Cembra Money Bank AG: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do Cembra Money Bank AG

O Cembra Money Bank AG, com sede em Zurique, Suíça, estabeleceu-se como um participante significativo no cenário financeiro suíço. Fundado em 2006 como subsidiária da General Electric Capital Corporation, o banco era inicialmente conhecido como GE Money Bank, especializado em financiamento ao consumidor e serviços de cartão de crédito.

Em 2013, o Cembra Money Bank AG passou a ser uma entidade independente quando o banco foi vendido a um grupo de investidores suíços. Este movimento estratégico permitiu ao banco reformular a marca e reforçar o seu foco no mercado suíço. Em janeiro de 2014, o Cembra Money Bank AG listou suas ações na SIX Swiss Exchange, negociando sob o símbolo CMBN.

Ao longo dos anos, a Cembra ampliou sua oferta de produtos e hoje inclui empréstimos pessoais, financiamento de veículos, cartões de crédito e cadernetas de poupança. Em 2022, o banco reportou um lucro líquido de CHF 87,8 milhões, acima de CHF 82,5 milhões em 2021, apresentando um crescimento de aproximadamente 7.9%.

O desenvolvimento dos activos tem sido digno de nota; em 30 de junho de 2023, o Cembra Money Bank reportou ativos totais no valor de CHF 3,7 bilhões, reflectindo um aumento anual de 4.5%. O seu capital total situou-se em cerca de CHF 616 milhões, indicando uma forte posição de capital para a instituição.

A base de clientes do Cembra Money Bank AG também teve uma expansão significativa, atingindo aproximadamente 1,6 milhão clientes até o final de 2022. Esse crescimento reflete o foco do banco na melhoria do atendimento ao cliente e na acessibilidade dos produtos.

O banco continua a inovar, introduzindo soluções digitais, como aplicações bancárias móveis e aplicações de empréstimos online, que atendem ao grupo demográfico de consumidores cada vez mais conhecedores de tecnologia. Em 2022, o banco informou que mais de 40% dos seus novos pedidos de cartão de crédito foram processados através de canais digitais, demonstrando uma mudança para a digitalização no setor bancário.

Em meio a desafios externos, como o aumento da inflação e a volatilidade do mercado, o Cembra Money Bank AG manteve uma estrutura robusta de gestão de risco. O índice de Non-Performing Loan (NPL) do banco foi registrado em 1.5% no último período de relatório, refletindo a sua sólida qualidade de crédito e práticas de crédito prudentes.

Olhando para o crescimento futuro, o Cembra Money Bank AG pretende fortalecer a sua posição no mercado de financiamento ao consumo, expandindo a sua oferta de produtos e melhorando as suas capacidades de plataforma digital. O banco está bem posicionado para alavancar a sua sólida base financeira e a fidelização dos clientes à medida que procura novas oportunidades no cenário financeiro em evolução.

Quem é dono do Cembra Money Bank AG

O Cembra Money Bank AG é um player proeminente no cenário financeiro suíço, fornecendo uma gama de serviços, incluindo financiamento ao consumidor, cartões de crédito e financiamento de veículos. De acordo com os últimos dados disponíveis, a estrutura de propriedade é significativa para a compreensão da sua dinâmica operacional.

A maioria das ações é detida por instituições e empresas de investimento, refletindo uma participação diversificada. O maior acionista é Banco Addiko AG, segurando aproximadamente 33% das ações. Esta participação reforça o interesse estratégico nas operações da Cembra.

Abaixo está um resumo dos acionistas significativos:

Cembra Money Bank AG está listado na SIX Swiss Exchange sob o símbolo CMBN. De acordo com o relatório anual de 2023, o banco registou uma receita total de CHF 408 milhões com um lucro líquido de 118 milhões de francos suíços. O desempenho financeiro ilustra a sua abordagem orientada para a estabilidade e o crescimento, sustentada pela sua estrutura accionista.

O banco mantém uma forte base de capital, com um rácio CET1 de 15.2%, significativamente acima da exigência regulatória de 10%. Este nível de capitalização reflete a confiança que os investidores institucionais têm nas perspetivas de crescimento futuro da empresa.

A distribuição dos direitos de voto entre os principais acionistas demonstra ainda mais a estrutura de governança dentro da qual a Cembra opera. O banco garante uma abordagem transparente ao envolvimento dos acionistas, vital para as suas estratégias de longo prazo.

