NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de receita
NBT Bancorp Inc. relatou receita total de US $ 621,2 milhões Para o ano fiscal de 2023, demonstrando desempenho financeiro em vários fluxos de receita.
Fontes de receita primária
Fonte de receita | Valor (US $ milhões) | Percentagem |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | $456.7 | 73.5% |
Receita não interessante | $164.5 | 26.5% |
Crescimento de receita ano a ano
- 2022 a 2023 Crescimento da receita: 5.3%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 4.8%
Contribuição da receita do segmento de negócios
Segmento | Receita (US $ milhões) | Taxa de crescimento |
---|---|---|
Bancos comerciais | $287.4 | 6.2% |
Banco de varejo | $233.6 | 4.7% |
Gestão de patrimônio | $100.2 | 3.9% |
Destaques do fluxo de receita
- Receita de juros: US $ 512,3 milhões
- Receita de taxa: US $ 108,9 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 55,6 milhões
Um mergulho profundo na lucratividade da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 81.2% | 79.5% |
Margem de lucro operacional | 34.6% | 32.1% |
Margem de lucro líquido | 27.3% | 25.7% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.5% | 11.8% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- Receita operacional: US $ 218,4 milhões
- Resultado líquido: US $ 172,6 milhões
- Ganhos por ação: $2.87
Análise comparativa do setor mostra que a organização supera as médias do setor bancário regional em índices de lucratividade importantes.
Índice de eficiência | Valor da empresa | Média da indústria |
---|---|---|
Proporção de custo / renda | 52.3% | 58.6% |
Índice de despesa operacional | 45.7% | 49.2% |
Dívida vs. patrimônio: como o NBT Bancorp Inc. (NBTB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
Categoria de dívida | Valor ($) |
---|---|
Dívida total de longo prazo | $456,789,000 |
Dívida total de curto prazo | $78,456,000 |
Dívida total | $535,245,000 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
- Classificação de crédito: BBB+
Financiamento de financiamento
Fonte de financiamento | Percentagem | Valor ($) |
---|---|---|
Financiamento da dívida | 62% | $535,245,000 |
Financiamento de ações | 38% | $328,500,000 |
Atividade de dívida recente
- Última emissão de títulos: $150,000,000
- Taxa de juros média: 4.75%
- Período de vencimento: 10 anos
Avaliando a liquidez da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As métricas de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital de giro: US $ 287,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.8x
Quebra de fluxo de caixa
Categoria de fluxo de caixa | Valor (US $ milhões) |
---|---|
Fluxo de caixa operacional | $412.5 |
Investindo fluxo de caixa | -$156.3 |
Financiamento de fluxo de caixa | -$226.7 |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 624,8 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 3.6x
O NBT Bancorp Inc. (NBTB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais revelam as principais informações sobre a avaliação da empresa:
Métrica de avaliação | Valor atual |
---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
Rendimento de dividendos | 3.2% |
Análise de desempenho do preço das ações revela:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $29.45 - $38.75
- Preço atual das ações: $34.62
- Alteração do preço do ano: +7.3%
Recomendações de analistas quebram:
Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
---|---|---|
Comprar | 4 | 40% |
Segurar | 5 | 50% |
Vender | 1 | 10% |
Insights adicionais de avaliação:
- Taxa de pagamento: 45%
- Preço a termo/ganhos: 11.8x
- Preço/fluxo de caixa: 8.6x
Riscos -chave enfrentados pela NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e econômicos
Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
---|---|---|
Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 68% |
Deterioração da qualidade do crédito | Aumento das disposições de perda de empréstimo | 45% |
Conformidade regulatória | Potenciais multas financeiras | 37% |
Cenário de risco operacional
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 3,5 milhões impacto potencial de violação
- Classificação de Avaliação de Vulnerabilidade da Infraestrutura Tecnológica: Médio-alto
- Risco potencial de interrupção operacional: 22% anualmente
Análise de vulnerabilidade financeira
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.42%
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Avaliação de risco competitiva
Elemento de risco | Status atual | Impacto potencial |
---|---|---|
Erosão de participação de mercado | 3.2% declínio potencial | Redução de receita |
Concorrência bancária digital | Alta intensidade | Desafio de retenção de clientes |
Perspectivas de crescimento futuro para o NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão do mercado bancário regional em 7 Estados do nordeste
- Investimento em plataforma bancária digital com US $ 15 milhões alocado para infraestrutura tecnológica
- Crescimento do portfólio de empréstimos para pequenas empresas segmentação 15% aumento anual
Projeções de crescimento de receita
Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
---|---|---|
2024 | US $ 612,3 milhões | 5.7% |
2025 | US $ 648,9 milhões | 6.0% |
2026 | US $ 686,4 milhões | 5.8% |
Iniciativas de expansão estratégica
- Segmentação de expansão do segmento de empréstimos comerciais US $ 250 milhões Portfólio adicional
- Investimento em tecnologia bancária digital de US $ 22 milhões
- Penetração do mercado geográfico em 3 Novas áreas metropolitanas
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais competitivos incluem:
- Investimento em tecnologia representando 4.2% de receita anual
- Taxa de retenção de clientes de 87.5%
- Índice de eficiência operacional de 52.3%
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