TrustCo Bank Corp NY (TRST) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita do TrustCo Bank Corp NY (TRST)
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela as principais informações sobre sua geração de receita e modelo de negócios.
| Métrica de receita | 2023 valor | 2022 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 488,7 milhões | US $ 456,2 milhões | +7.1% |
| Receita de juros líquidos | US $ 372,5 milhões | US $ 345,6 milhões | +7.8% |
| Receita não interessante | US $ 116,2 milhões | US $ 110,6 milhões | +5.1% |
Fluxos de receita primária
- Receita líquida de juros: 76.2% de receita total
- Receita não jurídica: 23.8% de receita total
Recupela de composição da receita
| Fonte de receita | 2023 Contribuição |
|---|---|
| Juros de empréstimo | 62.4% |
| Títulos de investimento | 13.8% |
| Cobranças de serviço | 8.6% |
| Bancos de hipotecas | 5.2% |
| Outra renda | 10% |
Distribuição de receita geográfica
- Região nordeste: 89.5% de receita total
- Outras regiões: 10.5% de receita total
Um mergulho profundo na Trustco Bank Corp NY (TRST) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e o potencial de ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 244,9 milhões | US $ 203,4 milhões |
| Resultado líquido | US $ 86,3 milhões | US $ 74,2 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.65% | 8.72% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.12% | 1.03% |
Principais fatores de rentabilidade
- Margem de juros líquidos: 3.45%
- Índice de eficiência: 52.3%
- Receita não de juros: US $ 42,6 milhões
Desempenho comparativo
| Métrica | Desempenho bancário | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 22.7% | 19.5% |
| Margem de lucro operacional | 33.6% | 30.2% |
Dívida vs. patrimônio: como a Trustco Bank Corp NY (TRST) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a estrutura de dívida e patrimônio do banco revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 387,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 64,2 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 1,24 bilhão |
| Relação dívida / patrimônio | 0.36 |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
- Maturidade da dívida profile: Predominantemente de 5 a 10 anos
O banco mantém uma estrutura de dívida conservadora com um 0.36 Índice de dívida / patrimônio, significativamente abaixo da média da indústria bancária de 0,75.
| Fonte de financiamento de ações | Percentagem |
|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | 62% |
| Lucros acumulados | 38% |
A atividade recente de refinanciamento de dívida indica uma abordagem estratégica para gerenciar custos de empréstimos, com US $ 150 milhões da dívida existente reestruturada a taxas de juros mais baixas.
Avaliando a liquidez do Trustco Bank Corp (TRST)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a saúde financeira de curto prazo do banco:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 298,6 milhões | US $ 276,4 milhões |
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 412,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 186,7 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 225,6 milhões
Os principais pontos fortes da liquidez incluem:
- Tendência positiva de capital de giro
- Geração de fluxo de caixa operacional consistente
- Razões de corrente e rápido estáveis
| Indicador de solvência | 2023 porcentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.8 |
A Trustco Bank Corp NY (TRST) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras fornecem informações críticas sobre a avaliação atual e o posicionamento do mercado do banco.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 11.42 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 0.87 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.65 |
| Preço atual das ações | $36.75 |
| 52 semanas baixo | $30.41 |
| 52 semanas de altura | $41.23 |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Rendimento atual de dividendos: 4.12%
- Taxa de pagamento de dividendos: 42.5%
- Consenso de analistas: Segurar
A faixa -meta de preço do analista indica possíveis perspectivas de avaliação:
| Tipo de destino | Faixa de preço |
|---|---|
| Alvo de preço baixo | $33.50 |
| Meta de preço médio | $38.25 |
| Alvo de preço alto | $42.75 |
Riscos -chave enfrentados pela Trustco Bank Corp NY (TRST)
Fatores de risco
O banco enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho financeiro e posicionamento estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Risco específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos | Empréstimos não-desempenho | US $ 23,4 milhões |
| Qualidade de ativo | Taxa de cobrança líquida | 0.37% |
| Risco de concentração | Exposição imobiliária comercial | 42.6% de carteira total de empréstimos |
Riscos de mercado e econômicos
- Sensibilidade à taxa de juros: US $ 412 milhões impacto potencial de ganhos
- Exposição econômica em desaceleração: 15.3% risco potencial de empréstimo
- Custos de conformidade regulatória: US $ 2,7 milhões gastos estimados anuais
Métricas de risco operacional
| Tipo de risco | Medição | Status atual |
|---|---|---|
| Incidentes de segurança cibernética | Violações anuais relatadas | 3 incidentes menores |
| Infraestrutura de tecnologia | Tempo de inatividade do sistema | 0.02% ocorrência anual |
Gerenciamento estratégico de riscos
As principais estratégias de mitigação incluem abordagens diversificadas de empréstimos e protocolos de avaliação de risco robustos.
Perspectivas de crescimento futuro para Trustco Bank Corp NY (TRST)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento do banco se concentra nas principais métricas de desempenho financeiro e iniciativas de expansão estratégica.
| Métrica de crescimento | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $264,1 milhões | 3.2% aumento projetado |
| Empréstimos totais | $6,3 bilhões | 4.5% crescimento esperado |
| Depósitos | $7,8 bilhões | 3.7% expansão antecipada |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital com US $ 12,5 milhões investimento em tecnologia
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais segmentação 15% Crescimento do segmento de mercado
- Estratégia de otimização de ramificação reduzindo os custos operacionais por 6.3%
Iniciativas de expansão de mercado
Expansão geográfica com foco em Nova York e nos mercados nordeste circundante com 7 Novos locais de filial planejados para 2024.
| Segmento de mercado | Participação de mercado atual | Alvo de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 12.4% | 15.6% |
| Banco de varejo | 8.7% | 11.2% |
Investimento em tecnologia
- Orçamento de integração de inteligência artificial: US $ 4,3 milhões
- Investimento de aprimoramento de segurança cibernética: US $ 2,1 milhões
- Atualização da plataforma bancária móvel: US $ 3,6 milhões
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