Em setembro de 2023, a capitalização de mercado total do Cembra Money Bank AG era de aproximadamente 1,1 bilhão de francos suíços, indicando sentimento favorável dos investidores e posicionamento de mercado.

Declaração de missão do Cembra Money Bank AG

O Cembra Money Bank AG opera com uma missão clara focada em fornecer soluções financeiras personalizadas para melhorar o bem-estar financeiro dos seus clientes. Esta missão baseia-se na crença de que os serviços financeiros devem ser acessíveis, transparentes e fiáveis.

O banco enfatiza a centralização no cliente, oferecendo uma gama de produtos que inclui empréstimos pessoais, financiamento de veículos e cartões de crédito. Em 2022, o Cembra Money Bank AG relatou uma base de clientes de mais de 1,5 milhão indivíduos e empresas, destacando seu amplo alcance no mercado suíço.

Na sua declaração de missão, o Cembra Money Bank AG sublinha a importância da inovação e da transformação digital. Em 2022, o banco investiu aproximadamente 22 milhões de francos suíços em melhorias tecnológicas para melhorar a experiência do cliente em suas plataformas digitais.

Além disso, o Cembra Money Bank AG está comprometido com práticas de empréstimo responsáveis. Por exemplo, a sua carteira de empréstimos situou-se em CHF 6,2 bilhões em 31 de dezembro de 2022, com foco na manutenção de um baixo índice de inadimplência. O banco reportou uma taxa de inadimplência de 1.5%, demonstrando o seu compromisso com soluções financeiras sustentáveis.

O Cembra Money Bank AG busca a excelência operacional ao mesmo tempo que cumpre os requisitos regulamentares. No exercício fiscal de 2022, o banco obteve um lucro líquido de CHF 109 milhões, refletindo um aumento de 5.5% em comparação com o ano anterior. Esse crescimento é atribuído ao foco do banco em melhorias de eficiência e na expansão de sua oferta de produtos.

O Cembra Money Bank AG também prioriza a sustentabilidade e a responsabilidade corporativa. Em 2022, o banco participou em diversas iniciativas destinadas a reduzir o seu impacto ambiental, incluindo o compromisso de reduzir as emissões operacionais de carbono através de 30% até 2025.

Alinhado com a sua missão, o Cembra Money Bank AG pretende manter uma forte base de capital, reportando um rácio Common Equity Tier 1 (CET1) de 17.4% no final de 2022, bem acima dos requisitos regulamentares. Esta posição de capital robusta permite ao banco apoiar as suas estratégias de crescimento, assegurando simultaneamente a estabilidade nas suas operações.

No geral, a declaração de missão do Cembra Money Bank AG resume a sua dedicação ao serviço ao cliente, à inovação e à gestão financeira responsável, os quais reflectem as suas prioridades estratégicas num cenário financeiro cada vez mais competitivo.

Como funciona o Cembra Money Bank AG

O Cembra Money Bank AG é uma instituição financeira suíça líder especializada em financiamento ao consumidor e em uma variedade de produtos bancários. No segundo trimestre de 2023, o banco reportou um lucro líquido de CHF 53,8 milhões, representando um aumento anual de 8.2%. A Cembra atua em diversos segmentos, principalmente com foco em crédito pessoal, financiamento de veículos e cartões de crédito.

Modelo de negócios

O modelo de negócios do banco gira em torno da oferta de soluções financeiras personalizadas para consumidores e pequenas e médias empresas (PMEs). A Cembra gera receita por meio de receitas de juros, taxas e comissões associadas aos seus produtos de empréstimo. Os ativos totais do Cembra Money Bank eram de aproximadamente CHF 5,3 bilhões em 30 de junho de 2023.

• Empréstimos Pessoais: A Cembra oferece empréstimos pessoais sem garantia, que representaram cerca de 42% da carteira total de empréstimos.
• Financiamento de Veículos: Este segmento representa aproximadamente 40% do negócio de empréstimos, facilitando empréstimos para veículos novos e usados.
• Cartões de crédito: O banco também oferece cartões de crédito que, juntamente com os empréstimos pessoais, constituem cerca de 60% do total de empréstimos líquidos na mesma data.

