Cembra Money Bank AG: التاريخ والملكية والمهمة وكيفية عمله & يكسب المال

نبذة تاريخية عن Cembra Money Bank AG

لقد أثبت Cembra Money Bank AG، الذي يقع مقره الرئيسي في زيوريخ بسويسرا، نفسه كلاعب مهم في المشهد المالي السويسري. تأسس البنك في عام 2006 كشركة تابعة لشركة جنرال إلكتريك كابيتال كوربوريشن، وكان يُعرف في البداية باسم GE Money Bank، وهو متخصص في تمويل المستهلك وخدمات بطاقات الائتمان.

في عام 2013، تحول Cembra Money Bank AG إلى كيان مستقل عندما تم بيع البنك لمجموعة من المستثمرين السويسريين. أتاحت هذه الخطوة الإستراتيجية للبنك إعادة صياغة علامته التجارية وزيادة تركيزه على السوق السويسرية. بحلول يناير 2014، قام Cembra Money Bank AG بإدراج أسهمه في بورصة SIX السويسرية، ويتم التداول تحت رمز المؤشر CMBN.

على مر السنين، قامت Cembra بتوسيع عروض منتجاتها وتشمل الآن القروض الشخصية، وتمويل المركبات، وبطاقات الائتمان، وحسابات التوفير. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن صافي دخل قدره 87.8 مليون فرنك سويسري، من 82.5 مليون فرنك سويسري في عام 2021، مما سيشهد نموًا تقريبًا 7.9%.

لقد كان تطوير الأصول جديرًا بالملاحظة. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، أبلغ Cembra Money Bank عن إجمالي أصول تبلغ 3.7 مليار فرنك سويسري، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 4.5%. وبلغ إجمالي حقوق الملكية حوالي 616 مليون فرنك سويسريمما يدل على الوضع الرأسمالي القوي للمؤسسة.

كما شهدت قاعدة عملاء Cembra Money Bank AG توسعًا كبيرًا، حيث وصلت إلى ما يقرب من 1.6 مليون العملاء بحلول نهاية عام 2022. ويعكس هذا النمو تركيز البنك على تعزيز خدمة العملاء وإمكانية الوصول إلى المنتج.

ويواصل البنك الابتكار، وتقديم الحلول الرقمية مثل التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات القروض عبر الإنترنت، والتي تلبي احتياجات التركيبة السكانية للمستهلكين الذين يتمتعون بالذكاء التكنولوجي المتزايد. وفي عام 2022، أفاد البنك أن أكثر من 40% تمت معالجة طلبات بطاقات الائتمان الجديدة من خلال القنوات الرقمية، مما يدل على التحول نحو الرقمنة في القطاع المصرفي.

وسط التحديات الخارجية، مثل ارتفاع التضخم وتقلبات السوق، حافظ Cembra Money Bank AG على إطار قوي لإدارة المخاطر. وسجلت نسبة القروض المتعثرة (NPL) لدى البنك 1.5% اعتبارًا من آخر فترة تقرير، مما يعكس جودة الائتمان القوية وممارسات الإقراض الحكيمة.

وبالنظر إلى النمو المستقبلي، يهدف Cembra Money Bank AG إلى تعزيز مكانته في سوق التمويل الاستهلاكي من خلال توسيع عروض منتجاته وتعزيز قدرات منصته الرقمية. يتمتع البنك بمكانة جيدة للاستفادة من أساسه المالي القوي وولاء العملاء بينما يسعى للحصول على فرص جديدة في المشهد المالي المتطور.

من يملك Cembra Money Bank AG

يعد Cembra Money Bank AG لاعبًا بارزًا في المشهد المالي السويسري، حيث يقدم مجموعة من الخدمات بما في ذلك التمويل الاستهلاكي وبطاقات الائتمان وتمويل المركبات. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، يعد هيكل الملكية مهمًا لفهم ديناميكياته التشغيلية.

وتمتلك المؤسسات وشركات الاستثمار غالبية الأسهم، مما يعكس ملكية متنوعة. أكبر مساهم هو أديكو بنك إيه جي، عقد تقريبا 33% من الاسهم. وتؤكد هذه الحصة الاهتمام الاستراتيجي بعمليات Cembra.

فيما يلي ملخص للمساهمين الرئيسيين:

تم إدراج Cembra Money Bank AG في بورصة SIX السويسرية تحت رمز المؤشر CMBN. وبحسب التقرير السنوي لعام 2023، سجل البنك إجمالي إيرادات قدرها 408 مليون فرنك سويسري مع صافي ربح قدره 118 مليون فرنك سويسري. يوضح الأداء المالي استقرارها ونهجها الموجه نحو النمو والذي يدعمه هيكل المساهمين.

يحتفظ البنك بقاعدة رأسمالية قوية، مع نسبة CET1 تبلغ 15.2%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ل 10%. ويعكس هذا المستوى من الرسملة ثقة المستثمرين المؤسسيين في آفاق النمو المستقبلي للشركة.

