Unity Bancorp, Inc. (UNTY) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات Unity Bancorp ، Inc.
تحليل الإيرادات
أبلغت Unity Bancorp ، Inc. إلى إجمالي إيرادات 79.2 مليون دولار للعام المالي 2023 ، يمثل أ 4.3% زيادة من العام السابق.
| مصدر الإيرادات | المبلغ ($ m) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 52.6 | 66.4% |
| الدخل غير المصالح | 26.6 | 33.6% |
تدفقات الإيرادات انهيار
- صافي إيرادات الفوائد: 45.3 مليون دولار
- فائدة القرض: 38.7 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 6.6 مليون دولار
توزيع الإيرادات الجغرافية
| منطقة | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| نيو جيرسي | 82.5% |
| منطقة العاصمة في نيويورك | 17.5% |
كان معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي 4.3%، مع الأداء المتسق عبر قطاعات الأعمال الأولية.
غوص عميق في الربحية Unity Bancorp ، Inc. (UNTY)
تحليل مقاييس الربحية
يكشف تحليل الأداء المالي عن رؤى الربحية الرئيسية للمؤسسة المصرفية.
| مقياس الربحية | 2022 القيمة | 2023 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 84.6% | 86.2% |
| هامش الربح التشغيلي | 35.7% | 37.3% |
| صافي هامش الربح | 29.4% | 31.2% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.6% | 13.8% |
تُظهر مؤشرات الربحية الرئيسية الأداء المالي الثابت.
- صافي الدخل: 24.3 مليون دولار في عام 2023
- دخل التشغيل: 37.5 مليون دولار في عام 2023
- أرباح السهم (EPS): $2.47
تشير مقاييس الكفاءة التشغيلية إلى إدارة مالية قوية:
| مقياس الكفاءة | 2023 القيمة |
|---|---|
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.4% |
| نسبة مصاريف التشغيل | 45.6% |
يوضح التحليل المقارن للصناعة تحديد المواقع التنافسية:
- نسبة الربحية مقابل متوسط الصناعة: 1.25x
- هامش الفائدة الصافي: 3.75%
- مقارنة نسبة الكفاءة: أقل من متوسط الصناعة
الدين مقابل الأسهم: كيف تقوم Unity Bancorp ، Inc. (UNTY) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح Unity Bancorp ، Inc. خصائص الديون والإنصاف التالية:
| مقياس مالي | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 42.6 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 15.3 مليون دولار |
| إجمالي أسهم المساهمين | 253.4 مليون دولار |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.23 |
تشمل خصائص الديون الرئيسية والتمويل:
- تصنيف الائتمان الحالي: BBB- (مستقر)
- نسبة تغطية الفائدة: 4.7x
- متوسط تكلفة الاقتراض: 3.65%
انهيار تكوين الديون:
- خط الائتمان المصرفي: 12.5 مليون دولار
- ملاحظات ثانوية: 30.1 مليون دولار
- تقدم بنك القروض المنزلية الفيدرالية: 15.3 مليون دولار
| مصدر تمويل الأسهم | المبلغ ($) | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| الأسهم المشتركة | 185.6 مليون دولار | 73.2% |
| الأرباح المحتجزة | 67.8 مليون دولار | 26.8% |
تقييم سيولة Unity Bancorp ، Inc. (UNTY)
تحليل السيولة والملاءة
تكشف مقاييس السيولة والملاءة في Unity Bancorp ، Inc. عن رؤى مالية حرجة للمستثمرين.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.32 | 1.25 |
تحليل رأس المال العامل
- رأس المال العامل: 42.6 مليون دولار
- نمو رأس المال العامل على أساس سنوي: 7.3%
- صافي اتجاه رأس المال العامل: التوسع الإيجابي
بيان التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | 2023 مبلغ | 2022 مبلغ |
|---|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 65.4 مليون دولار | 58.9 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -22.1 مليون دولار | -19.5 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -15.3 مليون دولار | -12.7 مليون دولار |
نقاط قوة السيولة
- النقد والمكافئات النقدية: 187.5 مليون دولار
- نسبة تغطية الأصول السائلة: 18.6%
- تغطية الديون قصيرة الأجل: 2.75x
اعتبارات السيولة المحتملة
- احتياطيات خسارة القرض: 24.3 مليون دولار
- نسبة القرض إلى الإيداع: 82.4%
- نسبة رأس المال المستوى 1: 12.6%
هل Unity Bancorp ، Inc. (UNTY) مبالغ فيها أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل التقييم لهذه المؤسسة المالية عن رؤى أساسية في وضعها الحالي في السوق وإمكانات الاستثمار.
