Cembra Money Bank AG : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Cembra Money Bank AG

Cembra Money Bank AG, dont le siège est à Zurich, en Suisse, s'est imposée comme un acteur important dans le paysage financier suisse. Fondée en 2006 en tant que filiale de General Electric Capital Corporation, la banque était initialement connue sous le nom de GE Money Bank, spécialisée dans le financement à la consommation et les services de cartes de crédit.

En 2013, Cembra Money Bank AG est devenue une entité indépendante lorsque la banque a été vendue à un groupe d'investisseurs suisses. Cette décision stratégique a permis à la banque de changer de marque et de se concentrer davantage sur le marché suisse. En janvier 2014, Cembra Money Bank AG a coté ses actions à la SIX Swiss Exchange, sous le symbole CMBN.

Au fil des années, Cembra a élargi son offre de produits et comprend désormais des prêts personnels, du financement automobile, des cartes de crédit et des comptes d'épargne. En 2022, la banque a déclaré un bénéfice net de CHF 87,8 millions, à partir de CHF 82,5 millions en 2021, affichant une croissance d’environ 7.9%.

Le développement des actifs a été remarquable ; au 30 juin 2023, Cembra Money Bank a déclaré un actif total s'élevant à 3,7 milliards de francs, reflétant une augmentation d'une année sur l'autre de 4.5%. Leurs capitaux propres s'élevaient à environ 616 millions de francs, ce qui indique une solide position de capital pour l'institution.

La clientèle de Cembra Money Bank AG a également connu une expansion significative, atteignant environ 1,6 million clients d'ici fin 2022. Cette croissance reflète l'accent mis par la banque sur l'amélioration du service client et de l'accessibilité des produits.

La banque continue d'innover en introduisant des solutions numériques telles que des applications bancaires mobiles et des demandes de prêt en ligne, qui s'adressent à une population de consommateurs de plus en plus férus de technologie. En 2022, la banque a indiqué que plus de 40% de ses nouvelles demandes de cartes de crédit ont été traitées via des canaux numériques, démontrant une évolution vers la numérisation dans le secteur bancaire.

Face aux défis externes, tels que la hausse de l’inflation et la volatilité des marchés, Cembra Money Bank AG a maintenu un solide cadre de gestion des risques. Le ratio de prêts non performants (NPL) de la banque a été enregistré à 1.5% à la dernière période de référence, ce qui reflète sa solide qualité de crédit et ses pratiques de prêt prudentes.

Dans la perspective de sa croissance future, Cembra Money Bank AG vise à renforcer sa position sur le marché du crédit à la consommation en élargissant son offre de produits et en améliorant les capacités de sa plateforme numérique. La banque est bien placée pour tirer parti de sa solide assise financière et de la fidélité de sa clientèle tout en recherchant de nouvelles opportunités dans un paysage financier en évolution.

A À qui appartient Cembra Money Bank AG

Cembra Money Bank AG est un acteur de premier plan dans le paysage financier suisse, proposant une gamme de services comprenant le crédit à la consommation, les cartes de crédit et le financement de véhicules. Selon les dernières données disponibles, la structure de propriété est importante pour comprendre sa dynamique opérationnelle.

La majorité des actions sont détenues par des institutions et des entreprises d'investissement, reflétant une actionnariat diversifiée. Le plus grand actionnaire est Addiko Bank SA, tenant environ 33% des actions. Cette participation souligne l'intérêt stratégique des opérations de Cembra.

Vous trouverez ci-dessous un résumé des principaux actionnaires :

Cembra Money Bank AG est cotée à la SIX Swiss Exchange sous le symbole boursier CMBN. Selon le rapport annuel 2023, la banque a enregistré un chiffre d'affaires total de 408 millions de francs avec un bénéfice net de 118 millions de francs. La performance financière illustre sa stabilité et sa démarche de croissance soutenue par son actionnariat.

La banque maintient une base de capital solide, avec un ratio CET1 de 15.2%, nettement au-dessus des exigences réglementaires de 10%. Ce niveau de capitalisation reflète la confiance des investisseurs institutionnels dans les perspectives de croissance future de l’entreprise.

La répartition des droits de vote entre les principaux actionnaires démontre une fois de plus le cadre de gouvernance dans lequel Cembra opère. La banque veille à une approche transparente de l’engagement actionnarial, vitale pour ses stratégies à long terme.