ويوضح توزيع حقوق التصويت بين المساهمين الرئيسيين إطار الحوكمة الذي تعمل شركة Cembra ضمنه. ويضمن البنك اتباع نهج شفاف في مشاركة المساهمين، وهو أمر حيوي لاستراتيجياته طويلة المدى.

اعتبارًا من سبتمبر 2023، يبلغ إجمالي القيمة السوقية لـ Cembra Money Bank AG تقريبًا 1.1 مليار فرنك سويسريمما يشير إلى معنويات المستثمرين الإيجابية ووضعهم في السوق.

بيان مهمة Cembra Money Bank AG

يعمل Cembra Money Bank AG بمهمة واضحة تركز على توفير حلول مالية مخصصة لتعزيز الرفاهية المالية لعملائه. ترتكز هذه المهمة على الاعتقاد بأن الخدمات المالية يجب أن تكون متاحة وشفافة وموثوقة.

يركز البنك على التركيز على العملاء، ويقدم مجموعة من المنتجات بما في ذلك القروض الشخصية، وتمويل المركبات، وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ Cembra Money Bank AG عن قاعدة عملاء تزيد عن 1.5 مليون الأفراد والشركات، مما يسلط الضوء على مدى انتشارها الواسع في السوق السويسرية.

في بيان مهمتها، يؤكد Cembra Money Bank AG على أهمية الابتكار والتحول الرقمي. وفي عام 2022، استثمر البنك تقريبًا 22 مليون فرنك سويسري في التحسينات التقنية لتحسين تجربة العملاء عبر منصاتها الرقمية.

علاوة على ذلك، يلتزم Cembra Money Bank AG بممارسات الإقراض المسؤولة. على سبيل المثال، بلغت محفظة القروض الخاصة بها 6.2 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، مع التركيز على الحفاظ على معدل تعثر منخفض. أعلن البنك عن معدل افتراضي قدره 1.5%مما يدل على التزامها بالحلول المالية المستدامة.

يسعى Cembra Money Bank AG جاهداً لتحقيق التميز التشغيلي مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية. للعام المالي 2022 حقق البنك صافي ربح قدره 109 مليون فرنك سويسري، مما يعكس زيادة 5.5% مقارنة بالعام السابق. ويعزى هذا النمو إلى تركيز البنك على تحسين الكفاءة وتوسيع عروض منتجاته.

كما يعطي Cembra Money Bank AG الأولوية للاستدامة ومسؤولية الشركات. وفي عام 2022، شارك البنك في العديد من المبادرات التي تهدف إلى الحد من تأثيره البيئي، بما في ذلك الالتزام بخفض انبعاثات الكربون التشغيلية عن طريق 30% بحلول عام 2025.

تماشيًا مع مهمته، يهدف Cembra Money Bank AG إلى الحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية، مع الإبلاغ عن نسبة أسهم عادية من المستوى 1 (CET1) تبلغ 17.4% اعتبارًا من نهاية عام 2022، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. يتيح هذا الوضع الرأسمالي القوي للبنك دعم استراتيجيات النمو الخاصة به مع ضمان الاستقرار في عملياته.

بشكل عام، يتضمن بيان مهمة Cembra Money Bank AG تفانيه في خدمة العملاء والابتكار والإدارة المالية المسؤولة، وكلها تعكس أولوياته الإستراتيجية في مشهد مالي تنافسي بشكل متزايد.

كيف يعمل بنك Cembra Money Bank AG

Cembra Money Bank AG هي مؤسسة مالية سويسرية رائدة متخصصة في التمويل الاستهلاكي ومجموعة من المنتجات المصرفية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، حقق البنك صافي ربح قدره 53.8 مليون فرنك سويسري، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 8.2%. تعمل Cembra من خلال قطاعات مختلفة، وتركز في المقام الأول على القروض الشخصية، وتمويل المركبات، وبطاقات الائتمان.

نموذج الأعمال

يدور نموذج أعمال البنك حول تقديم حلول مالية مخصصة للعملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة. تحقق Cembra إيرادات من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات المرتبطة بمنتجات الإقراض الخاصة بها. بلغ إجمالي أصول Cembra Money Bank تقريبًا 5.3 مليار فرنك سويسري اعتبارًا من 30 يونيو 2023.

• القروض الشخصية: تقدم Cembra قروضًا شخصية غير مضمونة، والتي بلغت حوالي 42% من إجمالي محفظة الإقراض.
• تمويل المركبات: يمثل هذا الجزء تقريبًا 40% أعمال الإقراض، وتسهيل القروض لكل من السيارات الجديدة والمستعملة.
• بطاقات الائتمان: يقدم البنك أيضًا بطاقات الائتمان، والتي تشكل مع القروض الشخصية حوالي 60% من إجمالي صافي القروض كما في نفس التاريخ.

الأداء المالي

يوضح الأداء المالي لبنك Cembra Money Bank استقراره ونموه في سوق تنافسية. يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية للبنك:

موقف السوق

يحتفظ Cembra Money Bank بحضور كبير في السوق السويسرية لتمويل المستهلك. وتمتلك حصة سوقية تبلغ حوالي 9% في قطاع القروض الشخصية وما حولها 14% في تمويل المركبات. توسعت قاعدة عملاء البنك لتشمل أكثر من 1.1 مليون العملاء النشطين اعتبارًا من منتصف عام 2023.

