Décomposer NBT Bancorp Inc. (NBTB) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs

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Comprendre les sources de revenus NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Analyse des revenus

NBT Bancorp Inc. a déclaré un chiffre d'affaires total de 621,2 millions de dollars Pour l'exercice 2023, démontrant des performances financières sur plusieurs sources de revenus.

Sources de revenus primaires

Source de revenus Montant (million de dollars) Pourcentage
Revenu net d'intérêt $456.7 73.5%
Revenus non intérêts $164.5 26.5%

Croissance des revenus d'une année sur l'autre

  • 2022 à 2023 Croissance des revenus: 5.3%
  • Taux de croissance annuel composé (TCAC): 4.8%

Contribution des revenus du segment des entreprises

Segment Revenus (million de dollars) Taux de croissance
Banque commerciale $287.4 6.2%
Banque de détail $233.6 4.7%
Gestion de la richesse $100.2 3.9%

Faits saillants des revenus

  • Revenu des intérêts: 512,3 millions de dollars
  • Revenu des frais: 108,9 millions de dollars
  • Revenu des titres d'investissement: 55,6 millions de dollars



Une plongée profonde dans la rentabilité NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Analyse des métriques de rentabilité

Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et le potentiel des bénéfices de l'entreprise.

Métrique de la rentabilité Valeur 2023 Valeur 2022
Marge bénéficiaire brute 81.2% 79.5%
Marge bénéficiaire opérationnelle 34.6% 32.1%
Marge bénéficiaire nette 27.3% 25.7%
Retour sur l'équité (ROE) 12.5% 11.8%

Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs mesures financières.

  • Résultat d'exploitation: 218,4 millions de dollars
  • Revenu net: 172,6 millions de dollars
  • Bénéfice par action: $2.87

L'analyse comparative de l'industrie montre que l'organisation surperformant les moyennes du secteur bancaire régional dans les principaux ratios de rentabilité.

Rapport d'efficacité Valeur de l'entreprise Moyenne de l'industrie
Ratio coût-sur-revenu 52.3% 58.6%
Ratio de dépenses d'exploitation 45.7% 49.2%



Dette vs Équité: comment NBT Bancorp Inc. (NBTB) finance sa croissance

Dette vs analyse de la structure des actions

Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion du capital.

Dette Overview

Catégorie de dette Montant ($)
Dette totale à long terme $456,789,000
Dette totale à court terme $78,456,000
Dette totale $535,245,000

Métriques de la dette en capital-investissement

  • Ratio de dette / capital-investissement actuel: 1.42
  • Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.35
  • Note de crédit: Bbb +

Répartition du financement

Source de financement Pourcentage Montant ($)
Financement de la dette 62% $535,245,000
Financement par actions 38% $328,500,000

Activité de dette récente

  • Dernière émission d'obligations: $150,000,000
  • Taux d'intérêt moyen: 4.75%
  • Période de maturité: 10 ans



Évaluation des liquidités NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Analyse des liquidités et de la solvabilité

L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations immédiates.

Ratios de liquidité

Métrique de liquidité Valeur 2023 Valeur 2022
Ratio actuel 1.45 1.38
Rapport rapide 1.22 1.15

Analyse du fonds de roulement

Les métriques du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:

  • Fonds de roulement: 287,6 millions de dollars
  • Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
  • Renue de roulement net: 2,8x

Répartition des flux de trésorerie

Catégorie de trésorerie Montant (millions de dollars)
Flux de trésorerie d'exploitation $412.5
Investir des flux de trésorerie -$156.3
Financement des flux de trésorerie -$226.7

Forces de liquidité

  • Equivalents en espèces et en espèces: 624,8 millions de dollars
  • Couverture des actifs liquides: 215%
  • Ratio de couverture de la dette à court terme: 3.6x



NBT Bancorp Inc. (NBTB) est-il surévalué ou sous-évalué?

Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?

Les mesures financières actuelles révèlent des informations clés sur l'évaluation de l'entreprise:

Métrique d'évaluation Valeur actuelle
Ratio de prix / bénéfice (P / E) 12.3x
Ratio de prix / livre (P / B) 1.45x
Valeur d'entreprise / EBITDA 9.7x
Rendement des dividendes 3.2%

L'analyse des performances du cours des actions révèle:

  • Gamme de cours des actions de 52 semaines: $29.45 - $38.75
  • Prix ​​actuel de l'action: $34.62
  • Changement de prix du début de l'année: +7.3%

Répartition des recommandations des analystes:

Recommandation Nombre d'analystes Pourcentage
Acheter 4 40%
Prise 5 50%
Vendre 1 10%

Informations sur l'évaluation supplémentaires:

  • Ratio de paiement: 45%
  • Prix ​​/ bénéfice à terme: 11.8x
  • Prix ​​/ flux de trésorerie: 8.6x



Risques clés face à NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Facteurs de risque

L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.

Risques de marché et économique

Catégorie de risque Impact potentiel Probabilité
Fluctuation des taux d'intérêt Compression nette de marge d'intérêt 68%
Détérioration de la qualité du crédit Augmentation des dispositions de perte de prêt 45%
Conformité réglementaire Pénalités financières potentielles 37%

Paysage des risques opérationnels

  • Menaces de cybersécurité avec potentiel 3,5 millions de dollars Impact potentiel de violation
  • Évaluation de l'évaluation de la vulnérabilité des infrastructures technologiques: Moyen-élevé
  • Risque potentiel de perturbation opérationnelle: 22% annuellement

Analyse de la vulnérabilité financière

Les principaux indicateurs de risque financier comprennent:

  • Ratio de prêts non performants: 1.42%
  • Ratio d'adéquation du capital: 12.6%
  • Ratio de couverture de liquidité: 138%

Évaluation des risques compétitifs

Élément de risque État actuel Impact potentiel
Érosion des parts de marché 3.2% déclin potentiel Réduction des revenus
Concours bancaire numérique Intensité élevée Défi de rétention de la clientèle



Perspectives de croissance futures pour NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Opportunités de croissance

L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.

Moteurs de croissance clés

  • Expansion du marché des banques régionales dans 7 États du nord-est
  • Investissement de la plateforme bancaire numérique avec 15 millions de dollars alloué aux infrastructures technologiques
  • Ciblage de croissance du portefeuille de prêts aux petites entreprises 15% augmentation annuelle

Projections de croissance des revenus

Exercice fiscal Revenus projetés Taux de croissance
2024 612,3 millions de dollars 5.7%
2025 648,9 millions de dollars 6.0%
2026 686,4 millions de dollars 5.8%

Initiatives d'expansion stratégiques

  • Ciblage d'extension du segment de prêt commercial 250 millions de dollars Portfolio supplémentaire
  • Investissement technologique bancaire numérique de 22 millions de dollars
  • Pénétration du marché géographique dans 3 Nouvelles zones métropolitaines

Avantages compétitifs

Les principaux différenciateurs compétitifs comprennent:

  • Investissement technologique représentant 4.2% des revenus annuels
  • Taux de rétention de la clientèle de 87.5%
  • Ratio d'efficacité opérationnelle de 52.3%

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