Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) Bundle
تاريخ موجز لـ Jiangsu Changshu Rural Bank Co. ، Ltd.
تعمل Jiangsu Changshu Rural Bank Co. ، Ltd. ، التي أنشئت في عام 2008 ، كبنك تجاري مقرها في تشانغشو ، مقاطعة جيانغسو ، الصين. خرج البنك من توحيد التعاونيات الائتمانية الريفية المحلية ، بهدف تعزيز الخدمات المالية في المجتمعات الريفية وتعزيز التنمية الاقتصادية.
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي الأصول التي تصل إلى 97.5 مليار يوان (تقريبًا 14.5 مليار دولار). وصلت قاعدة الودائع الخاصة بها RMB 82.1 مليار (حول 12.1 مليار دولار) ، بينما تم تسجيل القروض المتميزة في RMB 60.9 مليار (عن 9 مليارات دولار).
يركز بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial على تقديم شركات صغيرة ومتوسطة الحجم (SMEs) والمزارعين الأفراد. في السنة المالية 2022 ، تم الإبلاغ عن صافي ربح البنك في RMB 1.3 مليار (تقريبًا 190 مليون دولار) ، مما يعكس نمو عام 8.5%.
قام البنك بتوسيع شبكته بشكل كبير 150 فروع عبر مقاطعة جيانغسو بحلول نهاية عام 2022. هذا التوسع يزيد من وصول العملاء ويعزز تقديم الخدمات في المناطق الريفية.
من حيث النسب المالية ، أظهر بنك Jiangsu Changshu الريفي التجاري نسبة قرض غير (NPL) من 1.5% اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، وهو أقل من متوسط الصناعة 1.8%. علاوة على ذلك ، وقفت نسبة كفاية رأس المال في 12.3%، تجاوز الشرط التنظيمي 10.5%.
| مقياس مالي | 2022 المبلغ (RMB) | 2021 المبلغ (RMB) | معدل النمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 97.5 مليار | 87.4 مليار | 11.5% |
| إجمالي الودائع | 82.1 مليار | 74.3 مليار | 10.5% |
| قروض رائعة | 60.9 مليار | 55.1 مليار | 10.5% |
| صافي الربح | 1.3 مليار | 1.2 مليار | 8.5% |
| نسبة NPL | 1.5% | 1.7% | - |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.3% | 11.8% | - |
في عام 2023 ، بدأ بنك Jiangsu Changshu Rural Bank الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. ذكر البنك أنه بحلول منتصف عام 2013 تقريبًا 30% وأجريت معاملاتها عبر القنوات الرقمية.
يتضح التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية من خلال مبادراته المختلفة التي تهدف إلى دعم المشاريع الزراعية المحلية. اعتبارا من عام 2022 ، أكثر RMB 5 مليار (تقريبًا 740 مليون دولار) تم تخصيصه للقروض الزراعية ، مما يساعد الآلاف من المزارعين في المنطقة.
بشكل عام ، قام بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank بخطوات كبيرة في تحسين أدائه المالي والتواصل مع العملاء. مع التركيز الواضح على التنمية الريفية ، يتم وضع البنك للنمو المستمر في السنوات القادمة.
أ من يمتلك شركة Jiangsu Changshu Rural Bank Co. ، Ltd.
تعمل شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. بنية ملكية JCRCB ملحوظة لمجموعها الفريد من المصالح الخاصة بالولاية والخاصة.
اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، يشمل المساهمون الرئيسيون في بنك Jiangsu Changshu التجاري الريفي:
- لجنة الإشراف على الأصول والإدارة المملوكة للدولة في مدينة Changshu (SASAC) - عقد تقريبًا 32.64% من الأسهم.
- المستثمرون الأفراد والشركات ، بما في ذلك المؤسسات الخاصة المحلية وأصحاب المصلحة الإقليميين ، يمثلون حولها 40%.
- يتم الاحتفاظ بالأسهم المتبقية من قبل العديد من المستثمرين المؤسسيين والأفراد.
