TrustCo Bank Corp NY (TRST) Bundle
Verständnis der Trustco Bank Corp NY (TRST) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt wichtige Einblicke in ihre Umsatzerzeugung und ihr Geschäftsmodell.
| Einnahmenmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 488,7 Millionen US -Dollar | 456,2 Millionen US -Dollar | +7.1% |
| Nettozinserträge | 372,5 Millionen US -Dollar | 345,6 Millionen US -Dollar | +7.8% |
| Nichtinteresse Einkommen | 116,2 Millionen US -Dollar | 110,6 Millionen US -Dollar | +5.1% |
Primäreinnahmequellen
- Nettozinserträge: 76.2% des Gesamtumsatzes
- Nichtinteresse Einkommen: 23.8% des Gesamtumsatzes
Umsatzzusammensetzung
| Einnahmequelle | 2023 Beitrag |
|---|---|
| Darlehenszinsen | 62.4% |
| Investitionswerte | 13.8% |
| Servicegebühren | 8.6% |
| Hypothekenbanking | 5.2% |
| Anderes Einkommen | 10% |
Geografische Einnahmeverteilung
- Nordostregion: 89.5% des Gesamtumsatzes
- Andere Regionen: 10.5% des Gesamtumsatzes
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Trustco Bank Corp NY (TRST)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für die Bank zeigen kritische Einblicke in die operative Effizienz und das Ertragspotential.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 244,9 Millionen US -Dollar | 203,4 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen | 86,3 Millionen US -Dollar | 74,2 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.65% | 8.72% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.12% | 1.03% |
Wichtige Rentabilitätstreiber
- Nettozinsspanne: 3.45%
- Effizienzverhältnis: 52.3%
- Nichtinteresse Einkommen: 42,6 Millionen US-Dollar
Vergleichende Leistung
| Metrisch | Bankleistung | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 22.7% | 19.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 33.6% | 30.2% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die Trustco Bank Corp NY (TRST) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigt die Schulden- und Aktienstruktur der Bank kritische Einblicke in ihre Finanzstrategie.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 387,6 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 64,2 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 1,24 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.36 |
Merkmale der Fremdfinanzierung
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für langfristige Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle profile: Überwiegend 5-10 Jahre Amtszeit
Die Bank unterhält eine konservative Schuldenstruktur mit a 0.36 Verschuldungsquote, signifikant unter dem Durchschnitt der Bankenbranche von 0,75.
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Stammaktienausgabe | 62% |
| Gewinnrücklagen | 38% |
Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen einen strategischen Ansatz zur Verwaltung von Kreditkosten mit 150 Millionen Dollar der bestehenden Schulden zu niedrigeren Zinssätzen umstrukturiert.
Bewertung der Liquidität der Trustco Bank Corp NY (TRST)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die kurzfristige finanzielle Gesundheit der Bank:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
| Betriebskapital | 298,6 Millionen US -Dollar | 276,4 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Highlights:
- Betriebscashflow: 412,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -186,7 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -225,6 Millionen US -Dollar
Zu den wichtigsten Liquiditätsstärken gehören:
- Positiver Betriebskapitaltrend
- Konsequente Betriebserzeugung des Cashflows
- Stabile Strom- und Schnellverhältnisse
| Solvenzanzeige | 2023 Prozentsatz |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 3.8 |
Ist die Trustco Bank Corp NY (trst) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Finanzielle Metriken bieten kritische Einblicke in die aktuelle Bewertung und Marktpositionierung der Bank.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 11.42 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 0.87 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.65 |
| Aktueller Aktienkurs | $36.75 |
| 52 Wochen niedrig | $30.41 |
| 52 Wochen hoch | $41.23 |
Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:
- Aktuelle Dividendenrendite: 4.12%
- Dividendenausschüttungsquote: 42.5%
- Analystenkonsens: Halten
Der Analystenpreiszielbereich zeigt potenzielle Bewertungsperspektiven an:
| Zieltyp | Preisklasse |
|---|---|
| Niedriges Kursziel | $33.50 |
| Durchschnittspreiziel | $38.25 |
| Hoher Kursziel | $42.75 |
Wichtige Risiken für die Trustco Bank Corp NY (TRST)
Risikofaktoren
Die Bank sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf ihre finanzielle Leistung und strategische Positionierung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Kreditportfolio | Notleidende Kredite | 23,4 Millionen US -Dollar |
| Vermögensqualität | Nettovorschriftenzins | 0.37% |
| Konzentrationsrisiko | Gewerbeimmobilienexposition | 42.6% des gesamten Kreditportfolios |
Markt- und Wirtschaftsrisiken
- Zinssensitivität: 412 Millionen US -Dollar Potenzielle Einnahmen
- Wirtschaftlicher Abschwungexposition: 15.3% Potenzielles Ausfallrisiko
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 2,7 Millionen US -Dollar jährliche geschätzte Ausgaben
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikotyp | Messung | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Cybersecurity -Vorfälle | Jährliche gemeldete Verstöße | 3 kleinere Vorfälle |
| Technologieinfrastruktur | Systemausfall | 0.02% jährliches Ereignis |
Strategisches Risikomanagement
Zu den wichtigsten Strategien zur Minderung gehören diversifizierte Kreditvergabeansätze und robuste Risikobewertungsprotokolle.
Zukünftige Wachstumsaussichten für die Trustco Bank Corp NY (TRST)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie der Bank konzentriert sich auf wichtige Finanzleistungskennzahlen und strategische Expansionsinitiativen.
| Wachstumsmetrik | 2023 Wert | Projiziertes 2024 Wachstum |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $264,1 Millionen | 3.2% projizierter Anstieg |
| Gesamtdarlehen | $6,3 Milliarden | 4.5% erwartetes Wachstum |
| Einlagen | $7,8 Milliarden | 3.7% Erwartete Expansion |
Strategische Wachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattform mit 12,5 Millionen US -Dollar Technologieinvestition
- Gewerbliche Kredit -Portfolio -Diversifizierung Targeting 15% Marktsegmentwachstum
- Strategie der Zweigoptimierungsstrategie zur Reduzierung der Betriebskosten nach 6.3%
Markterweiterungsinitiativen
Geografische Expansion mit Schwerpunkt auf New York und den umliegenden nordöstlichen Märkten mit 7 Neue Zweigstellen, die für 2024 geplant sind.
| Marktsegment | Aktueller Marktanteil | Wachstumsziel |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 12.4% | 15.6% |
| Einzelhandelsbanken | 8.7% | 11.2% |
Technologieinvestition
- Integrationsbudget für künstliche Intelligenz: 4,3 Millionen US -Dollar
- Cybersecurity -Verbesserungsinvestition: 2,1 Millionen US -Dollar
- Upgrade der Mobile -Banking -Plattform: 3,6 Millionen US -Dollar
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