Trico Bancshares (TCBK) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Trico Bancshares (TCBK) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

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TriCo Bancshares (TCBK) Bundle

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TRICO BANCSHARES (TCBK) Einnahmequelle verstehen

Einnahmeanalyse

Trico Bancshares meldete den Gesamtumsatz von 316,9 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.

Einnahmequelle 2023 Betrag ($ m) Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge $242.5 76.5%
Nichtinteresse Einkommen $74.4 23.5%

Wichtige Einnahmequellenaufschlüsse:

  • Zinserträge aus Darlehen: 215,3 Millionen US -Dollar
  • Investitions -Wertpapiereinkommen: 27,2 Millionen US -Dollar
  • Servicegebühren für Einlagen: 38,6 Millionen US -Dollar
  • Einnahmen aus Hypothekenbanking: 18,9 Millionen US -Dollar

Die Analyse des Umsatzwachstums von Jahr zu Jahr zeigt:

  • Nettozinseinkommenswachstum: 5.1%
  • Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 2.8%
  • Gesamtwachstum des Kreditportfolios: 6.3%
Geografische Region Umsatzbeitrag
Kalifornien 89%
Nevada 11%



Ein tiefer Eintauchen in die TCBK -Rentabilität von Trico Bancshares (TCBK)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens.

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 86.5% 84.3%
Betriebsgewinnmarge 32.7% 30.2%
Nettogewinnmarge 26.4% 24.1%
Eigenkapitalrendite (ROE) 12.6% 11.8%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.45% 1.32%

Zu den wichtigsten Rentabilitätsmerkmalen gehören:

  • Konsequente Expansion der Marge-Margen-Margin
  • Verbesserungen der betrieblichen Effizienz
  • Strategisches Kostenmanagement

Vergleichende Branchenleistung Metriken zeigen eine Wettbewerbspositionierung:

Leistungsindikator Unternehmen Branchendurchschnitt
Nettogewinnmarge 26.4% 22.1%
Betriebsspanne 32.7% 28.5%

Die operativen Effizienzindikatoren unterstreichen das strategische Finanzmanagement:

  • Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 55.3%
  • Betriebskostenverhältnis: 47.6%
  • Verbesserung der Effizienzquote: 2.1% Jahr-über-Jahr



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Trico Bancshares (TCBK) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Kapitalzuweisungsstrategie.

Schulden Overview

Schuldenkategorie Betrag (in Millionen)
Totale langfristige Schulden 412,5 Millionen US -Dollar
Totale kurzfristige Schulden 87,3 Millionen US -Dollar
Gesamtverschuldung 499,8 Millionen US -Dollar

Metriken für Schulden zu Gleichheit

Die aktuelle Verschuldungsquote liegt bei 1.42, was geringfügig über dem regionalen Bankensektor Median von liegt 1.35.

Finanzierungskomposition

  • Eigenkapitalfinanzierung: 58%
  • Fremdfinanzierung: 42%
  • Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)

Jüngste Schuldenmerkmale

Schuldeninstrument Reife Zinssatz
Senior ungesicherte Notizen 2028 4.75%
Drehende Kreditfazilität 2025 Sofr + 2,25%

Die Gesamtzinskosten für 2023 waren 22,6 Millionen US -Dollar.




Bewertung der Liquidität von Trico Bancshares (TCBK)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Liquiditätsbewertung ergibt kritische Einblicke in die finanzielle Flexibilität und die kurzfristige Gesundheit der Organisation.

Aktuelle Liquiditätsmetriken

Liquiditätsverhältnis 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.75 1.62
Schnellverhältnis 1.45 1.38

Betriebskapitaltrends

Die Arbeitskapitalanalyse zeigt die folgenden Schlüsselmerkmale:

  • Gesamtarbeitskapital: 287,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
  • Netto -Arbeitskapitalquote: 2.1

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie 2023 Betrag
Betriebscashflow 412,5 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -$ 156,7 Millionen
Finanzierung des Cashflows -98,3 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: 624,9 Millionen US -Dollar
  • Kurzfristige Investitionen: 215,6 Millionen US -Dollar
  • Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 3.2

Solvenzindikatoren

Solvenzmetrik 2023 Wert
Verschuldungsquote 0.62
Zinsabdeckungsquote 4.75



Ist Trico Bancshares (TCBK) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Aktuelle finanzielle Metriken bieten Einblicke in die Bewertung der Aktie:

