Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
فهم Zions Bancorporation ، تدفقات الإيرادات الجمعية الوطنية (Zion)
تحليل الإيرادات
بلغ مجموع إيرادات Zions Bancorporation للسنة المالية 2023 3.09 مليار دولار، يمثل أ 15.4% زيادة من العام السابق.
| مصدر الإيرادات | 2023 مبلغ | نسبة المساهمة |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 2.14 مليار دولار | 69.3% |
| الدخل غير المصالح | 950 مليون دولار | 30.7% |
تدفقات الإيرادات الأولية
- الخدمات المصرفية التجارية: 1.42 مليار دولار
- الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: 670 مليون دولار
- إدارة الثروة: 280 مليون دولار
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: 190 مليون دولار
كان معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي من 2022 إلى 2023 15.4%.
توزيع الإيرادات الجغرافية
| منطقة | مساهمة الإيرادات |
|---|---|
| غرب الولايات المتحدة | 78% |
| جنوب غرب الولايات المتحدة | 15% |
| مناطق أخرى | 7% |
غوص عميق في ربحية الربحية ، الربحية الرابطة الوطنية (صهيون)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي للبنك عن رؤى حرجة في قدرته التشغيلية وقدرات توليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 3.38 مليار دولار | 2.96 مليار دولار |
| صافي الدخل | 1.47 مليار دولار | 1.29 مليار دولار |
| العودة على الأسهم (ROE) | 15.2% | 13.7% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.68% | 1.52% |
أبرز الكفاءة التشغيلية
- هامش الفائدة الصافي: 3.47%
- نسبة الكفاءة: 56.3%
- الدخل غير المصالح: 872 مليون دولار
- تكلفة الأموال: 1.89%
تُظهر مقاييس ربحية الصناعة المقارنة أداءً ثابتًا فوق متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي.
| نسبة الربحية | قيمة الشركة | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 72.5% | 68.3% |
| هامش الربح التشغيلي | 39.6% | 35.2% |
| صافي هامش الربح | 24.8% | 22.1% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تقوم Zions Bancorporation ، الرابطة الوطنية (Zion) بتمويل نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من Q4 2023 ، يكشف الهيكل المالي للشركة عن رؤى مهمة لاستراتيجية إدارة رأس المال.
دَين Overview
| فئة الديون | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $4,623 |
| ديون قصيرة الأجل | $876 |
| إجمالي الديون | $5,499 |
مقاييس الديون إلى حقوق الملكية
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 1.42
- متوسط نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 1.35
تقييمات الائتمان
| وكالة التصنيف | تصنيف الائتمان |
|---|---|
| موديز | A3 |
| S&P Global | أ |
تفاصيل تمويل الديون
تم إجمالي إصدار الديون الأخيرة في عام 2023 750 مليون دولار مع متوسط معدل القسيمة 5.25%.
انهيار تمويل الأسهم
| مكون الأسهم | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| الأسهم المشتركة | $3,876 |
| الأسهم المفضلة | $412 |
| إجمالي أسهم المساهمين | $4,288 |
تقييم Zions Bancorporation ، السيولة الرابطة الوطنية (صهيون)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حرجة للكفاءة التشغيلية للبنك:
| مقياس السيولة | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.38 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.15 |
| رأس المال العامل | 3.2 مليار دولار | 2.9 مليار دولار |
بيان التدفق النقدي يسلط الضوء على:
- التدفق النقدي التشغيلي: 1.76 مليار دولار
- استثمار التدفق النقدي: -456 مليون دولار
- تمويل التدفق النقدي: -892 مليون دولار
تشمل نقاط قوة السيولة:
- التدفق النقدي التشغيلي الإيجابي
- نسب التيار وسريعة مستقرة
- إدارة رأس المال العامل القوية
| مؤشرات الملاءة | 2023 النسبة المئوية |
|---|---|
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.85 |
| نسبة تغطية الفائدة | 3.6 |
| نسبة كفاية رأس المال | 13.2% |
هل Zions Bancorporation ، الرابطة الوطنية (Zion) مبالغة أم ذات قيمة أقل؟
تحليل التقييم
يكشف تحليل التقييم للبنك عن المقاييس المالية الحرجة اعتبارًا من عام 2024:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 10.23 |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.35 |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.67 |
| عائد الأرباح | 3.45% |
أداء سعر السهم أكثر من 12 شهرًا:
- منخفض 52 أسبوعًا: $48.33
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $75.44
- سعر السهم الحالي: $62.17
توصيات المحللين انهيار:
| توصية | نسبة مئوية |
|---|---|
| يشتري | 45% |
| يمسك | 38% |
| يبيع | 17% |
تشير مؤشرات التقييم المالي الرئيسي إلى استثمار متوازن profile مع إمكانية نقص التقييم المعتدل.