En septembre 2023, la capitalisation boursière totale de Cembra Money Bank AG s'élève à environ 1,1 milliard de francs, indiquant un sentiment favorable des investisseurs et un positionnement sur le marché.

Déclaration de mission de Cembra Money Bank AG

Cembra Money Bank AG a pour mission claire de fournir des solutions financières sur mesure pour améliorer le bien-être financier de ses clients. Cette mission repose sur la conviction que les services financiers doivent être accessibles, transparents et fiables.

La banque met l'accent sur l'orientation client en proposant une gamme de produits comprenant des prêts personnels, du financement automobile et des cartes de crédit. En 2022, Cembra Money Bank AG a enregistré une clientèle de plus de 1,5 millions particuliers et entreprises, soulignant sa vaste portée sur le marché suisse.

Dans sa déclaration de mission, Cembra Money Bank AG souligne l'importance de l'innovation et de la transformation numérique. En 2022, la banque a investi environ 22 millions de francs dans les améliorations technologiques pour améliorer l’expérience client sur ses plateformes numériques.

En outre, Cembra Money Bank AG s'engage à adopter des pratiques de prêt responsables. Par exemple, son portefeuille de prêts s'élevait à 6,2 milliards de francs au 31 décembre 2022, en mettant l’accent sur le maintien d’un faible taux de défaut. La banque a signalé un taux de défaut de 1.5%, démontrant son engagement en faveur de solutions financières durables.

Cembra Money Bank AG s'efforce d'atteindre l'excellence opérationnelle tout en respectant les exigences réglementaires. Pour l'exercice 2022, la banque a réalisé un bénéfice net de 109 millions de francs, reflétant une augmentation de 5.5% par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à l'accent mis par la banque sur l'amélioration de l'efficacité et l'élargissement de son offre de produits.

Cembra Money Bank AG donne également la priorité à la durabilité et à la responsabilité d'entreprise. En 2022, la banque a participé à plusieurs initiatives visant à réduire son impact environnemental, notamment un engagement à réduire les émissions de carbone opérationnelles en 30% d'ici 2025.

Conformément à sa mission, Cembra Money Bank AG vise à maintenir une solide base de capital, en affichant un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 17.4% à fin 2022, bien au-dessus des exigences réglementaires. Cette solide situation financière permet à la banque de soutenir ses stratégies de croissance tout en assurant la stabilité de ses opérations.

Dans l'ensemble, la déclaration de mission de Cembra Money Bank AG résume son engagement en faveur du service client, de l'innovation et de la gestion financière responsable, qui reflètent tous ses priorités stratégiques dans un paysage financier de plus en plus concurrentiel.

Comment fonctionne Cembra Money Bank AG

Cembra Money Bank AG est une institution financière suisse de premier plan spécialisée dans le crédit à la consommation et dans une gamme de produits bancaires. Au deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré un bénéfice net de CHF 53,8 millions, ce qui représente une augmentation d'une année sur l'autre de 8.2%. Cembra opère à travers divers segments, principalement axés sur les prêts personnels, le financement automobile et les cartes de crédit.

Modèle économique

Le modèle économique de la banque consiste à offrir des solutions financières sur mesure aux consommateurs et aux petites et moyennes entreprises (PME). Cembra génère des revenus grâce aux revenus d'intérêts, aux frais et commissions associés à ses produits de prêt. Le total des actifs de Cembra Money Bank s'élevait à environ 5,3 milliards de francs au 30 juin 2023.

• Prêts personnels : Cembra propose des prêts personnels non garantis, qui représentent environ 42% du portefeuille total de prêts.
• Financement du véhicule : Ce segment représente environ 40% du secteur des prêts, facilitant les prêts pour les véhicules neufs et d'occasion.
• Cartes de crédit : La banque propose également des cartes de crédit qui, avec les prêts personnels, représentent environ 60% du total des prêts nets à la même date.

Performance financière

La performance financière de Cembra Money Bank illustre sa stabilité et sa croissance dans un marché concurrentiel. Le tableau suivant résume les principaux indicateurs financiers de la banque :

Position sur le marché

Cembra Money Bank maintient une présence significative sur le marché suisse du crédit à la consommation. Elle détient une part de marché d'environ 9% sur le segment du prêt personnel et aux alentours 14% dans le financement de véhicules. La clientèle de la banque s'est étendue à plus de 1,1 million clients actifs à partir de mi-2023.

