Cembra Money Bank AG: Geschichte, Eigentümer, Mission, Funktionsweise & macht Geld

Eine kurze Geschichte der Cembra Money Bank AG

Die Cembra Money Bank AG mit Hauptsitz in Zürich, Schweiz, hat sich als bedeutender Akteur in der Schweizer Finanzlandschaft etabliert. Die 2006 als Tochtergesellschaft der General Electric Capital Corporation gegründete Bank war ursprünglich als GE Money Bank bekannt und auf Verbraucherfinanzierung und Kreditkartendienstleistungen spezialisiert.

Im Jahr 2013 wurde die Cembra Money Bank AG durch den Verkauf der Bank an eine Gruppe Schweizer Investoren zu einer unabhängigen Einheit. Dieser strategische Schritt ermöglichte der Bank ein Rebranding und eine stärkere Fokussierung auf den Schweizer Markt. Im Januar 2014 kotierte die Cembra Money Bank AG ihre Aktien an der SIX Swiss Exchange unter dem Tickersymbol CMBN.

Im Laufe der Jahre hat Cembra sein Produktangebot erweitert und umfasst nun Privatkredite, Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten und Sparkonten. Ab 2022 meldete die Bank einen Nettogewinn von 87,8 Millionen Franken, aufwärts von 82,5 Millionen Franken im Jahr 2021 mit einem Wachstum von ca 7.9%.

Die Vermögensentwicklung war bemerkenswert; Per 30. Juni 2023 weist Cembra Money Bank eine Bilanzsumme in Höhe von aus 3,7 Milliarden Franken, was einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr von entspricht 4.5%. Ihr gesamtes Eigenkapital belief sich auf ca 616 Millionen FrankenDies deutet auf eine starke Kapitalausstattung des Instituts hin.

Auch der Kundenstamm der Cembra Money Bank AG hat sich deutlich ausgeweitet und liegt nun bei ca 1,6 Millionen Kunden bis Ende 2022. Dieses Wachstum spiegelt den Fokus der Bank auf die Verbesserung des Kundenservice und der Produktzugänglichkeit wider.

Die Bank arbeitet weiterhin an Innovationen und führt digitale Lösungen wie Mobile-Banking-Anwendungen und Online-Kreditanträge ein, die sich an die zunehmend technikaffine Verbrauchergruppe richten. Im Jahr 2022 meldete die Bank das mehr als 40% der neuen Kreditkartenanträge wurden über digitale Kanäle abgewickelt, was einen Wandel hin zur Digitalisierung im Bankensektor zeigt.

Trotz externer Herausforderungen wie steigender Inflation und Marktvolatilität hat die Cembra Money Bank AG ein robustes Risikomanagementsystem aufrechterhalten. Die Non-Performing Loan (NPL)-Quote der Bank wurde mit angegeben 1.5% zum letzten Berichtszeitraum, was die solide Kreditqualität und die umsichtige Kreditvergabepraxis widerspiegelt.

Mit Blick auf zukünftiges Wachstum möchte die Cembra Money Bank AG ihre Position im Konsumentenfinanzierungsmarkt durch die Erweiterung ihres Produktangebots und die Verbesserung ihrer digitalen Plattformfähigkeiten stärken. Die Bank ist gut aufgestellt, um ihr starkes finanzielles Fundament und ihre Kundentreue zu nutzen, während sie neue Möglichkeiten in der sich entwickelnden Finanzlandschaft wahrnimmt.

Ein Eigentümer der Cembra Money Bank AG

Die Cembra Money Bank AG ist ein wichtiger Akteur in der Schweizer Finanzlandschaft und bietet eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Konsumentenfinanzierung, Kreditkarten und Fahrzeugfinanzierung. Nach den neuesten verfügbaren Daten ist die Eigentümerstruktur für das Verständnis der Betriebsdynamik von Bedeutung.

