Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) Bundle
Compreendendo o Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) fluxos de receita
Análise de receita
Bank of the James Financial Group, Inc. relatou receita total de US $ 54,9 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 3.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 38,430,000 | 70% |
| Receita não interessante | 16,470,000 | 30% |
Receita Remons de Receita
- Empréstimos comerciais: US $ 24,7 milhões
- Serviços bancários de varejo: US $ 15,2 milhões
- Banco de hipoteca: US $ 8,5 milhões
- Serviços de investimento: US $ 6,5 milhões
A margem de juros líquidos da empresa foi 3.65% em 2023, em comparação com 3.42% em 2022.
| Ano | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 51,3 milhões | 2.1% |
| 2022 | US $ 53,2 milhões | 3.7% |
| 2023 | US $ 54,9 milhões | 3.2% |
Um mergulho profundo no Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficácia operacional e a geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.1% | 20.5% |
| Margem de lucro líquido | 16.4% | 15.2% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro líquido aumentou para US $ 18,3 milhões em 2023
- Melhorias de eficiência operacional resultaram em 3.5% redução de custos
- Crescimento da receita de juros de 6.2% comparado ao ano anterior
As métricas comparativas de desempenho da indústria demonstram posicionamento competitivo:
| Métrica | Desempenho da empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 16.4% | 14.8% |
| Margem operacional | 22.1% | 20.3% |
| Retorno sobre o patrimônio | 9.7% | 9.2% |
Estratégias de gerenciamento de custos produziram melhorias significativas na eficiência operacional, com despesas sem juros diminuindo para US $ 42,6 milhões em 2023.
Dívida vs. patrimônio: como o Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
O Bank of the James Financial Group, Inc. demonstra uma abordagem estratégica da estrutura de capital com as seguintes métricas financeiras:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 48,3 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 12,7 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 214,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.28 |
As principais características financeiras da dívida e estrutura de ações da empresa incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB- da Standard & Poor's
- Financiamento total da dívida: US $ 61 milhões
- Porcentagem de financiamento de patrimônio: 77.4%
- Despesa de juros para 2023: US $ 2,1 milhões
Redução da composição da dívida:
| Tipo de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários | US $ 35,6 milhões | 58.4% |
| Notas subordinadas | US $ 12,5 milhões | 20.5% |
| Outros instrumentos de dívida | US $ 12,9 milhões | 21.1% |
Atividades recentes de financiamento incluem uma transação de refinanciamento de dívida com uma taxa de juros média de 4.75%, reduzindo os custos gerais de empréstimos por 0.25% comparado ao ano anterior.
Avaliação do Banco do James Financial Group, Inc. (BOTJ) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
A saúde financeira do banco é avaliada criticamente por meio de métricas -chave de liquidez e indicadores de solvência.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro revelam flexibilidade financeira significativa:
- 2023 Capital de giro: US $ 18,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 16,3 milhões
- Crescimento ano a ano: 14.1%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 22,7 milhões | US $ 20,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 5,3 milhões | -US $ 4,9 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 3,6 milhões | US $ 2,8 milhões |
Forças de liquidez
- Mantido acima de 1,0 taxas atuais e rápidas
- Fluxo de caixa operacional positivo
- Crescimento consistente de capital de giro
Indicadores -chave de liquidez
Índice de cobertura de liquidez: 138%
Taxa de financiamento estável líquido: 112%
O Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: avaliação do potencial de investimento
A análise das métricas de avaliação financeira revela informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a atratividade do investimento da empresa.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 15.7x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x | 1.62x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.9x | 10.2x |
Métricas de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 12 meses: $14.25 - $22.50
- Preço atual das ações: $18.75
- Rendimento de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pelo Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Fatores de risco: análise abrangente
O Bank of the James Financial Group, Inc. enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Medição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 2.14% | Redução potencial de receita |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 18,3 milhões | Estratégia de mitigação de risco |
| Índice de carregamento líquido | 0.45% | Indicador de qualidade de crédito |
Fatores de risco de mercado
- Volatilidade da taxa de juros
- Flutuações econômicas regionais
- Cenário bancário competitivo
- Desafios de conformidade regulatória
Avaliação de risco operacional
| Domínio de risco | Métrica quantitativa |
|---|---|
| Incidentes de segurança cibernética | 3 incidentes relatados |
| Investimento de infraestrutura de tecnologia | US $ 4,2 milhões anualmente |
| Potencial de violação de conformidade | 0,1% de probabilidade |
Gerenciamento estratégico de riscos
As principais estratégias de mitigação de riscos estratégicos incluem portfólio diversificado de empréstimos, protocolos robustos de avaliação de risco e atualizações tecnológicas contínuas.
Indicadores de risco financeiro
- Índice de adequação de capital: 12.5%
- Índice de cobertura de liquidez: 135%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
Perspectivas de crescimento futuro do Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Oportunidades de crescimento
O Bank of the James Financial Group, Inc. demonstra perspectivas promissoras de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e estratégias de expansão direcionadas.
Principais fatores de crescimento
- Portfólio total de empréstimos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 1,24 bilhão
- Taxa de crescimento de empréstimos comerciais: 7.3% ano a ano
- Expansão geográfica focada na Virgínia e nos estados circundantes do Atlântico
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 89,6 milhões | 6.2% |
| 2025 | US $ 95,3 milhões | 6.4% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento da plataforma bancária digital: US $ 3,2 milhões alocado em 2024
- Senhura de expansão de empréstimos para pequenas empresas 15% Aumento da participação de mercado
- Orçamento de modernização de infraestrutura de tecnologia: US $ 2,7 milhões
Vantagens competitivas
Capitalização de mercado: US $ 276 milhões Margem de juros líquidos: 3.85% Retorno sobre o patrimônio: 9.2%
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