يعكس أداء البنك قاعدة أصول قوية. في السنة المالية المنتهية عام 2022 ، أبلغت JCRCB عن إجمالي الأصول التي تصل إلى ما يقرب من ¥ 350 مليار (تقريبًا 54 مليار دولار) ، مع ربح صافي 4.5 مليار (تقريبًا 700 مليون دولار).
بالإضافة إلى ذلك ، وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك (CAR) 14.6%، تجاوز الشرط التنظيمي 10.5% حددت من قبل لجنة تنظيم الخدمات المصرفية والتأمين الصينية (CBIRC).
من حيث أداء الأسهم ، تم إدراج بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank في بورصة شنغهاي. سعر السهم اعتبارًا من أكتوبر 2023 ¥5.00 للسهم الواحد ، وضع علامة أ 12% زيادة خلال العام الماضي.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| مدينة تشانغشو ساساك | 32.64% | مملوكة للدولة |
| الشركات الخاصة والمستثمرين المحليين | 40% | خاص |
| المستثمرين المؤسسيين | 15% | المؤسسية |
| المستثمرون الأفراد | 12.36% | فردي |
يؤكد نموذج أعمال Jiangsu Changshu Rural Bank التجاري بشكل كبير على الإقراض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) والأفراد في المناطق الريفية. ينعكس هذا التركيز في محفظة القروض الخاصة بها ، والتي وصلت تقريبًا ¥ 260 مليار في عام 2022 ، مع نسبة قرض غير عام 1.2%مع الإشارة إلى مستوى منخفض نسبيا من مخاطر الائتمان.
يواصل البنك أيضًا توسيع خدماته المصرفية الرقمية ، مما يساهم في جزء كبير من نمو العملاء. اعتبارًا من أحدث الأرقام ، تجاوزت قاعدة المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت 5 ملايين حسابات نشطة.
Jiangsu Changshu Rural Bank Co. ، Ltd. بيان المهمة
تهدف شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co. ، التي تأسست في عام 2005 ، إلى توفير خدمات مالية شاملة للسكان الريفيين في مقاطعة جيانغسو مع تعزيز النمو الاقتصادي في المناطق المتخلفة. يتم تغليف مهمة البنك في تركيزه على تعزيز الشمولية المالية ، ودعم المؤسسات المحلية ، وتعزيز سبل عيش عملائها.
يفخر البنك بكونه لاعبًا رئيسيًا في التطوير المحلي من خلال الاستفادة من خدماته لتحسين رعاية المجتمع الريفي من خلال حلول مصرفية يمكن الوصول إليها. يؤكد بيان المهمة على الالتزام ليس فقط بتوليد الربح ولكن أيضًا لتنمية المجتمع المستدامة.
القيم الأساسية
- النهج المتمحور حول العميل: إعطاء الأولوية لاحتياجات ورضا العملاء.
- ابتكار: تنفيذ التقنيات المصرفية المتقدمة لتبسيط الخدمات.
- الاستدامة: المساهمة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للمناطق الريفية.
- نزاهة: دعم المعايير الأخلاقية في جميع العمليات المصرفية.
- العمل الجماعي: تعزيز التعاون بين الموظفين لتحقيق أهداف مشتركة.
مالي Overview
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، سجل بنك Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank نموًا كبيرًا في أدائه المالي. للعام المنتهي في عام 2022 ، أبلغ البنك عن ربح صافي RMB 1.2 مليار، زيادة 15% بالمقارنة مع العام السابق. وقفت إجمالي أصول البنك في RMB 80 مليار، مما يعكس معدل نمو 10%.
| متري | 2022 | 2021 | معدل النمو (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح (RMB) | 1.2 مليار | 1.04 مليار | 15% |
| إجمالي الأصول (RMB) | 80 مليار | 72.7 مليار | 10% |
| ودائع العملاء (RMB) | 65 مليار | 60 مليار | 8.33% |
| نمو القروض (RMB) | 58 مليار | 54 مليار | 7.41% |
أبلغ البنك أيضًا عن زيادة قاعدة العملاء ، وصلت إلى أكثر من ذلك 1.5 مليون العملاء ، الذين يعكسون التنفيذ الناجح لمهمتها لتعزيز إمكانية الوصول المالي في المناطق الريفية. الالتزام بدعم المؤسسات المحلية واضح من خلال الموافقة على أكثر من 30000 قروض تجارية صغيرة، تعزيز ريادة الأعمال في المنطقة.
