TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات Trico Bancshares (TCBK)
تحليل الإيرادات
أبلغ Trico Bancshares إلى إجمالي إيرادات 316.9 مليون دولار للعام المالي 2023 ، يمثل أ 4.2% زيادة من العام السابق.
| مصدر الإيرادات | 2023 المبلغ ($ م) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | $242.5 | 76.5% |
| الدخل غير المصالح | $74.4 | 23.5% |
انهيار تدفقات الإيرادات الرئيسية:
- إيرادات الفوائد من القروض: 215.3 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 27.2 مليون دولار
- رسوم الخدمة على الودائع: 38.6 مليون دولار
- الإيرادات المصرفية للرهن العقاري: 18.9 مليون دولار
يكشف تحليل نمو الإيرادات على أساس سنوي:
- صافي نمو إيرادات الفوائد: 5.1%
- نمو الدخل غير المصالح: 2.8%
- إجمالي نمو محفظة القروض: 6.3%
| المنطقة الجغرافية | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| كاليفورنيا | 89% |
| نيفادا | 11% |
غوص عميق في ربحية Trico Bancshares (TCBK)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف الأداء المالي عن رؤى مهمة في مشهد الربحية للشركة.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 86.5% | 84.3% |
| هامش الربح التشغيلي | 32.7% | 30.2% |
| صافي هامش الربح | 26.4% | 24.1% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.6% | 11.8% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.45% | 1.32% |
تتضمن خصائص الربحية الرئيسية:
- توسع هامش على أساس سنوي ثابت
- تحسينات الكفاءة التشغيلية
- إدارة التكلفة الاستراتيجية
تُظهر مقاييس أداء الصناعة المقارنة تحديد المواقع التنافسية:
| مؤشر الأداء | شركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 26.4% | 22.1% |
| هامش التشغيل | 32.7% | 28.5% |
تبرز مؤشرات الكفاءة التشغيلية الإدارة المالية الاستراتيجية:
- نسبة التكلفة إلى الدخل: 55.3%
- نسبة مصاريف التشغيل: 47.6%
- تحسين نسبة الكفاءة: 2.1% سنة سنة
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول Trico Bancshares (TCBK) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من Q4 2023 ، يكشف الهيكل المالي للشركة عن رؤى مهمة لاستراتيجية تخصيص رأس المال.
دَين Overview
| فئة الديون | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 412.5 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 87.3 مليون دولار |
| إجمالي الديون | 499.8 مليون دولار |
مقاييس الديون إلى حقوق الملكية
تقف نسبة الديون إلى حقوق الملكية الحالية عند 1.42، وهو أعلى بشكل هامشي فوق الوسيط في القطاع المصرفي الإقليمي 1.35.
تكوين التمويل
- تمويل الأسهم: 58%
- تمويل الديون: 42%
- التصنيف الائتماني: BBB+ (Standard & Poor's)
خصائص الديون الأخيرة
| أداة الديون | نضج | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| كبار ملاحظات غير مضمونة | 2028 | 4.75% |
| التسهيلات الائتمانية الدوارة | 2025 | SOFR + 2.25 ٪ |
كانت إجمالي نفقات الفائدة لعام 2023 22.6 مليون دولار.
تقييم السيولة Trico Bancshares (TCBK)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن رؤى حرجة حول المرونة المالية والصحة قصيرة الأجل للمنظمة.
