TrustCo Bank Corp NY (TRST) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Trustco Bank Corp NY (TRST)
Analyse des revenus
La performance financière de la Banque révèle des informations clés sur son modèle de génération de revenus et d'activité.
| Métrique des revenus | Valeur 2023 | Valeur 2022 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | 488,7 millions de dollars | 456,2 millions de dollars | +7.1% |
| Revenu net d'intérêt | 372,5 millions de dollars | 345,6 millions de dollars | +7.8% |
| Revenus non intérêts | 116,2 millions de dollars | 110,6 millions de dollars | +5.1% |
Suites de revenus primaires
- Revenu net des intérêts: 76.2% de revenus totaux
- Revenu sans intérêt: 23.8% de revenus totaux
Répartition de la composition des revenus
| Source de revenus | Contribution de 2023 |
|---|---|
| Intérêt de prêt | 62.4% |
| Titres d'investissement | 13.8% |
| Frais de service | 8.6% |
| Banque hypothécaire | 5.2% |
| Autres revenus | 10% |
Distribution des revenus géographiques
- Région du nord-est: 89.5% de revenus totaux
- Autres régions: 10.5% de revenus totaux
Une plongée profonde dans la rentabilité de Trustco Bank Corp NY (TRST)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière de la banque révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et le potentiel des bénéfices.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 244,9 millions de dollars | 203,4 millions de dollars |
| Revenu net | 86,3 millions de dollars | 74,2 millions de dollars |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.65% | 8.72% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.12% | 1.03% |
Cléments de rentabilité clés
- Marge d'intérêt net: 3.45%
- Ratio d'efficacité: 52.3%
- Revenu sans intérêt: 42,6 millions de dollars
Performance comparative
| Métrique | Performance bancaire | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 22.7% | 19.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 33.6% | 30.2% |
Dette vs Équité: comment Trustco Bank Corp NY (TRST) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis la dernière période d'information financière, la dette et la structure des actions de la banque révèlent des informations critiques sur sa stratégie financière.
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 387,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 64,2 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 1,24 milliard de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.36 |
Caractéristiques de financement de la dette
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Taux d'intérêt moyen sur la dette à long terme: 4.75%
- Maturité de la dette profile: Termes à prédominance de 5 à 10 ans
La banque maintient une structure de dette conservatrice avec un 0.36 Ratio dette / fonds propres, nettement inférieur à la moyenne de l'industrie bancaire de 0,75.
| Source de financement en actions | Pourcentage |
|---|---|
| Émission de stocks ordinaires | 62% |
| Des bénéfices non répartis | 38% |
Une activité récente de refinancement de la dette indique une approche stratégique de la gestion des coûts d'emprunt, avec 150 millions de dollars de la dette existante restructurée à des taux d'intérêt plus bas.
Évaluation des liquidités de Trustco Bank Corp NY (TRST)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la santé financière à court terme de la banque:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
| Fonds de roulement | 298,6 millions de dollars | 276,4 millions de dollars |
Souleveillance des statuts de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 412,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 186,7 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 225,6 millions de dollars
Les principaux résistances de liquidité comprennent:
- Tendance du fonds de roulement positif
- Génération cohérente des flux de trésorerie d'exploitation
- Courant stable et ratios rapides
| Indicateur de solvabilité | Pourcentage de 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 3.8 |
Trustco Bank Corp NY (TRST) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières fournissent des informations critiques sur l'évaluation actuelle de la banque et le positionnement du marché.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 11.42 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 0.87 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.65 |
| Cours actuel | $36.75 |
| 52 semaines de bas | $30.41 |
| 52 semaines de haut | $41.23 |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Rendement de dividende à courant: 4.12%
- Ratio de distribution de dividendes: 42.5%
- Consensus d'analyste: Prise
La fourchette cible de prix des analystes indique les perspectives d'évaluation potentielles:
| Type cible | Fourchette |
|---|---|
| Objectif de prix bas | $33.50 |
| Objectif de prix moyen | $38.25 |
| Objectif de prix élevé | $42.75 |
Risques clés auxquels Faire Trustco Bank Corp NY (TRST)
Facteurs de risque
La banque fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et son positionnement stratégique.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Risque spécifique | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts | Prêts non performants | 23,4 millions de dollars |
| Qualité des actifs | Taux de redevance net | 0.37% |
| Risque de concentration | Exposition commerciale immobilière | 42.6% du portefeuille de prêts totaux |
Risques de marché et économique
- Sensibilité aux taux d'intérêt: 412 millions de dollars Impact potentiel des bénéfices
- Exposition économique sur le ralentissement: 15.3% Risque de défaut de prêt potentiel
- Coûts de conformité réglementaire: 2,7 millions de dollars dépenses annuelles estimées
Métriques de risque opérationnel
| Type de risque | Mesures | État actuel |
|---|---|---|
| Incidents de cybersécurité | Violations annuelles signalées | 3 incidents mineurs |
| Infrastructure technologique | Temps d'arrêt du système | 0.02% occurrence annuelle |
Gestion stratégique des risques
Les principales stratégies d'atténuation comprennent des approches de prêt diversifiées et des protocoles d'évaluation des risques robustes.
Perspectives de croissance futures pour Trustco Bank Corp NY (TRST)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de la banque se concentre sur les principales mesures de performance financière et les initiatives d'expansion stratégique.
| Métrique de croissance | Valeur 2023 | Croissance projetée en 2024 |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $264,1 millions | 3.2% augmentation projetée |
| Prêts totaux | $6,3 milliards | 4.5% croissance attendue |
| Dépôts | $7,8 milliards | 3.7% Expansion prévue |
Moteurs de croissance stratégique
- Extension de la plate-forme bancaire numérique avec 12,5 millions de dollars Investissement technologique
- Ciblage de diversification du portefeuille de prêts commerciaux 15% croissance du segment de marché
- Stratégie d'optimisation des succursales réduisant les coûts opérationnels par 6.3%
Initiatives d'expansion du marché
Expansion géographique se concentrant sur New York et environnant les marchés du nord-est avec 7 De nouveaux emplacements de succursales prévus pour 2024.
| Segment de marché | Part de marché actuel | Cible de croissance |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 12.4% | 15.6% |
| Banque de détail | 8.7% | 11.2% |
Investissement technologique
- Budget d'intégration de l'intelligence artificielle: 4,3 millions de dollars
- Investissement d'amélioration de la cybersécurité: 2,1 millions de dollars
- Mise à niveau de la plate-forme bancaire mobile: 3,6 millions de dollars
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