المبادرات الاستراتيجية
تمشيا مع بيان مهمته ، قام بنك Jiangsu Changshu الريفي التجاري بتنفيذ العديد من المبادرات التي تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي:
- برامج التمويل الأصغر: يستهدف المزارعين الصغار ورجال الأعمال.
- الحلول المصرفية الرقمية: إدخال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء.
- التعليم المالي: ورش العمل التي تهدف إلى تحسين محو الأمية المالية بين السكان الريفيين.
تبرز مقاييس أداء البنك توافقها مع مهمتها المتمثلة في قيادة النمو المستدام ودعم المجتمعات المحلية ، وتأسيس دورها بحزم كركن للاستقرار الاقتصادي في مقاطعة جيانغسو.
كيف يعمل Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ، Ltd.
تعمل Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. أنشئ هذا البنك في عام 2005 ، ويخدم في المقام الأول مؤسسات صغيرة إلى متوسطة الحجم (SMEs) والعملاء الأفراد.
نموذج العمل
يعتمد نموذج أعمال CCB على مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية. ويوفر الخدمات المصرفية الشخصية ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الثروات. يميز تركيز البنك على القطاع الريفي عن البنوك التجارية الأكبر ، مما يسمح له بالاستفادة من الأسواق المحرومة.
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ CCB عن إجمالي الأصول ¥ 185.6 مليار، زيادة من ¥ 165.4 مليار في عام 2021. وقف إجمالي التزامات البنك في ¥ 171.3 مليار لعام 2022 ، حتى من 151.2 مليار في العام السابق. يعكس هذا النمو في الأصول استراتيجية التوسع في البنك وكفاءته في إدارة الأصول.
| مقياس مالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | ¥ 185.6 مليار | ¥ 165.4 مليار |
| إجمالي الالتزامات | ¥ 171.3 مليار | 151.2 مليار |
| صافي الربح | 1.2 مليار | 1.1 مليار |
| العودة على الأصول (ROA) | 0.65% | 0.66% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 8.5% | 8.0% |
الخدمات الأساسية
- الخدمات المصرفية الشخصية: يوفر CCB حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان التي تستهدف المستهلكين الأفراد.
- الخدمات المصرفية للشركات: يركز البنك على إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، ويقدم مختلف حلول التمويل وخدمات الخزانة.
- إدارة الثروة: يقدم CCB المشورة الاستثمارية وإدارة الأموال ومنتجات تخطيط التقاعد.
موقف السوق
داخل مقاطعة Jiangsu ، يحمل CCB حصة سوقية كبيرة بين البنوك التجارية الريفية. نمت قاعدة ودائع البيع بالتجزئة بالبنك ، مع وصول ودائع إجمالية ¥ 164.5 مليار في عام 2022 ، مقارنة مع ¥ 147.8 مليار في عام 2021 ، يعزى هذا النمو إلى زيادة الطلب على الخدمات المصرفية في المناطق الريفية.
التحول الرقمي
في السنوات الأخيرة ، تبنى CCB المبادرات المصرفية الرقمية. أطلق البنك التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تلبي احتياجات العملاء الذين يتمتعون بالدهاء في التكنولوجيا. بحلول نهاية عام 2022 ، زاد مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 1.5 مليون، حتى من 1.2 مليون في عام 2021. تمثل القناة الرقمية تقريبًا 45% من إجمالي المعاملات للبنك.
التحديات والفرص
يواجه CCB منافسة من البنوك الوطنية الكبرى وشركات Fintech ، والتي بدأت في اختراق الأسواق الريفية. ومع ذلك ، فإن علاقة البنك القوية مع المجتمعات المحلية توفر لها ميزة فريدة. يعرض الاتجاه المتزايد للإدماج المالي والتنمية الريفية فرصًا لمزيد من النمو.
اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023 ، تم الإبلاغ عن نسبة القرض (NPL) للبنك (NPL) 1.2%مع الإشارة إلى جودة ائتمان مستقرة وسط التقلبات الاقتصادية.
كيف تكسب Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ، Ltd. المال
تقوم شركة Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المالية المختلفة التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات في مناطق التشغيل. يمكن تصنيف تدفقات دخل البنك على نطاق واسع إلى دخل الفوائد ، ودخل غير الفوائد ، ورسوم الخدمات المقدمة.
دخل الفوائد
يمثل إيرادات الفوائد جزءًا كبيرًا من ربحية البنك. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ بنك Jiangsu Changshu الريفي التجاري عن إجمالي إيرادات الفوائد RMB 3.56 مليار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي 9.2%. تشمل المصادر الأساسية لإيرادات الفوائد:
- القروض للأفراد ، والتي تمثل تقريبا RMB 2.4 مليار.
- قروض الشركات المساهمة حول RMB 1 مليار.
- الفوائد المكتسبة على الاستثمارات في السندات الحكومية والأوراق المالية الأخرى ، والتي تصل إلى حوالي RMB 0.16 مليار.
الدخل غير المصالح
يشكل الدخل غير المصالح مصدر إيرادات حيوية أخرى ، بما في ذلك رسوم الخدمة ، ودخل العمولة ، ومكاسب التداول. لعام 2022 ، تم الإبلاغ عن دخل غير مصلح تقريبًا 490 مليون يوان، تمثل زيادة 15% بالمقارنة مع 2021. تشمل المكونات الرئيسية:
- رسوم الخدمة من خدمات صيانة الحساب والمعاملات ، والتي بلغت بمثابة RMB 250 مليون.
- عمولة من منتجات إدارة الثروات التي تسفر تقريبًا RMB 150 مليون.
- تجارة العملات الأجنبية وغيرها من المنتجات المالية التي تولد حولها 90 مليون يوان.
نفقات التشغيل والكفاءة
تعتبر مصاريف التشغيل حاسمة بنفس القدر في تقييم مدى فعالية أن يولد البنك الأرباح. تم تقدير نفقات التشغيل للبنك لعام 2022 RMB 2.1 مليار، مما يؤدي إلى هامش فائدة صافي 2.75%. كانت نسبة الكفاءة ، التي تقيس تكاليف تشغيل البنك بالنسبة إلى إيراداته ، في 58%.
محفظة القروض وجودة الأصول
جودة محفظة قروض البنك ضرورية لتوليد دخلها. في نهاية عام 2022 ، أبلغ بنك Jiangsu Changshu الريفي التجاري 1.5%، وهو أقل من متوسط الصناعة 1.8%. وصلت محفظة القروض الكلية تقريبًا 130 مليار يوان.
الأداء المالي الأخير
في أحدث تقرير للأرباح لـ Q2 2023 ، أبلغ Jiangsu Changshu Rural Bank عن ربح صافي من حوله RMB 1.05 مليار، وضع نمو 7.5% سنة سنة. صعد إجمالي أصول البنك إلى ما يقرب من RMB 182 مليار، مع عودة على الأصول (ROA) من 0.58% والعودة على حقوق الملكية (ROE) من 9.2%.
| مصدر الدخل | 2022 المبلغ (RMB) | نمو سنة على أساس سنوي (٪) |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 3.56 مليار | 9.2 |
| الدخل غير المصالح | 490 مليون | 15 |
| رسوم الخدمة | 250 مليون | ن/أ |
| دخل اللجنة | 150 مليون | ن/أ |
| مكاسب التداول | 90 مليون | ن/أ |
يوضح النمو القوي في كل من الدخل من الفوائد وغير المصالح الاستراتيجية الفعالة للبنك في تنويع تدفقات الإيرادات مع الحفاظ على جودة الأصول السليمة. بشكل عام ، يعرض الأداء المالي لبنك Jiangsu Changshu Rural Bank قدرته على التكيف والازدهار في المشهد المصرفي التنافسي.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (601128.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.