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,45x
Enterprise Value/EBITDA 9.7x
Dividendenrendite 3.2%
Dividendenausschüttungsquote 38.5%

Analyse der Aktienkursleistung zeigt:

  • 52-Wochen-Aktienkursbereich: $30.45 - $45.67
  • Aktueller Aktienkurs: $38.22
  • Preisänderung von Jahr zu Jahr: +12.6%

Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:

Empfehlung Prozentsatz
Kaufen 55%
Halten 35%
Verkaufen 10%

Kennzielmetriken:

  • Durchschnittliches Analystenzielpreis: $42.15
  • Potenzieller Aufwärtstrend gegenüber dem aktuellen Preis: 10.3%



Schlüsselrisiken zu Trico Bancshares (TCBK)

Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen

Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikokategorien, die sich möglicherweise auf seine operative und finanzielle Leistung auswirken könnten:

Kreditrisikoanalyse

Risikokategorie Quantitative Metriken Aktueller Status
Notleidende Kredite 1.42% des gesamten Kreditportfolios Mittel Risikoniveau
Kreditverlustreserven 47,3 Millionen US -Dollar Angemessene Abdeckung
Nettovorschriftenzins 0.35% Unter dem Branchendurchschnitt

Marktrisiko -Exposition

  • Zinssensitivität: +/- 2.5% Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
  • Investitionsportfolio -Dauer: 4,2 Jahre
  • Marktwert des Aktienrisikos: 123,6 Millionen US -Dollar

Vorschriftenrisiken für die Vorschriften

Zu den wichtigsten Regulierungsrisikobereichen gehören:

  • Kapitaladäquanz Ratio: 12.6%
  • Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
  • Stufe 1 Kapitalquote: 10.9%

Betriebsrisikoindikatoren

Risikodomäne Potenzielle finanzielle Auswirkungen Minderungsstufe
Cybersicherheitsbedrohungen 5,2 Millionen US -Dollar potenzielles jährliches Risiko Hohe Präventionsinvestitionen
Technologieinfrastruktur 18,7 Millionen US -Dollar Jährliches Technologiebudget Kontinuierliche Modernisierung

Wirtschaftliche Sensibilitätsmetriken

  • Diversifizierung des Kreditportfolios: 37% kommerziell, 42% Wohnen, 21% Verbraucher
  • Geografische Risikokonzentration: 6 Primärmarktstaaten
  • Wirtschaftsvolatilitätspuffer: 215,4 Millionen US -Dollar in liquiden Vermögenswerten



Zukünftige Wachstumsaussichten für Trico Bancshares (TCBK)

Wachstumschancen

Die Wachstumsstrategie des Finanzinstituts konzentriert sich auf mehrere Schlüsselbereiche mit konkreten Metriken und strategischen Initiativen.

Markterweiterungsstrategien

Wachstumsmetrik Aktueller Wert Projiziertes Wachstum
Gesamtkreditportfolio 10,3 Milliarden US -Dollar 5.7% jährliche Wachstumsprojektion
Geschäftsbankensegment 4,2 Milliarden US -Dollar 6.3% erwartete Expansion
Digitale Bankinvestitionen 45 Millionen Dollar 12.5% Technologieinfrastruktur zunimmt

Strategische Wachstumsinitiativen

  • Erweitern Sie die digitale Bankplattform mit 25 Millionen Dollar Technologieinvestition
  • Ziel 15 Neue Geschäftsbankenmärkte in den Westen der Vereinigten Staaten
  • Implementieren Sie fortschrittliche Risikomanagementtechnologien
  • Entwickeln Sie strategische Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen

Umsatzwachstumsprojektionen

Geschäftsjahr Projizierte Einnahmen Wachstumsrate
2024 620 Millionen US -Dollar 4.8%
2025 651 Millionen US -Dollar 5.2%

Wettbewerbsvorteile

  • Starke regionale Bankwesen in der Präsenz in 7 Westliche Staaten
  • Technologieinvestition von 45 Millionen Dollar in der digitalen Infrastruktur
  • Robuste Kapitalreserven von 1,2 Milliarden US -Dollar
  • Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis bei 0.65%

DCF model

TriCo Bancshares (TCBK) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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