مقاييس السيولة الحالية
| نسبة السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.75 | 1.62 |
| نسبة سريعة | 1.45 | 1.38 |
اتجاهات رأس المال العامل
يوضح تحليل رأس المال العامل الخصائص الرئيسية التالية:
- إجمالي رأس المال العامل: 287.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 8.3%
- صافي نسبة رأس المال العامل: 2.1
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 مبلغ |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 412.5 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -156.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -98.3 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 624.9 مليون دولار
- استثمارات قصيرة الأجل: 215.6 مليون دولار
- نسبة تغطية الأصول السائلة: 3.2
مؤشرات الملاءة
| مقياس الملاءة | 2023 القيمة |
|---|---|
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.62 |
| نسبة تغطية الفائدة | 4.75 |
هل Trico Bancshares (TCBK) مبالغ فيه أم أقل من القيمة؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
توفر المقاييس المالية الحالية نظرة ثاقبة على تقييم السهم:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x |
| عائد الأرباح | 3.2% |
| نسبة توزيع الأرباح | 38.5% |
يكشف تحليل أداء سعر السهم:
- النطاق السعري لمدة 52 أسبوعًا: $30.45 - $45.67
- سعر السهم الحالي: $38.22
- تغيير السعر سنة إلى تاريخ: +12.6%
توصيات المحللين انهيار:
| توصية | نسبة مئوية |
|---|---|
| يشتري | 55% |
| يمسك | 35% |
| يبيع | 10% |
مقاييس السعر المستهدف:
- متوسط السعر المستهدف المحلل: $42.15
- الاتجاه الصعودي المحتمل من السعر الحالي: 10.3%
المخاطر الرئيسية التي تواجه Trico Bancshares (TCBK)
عوامل الخطر التي تؤثر على الصحة المالية
تواجه المؤسسة المالية العديد من فئات المخاطر الحرجة التي يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والمالي:
تحليل مخاطر الائتمان
| فئة المخاطر | المقاييس الكمية | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | 1.42% إجمالي محفظة القروض | مستوى المخاطر المعتدل |
| احتياطيات خسارة القرض | 47.3 مليون دولار | تغطية كافية |
| صافي معدل الرسوم | 0.35% | أقل من متوسط الصناعة |
التعرض لمخاطر السوق
- حساسية سعر الفائدة: +/- 2.5% التأثير المحتمل على هامش الفائدة الصافي
- مدة محفظة الاستثمار: 4.2 سنوات
- القيمة السوقية لمخاطر الأسهم: 123.6 مليون دولار
مخاطر الامتثال التنظيمية
تشمل مجالات المخاطر التنظيمية الرئيسية:
- نسبة كفاية رأس المال: 12.6%
- نسبة تغطية السيولة: 138%
- نسبة رأس المال المستوى 1: 10.9%
مؤشرات المخاطر التشغيلية
| مجال المخاطر | التأثير المالي المحتمل | مستوى التخفيف |
|---|---|---|
| تهديدات الأمن السيبراني | 5.2 مليون دولار المخاطر السنوية المحتملة | استثمارات عالية في الوقاية |
| البنية التحتية للتكنولوجيا | 18.7 مليون دولار ميزانية التكنولوجيا السنوية | التحديث المستمر |
مقاييس الحساسية الاقتصادية
- تنويع محفظة القروض: 37% تجاري، 42% سكني، 21% مستهلك
- تركيز المخاطر الجغرافية: 6 دول السوق الأولية
- المخزن المؤقت التقلب الاقتصادي: 215.4 مليون دولار في الأصول السائلة
آفاق النمو المستقبلية لتريكو بانكشاريس (TCBK)
فرص النمو
تركز استراتيجية نمو المؤسسة المالية على العديد من المجالات الرئيسية ذات المقاييس الملموسة والمبادرات الاستراتيجية.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | القيمة الحالية | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 10.3 مليار دولار | 5.7% إسقاط النمو السنوي |
| قطاع المصرفي التجاري | 4.2 مليار دولار | 6.3% التوسع المتوقع |
| الاستثمارات المصرفية الرقمية | 45 مليون دولار | 12.5% زيادة البنية التحتية للتكنولوجيا |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- قم بتوسيع منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع 25 مليون دولار الاستثمار التكنولوجي
- هدف 15 أسواق مصرفية تجارية جديدة في غرب الولايات المتحدة
- تنفيذ تقنيات إدارة المخاطر المتقدمة
- تطوير شراكات استراتيجية مع شركات Fintech
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 620 مليون دولار | 4.8% |
| 2025 | 651 مليون دولار | 5.2% |
المزايا التنافسية
- الوجود المصرفي الإقليمي القوي في 7 الدول الغربية
- الاستثمار التكنولوجي 45 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية
- احتياطيات رأس المال القوية 1.2 مليار دولار
- نسبة قرض منخفضة غير أداء في 0.65%
TriCo Bancshares (TCBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.