TriCo Bancshares (TCBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus Trico Bancshares (TCBK)
Analyse des revenus
Trico Bancshares a déclaré des revenus totaux de 316,9 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 4.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $242.5 | 76.5% |
| Revenus non intérêts | $74.4 | 23.5% |
Répartition clé des sources de revenus:
- Revenu des intérêts des prêts: 215,3 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 27,2 millions de dollars
- Frais de service sur les dépôts: 38,6 millions de dollars
- Revenus bancaires hypothécaires: 18,9 millions de dollars
L'analyse de la croissance des revenus d'une année à l'autre révèle:
- Croissance nette des bénéfices des intérêts: 5.1%
- Croissance des revenus sans intérêt: 2.8%
- Croissance totale du portefeuille de prêts: 6.3%
| Région géographique | Contribution des revenus |
|---|---|
| Californie | 89% |
| Nevada | 11% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Trico Bancshares (TCBK)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 86.5% | 84.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.7% | 30.2% |
| Marge bénéficiaire nette | 26.4% | 24.1% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.6% | 11.8% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Les caractéristiques clés de la rentabilité comprennent:
- Expansion cohérente de la marge d'une année à l'autre
- Améliorations de l'efficacité opérationnelle
- Gestion des coûts stratégiques
Les métriques de performance comparative de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel:
| Indicateur de performance | Entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 26.4% | 22.1% |
| Marge opérationnelle | 32.7% | 28.5% |
Les indicateurs d'efficacité opérationnelle mettent en évidence la gestion financière stratégique:
- Ratio coût-sur-revenu: 55.3%
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 47.6%
- Amélioration du rapport d'efficacité: 2.1% d'une année à l'autre
Dette vs Équité: comment Trico Bancshares (TCBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie d'allocation de capital.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant (en millions) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 412,5 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 87,3 millions de dollars |
| Dette totale | 499,8 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
Le ratio de dette / de capital-investissement actuel se situe à 1.42, qui est légèrement au-dessus de la médiane du secteur bancaire régional de 1.35.
Financement de la composition
- Financement des actions: 58%
- Financement de la dette: 42%
- Note de crédit: BBB + (Standard & Poor's)
Caractéristiques de la dette récentes
| Instrument de dette | Maturité | Taux d'intérêt |
|---|---|---|
| Notes non garanties seniors | 2028 | 4.75% |
| Facilité de crédit renouvelable | 2025 | SOFR + 2,25% |
Les dépenses totales d'intérêt pour 2023 étaient 22,6 millions de dollars.
Évaluation de la liquidité de Trico Bancshares (TCBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des informations critiques sur la flexibilité financière et la santé à court terme de l'organisation.
Métriques de liquidité actuelles
| Rapport de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.75 | 1.62 |
| Rapport rapide | 1.45 | 1.38 |
Tendances du fonds de roulement
L'analyse du fonds de roulement démontre les caractéristiques clés suivantes:
- Total du fonds de roulement: 287,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 2.1
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 412,5 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 156,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 98,3 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 624,9 millions de dollars
- Investissements à court terme: 215,6 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 3.2
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.62 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.75 |
Trico Bancshares (TCBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières actuelles donnent un aperçu de l'évaluation de l'action:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 38.5% |
L'analyse des performances du cours des actions révèle:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $30.45 - $45.67
- Prix actuel de l'action: $38.22
- Changement de prix du début de l'année: +12.6%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 55% |
| Prise | 35% |
| Vendre | 10% |
Métriques de prix cibles:
- Prix cible de l'analyste moyen: $42.15
- Potentiel à la hausse du prix actuel: 10.3%
Risques clés face à Trico Bancshares (TCBK)
Facteurs de risque impactant la santé financière
L'institution financière fait face à plusieurs catégories de risques critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière:
Analyse des risques de crédit
| Catégorie de risque | Métriques quantitatives | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.42% du portefeuille de prêts totaux | Niveau de risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 47,3 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Taux de redevance net | 0.35% | En dessous de la moyenne de l'industrie |
Exposition au risque du marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 2.5% Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Durée du portefeuille d'investissement: 4,2 ans
- Valeur marchande du risque de capitaux propres: 123,6 millions de dollars
Risques de conformité réglementaire
Les principales domaines de risque réglementaire comprennent:
- Ratio d'adéquation du capital: 12.6%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
- Ratio de capital de niveau 1: 10.9%
Indicateurs de risque opérationnels
| Domaine des risques | Impact financier potentiel | Niveau d'atténuation |
|---|---|---|
| Menaces de cybersécurité | 5,2 millions de dollars Risque annuel potentiel | Investissement élevé dans la prévention |
| Infrastructure technologique | 18,7 millions de dollars Budget technologique annuel | Modernisation continue |
Métriques de sensibilité économique
- Diversification du portefeuille de prêts: 37% commercial, 42% Résidentiel, 21% consommateur
- Concentration de risque géographique: 6 États du marché primaire
- Tampon de volatilité économique: 215,4 millions de dollars dans les actifs liquides
Perspectives de croissance futures pour Trico Bancshares (TCBK)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de l'institution financière se concentre sur plusieurs domaines clés avec des mesures concrètes et des initiatives stratégiques.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | 10,3 milliards de dollars | 5.7% projection de croissance annuelle |
| Segment bancaire commercial | 4,2 milliards de dollars | 6.3% Expansion attendue |
| Investissements bancaires numériques | 45 millions de dollars | 12.5% Augmentation des infrastructures technologiques |
Initiatives de croissance stratégique
- Développer la plate-forme bancaire numérique avec 25 millions de dollars Investissement technologique
- Cible 15 Nouveaux marchés bancaires commerciaux dans l'ouest des États-Unis
- Mettre en œuvre des technologies avancées de gestion des risques
- Développer des partenariats stratégiques avec les entreprises fintech
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 620 millions de dollars | 4.8% |
| 2025 | 651 millions de dollars | 5.2% |
Avantages compétitifs
- Forte présence bancaire régionale en 7 États occidentaux
- Investissement technologique de 45 millions de dollars dans l'infrastructure numérique
- Réserves de capital robustes de 1,2 milliard de dollars
- Ratio de prêt non performant faible à 0.65%
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