Der Großteil der Aktien wird von Institutionen und Wertpapierfirmen gehalten, was eine diversifizierte Eigentümerschaft widerspiegelt. Der größte Aktionär ist Addiko Bank AG, hält ungefähr 33% der Aktien. Diese Beteiligung unterstreicht ein strategisches Interesse an der Geschäftstätigkeit von Cembra.

Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der bedeutenden Aktionäre:

Die Cembra Money Bank AG ist an der SIX Swiss Exchange unter dem Tickersymbol kotiert CMBN. Laut Geschäftsbericht 2023 verzeichnete die Bank einen Gesamtumsatz von 408 Millionen Franken mit einem Nettogewinn von 118 Millionen Franken. Die finanzielle Leistung verdeutlicht den stabilen und wachstumsorientierten Ansatz, der durch die Aktionärsstruktur untermauert wird.

Die Bank verfügt über eine starke Kapitalbasis mit einer CET1-Quote von 15.2%, deutlich über der regulatorischen Anforderung von 10%. Diese Kapitalisierung spiegelt das Vertrauen institutioneller Anleger in die zukünftigen Wachstumsaussichten des Unternehmens wider.

Die Verteilung der Stimmrechte unter den Großaktionären verdeutlicht zusätzlich den Governance-Rahmen, innerhalb dessen Cembra agiert. Die Bank gewährleistet einen transparenten Ansatz zur Einbindung der Aktionäre, der für ihre langfristigen Strategien von entscheidender Bedeutung ist.

Per September 2023 beträgt die Gesamtmarktkapitalisierung der Cembra Money Bank AG ca 1,1 Milliarden FrankenDies deutet auf eine positive Anlegerstimmung und Marktpositionierung hin.

Leitbild der Cembra Money Bank AG

Die Cembra Money Bank AG verfolgt eine klare Mission, die sich auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzlösungen zur Verbesserung des finanziellen Wohlergehens ihrer Kunden konzentriert. Diese Mission basiert auf der Überzeugung, dass Finanzdienstleistungen zugänglich, transparent und zuverlässig sein sollten.

Die Bank legt Wert auf Kundenorientierung und bietet eine Reihe von Produkten an, darunter Privatkredite, Fahrzeugfinanzierungen und Kreditkarten. Im Jahr 2022 verzeichnete die Cembra Money Bank AG einen Kundenstamm von über 1,5 Millionen Einzelpersonen und Unternehmen, was die große Reichweite auf dem Schweizer Markt unterstreicht.

In ihrem Leitbild unterstreicht die Cembra Money Bank AG die Bedeutung von Innovation und digitaler Transformation. Im Jahr 2022 investierte die Bank ca 22 Millionen Franken in Technologieverbesserungen, um das Kundenerlebnis auf seinen digitalen Plattformen zu verbessern.

Darüber hinaus bekennt sich die Cembra Money Bank AG zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe. Das Kreditportfolio lag beispielsweise bei 6,2 Milliarden Franken Stand: 31. Dezember 2022, mit Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer niedrigen Ausfallrate. Die Bank meldete eine Ausfallrate von 1.5%und demonstriert damit sein Engagement für nachhaltige Finanzlösungen.

Die Cembra Money Bank AG strebt nach operativer Exzellenz unter Einhaltung regulatorischer Anforderungen. Für das Geschäftsjahr 2022 erzielte die Bank einen Nettogewinn von 109 Millionen Franken, was einen Anstieg von widerspiegelt 5.5% im Vergleich zum Vorjahr. Dieses Wachstum ist auf den Fokus der Bank auf Effizienzsteigerungen und die Erweiterung ihres Produktangebots zurückzuführen.

Auch bei der Cembra Money Bank AG stehen Nachhaltigkeit und unternehmerische Verantwortung im Vordergrund. Im Jahr 2022 beteiligte sich die Bank an mehreren Initiativen zur Reduzierung ihrer Umweltauswirkungen, einschließlich einer Verpflichtung zur Reduzierung der betrieblichen CO2-Emissionen um 30% bis 2025.

