Unity Bancorp, Inc. (UNTY) Bundle
Entendendo a Unity Bancorp, Inc. (UNTY) fluxos de receita
Análise de receita
Unity Bancorp, Inc. relatou receita total de US $ 79,2 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.3% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Valor ($ m) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros | 52.6 | 66.4% |
| Receita não interessante | 26.6 | 33.6% |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 45,3 milhões
- Juros de empréstimo: US $ 38,7 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 6,6 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Nova Jersey | 82.5% |
| Área metropolitana de Nova York | 17.5% |
A taxa de crescimento de receita ano a ano foi 4.3%, com desempenho consistente nos segmentos de negócios primários.
Um mergulho profundo na Unity Bancorp, Inc. (UNTY) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A análise de desempenho financeiro revela as principais idéias de lucratividade para a instituição bancária.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 84.6% | 86.2% |
| Margem de lucro operacional | 35.7% | 37.3% |
| Margem de lucro líquido | 29.4% | 31.2% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.6% | 13.8% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram desempenho financeiro consistente.
- Resultado líquido: US $ 24,3 milhões em 2023
- Receita operacional: US $ 37,5 milhões em 2023
- Ganhos por ação (EPS): $2.47
As métricas de eficiência operacional indicam uma forte gestão financeira:
| Métrica de eficiência | 2023 valor |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.4% |
| Índice de despesa operacional | 45.6% |
A análise comparativa do setor mostra o posicionamento competitivo:
- Razão de rentabilidade vs média da indústria: 1.25x
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Comparação da taxa de eficiência: Abaixo da mediana da indústria
Dívida vs. patrimônio: como a Unity Bancorp, Inc. (UNTY) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Unity Bancorp, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 15,3 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 253,4 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.23 |
As principais características de dívida e financiamento incluem:
- Classificação de crédito atual: bbb- (estável)
- Taxa de cobertura de juros: 4.7x
- Custo médio de empréstimos: 3.65%
Redução da composição da dívida:
- Linha de crédito bancário: US $ 12,5 milhões
- Notas subordinadas: US $ 30,1 milhões
- Avanços bancários federais de empréstimos à habitação: US $ 15,3 milhões
| Fonte de financiamento de ações | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | US $ 185,6 milhões | 73.2% |
| Lucros acumulados | US $ 67,8 milhões | 26.8% |
Avaliando a Unity Bancorp, Inc. (UNTY) liquidez
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez e solvência da Unity Bancorp, Inc. revelam informações financeiras críticas para os investidores.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.32 | 1.25 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Tendência líquida de capital de giro: expansão positiva
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 65,4 milhões | US $ 58,9 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões | -US $ 19,5 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 15,3 milhões | -US $ 12,7 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 187,5 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.75x
Considerações potenciais de liquidez
- Reservas de perda de empréstimo: US $ 24,3 milhões
- Razão de empréstimo para depósito: 82.4%
- TIER 1 Ratio de capital: 12.6%
A Unity Bancorp, Inc. (UNTY) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela as principais idéias sobre seu atual posicionamento e potencial de investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
Desempenho do preço das ações
Faixa de preço das ações nos últimos 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $31.47
- Preço atual: $27.63
- Mudança de preço (YTD): +8.6%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 3 |
| Segurar | 2 |
| Vender | 0 |
Insights comparativos de avaliação
As métricas comparativas da indústria indicam que as ações estão sendo negociadas próximas ao seu valor intrínseco, com um leve potencial de subvalorização.
- P/E média da indústria: 13.5x
- Mediana do setor P/B: 1.52x
- Desconto de avaliação relativa: 9.2%
Riscos -chave enfrentados pela Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
Fatores de risco para a Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
A análise a seguir examina os principais fatores de risco que afetam a saúde financeira da organização com base nas recentes divulgações financeiras.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | US $ 7,2 milhões | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 9,5 milhões | Cobertura adequada |
| Índice de carregamento líquido | 0.35% | Abaixo da média da indústria |
Principais riscos operacionais
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.5% flutuação potencial de margem de juros líquidos
- Custos de conformidade regulatória: US $ 1,3 milhão despesas anuais de conformidade
- Investimento de segurança cibernética: $450,000 orçamento anual de segurança tecnológica
Exposição à volatilidade do mercado
O banco demonstra vulnerabilidade às condições econômicas regionais com 67% do portfólio de empréstimos concentrado em segmentos imobiliários comerciais.
Mitigação de riscos estratégicos
| Estratégia de mitigação de risco | Investimento | Resultado esperado |
|---|---|---|
| Infraestrutura bancária digital | US $ 2,1 milhões | Retenção aprimorada de clientes |
| Diversificação da carteira de empréstimos | US $ 5,6 milhões | Risco de concentração reduzida |
Perspectivas de crescimento futuro para a Unity Bancorp, Inc. (UNTY)
Oportunidades de crescimento
A Unity Bancorp, Inc. demonstra possíveis trajetórias de crescimento por meio de posicionamento financeiro estratégico e abordagens de mercado direcionadas.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 54,3 milhões | 5.7% Projeção anual de crescimento |
| Empréstimos comerciais | US $ 412 milhões | 6.2% potencial de expansão |
| Adoção bancária digital | 37% base de clientes | 12.5% aumento esperado |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expanda a infraestrutura bancária digital
- Alvo segmentos de empréstimos pequenos a médios
- Melhorar o investimento tecnológico em soluções de fintech
- Explorar possíveis aquisições de mercado regional
Vantagens competitivas
Os principais diferenciais incluem US $ 1,2 bilhão No total de ativos, estrutura robusta de gerenciamento de riscos e abordagem bancária localizada.
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 89,6 milhões | 4.3% |
| 2025 | US $ 93,5 milhões | 4.8% |
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