مقاييس التقييم الرئيسية
| متري | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.3x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.45x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x |
| عائد الأرباح | 3.2% |
| نسبة الدفع | 38.5% |
أداء سعر السهم
نطاق سعر السهم على مدار الـ 12 شهرًا الماضية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $22.15
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $31.47
- السعر الحالي: $27.63
- تغيير السعر (YTD): +8.6%
توصيات المحلل
| توصية | عدد المحللين |
|---|---|
| يشتري | 3 |
| يمسك | 2 |
| يبيع | 0 |
رؤى التقييم المقارنة
تشير مقاييس الصناعة المقارنة إلى أن السهم يتداول بالقرب من قيمته الجوهرية ، مع إمكانات قليلة القيمة.
- متوسط الصناعة P/E: 13.5x
- متوسط القطاع P/B: 1.52x
- خصم التقييم النسبي: 9.2%
المخاطر الرئيسية التي تواجه Unity Bancorp ، Inc. (Unty)
عوامل الخطر لـ Unity Bancorp ، Inc. (Unty)
يبحث التحليل التالي من عوامل الخطر الرئيسية التي تؤثر على الصحة المالية للمنظمة استنادًا إلى الإفصاحات المالية الحديثة.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | مقياس كمي | الوضع الحالي |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | 7.2 مليون دولار | خطر معتدل |
| احتياطيات خسارة القرض | 9.5 مليون دولار | تغطية كافية |
| صافي نسبة الشحن | 0.35% | أقل من متوسط الصناعة |
المخاطر التشغيلية الرئيسية
- حساسية سعر الفائدة: +/- 2.5% تقلبات هامش الفائدة الصافية المحتملة
- تكاليف الامتثال التنظيمية: 1.3 مليون دولار نفقات الامتثال السنوية
- استثمار الأمن السيبراني: $450,000 ميزانية أمن التكنولوجيا السنوية
تعرض تقلب السوق
يوضح البنك ضعف الظروف الاقتصادية الإقليمية مع 67% محفظة القروض المركز في قطاعات العقارات التجارية.
التخفيف من المخاطر الاستراتيجية
| استراتيجية تخفيف المخاطر | استثمار | النتيجة المتوقعة |
|---|---|---|
| البنية التحتية المصرفية الرقمية | 2.1 مليون دولار | تعزيز الاحتفاظ بالعملاء |
| تنويع محفظة القروض | 5.6 مليون دولار | انخفاض خطر التركيز |
آفاق النمو المستقبلية لـ Unity Bancorp ، Inc. (Unty)
فرص النمو
يوضح Unity Bancorp ، Inc. مسارات النمو المحتملة من خلال الموضع المالي الاستراتيجي وأساليب السوق المستهدفة.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | الأداء الحالي | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 54.3 مليون دولار | 5.7% إسقاط النمو السنوي |
| الإقراض التجاري | 412 مليون دولار | 6.2% إمكانات التوسع |
| التبني المصرفي الرقمي | 37% قاعدة العملاء | 12.5% الزيادة المتوقعة |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- توسيع البنية التحتية المصرفية الرقمية
- استهدف قطاعات الإقراض للمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة
- تعزيز الاستثمار التكنولوجي في حلول Fintech
- استكشاف عمليات الاستحواذ على السوق الإقليمية المحتملة
المزايا التنافسية
وتشمل التفاضلات الرئيسية 1.2 مليار دولار في إجمالي الأصول ، إطار إدارة المخاطر القوي ، والنهج المصرفي الموضعي.
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 89.6 مليون دولار | 4.3% |
| 2025 | 93.5 مليون دولار | 4.8% |
Unity Bancorp, Inc. (UNTY) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.