Im Einklang mit ihrer Mission strebt die Cembra Money Bank AG die Aufrechterhaltung einer starken Kapitalbasis an und weist eine Common Equity Tier 1 (CET1)-Quote von aus 17.4% Stand Ende 2022 deutlich über den regulatorischen Anforderungen. Diese solide Kapitalausstattung ermöglicht es der Bank, ihre Wachstumsstrategien zu unterstützen und gleichzeitig die Stabilität ihrer Geschäftstätigkeit zu gewährleisten.

Insgesamt bringt das Leitbild der Cembra Money Bank AG ihr Engagement für Kundenservice, Innovation und verantwortungsvolles Finanzmanagement zum Ausdruck, die alle ihre strategischen Prioritäten in einer zunehmend wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft widerspiegeln.

So funktioniert die Cembra Money Bank AG

Die Cembra Money Bank AG ist ein führendes Schweizer Finanzinstitut, das sich auf Konsumfinanzierungen und eine Reihe von Bankprodukten spezialisiert hat. Im zweiten Quartal 2023 meldete die Bank einen Nettogewinn von 53,8 Millionen Franken, was einer Steigerung gegenüber dem Vorjahr von entspricht 8.2%. Cembra ist in verschiedenen Segmenten tätig, die sich hauptsächlich auf Privatkredite, Fahrzeugfinanzierungen und Kreditkarten konzentrieren.

Geschäftsmodell

Das Geschäftsmodell der Bank besteht darin, maßgeschneiderte Finanzlösungen für Verbraucher und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) anzubieten. Cembra generiert Einnahmen durch Zinserträge, Gebühren und Provisionen im Zusammenhang mit seinen Kreditprodukten. Die Gesamtvermögenswerte der Cembra Money Bank beliefen sich auf ca 5,3 Milliarden Franken Stand: 30. Juni 2023.

• Privatkredite: Cembra vergibt unbesicherte Privatkredite, auf die ca 42% des gesamten Kreditportfolios.
• Fahrzeugfinanzierung: Dieses Segment stellt ungefähr dar 40% des Kreditgeschäfts und ermöglicht die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtfahrzeugen.
• Kreditkarten: Die Bank bietet auch Kreditkarten an, die zusammen mit Privatkrediten etwa ausmachen 60% der gesamten Nettokredite zum selben Datum.

Finanzielle Leistung

Die finanzielle Leistung der Cembra Money Bank verdeutlicht ihre Stabilität und ihr Wachstum in einem wettbewerbsintensiven Markt. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Finanzkennzahlen der Bank zusammen:

Marktposition

Cembra Money Bank verfügt über eine bedeutende Präsenz auf dem Schweizer Markt für Konsumfinanzierungen. Es hält einen Marktanteil von ca 9% im Privatkredit-Segment und Umgebung 14% bei der Fahrzeugfinanzierung. Der Kundenstamm der Bank hat sich auf über erweitert 1,1 Millionen aktive Kunden ab Mitte 2023.

Risikomanagement

Cembra setzt ein ausgefeiltes Risikomanagement-Framework ein, um Kreditrisiken, Betriebsrisiken und Marktrisiken zu mindern. Im Juni 2023 lag die Quote der notleidenden Kredite (NPL) bei 1.5%, unter dem Branchendurchschnitt von 2.1%, was die robuste Vermögensqualität unterstreicht.

Darüber hinaus verfügt die Bank über eine Kapitalquote von 16.0%, deutlich über dem regulatorischen Minimum, was einen soliden Puffer gegen mögliche finanzielle Schocks darstellt. Dadurch ist Cembra gut aufgestellt, um konjunkturelle Schwankungen zu bewältigen.

Abschluss der Operationen

Die Cembra Money Bank AG passt ihre Strategien weiterhin an die sich ändernden Bedürfnisse von Verbrauchern und Unternehmen in der Schweiz an. Mit einem diversifizierten Produktangebot, einer starken Finanzleistung und einem effektiven Risikomanagement ist die Bank in der sich entwickelnden Finanzlandschaft gut positioniert.

