Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) Bundle
Verständnis der Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) Einnahmenquellen
Einnahmeanalyse
Bank of the James Financial Group, Inc. meldete den Gesamtumsatz von Einnahmen von 54,9 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 3.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Zinserträge | 38,430,000 | 70% |
| Nichtinteresse Einkommen | 16,470,000 | 30% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Kommerzielle Kreditvergabe: 24,7 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbankendienstleistungen: 15,2 Millionen US -Dollar
- Hypothekenbanking: 8,5 Millionen US -Dollar
- Investmentdienstleistungen: 6,5 Millionen US -Dollar
Die Nettozinsspanne des Unternehmens war 3.65% im Jahr 2023 im Vergleich zu 3.42% im Jahr 2022.
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2021 | 51,3 Millionen US -Dollar | 2.1% |
| 2022 | 53,2 Millionen US -Dollar | 3.7% |
| 2023 | 54,9 Millionen US -Dollar | 3.2% |
Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität der Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für die Bank zeigen kritische Einblicke in die operative Wirksamkeit und die Umsatzerzeugung.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.1% | 20.5% |
| Nettogewinnmarge | 16.4% | 15.2% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:
- Nettogewinn erhöht sich um auf 18,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Betriebseffizienzverbesserungen führten dazu 3.5% Kostensenkung
- Zinserträge Wachstum von 6.2% im Vergleich zum Vorjahr
Vergleichende Branchenleistung Metriken zeigen eine Wettbewerbspositionierung:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 16.4% | 14.8% |
| Betriebsspanne | 22.1% | 20.3% |
| Rendite des Eigenkapitals | 9.7% | 9.2% |
Kostenmanagementstrategien haben zu erheblichen Verbesserungen der betrieblichen Effizienz geführt, wobei die nicht interessanten Ausgaben auf die Kosten abnehmen. 42,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Bank der James Financial Group, Inc. (BOTJ) ihr Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Bank of the James Financial Group, Inc. zeigt einen strategischen Ansatz zur Kapitalstruktur mit den folgenden finanziellen Metriken:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 48,3 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 12,7 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 214,5 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.28 |
Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schulden und der Eigenkapitalstruktur des Unternehmens gehören:
- Aktuelles Kreditrating: BBB- von Standard & Poor's
- Gesamtschuldenfinanzierung: 61 Millionen Dollar
- Aktienfinanzierungsprozentsatz: 77.4%
- Zinsaufwand für 2023: 2,1 Millionen US -Dollar
Aufschlüsselung der Schuldenkomposition:
| Schuldenart | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Bankkredite | 35,6 Millionen US -Dollar | 58.4% |
| Untergeordnete Notizen | 12,5 Millionen US -Dollar | 20.5% |
| Andere Schuldeninstrumente | 12,9 Millionen US -Dollar | 21.1% |
Zu den jüngsten Finanzierungsaktivitäten gehören eine Transaktion für Schulden mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 4.75%Reduzierung der gesamten Kreditkosten durch 0.25% im Vergleich zum Vorjahr.
Beurteilung der Liquidität der Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die finanzielle Gesundheit der Bank wird durch wichtige Liquiditätsmetriken und Solvenzindikatoren kritisch bewertet.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen erhebliche finanzielle Flexibilität:
- 2023 Betriebskapital: 18,6 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 16,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 14.1%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 22,7 Millionen US -Dollar | 20,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -5,3 Millionen Dollar | -4,9 Millionen Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 3,6 Millionen US -Dollar | 2,8 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Gepflegt über 1,0 Aktuelle und schnelle Verhältnisse
- Positiver operierender Cashflow
- Konsequente Betriebskapitalwachstum
Wichtige Liquiditätsindikatoren
Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
Netto -stabile Finanzierungsquote: 112%
Ist die Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Bewertung des Investitionspotenzials
Durch die Analyse der Metriken zur finanziellen Bewertung werden kritische Einblicke in die Marktpositionierung und die Anlageattraktivität des Unternehmens ergeben.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 15.7x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x | 1,62x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.9x | 10.2x |
Aktienleistung Metriken
- 12-Monats-Aktienkursbereich: $14.25 - $22.50
- Aktueller Aktienkurs: $18.75
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Wichtige Risiken für die Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Die Bank of the James Financial Group, Inc. steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf ihre finanzielle Leistung und ihre strategischen Ziele auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Messung | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 2.14% | Potenzielle Umsatzreduzierung |
| Kreditverlustreserven | 18,3 Millionen US -Dollar | Risikominderungsstrategie |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.45% | Kreditqualitätsindikator |
Marktrisikofaktoren
- Zinsvolatilität
- Regionale wirtschaftliche Schwankungen
- Wettbewerbsbankenlandschaft
- Vorschriften für behördliche Compliance
Bewertung des Betriebsrisikos
| Risikodomäne | Quantitative Metrik |
|---|---|
| Cybersecurity -Vorfälle | 3 gemeldete Vorfälle |
| Investitionen in Technologieinfrastruktur | 4,2 Millionen US -Dollar pro Jahr |
| Compliance -Verstoßpotential | 0,1% Wahrscheinlichkeit |
Strategisches Risikomanagement
Zu den wichtigsten Strategien für strategische Risikominderung gehören ein diversifiziertes Darlehensportfolio, eine robuste Risikobewertungsprotokolle und kontinuierliche technologische Upgrades.
Finanzrisikoindikatoren
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.5%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 135%
- Nettozinsspanne: 3.75%
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Wachstumschancen
Die Bank of the James Financial Group, Inc. zeigt vielversprechende Wachstumsaussichten durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsstrategien.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtkreditportfolio ab Q4 2023: 1,24 Milliarden US -Dollar
- Wachstumsrate für kommerzielle Kreditvergabe: 7.3% Jahr-über-Jahr
- Geografische Expansion konzentriert sich auf Virginia und die umliegenden Mid-Atlantic-Staaten
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 89,6 Millionen US -Dollar | 6.2% |
| 2025 | 95,3 Millionen US -Dollar | 6.4% |
Strategische Initiativen
- Investition in Digital Banking Platform: 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 zugewiesen
- Kredite Expansion von Kleinunternehmen 15% Marktanteilerhöhung
- Modernisierungsbudget für Technologieinfrastruktur: 2,7 Millionen US -Dollar
Wettbewerbsvorteile
Marktkapitalisierung: 276 Millionen US -Dollar Nettozinsspanne: 3.85% Eigenkapitalrendite: 9.2%
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