TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Trico Bancshares (TCBK)
Análise de receita
Trico Bancshares relatou receita total de US $ 316,9 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $242.5 | 76.5% |
| Receita não interessante | $74.4 | 23.5% |
Principais Receitas Receitas de Receita:
- Receita de juros de empréstimos: US $ 215,3 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 27,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 38,6 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 18,9 milhões
A análise de crescimento de receita ano a ano revela:
- Crescimento da receita de juros líquidos: 5.1%
- Crescimento de renda não a interesse: 2.8%
- Crescimento total da carteira de empréstimos: 6.3%
| Região geográfica | Contribuição da receita |
|---|---|
| Califórnia | 89% |
| Nevada | 11% |
Um mergulho profundo na lucratividade do Trico Bancshares (TCBK)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 86.5% | 84.3% |
| Margem de lucro operacional | 32.7% | 30.2% |
| Margem de lucro líquido | 26.4% | 24.1% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.6% | 11.8% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.32% |
As principais características de lucratividade incluem:
- Expansão consistente de margem ano a ano
- Melhorias de eficiência operacional
- Gerenciamento de custos estratégicos
As métricas comparativas de desempenho da indústria demonstram posicionamento competitivo:
| Indicador de desempenho | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 26.4% | 22.1% |
| Margem operacional | 32.7% | 28.5% |
Os indicadores de eficiência operacional destacam o gerenciamento financeiro estratégico:
- Proporção de custo / renda: 55.3%
- Taxa de despesas operacionais: 47.6%
- Melhoria da taxa de eficiência: 2.1% ano a ano
Dívida vs. patrimônio: como Trico Bancshares (TCBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de alocação de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,5 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 87,3 milhões |
| Dívida total | US $ 499,8 milhões |
Métricas de dívida a patrimônio
A taxa de dívida / patrimônio atual está em 1.42, que está marginalmente acima da mediana do setor bancário regional de 1.35.
Composição de financiamento
- Financiamento de patrimônio: 58%
- Financiamento da dívida: 42%
- Classificação de crédito: BBB+ (Standard & Poor's)
Características recentes da dívida
| Instrumento de dívida | Maturidade | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Notas não seguras sênior | 2028 | 4.75% |
| Linha de crédito rotativo | 2025 | SOFR + 2,25% |
As despesas totais de juros para 2023 foram US $ 22,6 milhões.
Avaliando a liquidez do Trico Bancshares (TCBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela informações críticas sobre a flexibilidade financeira e a saúde de curto prazo da organização.
Métricas de liquidez atuais
| Índice de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.62 |
| Proporção rápida | 1.45 | 1.38 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra as seguintes características -chave:
- Capital total de giro: US $ 287,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Índice de capital de giro líquido: 2.1
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 412,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 156,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 98,3 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 624,9 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 215,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 3.2
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.62 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.75 |
O Trico Bancshares (TCBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais fornecem informações sobre a avaliação da ação:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 38.5% |
Análise de desempenho do preço das ações revela:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $30.45 - $45.67
- Preço atual das ações: $38.22
- Alteração do preço do ano: +12.6%
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 55% |
| Segurar | 35% |
| Vender | 10% |
Métricas de preço -alvo:
- Analista médio Preço -alvo: $42.15
- Potencial de cabeça do preço atual: 10.3%
Riscos -chave enfrentados pelo Trico Bancshares (TCBK)
Fatores de risco que afetam a saúde financeira
A instituição financeira enfrenta várias categorias de risco crítico que podem impactar seu desempenho operacional e financeiro:
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Métricas quantitativas | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% de carteira total de empréstimos | Nível de risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 47,3 milhões | Cobertura adequada |
| Taxa de cobrança líquida | 0.35% | Abaixo da média da indústria |
Exposição ao risco de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.5% impacto potencial na margem de juros líquidos
- Duração do portfólio de investimentos: 4,2 anos
- Valor de mercado do risco de patrimônio: US $ 123,6 milhões
Riscos de conformidade regulatória
As principais áreas de risco regulatórias incluem:
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
- TIER 1 Ratio de capital: 10.9%
Indicadores de risco operacional
| Domínio de risco | Impacto financeiro potencial | Nível de mitigação |
|---|---|---|
| Ameaças de segurança cibernética | US $ 5,2 milhões risco potencial anual | Alto investimento em prevenção |
| Infraestrutura de tecnologia | US $ 18,7 milhões Orçamento de tecnologia anual | Modernização contínua |
Métricas de sensibilidade econômica
- Diversificação da carteira de empréstimos: 37% comercial, 42% residencial, 21% consumidor
- Concentração de risco geográfico: 6 Estados do mercado primário
- Buffer de volatilidade econômica: US $ 215,4 milhões em ativos líquidos
Perspectivas de crescimento futuro para Trico Bancshares (TCBK)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da instituição financeira se concentra em várias áreas -chave com métricas concretas e iniciativas estratégicas.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | US $ 10,3 bilhões | 5.7% Projeção anual de crescimento |
| Segmento bancário comercial | US $ 4,2 bilhões | 6.3% expansão esperada |
| Investimentos bancários digitais | US $ 45 milhões | 12.5% Aumentar a infraestrutura tecnológica |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir a plataforma bancária digital com US $ 25 milhões investimento em tecnologia
- Alvo 15 Novos mercados bancários comerciais no oeste dos Estados Unidos
- Implementar tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
- Desenvolva parcerias estratégicas com empresas de fintech
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 620 milhões | 4.8% |
| 2025 | US $ 651 milhões | 5.2% |
Vantagens competitivas
- Forte presença bancária regional em 7 Estados ocidentais
- Investimento tecnológico de US $ 45 milhões em infraestrutura digital
- Reservas de capital robustas de US $ 1,2 bilhão
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.65%
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