TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
TRICO BANCSHARES (TCBK) Einnahmequelle verstehen
Einnahmeanalyse
Trico Bancshares meldete den Gesamtumsatz von 316,9 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
Einnahmequelle | 2023 Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
---|---|---|
Nettozinserträge | $242.5 | 76.5% |
Nichtinteresse Einkommen | $74.4 | 23.5% |
Wichtige Einnahmequellenaufschlüsse:
- Zinserträge aus Darlehen: 215,3 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 27,2 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren für Einlagen: 38,6 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 18,9 Millionen US -Dollar
Die Analyse des Umsatzwachstums von Jahr zu Jahr zeigt:
- Nettozinseinkommenswachstum: 5.1%
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 2.8%
- Gesamtwachstum des Kreditportfolios: 6.3%
Geografische Region | Umsatzbeitrag |
---|---|
Kalifornien | 89% |
Nevada | 11% |
Ein tiefer Eintauchen in die TCBK -Rentabilität von Trico Bancshares (TCBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die Rentabilitätslandschaft des Unternehmens.
Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Bruttogewinnmarge | 86.5% | 84.3% |
Betriebsgewinnmarge | 32.7% | 30.2% |
Nettogewinnmarge | 26.4% | 24.1% |
Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.6% | 11.8% |
Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsmerkmalen gehören:
- Konsequente Expansion der Marge-Margen-Margin
- Verbesserungen der betrieblichen Effizienz
- Strategisches Kostenmanagement
Vergleichende Branchenleistung Metriken zeigen eine Wettbewerbspositionierung:
Leistungsindikator | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
---|---|---|
Nettogewinnmarge | 26.4% | 22.1% |
Betriebsspanne | 32.7% | 28.5% |
Die operativen Effizienzindikatoren unterstreichen das strategische Finanzmanagement:
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 55.3%
- Betriebskostenverhältnis: 47.6%
- Verbesserung der Effizienzquote: 2.1% Jahr-über-Jahr
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Trico Bancshares (TCBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Kapitalzuweisungsstrategie.
Schulden Overview
Schuldenkategorie | Betrag (in Millionen) |
---|---|
Totale langfristige Schulden | 412,5 Millionen US -Dollar |
Totale kurzfristige Schulden | 87,3 Millionen US -Dollar |
Gesamtverschuldung | 499,8 Millionen US -Dollar |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
Die aktuelle Verschuldungsquote liegt bei 1.42, was geringfügig über dem regionalen Bankensektor Median von liegt 1.35.
Finanzierungskomposition
- Eigenkapitalfinanzierung: 58%
- Fremdfinanzierung: 42%
- Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)
Jüngste Schuldenmerkmale
Schuldeninstrument | Reife | Zinssatz |
---|---|---|
Senior ungesicherte Notizen | 2028 | 4.75% |
Drehende Kreditfazilität | 2025 | Sofr + 2,25% |
Die Gesamtzinskosten für 2023 waren 22,6 Millionen US -Dollar.
Bewertung der Liquidität von Trico Bancshares (TCBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung ergibt kritische Einblicke in die finanzielle Flexibilität und die kurzfristige Gesundheit der Organisation.
