Zions Bancorporation, National Association (ZION) Bundle
Compreendendo o Zions Bancorporation, National Association (Zion) Fluxos de receita
Análise de receita
A receita do Zions Bancorporation para o ano fiscal de 2023 totalizou US $ 3,09 bilhões, representando a 15.4% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 2,14 bilhões | 69.3% |
| Receita não interessante | US $ 950 milhões | 30.7% |
Fluxos de receita primária
- Bancos comerciais: US $ 1,42 bilhão
- Banco de varejo: US $ 670 milhões
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 280 milhões
- Banco de investimento: US $ 190 milhões
A taxa de crescimento de receita ano a ano de 2022 a 2023 foi 15.4%.
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Oeste dos Estados Unidos | 78% |
| Sudoeste dos Estados Unidos | 15% |
| Outras regiões | 7% |
Um mergulho profundo no Bancorporation, da Associação Nacional (Zion), lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre seus recursos de eficiência operacional e geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 3,38 bilhões | US $ 2,96 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 1,47 bilhão | US $ 1,29 bilhão |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 15.2% | 13.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.68% | 1.52% |
Destaques de eficiência operacional
- Margem de juros líquidos: 3.47%
- Índice de eficiência: 56.3%
- Receita não jurídica: US $ 872 milhões
- Custo dos fundos: 1.89%
As métricas comparativas de rentabilidade da indústria demonstram desempenho consistente acima das médias regionais do setor bancário.
| Índice de lucratividade | Valor da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 72.5% | 68.3% |
| Margem de lucro operacional | 39.6% | 35.2% |
| Margem de lucro líquido | 24.8% | 22.1% |
Dívida vs. patrimônio: como o Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $4,623 |
| Dívida de curto prazo | $876 |
| Dívida total | $5,499 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 1.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
Classificações de crédito
| Agência de classificação | Classificação de crédito |
|---|---|
| Moody's | A3 |
| S&P Global | UM- |
Detalhes do financiamento da dívida
A emissão recente da dívida em 2023 totalizou US $ 750 milhões com uma taxa média de cupom de 5.25%.
Recuoração de financiamento de ações
| Componente de patrimônio | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $3,876 |
| Ações preferenciais | $412 |
| Equidade total dos acionistas | $4,288 |
Avaliando o Zions Bancorporation, Liquidez da Associação Nacional (Zion)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a eficiência operacional do banco:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
| Capital de giro | US $ 3,2 bilhões | US $ 2,9 bilhões |
Destaques da demonstração do fluxo de caixa:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 1,76 bilhão
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 456 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 892 milhões
Os pontos fortes de liquidez incluem:
- Fluxo de caixa operacional positivo
- Razões de corrente e rápido estáveis
- Gerenciamento de capital de giro robusto
| Indicadores de solvência | 2023 porcentagem |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.85 |
| Taxa de cobertura de juros | 3.6 |
| Índice de adequação de capital | 13.2% |
O Zions Bancorporation, a Associação Nacional (Zion) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise de avaliação para o banco revela métricas financeiras críticas a partir de 2024:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 10.23 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.35 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.67 |
| Rendimento de dividendos | 3.45% |
Desempenho do preço das ações ao longo de 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $48.33
- Alta de 52 semanas: $75.44
- Preço atual das ações: $62.17
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 38% |
| Vender | 17% |
Os principais indicadores de avaliação financeira sugerem um investimento equilibrado profile com potencial de subvalorização moderado.
Riscos -chave enfrentados por Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | Perda de receita potencial | US $ 342 milhões |
| Exposição imobiliária comercial | Flutuação de valor de mercado | US $ 2,7 bilhões |
| Reservas de perda de empréstimos | Mitigação de risco | US $ 456 milhões |
Riscos de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.3% flutuação potencial de valor do portfólio
- Volatilidade da margem de juros líquidos: 3.12% variação trimestral
- Requisitos de capital regulatório: 13.5% Índice de capital de camada 1
Riscos operacionais
Os principais indicadores de risco operacional incluem:
- Ameaças de segurança cibernética: 47 Detectado potencial tentativas de violação em 2023
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia: US $ 124 milhões Alocação anual
- Custos de gerenciamento de conformidade: US $ 86 milhões despesas anuais
Sensibilidade econômica
| Indicador econômico | Impacto atual | Risco potencial |
|---|---|---|
| Crise econômica regional | Exposição moderada | US $ 612 milhões impacto potencial da receita |
| Probabilidade padrão de empréstimo | Maior risco | 2.8% Taxa padrão projetada |
Perspectivas futuras de crescimento para Zions Bancorporation, Associação Nacional (Zion)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da instituição financeira se concentra em várias áreas -chave de expansão e desenvolvimento estratégico.
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 3,87 bilhões | 4.2% |
| 2025 | US $ 4,05 bilhões | 4.7% |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital
- Aprimoramento do portfólio de empréstimos comerciais
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Iniciativas de expansão de mercado
A presença geográfica atual inclui 11 Estados ocidentais com potencial para crescimento regional direcionado.
Investimento em tecnologia
Alocação de investimento em tecnologia: US $ 127 milhões para 2024 Iniciativas de transformação digital.
| Área de foco em tecnologia | Valor do investimento |
|---|---|
| Segurança cibernética | US $ 42 milhões |
| Soluções bancárias da IA | US $ 35 milhões |
| Plataforma bancária móvel | US $ 50 milhões |
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado regional
- Recursos bancários digitais avançados
- Estrutura robusta de gerenciamento de risco
Receita de juros líquidos projetada em US $ 2,3 bilhões para 2024, representando um 3.8% aumento de um ano a ano.
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