NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات NBT Bancorp (NBTB)
تحليل الإيرادات
ذكرت NBT Bancorp Inc. إجمالي إيرادات 621.2 مليون دولار للسنة المالية 2023 ، مما يدل على الأداء المالي عبر تدفقات الإيرادات المتعددة.
مصادر الإيرادات الأولية
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون دولار) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | $456.7 | 73.5% |
| الدخل غير المصالح | $164.5 | 26.5% |
نمو الإيرادات على أساس سنوي
- 2022 إلى 2023 نمو الإيرادات: 5.3%
- معدل النمو السنوي المركب (CAGR): 4.8%
مساهمة إيرادات قطاع الأعمال
| شريحة | الإيرادات (مليون دولار) | معدل النمو |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | $287.4 | 6.2% |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | $233.6 | 4.7% |
| إدارة الثروة | $100.2 | 3.9% |
يسلط الضوء على تدفق الإيرادات
- دخل الفوائد: 512.3 مليون دولار
- دخل الرسوم: 108.9 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 55.6 مليون دولار
غوص عميق في ربحية NBT Bancorp Inc. (NBTB)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى مهمة حول الكفاءة التشغيلية للشركة وإمكانات الأرباح.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 81.2% | 79.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 34.6% | 32.1% |
| صافي هامش الربح | 27.3% | 25.7% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.5% | 11.8% |
توضح مؤشرات الربحية الرئيسية تحسنا ثابتًا عبر مقاييس مالية متعددة.
- دخل التشغيل: 218.4 مليون دولار
- صافي الدخل: 172.6 مليون دولار
- أرباح السهم: $2.87
يوضح التحليل المقارن للصناعة أن المنظمة تتفوق على متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي في نسب الربحية الرئيسية.
| نسبة الكفاءة | قيمة الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.3% | 58.6% |
| نسبة مصاريف التشغيل | 45.7% | 49.2% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تقوم NBT Bancorp Inc. (NBTB) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من Q4 2023 ، يكشف الهيكل المالي للشركة عن رؤى مهمة لاستراتيجية إدارة رأس المال.
دَين Overview
| فئة الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $456,789,000 |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | $78,456,000 |
| إجمالي الديون | $535,245,000 |
مقاييس الديون إلى حقوق الملكية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية الحالية: 1.42
- متوسط نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 1.35
- تصنيف الائتمان: BBB+
تمويل انهيار
| مصدر التمويل | نسبة مئوية | المبلغ ($) |
|---|---|---|
| تمويل الديون | 62% | $535,245,000 |
| تمويل الأسهم | 38% | $328,500,000 |
نشاط الديون الأخير
- آخر إصدار سندات: $150,000,000
- متوسط سعر الفائدة: 4.75%
- فترة الاستحقاق: 10 سنوات
تقييم السيولة NBT Bancorp Inc. (NBTB)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حرجة لتقييم الصحة المالية قصيرة الأجل للشركة وقدرتها على تلبية الالتزامات الفورية.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
تحليل رأس المال العامل
تُظهر مقاييس رأس المال العامل المرونة المالية:
- رأس المال العامل: 287.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 6.3%
- صافي دوران رأس المال العامل: 2.8x
انهيار التدفق النقدي
| فئة التدفق النقدي | المبلغ (ملايين دولار) |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | $412.5 |
| استثمار التدفق النقدي | -$156.3 |
| تمويل التدفق النقدي | -$226.7 |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 624.8 مليون دولار
- تغطية الأصول السائلة: 215%
- نسبة تغطية الديون قصيرة الأجل: 3.6x
هل NBT Bancorp Inc. (NBTB) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
تكشف المقاييس المالية الحالية عن رؤى أساسية في تقييم الشركة:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x |
| عائد الأرباح | 3.2% |
يكشف تحليل أداء سعر السهم:
- النطاق السعري لمدة 52 أسبوعًا: $29.45 - $38.75
- سعر السهم الحالي: $34.62
- تغيير السعر سنة إلى تاريخ: +7.3%
توصيات المحللين انهيار:
| توصية | عدد المحللين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| يشتري | 4 | 40% |
| يمسك | 5 | 50% |
| يبيع | 1 | 10% |
رؤى تقييم إضافية:
- نسبة الدفع: 45%
- السعر/الأرباح إلى الأمام: 11.8x
- السعر/التدفق النقدي: 8.6x
المخاطر الرئيسية التي تواجه NBT Bancorp Inc. (NBTB)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية أبعاد مخاطر متعددة يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والاستراتيجي.
المخاطر في السوق والمخاطر الاقتصادية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | احتمال |
|---|---|---|
| تقلب أسعار الفائدة | صافي ضغط هامش الفائدة | 68% |
| تدهور جودة الائتمان | زيادة أحكام فقدان القرض | 45% |
| الامتثال التنظيمي | العقوبات المالية المحتملة | 37% |
المشهد التشغيلي للمخاطر
- تهديدات الأمن السيبراني مع الإمكانات 3.5 مليون دولار تأثير الخرق المحتمل
- تصنيف تقييم الثغرة الأمنية للبنية التحتية للتكنولوجيا: متوسطة
- خطر الاضطراب التشغيلي المحتمل: 22% سنويا
تحليل الضعف المالي
تشمل مؤشرات المخاطر المالية الرئيسية:
- نسبة القرض غير الأداء: 1.42%
- نسبة كفاية رأس المال: 12.6%
- نسبة تغطية السيولة: 138%
تقييم المخاطر التنافسية
| عنصر المخاطر | الوضع الحالي | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| حصة السوق تآكل | 3.2% انخفاض محتمل | الحد من الإيرادات |
| المنافسة المصرفية الرقمية | شدة عالية | تحدي الاحتفاظ بالعملاء |
آفاق النمو المستقبلية لـ NBT Bancorp Inc. (NBTB)
فرص النمو
توضح المؤسسة المالية إمكانات النمو الواعدة من خلال وضع السوق الاستراتيجي ومبادرات التوسع المستهدفة.
برامج تشغيل النمو الرئيسية
- التوسع في السوق المصرفية الإقليمية في 7 الدول الشمالية الشرقية
- الاستثمار في المنصة المصرفية الرقمية مع 15 مليون دولار مخصص للبنية التحتية التكنولوجية
- استهداف نمو محفظة إقراض الأعمال التجارية الصغيرة 15% زيادة سنوية
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 612.3 مليون دولار | 5.7% |
| 2025 | 648.9 مليون دولار | 6.0% |
| 2026 | 686.4 مليون دولار | 5.8% |
مبادرات التوسع الاستراتيجي
- توسيع شريحة الإقراض التجارية استهداف 250 مليون دولار محفظة إضافية
- استثمار التكنولوجيا المصرفية الرقمية 22 مليون دولار
- اختراق السوق الجغرافية في 3 المناطق الحضرية الجديدة
المزايا التنافسية
تشمل التفاضلات التنافسية الرئيسية:
- الاستثمار التكنولوجي الذي يمثل 4.2% الإيرادات السنوية
- معدل الاحتفاظ بالعملاء 87.5%
- نسبة الكفاءة التشغيلية 52.3%
NBT Bancorp Inc. (NBTB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.