Aktuelle Liquiditätsmetriken
Liquiditätsverhältnis | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Stromverhältnis | 1.75 | 1.62 |
Schnellverhältnis | 1.45 | 1.38 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt die folgenden Schlüsselmerkmale:
- Gesamtarbeitskapital: 287,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 2.1
Cashflow -Erklärung Overview
Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
---|---|
Betriebscashflow | 412,5 Millionen US -Dollar |
Cashflow investieren | -$ 156,7 Millionen |
Finanzierung des Cashflows | -98,3 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 624,9 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 215,6 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 3.2
Solvenzindikatoren
Solvenzmetrik | 2023 Wert |
---|---|
Verschuldungsquote | 0.62 |
Zinsabdeckungsquote | 4.75 |
Ist Trico Bancshares (TCBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Aktuelle finanzielle Metriken bieten Einblicke in die Bewertung der Aktie:
Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
Dividendenrendite | 3.2% |
Dividendenausschüttungsquote | 38.5% |
Analyse der Aktienkursleistung zeigt:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $30.45 - $45.67
- Aktueller Aktienkurs: $38.22
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +12.6%
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
Empfehlung | Prozentsatz |
---|---|
Kaufen | 55% |
Halten | 35% |
Verkaufen | 10% |
Kennzielmetriken:
- Durchschnittliches Analystenzielpreis: $42.15
- Potenzieller Aufwärtstrend gegenüber dem aktuellen Preis: 10.3%
Schlüsselrisiken zu Trico Bancshares (TCBK)
Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen
Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikokategorien, die sich möglicherweise auf seine operative und finanzielle Leistung auswirken könnten:
Kreditrisikoanalyse
Risikokategorie | Quantitative Metriken | Aktueller Status |
---|---|---|
Notleidende Kredite | 1.42% des gesamten Kreditportfolios | Mittel Risikoniveau |
Kreditverlustreserven | 47,3 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
Nettovorschriftenzins | 0.35% | Unter dem Branchendurchschnitt |
Marktrisiko -Exposition
- Zinssensitivität: +/- 2.5% Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Investitionsportfolio -Dauer: 4,2 Jahre
- Marktwert des Aktienrisikos: 123,6 Millionen US -Dollar
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Zu den wichtigsten Regulierungsrisikobereichen gehören:
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.6%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
- Stufe 1 Kapitalquote: 10.9%
Betriebsrisikoindikatoren
Risikodomäne | Potenzielle finanzielle Auswirkungen | Minderungsstufe |
---|---|---|
Cybersicherheitsbedrohungen | 5,2 Millionen US -Dollar potenzielles jährliches Risiko | Hohe Präventionsinvestitionen |
Technologieinfrastruktur | 18,7 Millionen US -Dollar Jährliches Technologiebudget | Kontinuierliche Modernisierung |
Wirtschaftliche Sensibilitätsmetriken
- Diversifizierung des Kreditportfolios: 37% kommerziell, 42% Wohnen, 21% Verbraucher
- Geografische Risikokonzentration: 6 Primärmarktstaaten
- Wirtschaftsvolatilitätspuffer: 215,4 Millionen US -Dollar in liquiden Vermögenswerten
Zukünftige Wachstumsaussichten für Trico Bancshares (TCBK)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie des Finanzinstituts konzentriert sich auf mehrere Schlüsselbereiche mit konkreten Metriken und strategischen Initiativen.
Markterweiterungsstrategien
Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
---|---|---|
Gesamtkreditportfolio | 10,3 Milliarden US -Dollar | 5.7% jährliche Wachstumsprojektion |
Geschäftsbankensegment | 4,2 Milliarden US -Dollar | 6.3% erwartete Expansion |
Digitale Bankinvestitionen | 45 Millionen Dollar | 12.5% Technologieinfrastruktur zunimmt |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Erweitern Sie die digitale Bankplattform mit 25 Millionen Dollar Technologieinvestition
- Ziel 15 Neue Geschäftsbankenmärkte in den Westen der Vereinigten Staaten
- Implementieren Sie fortschrittliche Risikomanagementtechnologien
- Entwickeln Sie strategische Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen
Umsatzwachstumsprojektionen
Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
---|---|---|
2024 | 620 Millionen US -Dollar | 4.8% |
2025 | 651 Millionen US -Dollar | 5.2% |
Wettbewerbsvorteile
- Starke regionale Bankwesen in der Präsenz in 7 Westliche Staaten
- Technologieinvestition von 45 Millionen Dollar in der digitalen Infrastruktur
- Robuste Kapitalreserven von 1,2 Milliarden US -Dollar
- Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis bei 0.65%
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