Quebrando a saúde financeira da NBT Bancorp Inc. (NBTB): Insights -chave para investidores

Quebrando a saúde financeira da NBT Bancorp Inc. (NBTB): Insights -chave para investidores

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Entendendo os fluxos de receita da NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Análise de receita

NBT Bancorp Inc. relatou receita total de US $ 621,2 milhões Para o ano fiscal de 2023, demonstrando desempenho financeiro em vários fluxos de receita.

Fontes de receita primária

Fonte de receita Valor (US $ milhões) Percentagem
Receita de juros líquidos $456.7 73.5%
Receita não interessante $164.5 26.5%

Crescimento de receita ano a ano

  • 2022 a 2023 Crescimento da receita: 5.3%
  • Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 4.8%

Contribuição da receita do segmento de negócios

Segmento Receita (US $ milhões) Taxa de crescimento
Bancos comerciais $287.4 6.2%
Banco de varejo $233.6 4.7%
Gestão de patrimônio $100.2 3.9%

Destaques do fluxo de receita

  • Receita de juros: US $ 512,3 milhões
  • Receita de taxa: US $ 108,9 milhões
  • Receita de títulos de investimento: US $ 55,6 milhões



Um mergulho profundo na lucratividade da NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 81.2% 79.5%
Margem de lucro operacional 34.6% 32.1%
Margem de lucro líquido 27.3% 25.7%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 12.5% 11.8%

Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.

  • Receita operacional: US $ 218,4 milhões
  • Resultado líquido: US $ 172,6 milhões
  • Ganhos por ação: $2.87

Análise comparativa do setor mostra que a organização supera as médias do setor bancário regional em índices de lucratividade importantes.

Índice de eficiência Valor da empresa Média da indústria
Proporção de custo / renda 52.3% 58.6%
Índice de despesa operacional 45.7% 49.2%



Dívida vs. patrimônio: como o NBT Bancorp Inc. (NBTB) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.

Dívida Overview

Categoria de dívida Valor ($)
Dívida total de longo prazo $456,789,000
Dívida total de curto prazo $78,456,000
Dívida total $535,245,000

Métricas de dívida a patrimônio

  • Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.42
  • Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
  • Classificação de crédito: BBB+

Financiamento de financiamento

Fonte de financiamento Percentagem Valor ($)
Financiamento da dívida 62% $535,245,000
Financiamento de ações 38% $328,500,000

Atividade de dívida recente

  • Última emissão de títulos: $150,000,000
  • Taxa de juros média: 4.75%
  • Período de vencimento: 10 anos



Avaliando a liquidez da NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa de cumprir obrigações imediatas.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

As métricas de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:

  • Capital de giro: US $ 287,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.8x

Quebra de fluxo de caixa

Categoria de fluxo de caixa Valor (US $ milhões)
Fluxo de caixa operacional $412.5
Investindo fluxo de caixa -$156.3
Financiamento de fluxo de caixa -$226.7

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 624,8 milhões
  • Cobertura de ativo líquido: 215%
  • Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 3.6x



O NBT Bancorp Inc. (NBTB) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

As métricas financeiras atuais revelam as principais informações sobre a avaliação da empresa:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.45x
Valor corporativo/ebitda 9.7x
Rendimento de dividendos 3.2%

Análise de desempenho do preço das ações revela:

  • Faixa de preço das ações de 52 semanas: $29.45 - $38.75
  • Preço atual das ações: $34.62
  • Alteração do preço do ano: +7.3%

Recomendações de analistas quebram:

Recomendação Número de analistas Percentagem
Comprar 4 40%
Segurar 5 50%
Vender 1 10%

Insights adicionais de avaliação:

  • Taxa de pagamento: 45%
  • Preço a termo/ganhos: 11.8x
  • Preço/fluxo de caixa: 8.6x



Riscos -chave enfrentados pela NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Fatores de risco

A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.

Riscos de mercado e econômicos

Categoria de risco Impacto potencial Probabilidade
Flutuação da taxa de juros Compressão da margem de juros líquidos 68%
Deterioração da qualidade do crédito Aumento das disposições de perda de empréstimo 45%
Conformidade regulatória Potenciais multas financeiras 37%

Cenário de risco operacional

  • Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 3,5 milhões impacto potencial de violação
  • Classificação de Avaliação de Vulnerabilidade da Infraestrutura Tecnológica: Médio-alto
  • Risco potencial de interrupção operacional: 22% anualmente

Análise de vulnerabilidade financeira

Os principais indicadores de risco financeiro incluem:

  • Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.42%
  • Índice de adequação de capital: 12.6%
  • Índice de cobertura de liquidez: 138%

Avaliação de risco competitiva

Elemento de risco Status atual Impacto potencial
Erosão de participação de mercado 3.2% declínio potencial Redução de receita
Concorrência bancária digital Alta intensidade Desafio de retenção de clientes



Perspectivas de crescimento futuro para o NBT Bancorp Inc. (NBTB)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.

Principais fatores de crescimento

  • Expansão do mercado bancário regional em 7 Estados do nordeste
  • Investimento em plataforma bancária digital com US $ 15 milhões alocado para infraestrutura tecnológica
  • Crescimento do portfólio de empréstimos para pequenas empresas segmentação 15% aumento anual

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Taxa de crescimento
2024 US $ 612,3 milhões 5.7%
2025 US $ 648,9 milhões 6.0%
2026 US $ 686,4 milhões 5.8%

Iniciativas de expansão estratégica

  • Segmentação de expansão do segmento de empréstimos comerciais US $ 250 milhões Portfólio adicional
  • Investimento em tecnologia bancária digital de US $ 22 milhões
  • Penetração do mercado geográfico em 3 Novas áreas metropolitanas

Vantagens competitivas

Os principais diferenciais competitivos incluem:

  • Investimento em tecnologia representando 4.2% de receita anual
  • Taxa de retenção de clientes de 87.5%
  • Índice de eficiência operacional de 52.3%

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