Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) Bundle
Comprendre la Banque de James Financial Group, Inc. (BOTJ) Structure de revenus
Analyse des revenus
Bank of the James Financial Group, Inc. a déclaré un chiffre d'affaires total de 54,9 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 3.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 38,430,000 | 70% |
| Revenus non intérêts | 16,470,000 | 30% |
Répartition des sources de revenus
- Prêts commerciaux: 24,7 millions de dollars
- Services bancaires au détail: 15,2 millions de dollars
- Banque hypothécaire: 8,5 millions de dollars
- Services d'investissement: 6,5 millions de dollars
La marge d'intérêt nette de la société était 3.65% en 2023, par rapport à 3.42% en 2022.
| Année | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2021 | 51,3 millions de dollars | 2.1% |
| 2022 | 53,2 millions de dollars | 3.7% |
| 2023 | 54,9 millions de dollars | 3.2% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de la banque de James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour la banque révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et la génération de revenus.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 66.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.1% | 20.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 16.4% | 15.2% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- Le bénéfice net a augmenté à 18,3 millions de dollars en 2023
- Les améliorations de l'efficacité opérationnelle ont abouti à 3.5% réduction des coûts
- Croissance des revenus des intérêts de 6.2% par rapport à l'année précédente
Les métriques de performance comparative de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 16.4% | 14.8% |
| Marge opérationnelle | 22.1% | 20.3% |
| Retour des capitaux propres | 9.7% | 9.2% |
Les stratégies de gestion des coûts ont donné des améliorations significatives de l'efficacité opérationnelle, les dépenses sans intérêt diminuant 42,6 millions de dollars en 2023.
Dette vs Équité: comment Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Bank of the James Financial Group, Inc. démontre une approche stratégique de la structure du capital avec les mesures financières suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 48,3 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 12,7 millions de dollars |
| Capitaux propres des actionnaires | 214,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.28 |
Les principales caractéristiques financières de la dette et de la structure des actions de l'entreprise comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB- de Standard & Poor's
- Financement total de la dette: 61 millions de dollars
- Pourcentage de financement par actions: 77.4%
- Intérêt pour 2023: 2,1 millions de dollars
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Prêts bancaires | 35,6 millions de dollars | 58.4% |
| Notes subordonnées | 12,5 millions de dollars | 20.5% |
| Autres instruments de dette | 12,9 millions de dollars | 21.1% |
Les activités de financement récentes comprennent une transaction de refinancement de la dette avec un taux d'intérêt moyen de 4.75%, réduisant les coûts d'emprunt globaux par 0.25% par rapport à l'année précédente.
Évaluation des liquidités de la banque de James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La santé financière de la banque est évaluée de manière critique par le biais de mesures de liquidité clés et d'indicateurs de solvabilité.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement révèlent une flexibilité financière importante:
- 2023 Capital de roulement: 18,6 millions de dollars
- 2022 Capital de roulement: 16,3 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 14.1%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant | 2022 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 22,7 millions de dollars | 20,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 5,3 millions de dollars | - 4,9 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 3,6 millions de dollars | 2,8 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Maintenu Au-dessus de 1.0 Ratios actuels et rapides
- Flux de trésorerie de fonctionnement positif
- Croissance cohérente du fonds de roulement
Indicateurs de liquidité clés
Ratio de couverture de liquidité: 138%
Ratio de financement stable net: 112%
Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: évaluation du potentiel d'investissement
L'analyse des mesures d'évaluation financière révèle des informations critiques sur le positionnement du marché et l'attractivité des investissements de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 15.7x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x | 1,62x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.9x | 10.2x |
Métriques de performance des stocks
- Fourchette de cours des actions de 12 mois: $14.25 - $22.50
- Prix actuel de l'action: $18.75
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 42%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés auxquels sont confrontés la Banque de James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Facteurs de risque: analyse complète
Bank of the James Financial Group, Inc. est confrontée à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et ses objectifs stratégiques.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Mesures | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 2.14% | Réduction potentielle des revenus |
| Réserves de perte de prêt | 18,3 millions de dollars | Stratégie d'atténuation des risques |
| Ratio de recharge nette | 0.45% | Indicateur de qualité du crédit |
Facteurs de risque de marché
- Volatilité des taux d'intérêt
- Fluctuations économiques régionales
- Paysage bancaire compétitif
- Défis de conformité réglementaire
Évaluation des risques opérationnels
| Domaine des risques | Métrique quantitative |
|---|---|
| Incidents de cybersécurité | 3 incidents signalés |
| Investissement infrastructure technologique | 4,2 millions de dollars par an |
| Potentiel de violation de la conformité | 0,1% de probabilité |
Gestion stratégique des risques
Les principales stratégies d'atténuation des risques stratégiques comprennent un portefeuille de prêts diversifié, des protocoles d'évaluation des risques robustes et des mises à niveau technologiques continues.
Indicateurs de risque financier
- Ratio d'adéquation du capital: 12.5%
- Ratio de couverture de liquidité: 135%
- Marge d'intérêt net: 3.75%
Perspectives de croissance futures de Bank of the James Financial Group, Inc. (BOTJ)
Opportunités de croissance
Bank of the James Financial Group, Inc. démontre des perspectives de croissance prometteuses grâce à un positionnement stratégique du marché et à des stratégies d'expansion ciblées.
Moteurs de croissance clés
- Portfolio total des prêts au quatrième trimestre 2023: 1,24 milliard de dollars
- Taux de croissance des prêts commerciaux: 7.3% d'une année à l'autre
- L'expansion géographique s'est concentrée sur la Virginie et les États du milieu de l'Atlantique environnants
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 89,6 millions de dollars | 6.2% |
| 2025 | 95,3 millions de dollars | 6.4% |
Initiatives stratégiques
- Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 3,2 millions de dollars alloué en 2024
- Ciblage d'extension des prêts aux petites entreprises 15% Augmentation de la part de marché
- Budget de modernisation des infrastructures technologiques: 2,7 millions de dollars
Avantages compétitifs
Capitalisation boursière: 276 millions de dollars Marge d'intérêt net: 3.85% Retour sur capitaux propres: 9.2%
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