Desempenho Financeiro

O desempenho financeiro do Cembra Money Bank ilustra a sua estabilidade e crescimento num mercado competitivo. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras do banco:

Posição de mercado

O Cembra Money Bank mantém uma presença significativa no mercado suíço de financiamento ao consumo. Ela detém uma participação de mercado de aproximadamente 9% no segmento de crédito pessoal e em torno 14% no financiamento de veículos. A base de clientes do banco expandiu-se para mais de 1,1 milhão clientes ativos em meados de 2023.

Gestão de Risco

A Cembra emprega uma estrutura sofisticada de gestão de risco para mitigar o risco de crédito, o risco operacional e o risco de mercado. Em junho de 2023, o índice de empréstimos inadimplentes (NPL) era de 1.5%, abaixo da média da indústria de 2.1%, destacando a qualidade robusta dos ativos.

Além disso, o banco mantém um índice de capital de 16.0%, muito acima do mínimo regulamentar, refletindo uma proteção sólida contra potenciais choques financeiros. Isto posiciona a Cembra favoravelmente para navegar pelas flutuações económicas.

Conclusão das Operações

O Cembra Money Bank AG continua a adaptar as suas estratégias para atender às novas necessidades dos consumidores e das empresas na Suíça. Com uma oferta diversificada de produtos, um forte desempenho financeiro e uma gestão de risco eficaz, o banco está bem posicionado no cenário financeiro em evolução.

Como o Cembra Money Bank AG ganha dinheiro

O Cembra Money Bank AG opera principalmente no mercado suíço de serviços financeiros, com foco em financiamento ao consumidor, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e contas de poupança. O banco gera receita por meio de receitas de juros, taxas e comissões. O seguinte descreve os principais fluxos de receita:

1. Financiamento ao Consumidor

A maior parte das receitas da Cembra provém de empréstimos ao consumo. Em 2022, o banco reportou uma carteira de empréstimos de aproximadamente CHF 6,4 bilhões, refletindo um crescimento anual de 4.5%. A receita de juros destes empréstimos contribuiu significativamente para o seu resultado final.

2. Empréstimos para automóveis

O Cembra Money Bank é um importante player no setor de financiamento de automóveis. A partir de 2022, a carteira de crédito automóvel atingiu CHF 2,7 bilhões, que compôs cerca de 42% do segmento total de financiamento ao consumo. Esta área tem registado um aumento constante da procura, com uma taxa de penetração no mercado de 24% no mercado suíço de financiamento automotivo.

3. Cartões de crédito

O banco emite diversos cartões de crédito que geram receitas por meio de juros e taxas. Ao final de 2022, a Cembra contava com cerca de 410,000 clientes de cartão de crédito, gerando uma receita anual de aproximadamente 137 milhões de francos suíços de taxas e juros.

4. Renda baseada em taxas

A Cembra também obtém receitas de diversas taxas relacionadas a produtos de empréstimo, cartões de crédito e gerenciamento de contas. Em 2022, as receitas não provenientes de juros ascenderam a 115 milhões de francos suíços, representando 14% das receitas totais.

5. Contas Poupança

O banco atrai depósitos através de contas de poupança, que funcionam como uma fonte de financiamento com boa relação custo-benefício. No final de 2022, o saldo da sua conta poupança era de cerca de 1,1 bilhão de francos suíços. As despesas com juros associadas a estes depósitos são geralmente inferiores às receitas de juros de empréstimos, contribuindo positivamente para as margens financeiras líquidas.

6. Posição de mercado

O Cembra Money Bank detém uma posição significativa no mercado na Suíça. A sua quota de mercado no financiamento ao consumo atingiu aproximadamente 13% em 2022, uma vantagem competitiva que lhe permite manter um crescimento constante.

No geral, em 2022, o Cembra Money Bank AG reportou receitas totais de aproximadamente CHF 815 milhões, com um lucro líquido de cerca de 115 milhões de francos suíços, traduzindo-se numa margem de lucro líquido de 14%.

7. Parcerias Estratégicas

O banco formou alianças estratégicas com diversos fabricantes automotivos, facilitando a comercialização de soluções de financiamento. Estas parcerias não só aumentam a visibilidade, mas também impulsionam a concessão de novos empréstimos, o que é crucial para a geração sustentada de receitas.

8. Transformação Digital

A Cembra está investindo em soluções bancárias digitais para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Em 2022, eles alocaram cerca de 20 milhões de francos suíços aprimorar suas plataformas digitais, visando agilizar os processos de crédito e reduzir custos.