Gestion des risques

Cembra utilise un cadre sophistiqué de gestion des risques pour atténuer le risque de crédit, le risque opérationnel et le risque de marché. En juin 2023, le ratio des prêts non performants (NPL) s'élevait à 1.5%, en dessous de la moyenne du secteur de 2.1%, mettant en évidence la qualité robuste des actifs.

De plus, la banque maintient un ratio de capital de 16.0%, bien au-dessus du minimum réglementaire, reflétant un solide tampon contre d’éventuels chocs financiers. Cembra est ainsi dans une position avantageuse pour faire face aux fluctuations économiques.

Conclusion des opérations

Cembra Money Bank AG continue d'adapter ses stratégies pour répondre aux besoins changeants des consommateurs et des entreprises en Suisse. Avec une offre de produits diversifiée, de solides performances financières et une gestion efficace des risques, la banque est bien positionnée dans un paysage financier en évolution.

Comment Cembra Money Bank AG gagne de l’argent

Cembra Money Bank AG opère principalement sur le marché suisse des services financiers, en se concentrant sur le crédit à la consommation, les prêts automobiles, les cartes de crédit et les comptes d'épargne. La banque génère des revenus grâce aux intérêts, aux frais et aux commissions. Ce qui suit présente les principales sources de revenus :

1. Financement à la consommation

La majorité des revenus de Cembra provient des prêts à la consommation. En 2022, la banque a déclaré un portefeuille de prêts d'environ 6,4 milliards de francs, reflétant une croissance d'une année sur l'autre de 4.5%. Les revenus d’intérêts générés par ces prêts ont contribué de manière significative à leur résultat net.

2. Prêts automobiles

Cembra Money Bank est un acteur majeur du secteur du financement automobile. En 2022, le portefeuille de crédits automobiles atteint 2,7 milliards de francs, qui représentait environ 42% du segment total du financement à la consommation. Ce secteur a connu une croissance constante de la demande, avec un taux de pénétration du marché de 24% sur le marché suisse du financement automobile.

3. Cartes de crédit

La banque émet diverses cartes de crédit qui génèrent des revenus grâce aux intérêts et aux frais. Fin 2022, Cembra comptait environ 410,000 clients de cartes de crédit, générant un chiffre d'affaires annuel d'environ 137 millions de francs des frais et des intérêts.

4. Revenu basé sur des honoraires

Cembra tire également des revenus de divers frais liés aux produits de prêt, aux cartes de crédit et à la gestion des comptes. En 2022, les revenus autres que d’intérêts se sont élevés à 115 millions de francs, représentant 14% du total des revenus.

5. Comptes d'épargne

La banque attire les dépôts via des comptes d'épargne, qui constituent une source de financement rentable. Fin 2022, le solde de leur compte d'épargne s'élevait à environ 1,1 milliard de francs. Les charges d'intérêts associées à ces dépôts sont généralement inférieures aux revenus d'intérêts des prêts, contribuant ainsi positivement aux marges nettes d'intérêts.

6. Position sur le marché

Cembra Money Bank occupe une position significative sur le marché suisse. Sa part de marché dans le crédit à la consommation atteint environ 13% en 2022, un avantage concurrentiel qui lui permet de maintenir une croissance régulière.

Au total, Cembra Money Bank AG a réalisé en 2022 un chiffre d'affaires total d'environ 815 millions de francs, avec un bénéfice net d'environ 115 millions de francs, ce qui se traduit par une marge bénéficiaire nette de 14%.

7. Partenariats stratégiques

La banque a noué des alliances stratégiques avec plusieurs constructeurs automobiles, facilitant la commercialisation de solutions de financement. Ces partenariats améliorent non seulement la visibilité, mais stimulent également l’octroi de nouveaux prêts, ce qui est crucial pour une génération de revenus durable.

8. Transformation numérique

Cembra investit dans des solutions bancaires numériques pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. En 2022, ils ont alloué environ 20 millions de francs pour améliorer leurs plateformes numériques, dans le but de rationaliser les processus de prêt et de réduire les coûts.