TrustCo Bank Corp NY (TRST) Bundle
فهم تدفقات إيرادات بنك TrustCo Corp NY (TRST)
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي للبنك عن رؤى رئيسية حول توليد الإيرادات ونموذج الأعمال.
| مقياس الإيرادات | 2023 القيمة | 2022 القيمة | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 488.7 مليون دولار | 456.2 مليون دولار | +7.1% |
| صافي دخل الفوائد | 372.5 مليون دولار | 345.6 مليون دولار | +7.8% |
| الإيرادات من غير الفوائد | 116.2 مليون دولار | 110.6 مليون دولار | +5.1% |
تدفقات الإيرادات الأولية
- صافي دخل الفوائد: 76.2% مجموع الإيرادات
- الإيرادات من غير الفوائد: 23.8% مجموع الإيرادات
توزيع تكوين الإيرادات
| مصدر الإيرادات | مساهمة 2023 |
|---|---|
| فوائد القرض | 62.4% |
| سندات الاستثمار | 13.8% |
| رسوم الخدمة | 8.6% |
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 5.2% |
| الإيرادات الأخرى | 10% |
توزيع الإيرادات الجغرافية
- المنطقة الشمالية الشرقية: 89.5% مجموع الإيرادات
- مناطق أخرى: 10.5% مجموع الإيرادات
الغوص العميق في ربحية TrustCo Bank Corp NY (TRST)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي للبنك عن رؤى حاسمة في الكفاءة التشغيلية وإمكانات الأرباح.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 244.9 مليون دولار | 203.4 مليون دولار |
| صافي الدخل | 86.3 مليون دولار | 74.2 مليون دولار |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.65% | 8.72% |
| عائد الأصول (ROA) | 1.12% | 1.03% |
محركات الربحية الرئيسية
- صافي هامش الفائدة: 3.45%
- نسبة الكفاءة: 52.3%
- الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد: 42.6 مليون دولار
الأداء المقارن
| مقياس | أداء البنك | متوسط المصرف الإقليمي |
|---|---|---|
| صافي هامش الربح | 22.7% | 19.5% |
| هامش الربح التشغيلي | 33.6% | 30.2% |
الدين مقابل حقوق الملكية: كيف يمول بنك TrustCo Corp NY (TRST) نموه
تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية
اعتبارًا من فترة التقرير المالي الأخيرة، يكشف هيكل الديون والأسهم للبنك عن رؤى حاسمة في استراتيجيته المالية.
| مقياس الديون | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 387.6 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 64.2 مليون دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.24 مليار دولار |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.36 |
خصائص تمويل الديون
- التصنيف الائتماني الحالي: BBB-
- متوسط سعر الفائدة على الديون طويلة الأجل: 4.75%
- استحقاق الدين profile: في الغالب 5-10 سنوات
يحافظ البنك على هيكل ديون محافظ مع 0.36 نسبة الدين إلى حقوق الملكية، وهي أقل بكثير من متوسط الصناعة المصرفية البالغ 0.75.
| مصدر تمويل الأسهم | النسبة المئوية |
|---|---|
| إصدار الأسهم العادية | 62% |
| الأرباح المحتجزة | 38% |
يشير نشاط إعادة تمويل الديون الأخير إلى نهج استراتيجي لإدارة تكاليف الاقتراض، مع 150 مليون دولار للديون القائمة المعاد هيكلتها بأسعار فائدة أقل.
تقييم سيولة TrustCo Bank Corp NY (TRST)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حاسمة للصحة المالية قصيرة الأجل للبنك:
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
| رأس المال المتداول | 298.6 مليون دولار | 276.4 مليون دولار |
يسلط بيان التدفق النقدي الضوء على:
- التدفق النقدي التشغيلي: 412.3 مليون دولار
- استثمار التدفق النقدي: - 186.7 مليون دولار
- تمويل التدفق النقدي: - 225.6 مليون دولار
تشمل نقاط القوة الرئيسية للسيولة ما يلي:
- اتجاه رأس المال المتداول الإيجابي
- توليد التدفق النقدي التشغيلي المتسق
- النسب الحالية والسريعة المستقرة
| مؤشر الملاءة | 2023 النسبة المئوية |
|---|---|
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.65 |
| نسبة تغطية الفائدة | 3.8 |
هل TrustCo Bank Corp NY (TRST) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها ؟
تحليل التقييم: هل الأسهم مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية ؟
توفر المقاييس المالية رؤى حاسمة حول التقييم الحالي للبنك ووضع السوق.