إدارة المخاطر

تستخدم Cembra إطارًا متطورًا لإدارة المخاطر للتخفيف من مخاطر الائتمان والمخاطر التشغيلية ومخاطر السوق. اعتبارًا من يونيو 2023، بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) 1.5%، أقل من متوسط الصناعة 2.1%، وتسليط الضوء على جودة الأصول القوية.

بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ البنك بنسبة رأس مال قدرها 16.0%وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يعكس حاجزًا قويًا ضد الصدمات المالية المحتملة. وهذا يضع Cembra بشكل إيجابي في التعامل مع التقلبات الاقتصادية.

اختتام العمليات

يواصل Cembra Money Bank AG تكييف استراتيجياته لتلبية الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين والشركات في سويسرا. وبفضل عروض المنتجات المتنوعة والأداء المالي القوي والإدارة الفعالة للمخاطر، يتمتع البنك بموقع جيد في المشهد المالي المتطور.

كيف يجني Cembra Money Bank AG الأموال

يعمل Cembra Money Bank AG بشكل أساسي في سوق الخدمات المالية السويسرية، مع التركيز على التمويل الاستهلاكي وقروض السيارات وبطاقات الائتمان وحسابات التوفير. يحقق البنك إيرادات من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات. وفيما يلي الخطوط العريضة لتدفقات الإيرادات الرئيسية:

1. التمويل الاستهلاكي

غالبية دخل Cembra يأتي من القروض الاستهلاكية. في عام 2022، أعلن البنك عن محفظة قروض تبلغ حوالي 6.4 مليار فرنك سويسري، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 4.5%. وقد ساهم دخل الفوائد من هذه القروض بشكل كبير في تحقيق أرباحها النهائية.

2. قروض السيارات

يعد Cembra Money Bank لاعبًا رئيسيًا في قطاع تمويل السيارات. اعتبارًا من عام 2022، وصلت محفظة قروض السيارات إلى 2.7 مليار فرنك سويسري، والتي تتكون من 42% من إجمالي قطاع التمويل الاستهلاكي. وقد شهدت هذه المنطقة ارتفاعًا مطردًا في الطلب، مع معدل اختراق للسوق يبلغ 24% في سوق تمويل السيارات السويسرية.

3. بطاقات الائتمان

يصدر البنك بطاقات ائتمانية متنوعة تدر الدخل من خلال الفوائد والرسوم. وبحلول نهاية عام 2022، كان لدى كيمبرا ما يقرب من ذلك 410,000 عملاء بطاقات الائتمان، ويحققون إيرادات سنوية تبلغ حوالي 137 مليون فرنك سويسري من الرسوم والفوائد.

4. الدخل القائم على الرسوم

تحقق Cembra أيضًا إيرادات من الرسوم المختلفة المتعلقة بمنتجات القروض وبطاقات الائتمان وإدارة الحسابات. وفي عام 2022، بلغ الدخل من غير الفوائد 115 مليون فرنك سويسري، يمثل 14% من إجمالي الإيرادات.

5. حسابات التوفير

يجذب البنك الودائع من خلال حسابات التوفير، والتي تعمل كمصدر تمويل فعال من حيث التكلفة. وبحلول نهاية عام 2022، بلغ رصيد حساب التوفير الخاص بهم حوالي 1.1 مليار فرنك سويسري. وعادة ما تكون مصاريف الفوائد المرتبطة بهذه الودائع أقل من إيرادات الفوائد من القروض، مما يساهم بشكل إيجابي في صافي هوامش الفائدة.

6. موقف السوق

يتمتع Cembra Money Bank بمكانة هامة في السوق في سويسرا. وصلت حصتها السوقية في التمويل الاستهلاكي تقريبًا 13% في عام 2022، وهي ميزة تنافسية تسمح لها بالحفاظ على نمو مطرد.

بشكل عام، في عام 2022، أعلن Cembra Money Bank AG عن إجمالي إيرادات تبلغ حوالي 815 مليون فرنك سويسري، بصافي ربح حوالي 115 مليون فرنك سويسري، مما يترجم إلى هامش ربح صافي قدره 14%.

7. الشراكات الإستراتيجية

وقد قام البنك بتكوين تحالفات استراتيجية مع العديد من شركات تصنيع السيارات، مما يسهل تسويق حلول التمويل. ولا تعمل هذه الشراكات على تعزيز الرؤية فحسب، بل تؤدي أيضًا إلى إنشاء قروض جديدة، وهو أمر بالغ الأهمية لتوليد الإيرادات بشكل مستدام.

8. التحول الرقمي

تستثمر Cembra في الحلول المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. في عام 2022، خصصوا حوالي 20 مليون فرنك سويسري لتعزيز منصاتها الرقمية، بهدف تبسيط عمليات الإقراض وخفض التكاليف.