NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
Comprendre les sources de revenus NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Analyse des revenus
NBT Bancorp Inc. a déclaré un chiffre d'affaires total de 621,2 millions de dollars Pour l'exercice 2023, démontrant des performances financières sur plusieurs sources de revenus.
Sources de revenus primaires
| Source de revenus | Montant (million de dollars) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $456.7 | 73.5% |
| Revenus non intérêts | $164.5 | 26.5% |
Croissance des revenus d'une année sur l'autre
- 2022 à 2023 Croissance des revenus: 5.3%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 4.8%
Contribution des revenus du segment des entreprises
| Segment | Revenus (million de dollars) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | $287.4 | 6.2% |
| Banque de détail | $233.6 | 4.7% |
| Gestion de la richesse | $100.2 | 3.9% |
Faits saillants des revenus
- Revenu des intérêts: 512,3 millions de dollars
- Revenu des frais: 108,9 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 55,6 millions de dollars
Une plongée profonde dans la rentabilité NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et le potentiel des bénéfices de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 81.2% | 79.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 34.6% | 32.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 27.3% | 25.7% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.5% | 11.8% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs mesures financières.
- Résultat d'exploitation: 218,4 millions de dollars
- Revenu net: 172,6 millions de dollars
- Bénéfice par action: $2.87
L'analyse comparative de l'industrie montre que l'organisation surperformant les moyennes du secteur bancaire régional dans les principaux ratios de rentabilité.
| Rapport d'efficacité | Valeur de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% | 58.6% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.7% | 49.2% |
Dette vs Équité: comment NBT Bancorp Inc. (NBTB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion du capital.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $456,789,000 |
| Dette totale à court terme | $78,456,000 |
| Dette totale | $535,245,000 |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 1.42
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.35
- Note de crédit: Bbb +
Répartition du financement
| Source de financement | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Financement de la dette | 62% | $535,245,000 |
| Financement par actions | 38% | $328,500,000 |
Activité de dette récente
- Dernière émission d'obligations: $150,000,000
- Taux d'intérêt moyen: 4.75%
- Période de maturité: 10 ans
Évaluation des liquidités NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les métriques du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- Fonds de roulement: 287,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
- Renue de roulement net: 2,8x
Répartition des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant (millions de dollars) |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | $412.5 |
| Investir des flux de trésorerie | -$156.3 |
| Financement des flux de trésorerie | -$226.7 |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 624,8 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 215%
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 3.6x
NBT Bancorp Inc. (NBTB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles révèlent des informations clés sur l'évaluation de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
L'analyse des performances du cours des actions révèle:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $29.45 - $38.75
- Prix actuel de l'action: $34.62
- Changement de prix du début de l'année: +7.3%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Informations sur l'évaluation supplémentaires:
- Ratio de paiement: 45%
- Prix / bénéfice à terme: 11.8x
- Prix / flux de trésorerie: 8.6x
Risques clés face à NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques.
Risques de marché et économique
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Fluctuation des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | 68% |
| Détérioration de la qualité du crédit | Augmentation des dispositions de perte de prêt | 45% |
| Conformité réglementaire | Pénalités financières potentielles | 37% |
Paysage des risques opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec potentiel 3,5 millions de dollars Impact potentiel de violation
- Évaluation de l'évaluation de la vulnérabilité des infrastructures technologiques: Moyen-élevé
- Risque potentiel de perturbation opérationnelle: 22% annuellement
Analyse de la vulnérabilité financière
Les principaux indicateurs de risque financier comprennent:
- Ratio de prêts non performants: 1.42%
- Ratio d'adéquation du capital: 12.6%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
Évaluation des risques compétitifs
| Élément de risque | État actuel | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Érosion des parts de marché | 3.2% déclin potentiel | Réduction des revenus |
| Concours bancaire numérique | Intensité élevée | Défi de rétention de la clientèle |
Perspectives de croissance futures pour NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.
Moteurs de croissance clés
- Expansion du marché des banques régionales dans 7 États du nord-est
- Investissement de la plateforme bancaire numérique avec 15 millions de dollars alloué aux infrastructures technologiques
- Ciblage de croissance du portefeuille de prêts aux petites entreprises 15% augmentation annuelle
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 612,3 millions de dollars | 5.7% |
| 2025 | 648,9 millions de dollars | 6.0% |
| 2026 | 686,4 millions de dollars | 5.8% |
Initiatives d'expansion stratégiques
- Ciblage d'extension du segment de prêt commercial 250 millions de dollars Portfolio supplémentaire
- Investissement technologique bancaire numérique de 22 millions de dollars
- Pénétration du marché géographique dans 3 Nouvelles zones métropolitaines
Avantages compétitifs
Les principaux différenciateurs compétitifs comprennent:
- Investissement technologique représentant 4.2% des revenus annuels
- Taux de rétention de la clientèle de 87.5%
- Ratio d'efficacité opérationnelle de 52.3%
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