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 11.42 |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 0.87 |
| قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك | 8.65 |
| سعر السهم الحالي | $36.75 |
| 52-Week منخفض | $30.41 |
| 52-Week عالية | $41.23 |
تشمل رؤى التقييم الرئيسية ما يلي:
- عائد توزيعات الأرباح الحالية: 4.12%
- نسبة مدفوعات توزيعات الأرباح: 42.5%
- إجماع المحللين: انتظر
يشير نطاق السعر المستهدف للمحللين إلى وجهات النظر المحتملة للتقييم:
| نوع الهدف | نطاق السعر |
|---|---|
| هدف السعر المنخفض | $33.50 |
| متوسط السعر المستهدف | $38.25 |
| هدف السعر المرتفع | $42.75 |
المخاطر الرئيسية التي تواجه TrustCo Bank Corp NY (TRST)
عوامل الخطر
يواجه البنك العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي يمكن أن تؤثر على أدائه المالي وموقعه الاستراتيجي.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | مخاطر محددة | التأثير المحتمل |
|---|---|---|
| محفظة القروض | القروض المتعثرة | 23.4 مليون دولار |
| جودة الأصول | صافي معدل الخصم | 0.37% |
| مخاطر التركيز | التعرض العقاري التجاري | 42.6% مجموع حافظة القروض |
السوق والمخاطر الاقتصادية
- حساسية أسعار الفائدة: 412 مليون دولار تأثير الأرباح المحتمل
- الانكماش الاقتصادي التعرض: 15.3% مخاطر التخلف عن سداد القروض المحتملة
- تكاليف الامتثال التنظيمي: 2.7 مليون دولار النفقات السنوية المقدرة
مقاييس المخاطر التشغيلية
| نوع الخطر | القياس | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| حوادث الأمن السيبراني | الانتهاكات السنوية المبلغ عنها | 3 حوادث طفيفة |
| البنية التحتية للتكنولوجيا | توقف النظام | 0.02% الحدوث السنوي |
الإدارة الاستراتيجية للمخاطر
وتشمل استراتيجيات التخفيف الرئيسية نُهُج الإقراض المتنوعة والبروتوكولات القوية لتقييم المخاطر.
آفاق النمو المستقبلية لبنك TrustCo Corp NY (TRST)
فرص النمو
تركز استراتيجية النمو للبنك على مقاييس الأداء المالي الرئيسية ومبادرات التوسع الاستراتيجي.
| مقياس النمو | 2023 القيمة | النمو المتوقع لعام 2024 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $264.1 مليون | 3.2% الزيادة المتوقعة |
| إجمالي القروض | $6.3 مليار | 4.5% النمو المتوقع |
| الودائع | $7.8 مليار | 3.7% التوسع المتوقع |
محركات النمو الاستراتيجي
- توسع منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع 12.5 مليون دولار الاستثمار التكنولوجي
- استهداف تنويع حافظة القروض التجارية 15% نمو قطاع السوق
- استراتيجية تحسين الفروع بالحد من التكاليف التشغيلية 6.3%
مبادرات توسيع السوق
التوسع الجغرافي مع التركيز على نيويورك والأسواق الشمالية الشرقية المحيطة مع 7 مواقع فرعية جديدة مخطط لها في عام 2024.
| قطاع السوق | حصة السوق الحالية | هدف النمو |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 12.4% | 15.6% |
| الخدمات المصرفية للأفراد | 8.7% | 11.2% |
الاستثمار التكنولوجي
- ميزانية تكامل الذكاء الاصطناعي: 4.3 مليون دولار
- الاستثمار في تعزيز الأمن السيبراني: 2.1 مليون دولار
- ترقية منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.6 مليون دولار
TrustCo Bank Corp NY (TRST) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.