NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de receita
NBT Bancorp Inc. relatou receita total de US $ 621,2 milhões Para o ano fiscal de 2023, demonstrando desempenho financeiro em vários fluxos de receita.
Fontes de receita primária
| Fonte de receita | Valor (US $ milhões) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $456.7 | 73.5% |
| Receita não interessante | $164.5 | 26.5% |
Crescimento de receita ano a ano
- 2022 a 2023 Crescimento da receita: 5.3%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 4.8%
Contribuição da receita do segmento de negócios
| Segmento | Receita (US $ milhões) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | $287.4 | 6.2% |
| Banco de varejo | $233.6 | 4.7% |
| Gestão de patrimônio | $100.2 | 3.9% |
Destaques do fluxo de receita
- Receita de juros: US $ 512,3 milhões
- Receita de taxa: US $ 108,9 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 55,6 milhões
Um mergulho profundo na lucratividade da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional e ganhos da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 81.2% | 79.5% |
| Margem de lucro operacional | 34.6% | 32.1% |
| Margem de lucro líquido | 27.3% | 25.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.5% | 11.8% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- Receita operacional: US $ 218,4 milhões
- Resultado líquido: US $ 172,6 milhões
- Ganhos por ação: $2.87
Análise comparativa do setor mostra que a organização supera as médias do setor bancário regional em índices de lucratividade importantes.
| Índice de eficiência | Valor da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.3% | 58.6% |
| Índice de despesa operacional | 45.7% | 49.2% |
Dívida vs. patrimônio: como o NBT Bancorp Inc. (NBTB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $456,789,000 |
| Dívida total de curto prazo | $78,456,000 |
| Dívida total | $535,245,000 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
- Classificação de crédito: BBB+
Financiamento de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | 62% | $535,245,000 |
| Financiamento de ações | 38% | $328,500,000 |
Atividade de dívida recente
- Última emissão de títulos: $150,000,000
- Taxa de juros média: 4.75%
- Período de vencimento: 10 anos
Avaliando a liquidez da NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As métricas de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital de giro: US $ 287,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.8x
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $412.5 |
| Investindo fluxo de caixa | -$156.3 |
| Financiamento de fluxo de caixa | -$226.7 |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 624,8 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 3.6x
O NBT Bancorp Inc. (NBTB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais revelam as principais informações sobre a avaliação da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Análise de desempenho do preço das ações revela:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $29.45 - $38.75
- Preço atual das ações: $34.62
- Alteração do preço do ano: +7.3%
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Insights adicionais de avaliação:
- Taxa de pagamento: 45%
- Preço a termo/ganhos: 11.8x
- Preço/fluxo de caixa: 8.6x
Riscos -chave enfrentados pela NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 68% |
| Deterioração da qualidade do crédito | Aumento das disposições de perda de empréstimo | 45% |
| Conformidade regulatória | Potenciais multas financeiras | 37% |
Cenário de risco operacional
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 3,5 milhões impacto potencial de violação
- Classificação de Avaliação de Vulnerabilidade da Infraestrutura Tecnológica: Médio-alto
- Risco potencial de interrupção operacional: 22% anualmente
Análise de vulnerabilidade financeira
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.42%
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Avaliação de risco competitiva
| Elemento de risco | Status atual | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Erosão de participação de mercado | 3.2% declínio potencial | Redução de receita |
| Concorrência bancária digital | Alta intensidade | Desafio de retenção de clientes |
Perspectivas de crescimento futuro para o NBT Bancorp Inc. (NBTB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão do mercado bancário regional em 7 Estados do nordeste
- Investimento em plataforma bancária digital com US $ 15 milhões alocado para infraestrutura tecnológica
- Crescimento do portfólio de empréstimos para pequenas empresas segmentação 15% aumento anual
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 612,3 milhões | 5.7% |
| 2025 | US $ 648,9 milhões | 6.0% |
| 2026 | US $ 686,4 milhões | 5.8% |
Iniciativas de expansão estratégica
- Segmentação de expansão do segmento de empréstimos comerciais US $ 250 milhões Portfólio adicional
- Investimento em tecnologia bancária digital de US $ 22 milhões
- Penetração do mercado geográfico em 3 Novas áreas metropolitanas
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais competitivos incluem:
- Investimento em tecnologia representando 4.2% de receita anual
- Taxa de retenção de clientes de 87.5%
- Índice de eficiência operacional de 52.3%
NBT Bancorp Inc. (NBTB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.