Wie die Cembra Money Bank AG Geld verdient

Die Cembra Money Bank AG ist hauptsächlich im Schweizer Finanzdienstleistungsmarkt tätig und konzentriert sich auf Konsumfinanzierungen, Autokredite, Kreditkarten und Sparkonten. Die Bank erwirtschaftet Einnahmen durch Zinserträge, Gebühren und Provisionen. Im Folgenden werden die wichtigsten Einnahmequellen beschrieben:

1. Verbraucherfinanzierung

Der Großteil der Einnahmen von Cembra stammt aus Konsumentenkrediten. Im Jahr 2022 meldete die Bank ein Kreditportfolio von ca 6,4 Milliarden Franken, was ein jährliches Wachstum von widerspiegelt 4.5%. Die Zinserträge aus diesen Darlehen trugen erheblich zu ihrem Endergebnis bei.

2. Autokredite

Cembra Money Bank ist ein wichtiger Akteur im Bereich der Autofinanzierung. Ab 2022 ist das Autokreditportfolio erreicht 2,7 Milliarden Franken, was ungefähr ausmachte 42% des gesamten Verbraucherfinanzierungssegments. In diesem Bereich ist ein stetiger Anstieg der Nachfrage zu verzeichnen, mit einer Marktdurchdringungsrate von 24% im Schweizer Automobilfinanzierungsmarkt.

3. Kreditkarten

Die Bank gibt verschiedene Kreditkarten heraus, die durch Zinsen und Gebühren Einnahmen generieren. Bis Ende 2022 hatte Cembra rund 410,000 Kreditkartenkunden, die einen Jahresumsatz von ca 137 Millionen Franken aus Gebühren und Zinsen.

4. Gebührenbasiertes Einkommen

Cembra erzielt außerdem Einnahmen aus verschiedenen Gebühren im Zusammenhang mit Kreditprodukten, Kreditkarten und Kontoverwaltung. Im Jahr 2022 beliefen sich die zinsunabhängigen Einkünfte auf 115 Millionen Franken, repräsentierend 14% des Gesamtumsatzes.

5. Sparkonten

Die Bank zieht Einlagen über Sparkonten an, die als kostengünstige Finanzierungsquelle dienen. Ende 2022 belief sich ihr Sparkontostand auf ca 1,1 Milliarden Franken. Die mit diesen Einlagen verbundenen Zinsaufwendungen sind im Allgemeinen niedriger als die Zinserträge aus Krediten und tragen positiv zu den Nettozinsmargen bei.

6. Marktposition

Cembra Money Bank verfügt in der Schweiz über eine bedeutende Marktposition. Sein Marktanteil im Bereich Konsumentenfinanzierung erreichte ca 13% im Jahr 2022 ein Wettbewerbsvorteil, der es dem Unternehmen ermöglicht, ein stetiges Wachstum aufrechtzuerhalten.

Insgesamt verzeichnete die Cembra Money Bank AG im Jahr 2022 einen Gesamtumsatz von ca 815 Millionen Frankenmit einem Nettogewinn von ca 115 Millionen Franken, was einer Nettogewinnmarge von entspricht 14%.

7. Strategische Partnerschaften

Die Bank hat strategische Allianzen mit mehreren Automobilherstellern geschlossen, um die Vermarktung von Finanzierungslösungen zu erleichtern. Diese Partnerschaften erhöhen nicht nur die Sichtbarkeit, sondern fördern auch die Vergabe neuer Kredite, was für die nachhaltige Generierung von Einnahmen von entscheidender Bedeutung ist.

8. Digitale Transformation

Cembra investiert in digitale Banklösungen, um das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Im Jahr 2022 haben sie etwa zugeteilt 20 Millionen Franken ihre digitalen Plattformen zu verbessern, mit dem Ziel, Kreditvergabeprozesse zu rationalisieren und Kosten zu senken.