المخاطر الرئيسية التي تواجه Zions Bancorporation ، الرابطة الوطنية (صهيون)
عوامل الخطر
تواجه المؤسسة المالية عدة أبعاد مخاطر حرجة يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والمالي.
مخاطر الائتمان Overview
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | ضخامة |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | خسارة الإيرادات المحتملة | 342 مليون دولار |
| التعرض العقاري التجاري | تقلب القيمة السوقية | 2.7 مليار دولار |
| احتياطيات خسارة القرض | التخفيف من المخاطر | 456 مليون دولار |
مخاطر السوق
- حساسية سعر الفائدة: +/- 2.3% تقلب قيمة المحفظة المحتملة
- تقلبات هامش الفائدة الصافية: 3.12% التباين الفصلي
- متطلبات رأس المال التنظيمية: 13.5% نسبة رأس المال من المستوى 1
المخاطر التشغيلية
تشمل مؤشرات المخاطر التشغيلية الرئيسية:
- تهديدات الأمن السيبراني: 47 تم اكتشاف محاولات خرق محتملة في عام 2023
- استثمارات البنية التحتية للتكنولوجيا: 124 مليون دولار التخصيص السنوي
- تكاليف إدارة الامتثال: 86 مليون دولار الإنفاق السنوي
الحساسية الاقتصادية
| المؤشر الاقتصادي | التأثير الحالي | خطر محتمل |
|---|---|---|
| الانكماش الاقتصادي الإقليمي | التعرض المعتدل | 612 مليون دولار تأثير الإيرادات المحتمل |
| احتمال الافتراضي للقرض | زيادة المخاطر | 2.8% المعدل الافتراضي المتوقع |
آفاق النمو المستقبلية لـ Zions Bancorporation ، الرابطة الوطنية (صهيون)
فرص النمو
تركز استراتيجية نمو المؤسسة المالية على العديد من المجالات الرئيسية للتوسع والتنمية الاستراتيجية.
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | نسبة النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 3.87 مليار دولار | 4.2% |
| 2025 | 4.05 مليار دولار | 4.7% |
سائقي النمو الاستراتيجي
- توسيع المنصة المصرفية الرقمية
- تعزيز محفظة الإقراض التجاري
- استثمارات البنية التحتية التكنولوجية
مبادرات توسيع السوق
تشمل البصمة الجغرافية الحالية 11 الدول الغربية مع إمكانية النمو الإقليمي المستهدف.
الاستثمار التكنولوجي
تخصيص الاستثمار التكنولوجي: 127 مليون دولار لعام 2024 مبادرات التحول الرقمي.
| مجال تركيز التكنولوجيا | مبلغ الاستثمار |
|---|---|
| الأمن السيبراني | 42 مليون دولار |
| الحلول المصرفية الذكاء الاصطناعي | 35 مليون دولار |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 50 مليون دولار |
المزايا التنافسية
- وجود السوق الإقليمي القوي
- القدرات المصرفية الرقمية المتقدمة
- إطار إدارة مخاطر قوي
صافي دخل الفوائد المتوقع في 2.3 مليار دولار لعام 2024 ، يمثل أ 3.8% زيادة عام على أساس سنوي.
Zions Bancorporation, National Association (ZION) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.