفات غير المتعلقة بالفوائد إلى 42.6 مليون دولار في عام 2023.
الدين مقابل حقوق الملكية: كيف بنك مجموعة جيمس المالية، Inc. (BOTJ) يمول نموها
تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية
يوضح بنك مجموعة جيمس المالية، Inc. نهجًا استراتيجيًا لهيكل رأس المال مع المقاييس المالية التالية:
| مقياس الديون | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 48.3 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 12.7 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 214.5 مليون دولار |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.28 |
تشمل الخصائص المالية الرئيسية لهيكل ديون الشركة وأسهمها ما يلي:
- التصنيف الائتماني الحالي: BBB- من Standard & Poor's
- مجموع تمويل الديون: 61 مليون دولار
- النسبة المئوية لتمويل رأس المال: 77.4%
- مصاريف الفائدة لعام 2023: 2.1 مليون دولار
توزيع تكوين الديون:
| نوع الدين | المبلغ (بالدولار) | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| قروض مصرفية | 35.6 مليون دولار | 58.4% |
| ملاحظات تابعة | 12.5 مليون دولار | 20.5% |
| صكوك الديون الأخرى | 12.9 مليون دولار | 21.1% |
وتشمل أنشطة التمويل الأخيرة معاملة لإعادة تمويل الديون بمتوسط سعر فائدة قدره 4.75%تخفيض التكاليف الإجمالية للاقتراض 0.25% مقارنة بالسنة السابقة.
تقييم بنك مجموعة جيمس المالية، Inc. (BOTJ) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
يتم تقييم الصحة المالية للبنك بشكل نقدي من خلال مقاييس السيولة الرئيسية ومؤشرات الملاءة المالية.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
تحليل رأس المال المتداول
تكشف اتجاهات رأس المال المتداول عن مرونة مالية كبيرة:
- 2023 رأس المال العامل: 18.6 مليون دولار
- 2022 رأس المال العامل: 16.3 مليون دولار
- النمو على أساس سنوي: 14.1%
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 المبلغ | 2022 المبلغ |
|---|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | 22.7 مليون دولار | 20.4 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | - 5.3 مليون دولار | - 4.9 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | 3.6 مليون دولار | 2.8 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- صيانة فوق 1.0 النسب الحالية والسريعة
- التدفق النقدي التشغيلي الإيجابي
- نمو رأس المال المتداول المتسق
مؤشرات السيولة الرئيسية
نسبة تغطية السيولة: 138%
صافي نسبة التمويل المستقرة: 112%
Is Bank of the James Financial Group، Inc. (BOTJ) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها ؟
تحليل التقييم: تقييم إمكانات الاستثمار
يكشف تحليل مقاييس التقييم المالي عن رؤى حاسمة في وضع الشركة في السوق وجاذبيتها الاستثمارية.
| مقياس التقييم | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3x | 15.7 x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك | 8.9 x | 10.2x |
مقاييس أداء الأسهم
- نطاق أسعار الأسهم 12-Month: $14.25 - $22.50
- سعر السهم الحالي: $18.75
- عائد توزيعات الأرباح: 3.2%
- نسبة مدفوعات توزيعات الأرباح: 42%
توصيات المحللين
| توصية | عدد المحللين | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| شراء | 4 | 40% |
| انتظر | 5 | 50% |
| بيع | 1 | 10% |
المخاطر الرئيسية التي تواجه بنك مجموعة جيمس المالية (BOTJ)
عوامل الخطر: تحليل شامل
يواجه بنك مجموعة جيمس المالية، Inc. العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي يمكن أن تؤثر على أدائه المالي وأهدافه الاستراتيجية.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | القياس | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| القروض المتعثرة | 2.14% | انخفاض الإيرادات المحتمل |
| احتياطيات خسائر القروض | 18.3 مليون دولار | استراتيجية تخفيف المخاطر |
| نسبة الشطب الصافي | 0.45% | مؤشر جودة الائتمان |
عوامل الخطر في السوق
- تقلب أسعار الفائدة
- التقلبات الاقتصادية الإقليمية
- المشهد المصرفي التنافسي
- تحديات الامتثال التنظيمي
تقييم المخاطر التشغيلية
| مجال المخاطر | المقياس الكمي |
|---|---|
| حوادث الأمن السيبراني | 3 حوادث تم الإبلاغ عنها |
| استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا | 4.2 مليون دولار سنويًا |
| احتمال انتهاك الامتثال | احتمال 0.1% |
إدارة المخاطر الاستراتيجية
تتضمن استراتيجيات التخفيف من المخاطر الاستراتيجية الرئيسية محفظة قروض متنوعة، وبروتوكولات تقييم المخاطر القوية، والترقيات التكنولوجية المستمرة.
مؤشرات المخاطر المالية
- نسبة كفاية رأس المال: 12.5%
- نسبة تغطية السيولة: 135%
- هامش الفائدة الصافي: 3.75%
آفاق النمو المستقبلية لبنك جيمس فاينانشال جروب، ش.م.م. (BOTJ)
فرص النمو
يُظهِر بنك جيمس فاينانشال جروب، ش.م.م. آفاق نمو واعدة من خلال وضع السوق الاستراتيجي واستراتيجيات التوسع المستهدفة.
عوامل النمو الرئيسية
- إجمالي محفظة القروض اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 1.24 مليار دولار
- معدل نمو الإقراض التجاري: 7.3% على أساس سنوي
- التوسع الجغرافي يركز على ولاية فيرجينيا والولايات المحيطة بمنطقة وسط المحيط الأطلسي
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | نسبة النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 89.6 مليون دولار | 6.2% |
| 2025 | 95.3 مليون دولار | 6.4% |
المبادرات الاستراتيجية
- استثمار منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 3.2 مليون دولار مخصصة في عام 2024
- استهداف توسيع إقراض الشركات الصغيرة 15% زيادة حصة السوق
- ميزانية تحديث البنية التحتية للتكنولوجيا: 2.7 مليون دولار
المزايا التنافسية
القيمة السوقية: 276 مليون دولار هامش الفائدة الصافي: 3.85% العائد على حقوق الملكية: 9.2%
Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.