Unity Bancorp, Inc. (UNTY) Bundle
Comprendre Unity Bancorp, Inc. (UNTY) Structure de revenus
Analyse des revenus
Unity Bancorp, Inc. a déclaré des revenus totaux de 79,2 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 4.3% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | Montant ($ m) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 52.6 | 66.4% |
| Revenus non intérêts | 26.6 | 33.6% |
Répartition des sources de revenus
- Revenu net des intérêts: 45,3 millions de dollars
- Intérêt du prêt: 38,7 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 6,6 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| New Jersey | 82.5% |
| Région métropolitaine de New York | 17.5% |
Le taux de croissance des revenus en glissement annuel était 4.3%, avec des performances cohérentes entre les segments commerciaux primaires.
Une plongée profonde dans Unity Bancorp, Inc. (UNTY) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
L'analyse des performances financières révèle des informations de rentabilité clés pour l'institution bancaire.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 84.6% | 86.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 35.7% | 37.3% |
| Marge bénéficiaire nette | 29.4% | 31.2% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.6% | 13.8% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent des performances financières cohérentes.
- Revenu net: 24,3 millions de dollars en 2023
- Résultat d'exploitation: 37,5 millions de dollars en 2023
- Bénéfice par action (EPS): $2.47
Les mesures d'efficacité opérationnelle indiquent une forte gestion financière:
| Métrique d'efficacité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 52.4% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.6% |
L'analyse comparative de l'industrie montre un positionnement concurrentiel:
- Ratio de rentabilité vs moyenne de l'industrie: 1.25x
- Marge d'intérêt net: 3.75%
- Comparaison du rapport d'efficacité: En dessous de la médiane de l'industrie
Dette vs Équité: comment Unity Bancorp, Inc. (UNTY) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Unity Bancorp, Inc. démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique financière | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 15,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 253,4 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.23 |
Les caractéristiques clés de la dette et du financement comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB- (stable)
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.7x
- Coût d'emprunt moyen: 3.65%
Répartition de la composition de la dette:
- Ligne de crédit bancaire: 12,5 millions de dollars
- Remarques subordonnées: 30,1 millions de dollars
- Avances de la banque fédérale sur les prêts immobiliers: 15,3 millions de dollars
| Source de financement en actions | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | 185,6 millions de dollars | 73.2% |
| Des bénéfices non répartis | 67,8 millions de dollars | 26.8% |
Évaluation des liquidités Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Les mesures de liquidité et de solvabilité d'Unity Bancorp, Inc. révèlent des informations financières critiques pour les investisseurs.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.32 | 1.25 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Tendance nette du fonds de roulement: extension positive
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant | 2022 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 65,4 millions de dollars | 58,9 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,1 millions de dollars | - 19,5 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 15,3 millions de dollars | - 12,7 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 187,5 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 18.6%
- Couverture de dette à court terme: 2,75x
Considérations de liquidité potentielles
- Réserves de perte de prêt: 24,3 millions de dollars
- Ratio de prêt / dépôt: 82.4%
- Ratio de capital de niveau 1: 12.6%
Unity Bancorp, Inc. (UNP) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse de l'évaluation de cette institution financière révèle des informations clés sur son positionnement actuel du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
| Ratio de paiement | 38.5% |
Performance du cours des actions
Gamme de cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $22.15
- 52 semaines de haut: $31.47
- Prix actuel: $27.63
- Changement de prix (YTD): +8.6%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Acheter | 3 |
| Prise | 2 |
| Vendre | 0 |
Informations sur l'évaluation comparative
Les mesures comparatives de l'industrie indiquent que le stock se négocie près de sa valeur intrinsèque, avec un léger potentiel de sous-évaluation.
- P / E moyen de l'industrie: 13,5x
- Médian du secteur P / B: 1,52x
- Remise d'évaluation relative: 9.2%
Risques clés face à Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
Facteurs de risque pour Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
L'analyse suivante examine les principaux facteurs de risque sur la santé financière de l'organisation sur la base des récentes divulgations financières.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 7,2 millions de dollars | Risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 9,5 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Ratio de recharge nette | 0.35% | En dessous de la moyenne de l'industrie |
Risques opérationnels clés
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 2.5% fluctuation potentielle de la marge d'intérêt net
- Coûts de conformité réglementaire: 1,3 million de dollars dépenses de conformité annuelles
- Investissement en cybersécurité: $450,000 Budget annuel de sécurité technologique
Exposition à la volatilité du marché
La banque démontre une vulnérabilité aux conditions économiques régionales avec 67% du portefeuille de prêts concentré dans des segments immobiliers commerciaux.
Atténuation stratégique des risques
| Stratégie d'atténuation des risques | Investissement | Résultat attendu |
|---|---|---|
| Infrastructure bancaire numérique | 2,1 millions de dollars | Amélioration de la fidélisation de la clientèle |
| Diversification du portefeuille de prêts | 5,6 millions de dollars | Risque de concentration réduit |
Perspectives de croissance futures pour Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
Opportunités de croissance
Unity Bancorp, Inc. démontre des trajectoires de croissance potentielles grâce à un positionnement financier stratégique et à des approches de marché ciblées.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Performance actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 54,3 millions de dollars | 5.7% projection de croissance annuelle |
| Prêts commerciaux | 412 millions de dollars | 6.2% potentiel d'extension |
| Adoption des services bancaires numériques | 37% clientèle | 12.5% augmentation attendue |
Initiatives de croissance stratégique
- Développer l'infrastructure bancaire numérique
- Cibler les segments de prêt de petite à moyenne d'entreprise
- Améliorer l'investissement technologique dans les solutions fintech
- Explorer les acquisitions potentielles du marché régional
Avantages compétitifs
Les différenciateurs clés incluent 1,2 milliard de dollars Dans le total des actifs, un cadre de gestion des risques robuste et une approche bancaire localisée.
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 89,6 millions de dollars | 4.3% |
| 2025 | 93,5 millions de dollars | 4.8% |
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